O que é pior para o Credit Score: Muitos pagamentos em atraso ou a exclusão?

Qualquer relatório negativo é ruim para sua pontuação de crédito, mas é difícil avaliar qualquer um dos fatores mais importantes do que outros. A Fair Isaac Corporation, que compila a classificação FICO utilizado por todas as três agências de crédito e a maioria dos credores, diz a importância de qualquer um fator depende da informação global em seu relatório. Um atraso de pagamento ou de um encerramento pode ter um grande impacto - ou quase nenhum.

Um atraso de pagamento único em uma conta provavelmente não terá muito efeito sobre sua pontuação de crédito se é a primeira vez que isso aconteceu e todos os seus outros pagamentos são atuais. Se sua hipoteca é até à data e todo o resto do dúzia ou contas assim que são pagos mensalmente para cima, um único pagamento de alguns dias de atraso terá um impacto mínimo. Ele terá mais impacto se é 60 ou 90 dias de atraso.

Seu histórico de pagamento é de cerca de 35 por cento de sua pontuação FICO. Se você tem um histórico de pagamentos em atraso, seja na mesma conta ou girar entre contas, ou se você executar 90 dias ou mais na noite de pagamentos, você pode esperar um efeito sério na sua pontuação de crédito. A pontuação de crédito é basicamente um guia para os credores sobre como digno você é. Se você é sempre atrasado ou repetidamente atrasado em um projeto de lei, é uma bandeira vermelha para a sua pontuação e seus credores.

O efeito de um encerramento irá variar de acordo com a sua classificação de crédito global. Se todas as suas contas mensais são atuais e você tem um saldo não utilizado em alguns cartões de crédito ou empréstimos, um encerramento vai cair sua pontuação de crédito, mas possivelmente não a sério. Um avaliador de crédito sugere que é melhor tomar um one-time atingido com um encerramento do que continuar a acumular pagamentos atrasados.

A exclusão ou similar inadimplência geralmente permanecem em seu registro de crédito por sete anos, mas seu impacto vai diminuir gradualmente se você manter todos os seus outros pagamentos atual e não tem uma repossesion carro ou outro problema grave. O impacto de um encerramento será maior em uma alta pontuação de crédito, mas que geralmente se recuperar mais rapidamente se mantiver outros pagamentos para cima.

Você tem que considerar toda a sua pontuação de crédito para avaliar o impacto. Cerca de 35 por cento é o histórico de pagamento, seja atrasado ou impedido. Outra 30 por cento é quantia devida; um encerramento pode reduzir isso. Cerca de 25 por cento é quanto tempo você teve crédito e que tipo; cartões de crédito de longa data podem superar um empréstimo encerrado apenas um ano ou mais de idade. Os 10 por cento final é novo crédito; você pode realmente ajudar a sua pontuação, obtendo um novo cartão de crédito ou empréstimo e mantê-lo atualizado.

Bob Haring foi um escritor notícias e editor de mais de 50 anos, principalmente com a Associated Press e depois como editor executivo da Tulsa, Okla. &# 34; Mundial.&# 34; Desde que se aposentou, ele tem escrito histórias independentes e uma coluna semanal segurança do computador. Haring é bacharel em Jornalismo da Universidade de Missouri.


Quantos pontos você perde em sua pontuação de crédito Depois de um encerramento?

A exclusão fará com que sua pontuação de crédito a cair.

Muitos miscues financeiros pode causar uma pontuação de crédito a cair. A declaração de falência, falta de pagamentos de cartão de crédito e pagamentos de auto-empréstimo tarde podem prejudicar a sua pontuação de três dígitos. Alguns problemas financeiros, no entanto, pode danificar uma pontuação de crédito tão significativamente como um encerramento de habitação. A exclusão pode soltar uma pontuação de crédito por 100 pontos ou mais.

Um encerramento vai cair sua pontuação de crédito de 85 a 160 pontos, de acordo com a Fair Isaac, a empresa por trás da pontuação de crédito FICO. Onde você cair nesse intervalo depende de vários fatores, incluindo a sua pontuação antes, quanto cartão de crédito da dívida que você carrega e se você teve uma história prévia de faltar pagamentos mensais. FICO pontuações variam de 300 a 850.

Recebendo um novo empréstimo de hipoteca - ou mesmo um empréstimo de carro ou empréstimo pessoal - após um encerramento não é fácil. Você não será capaz de se qualificar para um empréstimo garantido ou de propriedade da Freddie Mac ou Fannie Mae durante pelo menos sete anos após um encerramento. Este período de espera é de três anos para os empréstimos segurados pelo Departamento de Habitação e Federal Housing Administration de Desenvolvimento Urbano e dois anos para empréstimos segurados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. empréstimos convencionais - aqueles que não estão segurados ou garantidos pelo governo - vêm com períodos de espera de encerramento que variam de acordo com os credores individuais.

A maioria dos credores hoje considerar a pontuação de crédito de 740 ou superior na escala FICO para ser excelente - contagens que vêm com as menores taxas de juros - e não é fácil de atingir tal pontuação depois de um encerramento. Mesmo se um credor aprovar você para um empréstimo hipotecário, normalmente você vai ser cobrado uma taxa de juros que irá aumentar o tamanho do seu pagamento mensal.

A exclusão não significa que você nunca vai ser capaz de tomar um empréstimo de hipoteca novamente. Você pode constantemente reconstruir sua pontuação de crédito, pagando suas contas em dia e reduzir qualquer cartão de crédito ou outras dívidas com pagamentos regulares. O seu encerramento permanece em seu relatório de crédito por sete anos, mas ao longo do tempo, se você praticar bons hábitos financeiros, o seu impacto vai desaparecer.

Don Rafner tem escrito profissionalmente desde 1992, com o trabalho publicado em &# 34; The Washington Post,&# 34; &# 34; Chicago Tribune,&# 34; &# 34; Phoenix Revista&# 34; e várias revistas comerciais. Ele também é o editor-gerente da &# 34; Centro-Oeste Imóveis News.&# 34; Ele é especialista em escrever sobre empréstimos hipotecários, finanças pessoais, negócios e assuntos imobiliários. Ele é bacharel em Artes em jornalismo pela Universidade de Illinois.


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Início foreclosures tornaram-se uma preocupação para muitas pessoas. Alguns podem não considerar como encerramento afeta sua pontuação de crédito. Este artigo define o que o encerramento é, e como encerramento afeta sua pontuação de crédito. Continue lendo para mais informações. em foreclosures.

Foreclosure parece ser na notícia muito ultimamente. O que muitas pessoas não pensam sobre, porém, é como encerramento pode afetar sua pontuação de crédito. E isso é lamentável, porque o encerramento é uma das coisas mais prejudiciais para a sua pontuação de crédito.

O que é a exclusão?

O encerramento é quando o credor hipotecário possui sua propriedade devido a pagamentos pararam. É importante perceber que, quando você tem uma hipoteca, você não realmente possuir sua propriedade. O banco faz, até que você pagar o seu empréstimo. Se você não está fazendo pagamentos em sua hipoteca, em seguida, o banco tem o direito de reivindicar a posse da casa e, em seguida, revendê-lo.

Para a maior parte, um credor hipotecário não vai começar encerramento até depois de ter perdido três pagamentos. É geralmente uma boa idéia entrar em contato com o seu credor hipotecário quando você se torna consciente de problemas para tentar elaborar um plano de pagamento para ajudá-lo a impedir o afastamento. Na verdade, é mais caro para um banco de encerrar em uma casa do que para uma hipoteca a ser paga na íntegra.

Como encerramento afeta sua pontuação de crédito

O encerramento é extremamente prejudicial para a sua pontuação de crédito. Na verdade, apenas a falência e alguns julgamentos são mais prejudiciais do que o encerramento de seu relatório de crédito. E, uma vez que um encerramento é em seu relatório de crédito, é provável que se mantenha por sete a dez anos. Além disso, um encerramento pode trazer a sua pontuação de crédito para baixo tanto quanto 300 pontos - ou mais, dependendo de quanto tempo seus pagamentos foram perdidas. Não há como contestar um encerramento em seu relatório de crédito. Uma vez lá, ele está lá até que já não é considerado “oportuna”.

Quando o encerramento traz sua pontuação de crédito baixo, ele tem um enorme efeito em outras áreas de suas finanças também. A baixa pontuação de crédito pode afetar se você for aprovado para o crédito, e também pode afetar ou não você começa termos de empréstimo favorável quando você está aprovado. E, no actual clima económico, com a crise do mercado de crédito influenciar os credores, não é particularmente surpreendente que os credores têm reforçou padrões de modo que sua pontuação de crédito é ainda mais importante.

termos de empréstimo são também um grande negócio. Quando você é aprovado para um empréstimo, um credor vai olhar para a sua pontuação de crédito e seu relatório para ver que tipo de taxa de juros que você terá. Sua taxa de juros é quanto dinheiro você paga a cada ano como uma taxa para pedir o dinheiro. Se você tem uma baixa pontuação de crédito, você é considerado um risco para a instituição. A baixa pontuação de crédito - especialmente se houver um encerramento em seu relatório de crédito - indica que você não pode ter sido confiável no passado. Você inadimplentes antes, e você pode fazê-lo novamente. Como resultado, os credores vão cobrar uma taxa de juros maior para emprestar dinheiro. Apenas um ponto percentual em uma hipoteca pode significar milhares de dólares ao longo da vida da baixa. Para alguém com crédito questionável, a taxa de juros pode ser duas, três ou até quatro ou cinco pontos acima da melhor taxa oferecida para aqueles com bom crédito. Nesses casos, a diferença poderia ser dezenas de milhares de dólares.

Finalmente, você normalmente tem que esperar entre dois e três anos antes que alguém irá considerar dando-lhe um empréstimo hipotecário casa quando há um encerramento em seu relatório de crédito. Você pode ter que esperar cinco ou seis anos - e mostrar bons hábitos de crédito - a fim de obter uma taxa de juros que é ainda um pouco razoável.

Evitar o encerramento é uma parte importante de manter sua pontuação de crédito intacta. padrões de cartão de crédito, enquanto prejudicial, não permanecer em seu relatório de crédito, enquanto o encerramento, e eles não têm os mesmos efeitos a longo prazo.


Como empréstimos estudantis afectar a sua pontuação de crédito: 7 FAQs essenciais

Tem empréstimos estudantis? Nós temos que cobertas com nossa série de posts Student Loan Smarts. Nossas dicas de especialistas e hacks vai ajudar você a economizar dinheiro, pagar empréstimos mais cedo, e menos estresse sobre a dívida do empréstimo do estudante. Leia as outras mensagens na série para obter toda a informação que você precisa para tomar decisões inteligentes sobre seus empréstimos estudantis.

