Welche Credit Score benötigen Sie für ein Belohnungskarte (A Data Driven Antwort)

Warum erhalte ich für Kreditkarten verweigertDie Leute fragen häufig, was Punktzahl Art von Kredit sie eine Karte belohnt bekommen müssen, aber bis jetzt habe ich didn&# 8217; t haben eine Daten angetrieben Antwort. Jetzt kann ich Ihnen die Mindest Noten sagen, dass genehmigt zu bekommen, verweigert, und die minimale Kreditlinie sie&# 8217; ll müssen mit öffnen. ich&# 8217; ve sogar Gründe für Ablehnungen analysiert und die Banken zu benutzen, die Agenturen.

Es gibt eine Website Kredit Boards genannt, wo die Menschen ihre Ergebnisse berichten können, Kredit Details und für die Kreditkarte, die sie genehmigt oder abgelehnt. Die Idee ist, dass, wenn Sie Ihre Zustimmung / Ablehnung-Brief erhalten sie Ihr Kredit-Score angeben, und wenn es&# 8217; s eine Leugnung es einen Grund für die Ablehnung hat. Ich habe Hunderte von diesen in eine Tabelle und quantifizierten Daten für jede Kreditkarte Menschen zu zeigen, welche Art von Kredit jeder Bank für sucht.

ich&# 8217; ll durch den mit dem Chase Freedom läuft und geht über das, was die Daten eigentlich bedeuten. zeigen Sie dann die Kreditauskunftei Übersicht Daten und vor allem der &# 8220; Grund für die Ablehnung&# 8221; Daten.

Und btw, können Sie ein kostenloses Proxy-Kredit-Score bei creditkarma.com erhalten, oder Sie können direkt zum Büro gehen und eine 14-Tage-Testversion tun und ein Dutzend Notizen machen am Tag stornieren 13.

Von den 93 Berichte schaute ich, wie viele der Anwendungen mit jedem Credit Bureau waren?

Menschen so günstig wie 625 mit Noten konnten Karten mit so wenig Kredit als $ 500 öffnen.

Die beiden wichtigsten Details sind in der niedrigst möglichen Kredit-Score und am niedrigsten Kreditlimit.

Mit Chase insbesondere haben sie bestimmte Kreditlimits, die sie haben, um Sie zu öffnen mit. Wenn du&# 8217; ve nie zuvor $ 500 in Kredit verwaltet, Sie können wahrscheinlich&# 8217; t die Freiheit Karte. Und wie Sie&# 8217; ll sehen, wenn Sie&# 8217; ve nie $ 5.000 in Kreditlimit hatte, Sie können wahrscheinlich&# 8217; t der Chase Sapphire bevorzugt erhalten.

Nun beschlossen sie, vielleicht nach einem Jahr eine geringere Kreditlimit hat, dass, wenn Sie jetzt angewandt, in der Tat, sie würden geben Ihnen eine $ 5.000 Kreditlinie. So eine bessere Art und Weise, dass zu sagen ist, dass sie, wenn Sie wissen wollen,&# 8217; re verdient eine $ 5.000 Kreditlinie. Der einzige Weg, um zu beweisen, ist eine gute Geschichte von Zahlungen auf Zeit.

Das andere, was ein Indikator dafür, wie viel Kredit könnten Sie&# 8217; ll Notwendigkeit ist das niedrigste zugelassene Kreditlimit. Es zeigt eine allgemeine Vorstellung davon, welche Art von Kredit benötigen Sie diese Art von Karte zu haben, zu bekommen.

Von den 85 Berichte schaute ich, wie viele der Anwendungen mit jedem Credit Bureau waren?

Menschen mit Kredit-Scores haben so niedrig 629 für Kreditlimits so günstig wie $ 5.000 genehmigt bekommen haben.

Warum ist ein Tor der minimale Rückgang höher als die minimale Zustimmung? Es gibt viel mehr Datenpunkte für Zulassungen, als es Rückgänge. In diesem Fall gibt es nur 3 sinkt und sie sind ziemlich hohe Werte (710, 730 und 750). Rückgänge waren wegen; negative Marken, hohe Auslastung, zu viele Anfragen und ein &# 8220; niedriges Einkommen Verhältnis zu mieten&# 8221; (Ein neues Geschäft für mich).

Von den 66 Berichte schaute ich, wie viele der Anwendungen mit jedem Credit Bureau waren?

Menschen mit Kredit-Scores so niedrig wie 644 geöffnet haben Karten mit einem bloßen Kreditlimit $ 2.000.

Warum ist der minimale Rückgang Score niedriger als die Zustimmung der Gäste? Da gibt es Tonnen von Datenpunkten für Zulassungen und einige Rückgänge. Hier gab es nur 4 Rückgang Datenpunkte für diese Karte.

Von den 71 Berichte schaute ich, wie viele der Anwendungen mit jedem Credit Bureau waren?

Menschen mit einem Kredit-Score so günstig wie 608 in der Lage gewesen Karten zu öffnen mit so wenig wie Limit $ 1.000 Kredits. Beachten Sie jedoch, dass es zwei verschiedene Arten von Southwest-Karten und der Premier kann schwieriger sein, zu bekommen.

Von den 10 Berichte schaute ich, wie viele der Anwendungen mit jedem Credit Bureau waren?

Menschen mit Noten so günstig wie 651 wurden für Karten mit Grenzen so günstig wie $ 5.000 genehmigt. (Diese Karte hatte nur sehr wenige Datenpunkte und nur einen Rückgang).

Von den 95 Berichte schaute ich, wie viele der Anwendungen mit jedem Credit Bureau waren?

Menschen mit Kredit-Scores so niedrig wie 623 haben Konten eröffnet mit Grenzen so wenig wie $ 1.000 haben.

Von den 90 Berichte schaute ich, wie viele der Anwendungen mit jedem Credit Bureau waren?

Menschen mit Kredit-Scores so wenig wie 602 haben Karten mit Grenzen so wenig wie $ 770 eröffnet. (* Das nächste niedrigste Kreditlimit berichtet war $ 2.200, die mehr scheint häufig berichtet und realistischer.)

Von den 51 Berichten habe ich mich, wie viele der Anwendungen mit jedem Credit Bureau waren?

Menschen mit Kredit-Scores so wenig wie 654 haben hatten Karten geöffnet mit Grenzen so wenig wie $ 1.000.

Kombinieren Sie alle Informationen aus allen Chase Karten, die ich bei