Estudante empréstimos são a última palavra espadas de dois gumes. Investir sabiamente na sua educação, e esses empréstimos devem pagar na forma de maior renda ao longo do tempo. Mas se você administrar mal a dívida do empréstimo do estudante, sua pontuação de crédito pode sofrer e que poderia ter um grande impacto sobre o seu futuro financeiro.

Como um credor de empréstimo do estudante, temos um monte de grandes questões sobre como empréstimos estudantis afetar pontuação de crédito. Aqui estão os sete primeiros.

1. Eu preciso de uma boa pontuação de crédito para tomar um empréstimo de estudante?

A resposta depende se você&# 8217; re falando sobre empréstimos estudantis federais ou privadas.

empréstimos federais don&# 8217; t ter contagens de crédito em conta, o que é por isso que cada mutuário recebe a mesma taxa de juros, independentemente do perfil financeiro. No entanto, os empréstimos PLUS federais exigem que os mutuários não têm um histórico de crédito negativo, que é definido por FinAid como “sendo mais de 90 dias no final de qualquer dívida, ou ter qualquer dívida Título IV dentro dos últimos cinco anos submetidos ao padrão determinação, falência descarga, encerramento, reintegração de posse, execução fiscal, penhora de salário ou baixa.&# 8221;

Para os credores privados, sua pontuação de crédito é geralmente um fator chave para determinar não só a aprovação do empréstimo de estudante, mas também a taxa de juros anexado. Em outras palavras, a sua melhor pontuação, melhor a sua taxa. Mas SoFi faz as coisas um pouco diferente, o nosso processo de subscrição do seguro não-tradicional olha além de sua pontuação de crédito para ter em conta factores como a educação e carreira. Isso nos permite oferecer taxas de juros competitivas no refinanciamento do empréstimo de estudante.

2. Qual crédito pontuação que os credores usar?

A maioria dos credores empréstimo privado estudante usar FICO pontuação de crédito para determinar se deve estender o crédito e qual a taxa de juros. Desde FICO é usado amplamente em todo setor de empréstimos, incluindo a hipoteca, auto empréstimo, e fornecedores de cartão de crédito, dá credores uma comparação maçãs com maçãs de potenciais mutuários.

3. Como é minha pontuação de crédito calculado?

Infelizmente, como FICO calcula sua pontuação de crédito é uma espécie de caixa preta. Enquanto os vários factores e coeficientes utilizados no cálculo estão disponíveis ao público em FICO&# 8217; s website, seu algoritmo é proprietário, o que significa que ninguém pode prever exatamente como um evento financeiro específico irá afectar a sua pontuação. Por exemplo, um pagamento atrasado provavelmente vai reduzir a sua pontuação, mas por quantos pontos é ninguém&# 8217; s palpite.

Dito isto, há geralmente três principais maneiras de melhorar sua pontuação de crédito: pagar contas em dia, manter saldos de cartão de crédito baixo, e reduzir o montante da dívida que você deve.

4. Como é que um pagamento de empréstimo do estudante tarde afetará minha pontuação de crédito?

Fazer pagamentos no tempo é, obviamente, importante, mas o que você pode não perceber é exatamente quão prejudicial é a não pagar a tempo. Mesmo que o seu histórico de crédito é intocada, ele só tem um devido relatório de 30 dias passado para causar uma mudança material em sua pontuação. Se você estivesse com pouco dinheiro ou simplesmente esqueceu, o algoritmo FICO doesn&# 8217; t distinguir-e o resultado é o mesmo.

Então, se você tiver problemas para lembrar de fazer seus pagamentos, estabelecer um plano de pagamento automático; a maioria dos credores lhe dará um pequeno desconto na sua taxa de juros para fazê-lo. Quando você sabe que pode&# 8217; t fazer um pagamento no tempo, fale com o seu credor ou servicer empréstimo imediatamente. A maioria dos credores de empréstimos federais e alguns credores privados oferecem adiamento de empréstimo e / ou tolerância, o que lhe permite suspender temporariamente os pagamentos, que irão minimizar o impacto sobre a sua pontuação de crédito. Mas lembre-se, não&# 8217; s absolutamente nada o seu credor pode fazer para ajudar se você don&# 8217; t voltar as suas chamadas.

5. Será que cerca de compras para uma melhor taxa de juros do empréstimo de estudante ferir a minha pontuação de crédito?

Nós ouvimos esta pergunta muito dos mutuários escola de pós-graduação e aqueles refinanciamento de empréstimos estudantis para obter a melhor taxa de juros possível em um empréstimo privado.

Um fator que pode ser uma bandeira vermelha para FICO é o número de consultas que recebe de credores que querem ver seu relatório de crédito. Em outras palavras, se parece que você aplicar para mais crédito muitas vezes, poderia impactar negativamente a sua pontuação. Mas a boa notícia é que FICO tenta distinguir entre um pedido de um único empréstimo e um pedido de muitas novas linhas de crédito. Enquanto você avaliaria-shop em um período concentrado de tempo, você deve estar bem.

Se você realmente quer para evitar a sobrecarga inquérito, fazer sua lição de casa antes de aplicar para um empréstimo. Credores privados normalmente listar on-line a faixa das taxas que eles oferecem, bem como os critérios gerais de elegibilidade. Pesquisando essa informação lhe dará uma boa idéia se você&# 8217; ll qualificar antes de aplicar formalmente. Além disso, certifique-se de pedir os credores se eles podem dizer-lhe a taxa de juros que receberiam sem fazer um “hard&# 8221; puxão de crédito, o que pode afetar sua pontuação. Você pode&# 8217; t obter um empréstimo sem um eventual inquérito, mas este serviço permite que você compare as taxas de juros livre de preocupações antes de aplicar para um empréstimo.

6. Será que o refinanciamento de empréstimos estudantis ajudar o meu crédito?

Refinanciamento estudante empréstimos a uma taxa de juro mais baixa pode ter um impacto positivo indirecto sobre o seu crédito. Por exemplo, o refinanciamento pode reduzir seus pagamentos mensais, tornando menos provável que você&# 8217; ll perder ou ser atrasado com o pagamento. E se você refinanciar empréstimos federais com um credor privado (na verdade, transformar seus empréstimos federais em um empréstimo privado), a certeza de que agências de crédito don&# 8217; t ver esses dois tipos de empréstimos de forma diferente.

7. Will pagando empréstimos estudantis muito rapidamente danificar o meu crédito?

Algumas pessoas argumentar que por causa da dívida a educação é &# 8220; dívida boa,&# 8221; FICO deve vê-lo mais favorável do que outros tipos de dívida. E porque a pontuação de crédito pode ser melhorada por ter contas abertas que são pagas a tempo, eles pensam que pagando um empréstimo de estudante precoce pode realmente trabalhar contra a sua pontuação. Mas, enquanto há&# 8217; s nenhuma resposta definitiva a esta questão (lembre-se: caixa preta), há algumas coisas para manter em mente antes de comprar a esta crença.

Primeiro, FICO doesn&# 8217; t ver a sua dívida de empréstimo do estudante como sendo bom ou ruim. Na verdade, a agência doesn&# 8217; t distingui-lo de qualquer outro tipo de parcela da dívida, como a hipoteca ou empréstimo automático da dívida. Aliás, enquanto parcela da dívida é diferente de dívida rotativo (como dívida de cartão de crédito), ele&# 8217; s geralmente melhor ter registos positivos com os dois tipos de empréstimos.

Em segundo lugar,&# 8217; s verdade que FICO gosta de ver como você gerencia a sua dívida. Então, se você tiver uma conta aberta em boa posição, que poderia ajudar a sua pontuação, mas o impacto provavelmente seria pequeno. E fechar qualquer conta de forma satisfatória geralmente é uma coisa positiva para o seu crédito, de modo que poderia ajudar a sua pontuação, também.

Bottom line: Em vez de se preocupar sobre como prematuramente pagar o seu empréstimo de estudante vai ter impacto na sua pontuação de crédito, considerar as potenciais soluções de compromisso. Por exemplo, quanto interesse extra que você está pagando por deixar a conta aberta? Além disso, um elevado saldo de empréstimo pode tornar mais difícil para se qualificar para novos empréstimos de algo para se pensar quando se trata tempo para comprar uma casa.

Cuide de sua pontuação de crédito

Crédito é uma ferramenta poderosa que pode permitir que você faça um monte de coisas grandes, mas se você&# 8217; re não cuidado, pode retê-lo. Para muitas pessoas, empréstimos estudantis representar a sua primeira experiência carregando uma grande carga da dívida, o que significa que os erros são quase inevitáveis. A coisa mais importante que você pode fazer é aprender a cuidar bem do seu crédito pontuação e, eventualmente, ele vai cuidar de você, também.


Conhecer os direitos de encerramento: Uma Revisão Direito do Consumidor

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Se você caiu atrás em seus pagamentos de hipoteca, a ameaça de encerramento ou, mais incisivamente, a perspectiva de perder a sua casa, pode facilmente tornar-se irresistível. Como resultado, os proprietários em dificuldades pode sentir-se inclinado a simplesmente fechar os olhos para o processo e aceitar seu destino. No entanto, é importante lembrar que quando se trata de encerramento, você tem tem direitos e compreendê-los pode desempenhar um papel chave em manter a sua casa ou, pelo menos, mitigar os danos causados ​​ao seu crédito e saúde financeira global. Lenders, por exemplo, são obrigados a respeitar as leis estaduais, ea maioria dos estados estipulam que os proprietários ser fornecido com um aviso escrito de padrão - essencialmente uma declaração formal de que você está atrás em pagamentos e em violação do seu contrato de empréstimo - além de um certo quantidade de tempo para remediar a situação. Vamos rever em profundidade o que significa o encerramento e rever o que direitos e recurso que você pode ter quando confrontado com um.

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Aqui é a nossa definição de encerramento: O encerramento é um processo legal onde um credor (ou seja, um credor ou hipoteca titular) pode reaver ou vender a propriedade com a finalidade de reembolsar a dívida nessa propriedade. detentores de hipotecas pode encerrar em uma propriedade qualquer momento após o mutuário começa a perder os pagamentos sobre a hipoteca, a não ser quando indicado em contrário na hipoteca ou no estado onde o imóvel está localizado. Embora as leis estaduais variam, em geral, o encerramento envolve as seguintes etapas:

  1. O titular da hipoteca dá o proprietário inadimplente um aviso escrito de padrão. Um padrão escrito de nota é uma carta fornecimento de notificação formal de que o titular da hipoteca tem ficado para trás em seus pagamentos e está em default.
  2. O proprietário é dado um período limitado de tempo em que eles têm uma chance para curar o padrão e pagar todas as quantias devidas, incluindo juros, multas, encargos advocatícios e quaisquer outras taxas permitidas pela lei ou a hipoteca.
  3. O credor pode exercer execução judicial (que envolve uma ação judicial em um tribunal) ou encerramento não-judicial, dependendo das leis do estado onde o imóvel está localizado. Alguns estados permitem para ambos: Califórnia, por exemplo, permite um processo de encerramento não judiciais ou de um processo de execução judicial, embora o processo de encerramento não judiciais é mais comumente usado no estado, de acordo com o seu ramo judicial.
  4. Se o tempo permitido para o proprietário para curar o padrão já passou, o titular da hipoteca, provavelmente, dar um aviso de venda de encerramento.
  5. A propriedade pode ser vendido em um leilão público, onde o maior lance pode comprar o imóvel, ou o credor pode comprar o imóvel e vendê-lo mais tarde, em uma venda privada.
  6. Um terno detentora ilegal será arquivado para expulsar o proprietário do imóvel, se ele ainda está vivendo na propriedade após a venda.

O período de tempo um processo de encerramento leva podem variar significativamente. As leis estaduais e motivação do titular da hipoteca são dois fatores principais. Em muitos casos, o processo de encerramento terá início três a seis meses depois de terem perdido o primeiro pagamento.

Será que uma acção de encerramento Limpe para fora todo seu débito?

acções de encerramento acabar com parte da dívida do proprietário do imóvel, como a hipoteca original (retirado no momento da compra), home equity empréstimos (HELOCs), e segundas hipotecas. No entanto, os proprietários ainda são obrigados a pagar HELOCs e segunda hipoteca na íntegra, se não forem pagos a partir dos recursos de encerramento.

Nos mercados onde houve uma queda significativa nos preços dos imóveis, algumas propriedades serão vendidos por menos do que o saldo em dívida do empréstimo original. Se não houver seguro de proteger o titular da hipoteca (por exemplo, seguro de hipoteca confidencial, ou PMI) para a diferença entre o que é devido sobre a propriedade eo que ele vendeu para, um tribunal podia entrar um julgamento da deficiência contra o proprietário do imóvel. juízos de deficiência obriga o proprietário do imóvel para pagar a diferença e dar detentores de hipotecas o direito de recolher o restante da dívida de quaisquer outros bens do proprietário do imóvel pode ter.

Na maioria dos estados, os detentores de hipotecas ou credores têm duas obrigações principais:

  1. Aviso prévio: Na maioria dos estados, a parte mais importante do processo de encerramento é fornecer aviso ao titular da propriedade. Nesses estados, os credores são obrigados a (1) fornecer um proprietário com antecedência suficiente para permitir que o proprietário do imóvel para entender que ele está no padrão, e (2) fornecer um aviso de direito do proprietário do imóvel para curar o padrão antes de o credor pode iniciar um processo de encerramento.
  2. alegações escritas (prova de dinheiro em dívida sob hipoteca): Os credores também geralmente são obrigados a apresentar declarações que itemize o montante que o proprietário do imóvel deve sob hipoteca. O montante em dívida inclui o principal, juros, encargos moratórios, honorários advocatícios e quaisquer outros encargos que o credor está autorizado a cobrar nos termos da hipoteca ou as leis do Estado onde o imóvel está localizado. Em muitos estados, os credores não têm de enviar um pedido ao titular da propriedade.
  3. alívio soldados e dos marinheiros: Lenders também são obrigados a certificar por escrito que o proprietário do imóvel não é um membro das forças armadas antes de iniciar uma acção de encerramento. Civil Relief Act dos soldados e dos marinheiros é destinado em parte para proteger implantados serviços dever pessoas activas. Se você é um membro das forças armadas, você deve consultar um advogado sobre os seus direitos, em que digam respeito o processo de encerramento.

Se você acha que o seu credor cometeu um erro porque você não padrão em seu empréstimo, ou o montante que o credor está reivindicando é incorreto, entre em contato com o credor e explicar por escrito por que acha que o credor está enganado. Certifique-se de explicar claramente por que você não está no padrão e fornecer cópias de quaisquer documentos que comprovem a sua posição. Mesmo se o credor não concordar, você tem o direito de ir a tribunal e provar que você não padrão em seu empréstimo. Se você ir a tribunal, a documentação que você enviar para o credor será muito importante. Você pode querer consultar com o conselho legal para lidar com quaisquer aparições no tribunal e documentação.

Posso parar um encerramento? Que formas legais existem para impedir ou prevenir a exclusão?

Existem basicamente duas formas legais para contestar ou defender contra um encerramento.

defesas técnicas são defesas para o próprio processo de encerramento. Um exemplo de uma defesa técnica é quando um proprietário do imóvel não está devidamente avisados ​​do padrão e processos. No entanto, as defesas técnicas não são muito úteis na prevenção de foreclosures porque uma hipoteca titular pode facilmente derrotar a defesa, corrigindo o vício processual. No exemplo da falta de aviso adequado, o titular da hipoteca pode derrotar a defesa mediante a emissão de um novo aviso padrão e começando o processo mais uma vez.

defesas substantivas são a melhor maneira legal de um detentor propriedade pode parar um encerramento. defesas substantivas ir aos termos da própria hipoteca. Aqui estão alguns exemplos de defesas importantes ao processo de encerramento:

  1. Se você não está realmente em situação de incumprimento e a dívida e os juros foram pagas a tempo (de acordo com os termos da hipoteca).
  2. O titular da hipoteca cometido fraude na obtenção da hipoteca.
  3. O proprietário do imóvel arquivos de falência. A falência apresentado antes da venda de encerramento vai “ficar” ou parar temporariamente um encerramento.
  4. Um proprietário pode parar um processo de encerramento se ele ou ela paga o empréstimo e todas as despesas de encerramento do credor e custos.

Se você acha que pode ter uma razão legal para parar o encerramento, você precisa apresentar uma objecção à venda com o tribunal. Na maioria dos estados, pode apresentar as objeções antes da venda de encerramento tem lugar, após a venda ocorre, ou perante o tribunal ratifica a venda, se a venda foi indevidamente realizada.

Sugestões práticas para parar um encerramento Venda

  1. Saiba os detalhes exatos do que o credor acredita que você fez ou deixou de fazer. Pedir ao credor o que você pode fazer para remediar o padrão. Alguns credores irão trabalhar com você, por isso não faz mal perguntar.
  2. Pagar o titular da hipoteca quaisquer pagamentos de empréstimo que você está atrás em conjunto com juros, taxas ou encargos moratórios incorridos pelo titular da hipoteca. Embora esta seja a coisa mais difícil de fazer desde que você já está no padrão, porque você ainda não fez pagamentos atempados, esta é a melhor maneira de prevenir o processo de encerramento.
  3. Se possível, tentar elaborar um compromisso que vai parar o processo de encerramento. Isso pode permitir que você fique em sua casa e proteger a sua pontuação de crédito. Não custa nada para perguntar ao seu titular de hipoteca se você pode chegar a um compromisso. Pergunte:
    • Se o credor terá de concordar em reduzir seus pagamentos e permitem que você pague por um longo período de tempo.
    • Se o credor irá reduzir seus pagamentos em troca de elevar suas taxas de juros, adicionando um ponto.
    • Se você pode refinanciar o empréstimo a uma taxa de juro mais baixa, a fim de reduzir seus pagamentos.
  4. Vender a sua casa para que possa manter mais do capital social. Localize um agente imobiliário que está familiarizado com encerramento investindo.
  5. Ofereça-se para dar a casa de volta para o credor. (Para mais informações sobre este tópico, consulte “Escritura em vez de encerramento” no Glossário).
  6. Você pode ser capaz de adiar o processo uma vez, por um dia, se você fizer um bom argumento por escrito que você pode obter o dinheiro.

Existem consequências fiscais para um encerramento. Quando uma dívida é perdoada em uma ação de encerramento, os contribuintes são considerados ter feito dinheiro. Isso significa que o proprietário contribuinte ou propriedade não só perde a propriedade, mas também pode dever impostos sobre a diferença entre o que foi pago para a propriedade (o valor da casa) e que é devido sobre a hipoteca (mas perdoado na ação de encerramento) .

Encerramento, seja voluntária ou involuntária, pode ser muito prejudicial para o seu crédito. Seus registros de hipoteca será marcado como no encerramento, e esses registros permanecem em seus arquivos de crédito por sete anos. A execução hipotecária é quase tão prejudicial quanto a um pedido de falência e terá um impacto significativo sobre a sua capacidade de emprestar no futuro. Você pode minimizar o impacto de um encerramento, continuando a usar suas outras contas de crédito e empréstimo responsável.

  1. Não enterrar a cabeça na areia e ignorar qualquer comunicação escrita do seu credor hipotecário. Responder a qualquer notificação que receber, logo que você obtê-lo. Saiba os detalhes exatos do que o credor acredita que você fez, não fez, e perguntar o que você pode fazer para remediar o padrão. Aja rapidamente!
  2. Encontrar um advogado para representá-lo na negociação com os credores - que vai garantir o melhor resultado possível.
  3. Se for possível, restabelecer o empréstimo e pagar todos os pagamentos do empréstimo e os custos do credor.
  4. Declaração de falência deve ser o último recurso. A maioria das casas que declaram falência acabar perdendo sua casa para o encerramento de qualquer maneira e vai acabar com a falência e encerramento em seu relatório de crédito. Se você precisar de pedir falência, entre em contato com um advogado da bancarrota. Esteja ciente de que você ainda pode perder sua casa e você terá crédito danificado durante pelo menos sete anos.
  5. Tem havido fraude relacionada à assistência de encerramento para os consumidores. Evite empresas que:
    • Afirmam que eles são consultores de hipoteca
    • Peça um taxa de antecedência antes que eles são capazes de realizar qualquer serviço para você
    • Afirmam que podem parar o processo de encerramento se você estiver no padrão e vai resgatar sua propriedade
    • Assumir a sua casa com um desconto
    • Dizer-lhe para pagar a empresa, em vez do seu credor
    • Diga-lhe transferir a sua escritura para a empresa
    • Reivindicação que lhe dará um bom negócio

Sempre verifique a validade da empresa com o procurador-geral do seu estado. (Para encontrar o seu procurador-geral, você pode visitar:. Www.naag.org)

  1. Nunca faça um acordo verbal; sempre obtê-lo por escrito.
  2. Abster-se de seu refinanciamento hipotecário várias vezes em um curto período de tempo. Cada vez que você faz este o seu credor irá cobrar taxas adicionais, refinanciar taxas e pontos. Todas as despesas de refinanciamento e as taxas serão utilizados no cálculo da taxa anual (APR) de seu empréstimo, então você pode pagar uma taxa de juro mais elevada.

A maioria das hipotecas têm cláusulas de aceleração que permitem que o titular da hipoteca a declarar que toda a dívida deve ser pago assim que você padrão em um pagamento. Por exemplo, se você tem uma hipoteca em sua casa por US $ 75.000 e você não conseguir fazer o pagamento mensal, o credor pode exigir que você pagar o montante total em dívida, ou US $ 75.000 imediatamente, logo que você perca um pagamento. Se uma hipoteca não tem uma cláusula de aceleração, o credor pode começar o processo de encerramento do legalmente permitido no estado onde está situado o imóvel.

Como um mortgagor, que são obrigados por lei a pagar o seguro de hipoteca (por exemplo, PMI) para o período de tempo a sua primeira hipoteca é mais do que 80% do valor da propriedade. Em um mercado imobiliário onde os preços da habitação cair, é possível que a propriedade poderia ser vendido por menos do que o saldo do seu empréstimo. PMI não irá cobrir esse déficit, assim que um credor pode pedir ao tribunal para introduzir um julgamento da deficiência contra você. Um julgamento da deficiência dá ao credor o direito de cobrar a diferença de seus outros ativos a menos que o empréstimo é considerado um empréstimo non-recourse.

Um encerramento por venda judicial é o método mais comum de encerramento na propriedade real. Um encerramento por venda judicial é um processo supervisionado pelo tribunal onde a propriedade é vendida. O produto da venda vão a fim de (1) o credor para satisfazer os termos de sua hipoteca, (2) outros titulares lien, e (3) o mortgagor da propriedade, se houver qualquer coisa à esquerda.

Em um encerramento pelo poder de venda, o titular da hipoteca, ou credor, vende propriedade fora a supervisão de um tribunal. A maioria dos estados permitem credores para encerrar com a venda de propriedade, porque ele é muito eficiente. Como o encerramento por venda judicial, os rendimentos da venda vão a fim de (1) satisfazer os termos da hipoteca, (2) outros titulares lien, e (3) o mortgagor se houver qualquer coisa à esquerda.

Alguns estados permitem foreclosures estritas ou ações no lugar de foreclosures. Nesses estados, quando um proprietário inadimplências sobre os termos da hipoteca, o tribunal ordena que o proprietário do imóvel para pagar a hipoteca dentro de um determinado período de tempo. Se o proprietário do imóvel não podem satisfazer a ordem do tribunal dentro desse prazo, o credor ou hipoteca titular, é permitido levar o título da propriedade. A escritura transfere interesse do proprietário do imóvel na propriedade para o credor para satisfazer a dívida. O processo pode ser vantajoso para ambas as partes, porque:

  • Os proprietários são imediatamente liberados da dívida e eles podem evitar a notoriedade de um processo formal de encerramento.
  • É também um processo eficiente para os credores que pode evitar processos judiciais caros, os processos de encerramento longas e despejos.

Este tipo de encerramento não é atraente para os credores impedindo em propriedade se o valor de mercado justo da propriedade é maior do que o montante que o mortgagor deve na propriedade. Isso ocorre porque os bancos e credores que lance sobre o imóvel em leilão normalmente não irá oferecer mais para a propriedade do que o valor realmente devido sobre ele.

A hipoteca é o acordo escrito entre um credor e o comprador da propriedade ( “mortgagor”) e define os termos da compra do imóvel.

Pontos são as comissões ou taxas que você paga seu corretor ou credor. Um ponto é igual a 1% do valor do empréstimo. Se sua hipoteca é de US $ 300.000 e você paga dois pontos, você vai pagar US $ 6.000 em taxas para o corretor.

Descobrir onde você está

Você pode verificar dois de sua pontuação de crédito a cada 14 dias, utilizando livre instantâneo de relatório de crédito do Credit.com. Esta ferramenta completamente livre vai quebrar sua pontuação de crédito em seções e dar-lhe uma nota para cada. Você vai ver, por exemplo, como o seu histórico de pagamentos, dívida e outros fatores estão afetando a sua pontuação, e você vai ter recomendações para os passos que você pode querer considerar tomar, a fim de resolver os problemas. Além disso, você também vai encontrar ofertas de crédito de credores que podem estar dispostos a oferecer-lhe crédito. Verificando seus próprios relatórios de crédito e pontuação não afeta sua pontuação de crédito de forma alguma.

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Não &# 8211; não só não que trabalhar isso poderia criar problemas adicionais. Eu sugiro que você leia Underwater Em sua casa? Suas opções Seis e em seguida, fazer com que eles entendam todas as suas opções e obter a ajuda de que necessitam para tomar a melhor decisão possível em tais circunstâncias difíceis.

se sua casa foi devidamente encerrado em cima, você já não era o dono e você não iria beneficiar da valorização posterior. Você pode querer falar com um advogado da lei do consumidor, se você acha que houve irregularidades no processo de encerramento. ele wouldn&# 8217; t ser inédito.

Se você puder&# 8217; t pagar seu aluguel o locador pode começar o processo de despejo (que&# 8217; s não é chamado de encerramento, no caso de um locatário). A menos que ela vive em algum tipo de habitação pública com base no rendimento, I don&# 8217; t sabe que o fato de que ela alugou um lugar que ela não poderia&# 8217; t pagar qualquer razão para o senhorio não começar despejo. Senhorios geralmente aren&# 8217; t necessária para reduzir os pagamentos de renda porque alguém pode&# 8217; t comprá-los. Você pode querer tentar entrar em contato com agências de serviços sociais locais para ver se há programas de assistência de aluguer que iria ajudá-la a pagar o aluguel. (Espero que eu entendi sua pergunta!)

Não estou certo como ele funciona se você está em foreclosure para a hipoteca primário e há também uma segunda hipoteca. Você tem falado com um advogado da bancarrota para descobrir se você pode ser capaz de salvar a sua casa? Mesmo se você puder&# 8217; t, você deve falar com eles, porque o Congresso não ampliou a Tax Relief Act Mortgage perdão da dívida (pelo menos a partir do momento), você poderia acabar com uma conta de imposto grande se sua casa vai para o encerramento. Falência poderia poupá-lo desse problema.

Fé, você precisa falar com um advogado familiarizado com este tipo de dívida o mais rápido possível. Isso pode significar encontrar um advogado da bancarrota com experiência em dívida encerramento. isto&# 8217; s possível a empresa pode tentar processá-lo para o equilíbrio. no entanto&# 8217; s também possível que a dívida é muito antiga (estatuto de limitações expirou). Ainda um outro cenário possível é que você é enviado um reporte isso como cancelamento de renda endividamento 1099-c. Suponho que isso é uma grande quantidade de dinheiro e, portanto, eu recomendo que você obter aconselhamento profissional.

Isso pode ser um problema real para os proprietários que perderam suas casas. Você&# 8217; ll necessidade de falar com um advogado imobiliário para ver o que pode ser feito para obter o seu nome fora da propriedade.

Tivemos papéis encerramento servido em nós pelo credor segurando nossa nota de hipoteca home. Nós apareceu na 1ª audição e foram informados o didn credor&# 8217; t têm todos os seus documentos para prosseguir. A audiência foi demitido. O tribunal concedeu uma ordem de Mediação. Estamos nos preparando para isso. Agora, o nosso credor (banco) vende a nossa nota para outro credor (banco). O advogado de registro para o 1º banco enviou uma Proposta de substituição de partes mudando o terno existente para o 2º banco (nem os bancos estão filiados uns com os outros). Agora o 2º banco é a Autora processando para o encerramento no lugar do primeiro banco. Nunca obteve cópias de qualquer um dos documentos de reatribuição; Movimento, Ordem Proposto&# 8230 ;. por isso não tinha maneira de combater. É legal para um banco para vender uma nota para outro banco e ter o segundo banco agora o partido processando? doesn&# 8217; t no 1º partido tem que fechar seu caso ea 2ª partido tem que começar seu próprio procedimento, mesmo que o escritório de advocacia é o mesmo para ambos os bancos Que documento posso apresentar a discutir isso, se qualquer?

Lamento Jim, tanto quanto eu gostaria de ser capaz de ajudá-lo Eu não sou um advogado e pode&# 8217; t oferecer aconselhamento jurídico. Vou ter que sugiro que você consultar um advogado para obter ajuda.

eu não&# 8217; t saber como você poderia reivindicar os impostos e PMI eles estão pagando, mas sugiro que você perguntar a um profissional do imposto. Você pode querer colocar esta questão na joetaxpayer.com/

Se você está em um processo de reorganização Capítulo 11 ou 13, então você pode ser capaz de continuar operando o negócio enquanto você reestruturar. Favor consultar com um advogado da bancarrota. Este não é um projeto DIY.

temos um imóvel alugado que tem sido um poço de dinheiro para nós. E para piorar as coisas, o nosso seguro nos derrubou porque&# 8217; s um imóvel vago depois que todos os tubos de cobre foram roubados. Nós somos feitos após 9 anos. Como é que vamos dar o imóvel de volta ao banco e andar longe dele?

Por favor, certifique-se de obter aconselhamento jurídico e falar com um profissional do imposto que você pode enfrentar um potencialmente grande factura fiscal, se você simplesmente ir embora:

Em caso de ação de confiança pode o credor manter a propriedade repossed sem revendê-lo?

eu não&# 8217; t ver por que não, mas a maioria dos credores (como bancos) don&# 8217; t quer segurar a propriedade por causa dos custos contábeis.

Você sabe se a ação de confiança tem de pedir ao tribunal para não encerrar sobre a propriedade?

Eu sou um investidor iniciante que gostaria de participar em leilões de encerramento on-line. Eu tenho lido tanto quanto eu posso, mas eu não consigo encontrar uma resposta definitiva sobre os direitos de um segundo lienholder (como um segundo credor hipotecário ou uma associação de proprietários). Alguém pode explicar o que acontece em uma situação como a seguinte.

Uma decisão sobre a propriedade Estou interessado na licitação em é concedido a CitiMortgage por US $ 50.000. Leilão será realizada 01 de agosto. Citimortage (Autora) lance máximo é de R $ 50.000. Há uma segunda morgtgage realizada por BOA por US $ 75.000, mas BOA não intentou uma acção contra o proprietário do imóvel. Presumo que BOA poderia oferecer sobre a propriedade para proteger os seus interesses, mas se ele não lance sobre a propriedade e eu sou o licitante vencedor, eu enfrentar qualquer acção de Boa ou eu devo BOA qualquer dinheiro para a sua garantia sobre a casa ? Por exemplo, se o meu lance vencedor é de R $ 55.000, CitiMortgage provavelmente deve BOA $ 5.000. Mas eu como o vencedor do leilão terá qualquer responsabilidade perante BOA para a segunda hipoteca restantes US $ 70.000?

Eu acredito que você poderia saber se há quaisquer danos monetários devidos quando apresentar uma proposta. Não seria necessário algum tipo de divulgação fornecido pelo administrador&# 8217; s para você como o comprador.

minha casa estava em foreclosure com um conjunto data do leilão. I alegou falência eo banco tem alívio da falência. Quanto tempo eles podem definir uma data de leilão neste momento?

Marca &# 8211; que&# 8217; é uma questão para o seu advogado da bancarrota. Depende de como foreclosures continuar em seu estado (judicial vs. não judiciais), e um monte de outros fatores. Espero que funcione bem para você.

Eu vendi minha casa através de um curto-venda em 2012 em que tanto a 1ª e 2ª Mortgage Lenders concordou com a venda curta e não havia perdão da dívida total. A 2ª credor hipotecário tem relatado a transação como um encerramento e não um curto-venda, apesar de eu ter reenviado a Autorização Credor para Short-Sale, o lançamento ou de satisfação dos Mortgage ea demissão e descarga dos Litispendência. A 2ª Mortgage foi transferido para SLS empréstimos, no entanto, eles continuaram a relatar em Flagstar. Flagstar indica que desde que um encerramento para o 2º foi iniciado que é relatado como um encerramento independentemente do fato do encerramento foi parado e casa vendida. Obviamente, isso é gravemente ferindo meu crédito e desde que eu sou 2 anos pós minha curta-venda eu pensei que as coisas seriam olhando para cima vs. agora está sendo realizada a 7 anos &# 8216; segurar&# 8217; para um encerramento que não ocorreu. Por favor, informe se há alguma coisa que eu possa fazer para limpar ainda mais esta questão? Obrigado.

O meu entendimento é que o encerramento é semelhante a uma falência em que se for iniciado, ele pode ser relatada por até sete anos, mesmo se não fosse&# 8217; t concluída. (casos de falência que aren&# 8217;. T concluída podem ser reportadas por até dez anos) Porque uma apresentação de encerramento é tipicamente uma questão de registro público, pode ser difícil de obter removido. Presumo que foram representados por um advogado KN sua venda curta? Se sim, então eu&# 8217; D recomendo que você fale com seu advogado. Se você não estavam&# 8217; t então você pode visitar naca.net para encontrar um advogado em sua área para discutir este assunto com.

De acordo, com Geri conseguir um advogado que se especializa em remediação de crédito. Você deve tê-los enviar o credor aprovação HUD e credor curto venda à comunicação credor como encerramento, porque o que está errado e deve reportar&# 8221; resolvido por menos de saldo total&# 8221; as palavras venda a descoberto ganharam&# 8217; t geralmente relatam.

Quantas vezes pode uma empresa de hipoteca manter a comunicação quando em foreclosure.Ours faz 3-4 vezes por mês

Hmmm&# 8230; o que exatamente eles estão relatando?

eu acho que&# 8217; s onde estou confuso. A maioria dos credores relatório sobre uma base mensal. São estes tradelines separadas ou são apenas atualizando a mesma conta com freqüência? isto&# 8217; s um pouco difícil para me aconselhar sem entender exatamente o que&# 8217; s lá.

É correto? Se for, então não&# 8217; não é, provavelmente, muita coisa que você pode fazer sobre ele. Se isso&# 8217; s imprecisa então é claro que você tem o direito de contestá-la.

Minha casa foi encerrado em 2010, mas na época eu era incerto sobre o que fazer com o HELOC e manteve a fazer os pagamentos mensais. Eu tive esse heloc desde 2007 eo principal não reduz. Nos 7 anos perseguição recebeu mais de US $ 5 mil em pagamentos de juros. Eu tentei falar com eles e eles só me enviar um formulário de modificação do empréstimo. O que me confunde desde que eu não tive aquela casa por 4 anos. Alguma sugestão? Eu continuar a fazer pagamentos, a pé, ou o quê?

Primeiro, se o principal nunca foi para baixo, então você provavelmente está em um período de juros somente. Em algum momento, o empréstimo começa a amortizar totalmente e pagamentos aumentar.

No entanto, você precisa falar com um advogado o mais cedo possível. Se você simplesmente a pé eles podem a. enviar-lhe um 1099-C, que poderia resultar em uma conta de imposto grande para você e / ou b. tentar processá-lo para o saldo devedor. Consulte um direito do consumidor ou advogado da bancarrota do consumidor. Visite http://www.nacba.org para uma referência.

isto&# 8217; s, provavelmente, mais um exemplo de onde uma lei doesn&# 8217; t proibi-la, em vez de uma que permite que ele. Mas eu&# 8217; d sugiro que você entre em contato com a Protecção de Finanças do Consumidor de apresentar uma queixa e ver o que acontece.

oi, eu estou na Califórnia. nossa casa encerrado em 2010 e BofA revendeu em 2011. Eu observei que ainda estávamos recebendo relatórios de crédito negativas a cada mês por ser 180+ tarde na segunda hipoteca. no momento, eu li&# 8211; e agora i&# 8217; ve esquecido o termo&# 8211; que&# 8217; s ilegal na Califórnia para os bancos para fazer isso, desde que&# 8217; s uma segunda hipoteca, e não um HELOC. i não pode encontrar facilmente esta informação agora.

2-3 anos atrás eu chamei BofA várias vezes para pedir-lhes para parar a notificação negativa. que entrou em um longo período de evasão de sua parte. eu deveria ter escrito a eles, mas o medo assumiu & Eu tinha medo de documentar-me em um pedido de pagamento completo. e então eu deixá-lo cair.

agora&# 8217; s 2014 e a notificação negativa nunca mais parou. o que eu faço? é ilegal? se parar a notificação negativa o meu crédito ser fixado de forma retroativa, ou apenas a partir da data da resolução.

aqui é uma imagem eu editei do meu relatório de crédito. você vê a primeira hipoteca é verde em junho de 2010. e toda a área i colorido verde escuro no 2º hipoteca representa os relatórios desagradáveis.

obrigado por qualquer orientação que você pode dar. sinceramente, rene

Rene &# 8211; Obrigado por fornecer essa informação. Ele é super útil. Quando eu olhei para isso a resposta que recebi é que o estado é ainda 120 dias de atraso. Em outras palavras, desde que você didn&# 8217; t alcançá-lo continuará a se reportar como que por sete anos. No entanto, este não é um parecer jurídico e eu&# 8217; D encorajá-lo a verificar também com a proteção financeira Bureau Consumidor.

muito obrigado gerri. a partir do que você pesquisou, parece que ele&# 8217; s legal. se for, e se&# 8217; s continuaram a ser relatados por 7 anos, então vai demorar mais 7 anos para a notificação negativa a idade off. aquele&# 8217; s 1/4 da minha vida.

i não pegá-lo até porque o banco tem a casa. e então revendeu, e foi socorrida pelo governo. Bem, eu só posso&# 8217; t ver como é que poderia estar certo. mesmo se isto&# 8217; s legal,&# 8217; s eticamente errado.

i irá procurar proteção financeira do consumidor, tysm.

Você&# 8217; re bem-vindo e por favor manter um olho sobre este tópico como eu pedi um advogado de direito do consumidor a pesar também.

Nossa casa foi encerrado em e vendido como faço para obter o meu crédito

Um encerramento doesn&# 8217; t vir fora de seu crédito, porque a casa foi vendida. Nós escreveu sobre execuções hipotecárias e de crédito aqui: A Foreclosure está matando meu crédito! O que eu faço?

Pesaroso ouvi-lo perdeu sua casa e continuar a lutar com ele. Nós não somos advogados, porém, e nesta situação, seu advogado é provavelmente a melhor pessoa para perguntar sobre os seus direitos.

Amy &# 8211; Você precisa falar com um advogado si mesmo para aprender como proteger tudo o interesse que você tem em casa. Encontrar um advogado da bancarrota do consumidor na sua área (NACBA é uma fonte para encontrar um) e falar com eles o mais cedo possível. Esperamos que você pode ficar em casa e continuar a fazer pagamentos sem qualquer problema, mas esta é uma situação onde você realmente precisa de aconselhamento jurídico.

Nem sempre. Depende se o empréstimo era um recurso ou empréstimo non-recourse, entre outras coisas. Alguns devedores será contactado por colecionadores tentar recolher uma deficiência e / ou podem dever impostos sobre o valor amortizado. que&# 8217; s por isso que eu recomendo sempre a consulta com um advogado da bancarrota do consumidor, se você está passando por foreclosure.

eu tenho uma casa de aluguel em Califrnia do sul. i haven&# 8217; t feito um pagamento em quase 3 anos. porque é que o banco tomar este tempo para encerrar? é porque&# 8217; s só vale 1/3 do que é devido sobre ele?

É difícil dizer Jean. Eles podem ter um atraso, ou seu arquivo caiu através das rachaduras, ou quem sabe? No entanto, uma vez que este é um imóvel alugado Eu fortemente encorajá-lo a falar com ambos um advogado da lei do consumidor com a experiência de encerramento e um imposto profissional muito experiente com formulários 1099-C. que&# 8217; s porque mesmo se você tiver sorte o suficiente para sair dessa sem ser processado para a deficiência, você ainda pode obter um 1099-c relatar o &# 8220; cancelada&# 8221; dívida como renda. E que poderia resultar em uma conta de imposto grande para você. eu não&# 8217; t quero alarmá-lo, mas temos tantas histórias aqui no blog a partir de pessoas que aprenderam tarde demais que eles deveriam ter procurado aconselhamento profissional.

Minha casa foi forclosed em 2010 e o montante que foi vendido por no leilão foi maior do que a soma do meu 1º e 2º mortgates. Eu ainda ter recebido comunicações indicando que ainda deve US $ 40.000 (saldo de hipoteca segundo no momento do encerramento) no 2º hipoteca. Isto não faz sentido para mim. shouldn&# 8217; t da 2ª hipoteca foram pagos com fundos provenientes da venda de leilão? Para ser honesto eu&# 8217; não sou certo quem contactar neste momento sobre o equilíbrio. Algumas ideias sobre como devo proceder?

Você precisa falar com um advogado imobiliário familiarizado com as vendas a descoberto. Se você realmente don&# 8217; t quer ir por esse caminho, você pode tentar a apresentação de uma queixa junto da Proteção Financeira Bureau Consumidor, mas dada a quantidade de dinheiro envolvido, eu&# 8217; d falar com um advogado, se eu estivesse no seu lugar.

Se isso&# 8217; Não está claro quanto tempo os itens permanecerá em seus relatórios de crédito que você pode querer entrar em contato com as agências de crédito relatórios para esclarecimentos. Quanto ao relato da conta Ocwen, meu entendimento é que se ele foi acusado off e as informações relatadas sobre isso é preciso, ele pode ainda ser comunicadas, ainda que era um empréstimo non-recourse. Você pode querer consultar um advogado de direito do consumidor de esclarecimento, mas eu haven&# 8217; t ouvido qualquer informação em contrário.

Tentei trabalhar com o credor para mais de 2 anos em uma modificação e não tenho onde e, em seguida, tinha um agente colocar a casa para venda a descoberto eo credor mantido levantar o preço. Minha casa estava a ser vendido em leilão ontem o que eu faço agora? Onde posso virar para aconselhar? Será que os gerentes de propriedade alugar para mim?

escocês &# 8211; Estou certo de que este tem sido incrivelmente estressante para você. E enquanto uma fase é longo, há um par de outras coisas que você precisa considerar.

1. Tem a certeza de que o credor pode&# 8217; t vir atrás de você para o equilíbrio? Será que o seu contrato de venda curta cobrir isso? Se não, então você deve falar com um advogado da bancarrota do consumidor o mais cedo possível para descobrir o que o credor pode ou não fazer para tentar recolher qualquer deficiência restante de você.

2. Você precisa descobrir se você pode dever impostos sobre a dívida cancelada. Desde que o Congresso não conseguiu estender o perdão da dívida Relief Act Mortgage é possível você pode acabar com uma factura fiscal deste. Mas você pode qualificar para a exclusão de insolvência. Mais informações aqui: 1099-C pelo correio? Como evitar impostos sobre dívida cancelada

Tanto quanto o seu crédito está em causa, ele provavelmente tem tido um sucesso, mas que doesn&# 8217; t significa que você pode&# 8217; t renda; no entanto, você pode ter que estar disposto a colocar-se um depósito de segurança maior se você pode garantir o senhorio que você vai pagar o aluguel.

Eu tinha uma pergunta. Estou fora do trabalho em FMLA e atualmente atrás em meus pagamentos de hipoteca. Fiz upload de documentos necessários para a modificação mais de um mês atrás. I ligou hoje e eles afirmaram que pode levar até 45 dias. A minha pergunta é, se eu decidir vender a casa, vai o credor consegue manter todos os fundos? exemplo dizer que devemos $ 76.000 e vendê-lo por US $ 90.000 se o credor receber o valor integral ou vou receber a diferença de volta? Obrigado pela ajuda!

Se sua casa é vendido por mais do que é devido você deve obter a diferença, deduzidos todos os custos de fechamento e / ou comissões imobiliários você tem que pagar. Tenha em mente o montante de pagamento pode ser superior ao montante listado no seu comunicado.

Olá, eu moro na Califórnia e eu&# 8217; m atualmente em uma bancarrota do capítulo 13 que era necessário para parar de encerramento em minha casa. O NOD banco foi emitido em maio de 2013. Eu arquivei BK 27 de agosto de 2013. É verdade que a apresentação de encerramento só pode permanecer ativo por um ano antes de um novo NOD deve ser limado? Foi-me dito um encerramento só é válida por um ano e, em seguida, deve ser limado se a ação não ocorreu. Isso é correto? Obrigado!!

eu não&# 8217; t conhecer os detalhes dos procedimentos na Califórnia. Você está trabalhando com um advogado de falência (espero!)? Se sim, essa é uma questão que deve ser capaz de facilmente responder para você.

Olá eu construí e possuiu uma casa desde 2004 cerca de 5 anos atrás, um bando de furacões aconteceu e as taxas de juros e de seguros e impostos subiu tornando-se difícil para mim fazer qualquer pagamento para a minha casa. Desde então, minha casa tem sido na névoa de encerramento, o banco está olhando para fechar em minha casa nos últimos 5 anos. A partir de agora eles estão dizendo que eu devo ao redor 320.000 em minha casa quando eu comprei-lo para 120.000 originalmente. Com que disse que eu estou disposto a trabalhar com o banco e fazer pagamentos, mas o meu marido está desempregado eo banco está afirmando que eles querem 3.000 por mês para salvar minha casa comigo, meu marido e quatro filhos. Isso é demais para mim para realizar. Existe uma maneira que eu possa levá-los a trabalhar em um pagamento de 1.500 por mês comigo ou fazer algo diferente que eu possa salvar a minha casa sem ter que pagar tanto para ele?

Maria &# 8211; Estou tão triste de ouvir o que você já passou. Você já se encontrou com um advogado da bancarrota? Caso não queira fazê-lo imediatamente. O advogado pode ser capaz de ajudá-lo a manter a sua casa e recuperar o atraso em pagamentos. Se não, então ele ou ela pode ser capaz de ajudá-lo a seguir em frente sem a ameaça de uma ação potencial sobre sua cabeça. Neste ponto, suas opções vão exigir aconselhamento jurídico. eu não&# 8217; t ver qualquer chance que você vai ser capaz de obter os seus pagamentos e equilibrar a algo viável sem ajuda legal.

Prumo &# 8211; Eu gostaria de saber o que lhe dizer. Não estou certo de que você está tentando realizar &# 8211; encerrar em casa? eu não&# 8217; t sabe o que mais para aconselhá-lo a não ser para continuar a procurar um advogado imobiliário para ajudá-lo. Lamento que puder&# 8217; t ser de mais ajuda.

Se o meu marido deixa de pagar a hipoteca e deixe&# 8217; s da casa forclose que o meu nome não está na .. mas a ação é em ambos os nomes que vai me afetar?

Elaine &# 8211; Você precisa consultar com um advogado imobiliário em sua área. Normalmente, se você não está sobre o empréstimo, em seguida, o encerramento ganhou&# 8217; t afetá-lo, mas em algumas situações o credor tem de tomar medidas contra qualquer um que possui a propriedade, a fim de encerrar e obter o direito de dispor dela. Por isso,&# 8217; s possível que você pode ser arrastado para isso mesmo que você aren&# 8217; t o empréstimo. Mais uma vez, um advogado imobiliário pode esclarecer a questão para você.

Nossa casa foi encerrado em em 2011. Se o banco vende a casa para mais do que devia, não devia&# 8217; t a coisa toda sair o nosso relatório de crédito? Ou, se a diferença ser tudo o que mostra, em vez do que nós devidos no momento? Se eles fizeram o dinheiro no negócio, eu acho que deve sair completamente.

Infelizmente Jennifer que&# 8217; não é assim que funciona. O encerramento é registro público, eo fato de que eles tiveram que encerrar restos em seus relatórios de crédito para sete anos. Outros credores don&# 8217; t realmente importa se o banco fez dinheiro com o negócio: eles estão interessados ​​em seu histórico de pagamento e ao fato de que você didn&# 8217; t pagar a hipoteca afeta sua pontuação de crédito.

Dianna &# 8211; Ir ver um advogado da bancarrota. Visita

NACBA para encontrar um na sua área. Nós colocado para fora várias opções para quando você está debaixo d'água em sua hipoteca neste artigo: Underwater Em sua casa? Seus seis opções

Eu estou um pouco confuso. Que colocou uma carga off em seu relatório? Um outro diferente do que a empresa que relatou o encerramento?

Esta é a mesma empresa com o encerramento agora tinha adicionado a carga off.

Hmmm&# 8230; houve um equilíbrio deficiência talvez? isto&# 8217; s um pouco difícil dizer se&# 8217; s correta &# 8211; mas eu wouldn&# 8217; t confiar em sua palavra que é! Certamente com todos esses foreclosures vimos informação errada enviada para relatórios de crédito. Já experimentou disputando-lo?

Pedimos uma explicação. Eles nos garantiram sua conta está correto-HA! Nós sentimos que este é suspeito mas queria uma segunda opinião profissional antes que disputou esta. Quem é que vamos entrar em contato para obter assistência para a disputa com a companhia de hipoteca? Eles deixaram claro que eles estão corretos e não muito dispostos a fazer muito para nós. Existe um advogado especial ou conselho vamos para? Não faço ideia de como proceder.

Você poderia começar com a Protecção de Finanças do Consumidor, ou você pode visitar a National Association of Consumer Defende site para encontrar um advogado do consumidor na sua área.

No entanto, eu acho que ainda seria de seu interesse para registrar uma disputa escrito com cada uma das agências de crédito relatórios que estão relatando isso (manter cópias de suas cartas de relatórios de crédito / disputa para seus registros). que&# 8217; s indo para proteger seus direitos sob a lei federal.

Tammy, se um encerramento foi apresentado em este é um assunto legal e gostaria de incentivá-lo a obter aconselhamento jurídico. Eu&# 8217; odiaria vê-lo pagar essa quantia e depois descobrir que eles possam continuar com o encerramento de qualquer maneira. Se você puder&# 8217; t pagar um advogado, você pode ser capaz de obter conselhos de um escritório local de assistência jurídica.

ver também a minha resposta para Pamela&# 8217; s questão acima.

Pamela, eu posso&# 8217; t oferecer-lhe aconselhamento jurídico, mas você pode querer perguntar ao seu credor para uma cotação de reintegração ou carta reintegração. Que deve indicar a quantidade que você precisa pagar para trazer o empréstimo atual. Se você pode dar ao luxo de pagar o valor indicado na carta na data de vencimento listado, então você deve ser capaz de tirá-lo do encerramento. Certifique-se de obter essa informação por escrito, no entanto, e manter um registro de seu pagamento.

Tem tem de ser tratada adequadamente. E realmente para ser seguro, eu&# 8217; D encorajá-lo a falar com um advogado imobiliário, ou se puder&# 8217; t pagar um, veja se você pode obter ajuda de assistência jurídica.

Ambas as situações soar como uma bagunça. Algum de você falar com um advogado imobiliário? Outra opção pode ser a de apresentar uma queixa com o procurador geral do estado e do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor.

Quem sabe?? Mas o seu amigo realmente deve considerar obter aconselhamento legal para que ela possa acabar com isso. Se isso&# 8217; s ainda em seu nome, ela pode ser responsável por lesões ou taxas municipais, e ela poderia ser processado por uma deficiência ou ter uma factura fiscal. O fato de que ela hasn&# 8217; t ouvido nada doesn&# 8217; t dizer tudo está OK.

Se você já entrou em falência e meses seguintes, em seguida, receber aviso de encerramento (que foi respondido por um advogado), de modo que não era negligenciada papelada .. eles avaliar a casa para venda 1/3 do que a hipoteca foi para, é possível alterar o empréstimo para que o preço para evitar o encerramento da casa?

Michel &# 8211; Você&# 8217; re vai precisar de falar com o seu advogado em um presente. &# 8220; cramdowns&# 8221; são um pouco limitadas desde a reforma falência, mas seu advogado terá de aconselhá-lo lá.

Desculpe a ouvir o que você&# 8217; ve passou. Você precisará executar estas perguntas por seu advogado falência. Tenha em mente que se você retirar a sua falência antes da descarga ainda vai permanecer em seus relatórios de crédito para 10 anos e contam como se você tivesse ido até o fim. Então você essencialmente obter nenhum benefício, mas todos os danos de crédito.

Oi Gerri: Em primeiro lugar, obrigado por seus comentários pensativo &# 8211; eles são muito úteis para ler. Típico de muitos sobre este tópico meu marido e eu próprio uma casa que está debaixo d'água em cerca de 30% do que&# 8217; s valor original. Devemos mais de US $ 298.000 em uma casa recentemente avaliada em US $ 245.000, mas continuaram a pagar fielmente durante 5 anos. O banco não vai negociar com a gente por um curto-venda ou outra servidão de pagar o empréstimo porque o meu marido e eu temos uma renda combinada razoável. Nós nos mudamos há 5 anos, a fim de encontrar trabalho e ter finalmente resolvido em uma nova casa em outro estado. Estamos ambos em nosso 60 e perto da aposentadoria &# 8211; e que seria a 70 &# 8211; e não ter sido capaz de salvar qualquer quantidade significativa de reforma por esta segunda hipoteca. Finalmente, depois de vários meses ruins de comissões (marido é em vendas) que não podíamos sustentar duas hipotecas e todas as outras obrigações financeiras. Aprendemos também que a única maneira de &# 8220; vigor&# 8221; o banco para trabalhar com a gente foi para finalmente parar de pagamento. Temos um advogado, um consultor financeiro e estão cientes de possíveis exigências fiscais &# 8211; o que nos interessa é se a Segurança Social pode ser enfeitada como salários. Não há nenhuma solução que não seja o perdão do empréstimo que ganhou&# 8217; t levar para a aposentadoria para nós. Eu queria saber que conselho você pode ter e muito obrigado!

isto&# 8217; s tão frustrante que todos parecem tomar como certo que o colapso das hipotecas é longo. Mas você&# 8217; re um exemplo perfeito de pessoas que ainda estão lutando sem boas soluções à vista. A única outra coisa que eu sugiro é falar com um advogado da bancarrota para descobrir se seria possível retirar a segunda mediante a apresentação. Dado o seu marido&# 8217; s declínio de renda talvez&# 8217; s uma possibilidade.

Parece que você&# 8217; re fazendo tudo o que puder para minimizar os danos da melhor maneira possível. Pendurar lá e deixe-me saber o que acontece.

Por favor, consulte um advogado da bancarrota do consumidor, que também tem experiência na defesa de encerramento. Eles podem ser capazes de ajudá-lo a encontrar uma solução e se não podem, pelo menos, ajudá-lo a entender seus direitos e opções. Visite NACBA se precisar de ajuda para encontrar um.

eu posso&# 8217; t dar-lhe aconselhamento legal ou fiscal como eu não sou um advogado ou imposto profissional. Parece-me, porém, que se o fizerem enviar-lhe um 1099-C você pode preencher o formulário 982 e reivindicar a exclusão falência. Quanto aos seus relatórios de crédito, é perfeitamente possível o encerramento será relatado se ele acaba no registro público sob o seu nome. No entanto, desde que você descarregado-lo em caso de falência parece que você poderia desafiá-la. (Não estou certo, porém, como este isn&# 8217; t uma situação que eu encontrei antes) Você pode querer verificar seus relatórios de crédito em poucos meses para ver o que aparece..

Quanto a este comentário: &# 8220; como o governo interferiu em um monte de estas vendas a descoberto rejeitados pelo banco&# 8221;&# 8230 ;. Eles podem estar nervosos sobre a ação recente aplicação CFPB contra um Services de hipoteca por não processar adequadamente aplicações modificação de hipoteca. eu não&# 8217; t saber se você pode usar isso a seu favor, mas por que não tentar? Apresentar uma queixa com o CFPB imediatamente e, em seguida, ver se, talvez, o seu advogado falência é capaz de ajudar &# 8211; alguns também fazer o trabalho de defesa de encerramento. O advogado também pode ajudá-lo a determinar se ele&# 8217; s vale a pena tentar manter esta casa ou se&# 8217; s melhor para seguir em frente.

Espero que as coisas funcionam para você. Estou certo de que este tem sido incrivelmente estressante.

Eu&# 8217; sinto muito em ouvir as dificuldades que você passou. Neste ponto,&# 8217; é uma questão legal e você realmente precisa para obter aconselhamento jurídico. Se você puder&# 8217; t pagar um advogado você pode ser elegível para a ajuda através de assistência jurídica.

Esposa é única mutuário na Flórida encerramento Countrywide / BOA empréstimo hipotecário, ela só assinou a nota. Tanto de nós assinado instrumento de segurança / hipoteca. Meu crédito mostra 4 anos de / falta de pagamentos atrasados ​​e eu nunca assinou a nota promissória, eu posso processá BOA para destruir o meu crédito.

Ele definitivamente parece que você deve consultar um advogado da lei do consumidor com experiência em casos de informação de crédito. Florida não é um estado de propriedade da comunidade para que ele&# 8217; s possível que este é um erro e você pode ter um caso de danos de crédito, o que poderia ajudá-lo a obter o seu crédito esclarecido e também resultar em danos.

Hmmm&# 8230; Interessante. Nesse ponto, eu acho que qualquer coisa é possível no mundo um financiamento de hipoteca. No entanto, parece que ele&# 8217; está claro o que vai acontecer neste momento. Você já falou com um conselheiro de habitação ou um escritório de assistência jurídica local para descobrir quais são seus direitos aqui? Você vai encontrar alguns recursos aqui: http://www.consumerfinance.gov/mortgagehelp/

Seu amigo realmente precisa falar com um advogado de direito de consumidor que lida com defesa de encerramento. Obviamente houve um erro de manutenção e ele tem que descobrir o que são os seus direitos para resolvê-lo.

após um período de não ser capaz de pagar a nossa segunda hipoteca de 2 anos, empréstimo, chamou-os e concordaram em um acordo de pagamento mensal (para manter em boas condições), e agora eles estão exigindo um pagamento mensal mais elevado 6 meses mais tarde, ou eles vão prosseguir com Forclosure, nunca perdeu um pagamento e lhes disse que não posso pagar um aumento e pode manter os pagamentos como é, mas recebo assediado, por favor aconselhar sobre uma opção

Um credor não é obrigado a fornecê-lo com um pagamento que você pode pagar. Se você puder&# 8217; t pagar o valor especificado em seu contrato quando você tirou o empréstimo que certamente pode prosseguir com o encerramento, e eu nunca iria confiar em uma quantidade que um credor se ofereceu para aceitar verbalmente. Eu realmente incentivá-lo a encontrar-se com um advogado que lida com falência e foreclosures. Às vezes é possível obter uma segunda hipoteca dizimado por falência, mas você realmente precisa de um especialista para passar por cima de sua situação com você. Se você precisar de ajuda para encontrar um advogado que você pode visitar o site NACBA.

Eu realmente gostaria de poder aconselhá-lo, mas eu acho que você precisa falar com um advogado da lei do consumidor. Se você não tem certeza de como encontrar um que eu posso sugerir dois recursos: um é o NACBA eo outro é o site da Associação Nacional dos defensores dos consumidores. Eu estaria interessado em saber como isso acaba por você.

Ótima pergunta. eu não&# 8217; t saber a resposta, então eu&# 8217; ll tem que olhar para ele.

Eu moro em Indiana. Se meu prédio comercial é encerrado em cima, o banco pode recolher os depósitos que fiz a todos os meus empresas de serviços públicos?

eu não&# 8217; t sabe que você&# 8217; terá que verificar com um advogado local. isto&# 8217; s difícil para mim ver como eles podem coletar esse dinheiro, mas eu posso&# 8217; t dizer com certeza.

Lamento don&# 8217; t sabe que pergunta isso se refere.

Eu&# 8217; sinto muito em ouvir isso. Infelizmente, foreclosures pode ser relatado por sete anos a partir da data de encerramento. Este é um dos riscos de andar longe de uma propriedade sem obter aconselhamento jurídico. O outro risco é que você potencialmente poderia obter um 1099-C, que pode ou não resultar em um projeto de lei de imposto. E eu não&# 8217; t saber se&# 8217; é tarde demais para eles para ir atrás de deficiência, se houver. Eu realmente incentivá-lo a pelo menos falar com advogado da bancarrota do consumidor familiarizado com foreclosures para descobrir os seus direitos aqui. Eu&# 8217; odiaria ver você bater com todas as despesas inesperadas adicionais.

Yikes &# 8211; soa como você ou são um roubo vítima de identidade ou se misturar com outra pessoa. Você já contactou a empresa que executou a verificação de antecedentes?

Azevinho &# 8211; Falei com um investigador no roubo de identidade 911 que compartilhou este conselho.

1) Obter uma cópia do relatório de fundo de quem ela tinha executá-lo. Por que eles são obrigados a soltá-lo. Isso permitirá que ele para disputar o item com a empresa.

2) Ela também deve pedir uma cópia do LexisNexis relatório pessoal que também deve mostrar o encerramento permitindo-lhe obter os detalhes e contestá-la para.

você vai experimentá-lo e deixe-nos saber o que acontece? Por favor, deixe-nos saber se você aren&# 8217; t capaz de chegar ao fundo da questão.

minha casa foi impedida sobre e vendidos de volta para o credor. Eu quero notificado de que isso estava acontecendo até o dia antes de acontecer. Minhas cartas de seu advogado chegou um dia antes da venda. Quando liguei para seu advogado perguntando sobre a reintegração me disseram que eu era tarde demais porque eu não&# 8217; t responder às cartas. As cópias autenticadas das cartas mostrou-se no e-mail cerca de 4; 30 nesse dia à tarde da venda. Eles foram postadas dois dias antes da venda. cartas foram datados de 13 dias antes da venda. Nenhuma notificação correu em meu jornal local que funcionou no condado de que o escritório de advocacia está em mais de uma hora away.I foi dito que eu o meu empréstimo estava sendo processado por uma modificação do empréstimo por um executivo do Chase. Isso é legal? Uma vez que eles já encerrado sem aviso prévio posso obter minha casa de volta?

Você vai precisar de falar com um advogado familiarizado com a lei foreclosure em seu estado. Se você puder&# 8217; t pagar um, você pode ser capaz de obter ajuda através de assistência jurídica.

Seu advogado da bancarrota é a sua melhor fonte de conselhos aqui. Eu entendo que você está procurando garantias, mas trabalhar com um advogado que entenda as leis em seu estado é a sua melhor opção.

Não necessariamente. Depende das leis em seu estado. Em alguns casos, o banco pode possuir a propriedade naquele ponto. Ou pode haver taxas a que têm direito. Eu recomendo que você falar com um advogado imobiliário local.

Matt está correto. O relógio no período de relatório começa clicando quando você ficar para trás. No caso de contas de cobrança, que pode ser relatado por sete anos mais 180 dias a partir dessa data. Os atrasos de pagamento podem ser relatadas por sete anos.

Você tem falado com um advogado? Por favor faça! O credor pode ter cometido um erro e o advogado pode ajudá-lo a salvar sua casa.

Antes de ir embora por favor fale com um advogado da bancarrota. isto&# 8217; não é tão simples como sair. Você ainda pode estar no gancho para contas, incluindo qualquer deficiência. Pelo menos se você arquivo você pode fazer uma ruptura limpa.

Tanto quanto nós&# 8217; gostaria de ajudar, você realmente precisa falar com um advogado. Procedimentos variam em cada estado. Você também precisa saber se você pode ser perseguido por uma deficiência e se você pode dever impostos para a dívida cancelada. Por favor, obter aconselhamento jurídico.

Se você aren&# 8217; t certeza de como encontrar um advogado, você pode usar a função de pesquisa nos sites da Associação Nacional dos defensores dos consumidores ou da Associação Nacional dos Consumidores advogados da bancarrota.

Fale com um advogado da lei do consumidor. Você pode ter um caso de danos de crédito. Se você não&# 8217; t saber como encontrar um, use a função de pesquisa no site da Associação Nacional dos defensores dos consumidores.

Exorto-vos a consultar um advogado da bancarrota do consumidor para descobrir o que suas opções podem ser. Sua casa é severamente subaquática sobre este empréstimo e mesmo se você perder a sua casa, pode haver implicações financeiras e fiscais. Um advogado da bancarrota com experiência em modificações de empréstimos e foreclosures pode ajudar você a entender as suas opções.

Quanto à sua pergunta sobre PMI &# 8211; ele protege o credor não o mutuário. Nós escrevemos sobre isso aqui: Mortgage Insurance Shocker: Collections após abandono

Meu palpite é que ele iria depender dos termos do acordo. Mas você pode sempre tentar disputar com as agências de informação de crédito para ver o que acontece. Se não for confirmado ele deve ser removido, e&# 8217; s possível o wouldn credor&# 8217; t confirmá-la. Sugiro leitura: Como eu Disputa um erro no meu relatório de crédito?

BOA encerrado em minha casa e eles vendidos para o saldo total da 1ª e 2ª hipoteca (ambas realizadas por BOA), mas eles colocaram o equilíbrio segunda hipoteca sobre o meu relatório de crédito. Todas as sugestões sobre como posso obter este removido?

O que quer dizer que eles colocá-lo em seu relatório de crédito? Fazer seus relatórios de crédito mostram um saldo pendente? Se assim for, eu sugiro que você disputá-lo por escrito. Se isso&# 8217; s não corrigido pode ser necessário fazer uma reclamação com a Protecção de Finanças do Consumidor ou entre em contato com um advogado de direito do consumidor para ver se você tem um caso de danos de crédito. Mais neste artigo: Um Guia Passo a Passo a contestar relatório de crédito erros

resorts Westgate Timeshare encerrado na propriedade que eu estava comprando e colocá-lo em meu crédito, agora eu posso&# 8217; t comprar uma casa. Parei de pagar porque eu aprendi tat resorts são scams. Existe algo que eu possa fazer para obter o encerramento tirado o meu crédito.?

Você provavelmente vai precisar de falar com um advogado da lei do consumidor. Quer ou não o encerramento é considerado legítimo dependerá de todos os fatos e circunstâncias.

HEY MEU NOME É MIA & EU VIVO EM GA. MINHA MÃE & Pai tinha SUA TERRA & ROULOTT financiado através GREENTREE. MEU pai faleceu & Minha mãe tem deixado a cidade. Eu não tenho contato OU QUALQUER FORMA para alcançá-la. EMPRESA GREENTREE tem tentado entrar em contato comigo em relação à terra porque THE TRAILOR já foi repossed. Se eu fosse para QUERO para comprar a terra, como eu iria fazer sobre isso?

QUE É A ÚNICA COISA que me resta DE MEU PAI & Seu trabalho duro & Odiaria vê-lo ir!

Mia &# 8211; Foi a terra de propriedade livre e esclarecido por seus pais separar do trailer?

Se o meu amigo faz uma venda a descoberto em sua casa, e ele é comprada por outra empresa que comercializa casas, mas a minha empresa decide comprá-lo de que a corporação dentro de 2-3 meses, há uma chance do meu amigo teria que sair antes do meu

empresa é capaz de comprar a casa e dar o meu amigo de volta a escritura da casa?

E se minha empresa compra a casa, e meu amigo tem a escritura, eu sou capaz de expulsá-lo ainda?

Por mais que eu&# 8217; gostaria de ajudá-I&# 8217; d sugiro que você obter aconselhamento de um advogado imobiliário em sua área.

Wells Fargo entrou com uma ação PMI e vendido minha hipoteca I&# 8217; m no processo de tentar obter a modificação do empréstimo com o novo credor, mas eles estão incluindo os poços de dinheiro Fargo entrou com uma ação PMI em diante, não é legal? Eu olhar para ele como um duplo mergulho há alguma lei sobre esta questão.

Boa pergunta. Eu não sou exatamente certo da resposta. Nós escrevemos sobre problemas PMI aqui: Mortgage Insurance Shocker: Collections Depois de padrão Você pode querer chegar a um advogado imobiliário familiarizados com o assunto ou o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor.

Eu tenho uma casa que pode ir para o encerramento em caso de minha morte. Eu possuo uma outra casa livre de uma garantia. Ambas no estado de Missouri, mas diferentes municípios. Será que a empresa de hipoteca anexar uma garantia para o outro?

que&# 8217; é uma questão para um direito do consumidor ou advogado de planejamento imobiliário em seu estado. isto&# 8217; s possível que o credor sobre o empréstimo que a inadimplência poderia ir atrás dos bens do espólio, que podem incluir a casa de propriedade livre e esclarecido. O planejamento para esse tipo de situação é importante se você quer deixar a casa livre e esclarecido para seus herdeiros.

oh bem, obrigado, nunca parece ser qualquer.

Tanto quanto nós&# 8217; gostaria de ajudar, Carol, esta é uma questão jurídica que requer assistência jurídica. você já tentou entrar em contato com o advogado que entrou com a sua falência para obter ajuda?

Eles se mudaram para fora do estado em 2003. Não tenho ninguém. Esta cidade é costurado para cima apertado. Eu&# 8217; m-se ​​contra um monte de pessoas

Eu&# 8217; Lamento Carol. Eu não sou um advogado e não qualificado para ajudá-lo com isso, infelizmente.

Ele depende exatamente o que é relatado, mas geralmente é executado a partir da data em que o item de registro público, foi apresentado ao tribunal. você já tentou pedir o crédito relatórios agência quando o item em particular em seu relatório será removido? você vai deixar-nos saber o que eles dizem?

Eu&# 8217; tenho medo Eu simplesmente don&# 8217; t sabe. Você tem uma cópia da papelada que você assinou quando você financiou? Se não, o meu melhor sugestão é para você entrar em contato com sua agência de defesa do consumidor do Estado para descobrir se existem leis em seu estado os consumidores a proteger neste tipo de situação.

Joe &# 8211; Certamente que sim soa injusto e contra o espírito da FCRA que geralmente dá aos consumidores um novo começo depois de 7 anos. Mas parte do problema é que a lei doesn&# 8217; t soletrar cada cenário único. Na verdade, isn encerramento&# 8217; t sequer mencionado. Como resultado, ele presumivelmente padrões para o período de sete anos eo período de 7 anos (para o encerramento) começaria quando o encerramento ocorreu. I haven&# 8217; t sido capaz de encontrar qualquer coisa em contrário, mas que doesn&# 8217; t significa que ele doesn&# 8217; t existe. Eu fiz encontrar uma letra Comentário FTC Funcionários referenciada (pode&# 8217; t encontrar a carta em si), que diz que, no caso de uma conta de cobrança começa a data em que foi colocado para a coleta ou baixado &# 8211; o que quer que ocorra primeiro.

Isso soa positivo. A única coisa que você deve ter cuidado é que&# 8217; s sua interpretação e as agências de informação de crédito manter os seus próprios sistemas que determinam quando a informação não pode mais ser relatado. Ele pode variar de agência para agência. Então você&# 8217; ll necessidade de manter um olhar atento sobre isso e disputá-lo se você acha que&# 8217; s que está sendo relatado por muito tempo. Se uma das agências se recusa a parar de relatar que você pode precisar entrar em contato com o CFPB ou obter um advogado de direito do consumidor envolvido.

Eu verifiquei com as três agências &# 8211; Equifax e TransUnion são ambos fornecer-me por escrito que o delinquente conta vai cair em Janeiro de 2016, independentemente do encerramento atravessa. Eles estão medindo os 7 anos a partir da primeira data da delinquência &# 8211; Janeiro de 2009. Experian, por outro lado, disse-me ele ganhou&# 8217; t queda de até 2022, o que eu&# 8217; ve já apelou.

Muito bom saber Joe. Por favor, nos manter postado.

A partir de ontem 23 de marco de 2015, o aluguer meu amigo está vivendo em foi comprado em um encerramento. Ela tem qualquer recurso legal? Também o proprietário afirma que eles estão indo para opor-se ao encerramento. Além disso, ela está legalmente obrigado a continuar pagando o aluguel

Eu tenho uma pergunta. Minha casa e propriedade tem sido impedida pelo banco. Quanto tempo eu posso residir na propriedade depois de ter sido vendido em leilão pelo banco ?? Eu residir em MD

Você&# 8217; ll encontrar um útil Maryland encerramento cronograma aqui. Sempre que alguém passa por foreclosure eu recomendo que falar com um advogado da bancarrota do consumidor ter certeza de que a. eles podem&# 8217; t ser processado por uma deficiência e b. eles ganharam&# 8217; t deve impostos sobre a dívida cancelada. Estas questões são muito importantes. Você&# 8217; ve sido através suficiente: descobrir em um par de anos que você está sendo levado a tribunal ou receber uma conta de imposto só vai piorar a situação.

Espero que as coisas se virar para você em breve.

Eu realmente don&# 8217; t sabe &# 8211; Eu&# 8217; d sugiro que você falar com um oficial de empréstimo para descobrir quais são suas opções.

Eu gostaria de poder lhe dar uma resposta simples, mas este é um problema que&# 8217; s acontecendo em todo o país, onde os bancos que lance com sucesso na propriedade don&# 8217; t gravar a ação imediatamente. No entanto, o procedimento para forçá-los a fazê-lo varia por município. Você&# 8217; re vai precisar de falar com um advogado imobiliário em sua área que pode ajudar. Você também pode ser elegível para a ajuda de Legal Aid, se puder&# 8217; t pagar um advogado.

Tanto quanto eu sei que ganhou&# 8217; t diretamente afetá-lo. Mas eu não sou um advogado da lei do consumidor por isso, don&# 8217; t tomar isso como aconselhamento jurídico. Normalmente, quando uma casa vai para o encerramento, se há uma deficiência, o credor irá tentar recolher a partir de qualquer ativos que são legalmente capazes de prosseguir. Se não seria uma má idéia para falar com um advogado da bancarrota do consumidor para descobrir o que eles podem e não podem fazer para coletar de você.

se a casa está em juízo ea Boehner não é pago para os pagamentos em dia, entretanto, em escrow ela pode encerrar e quando eles encerrado pode o depósito ainda ir através do fornecimento ela ainda recebe seus pagamentos de volta e todo o dinheiro em dívida para com a casa

Lamento don&# 8217; t entender o que você está pedindo.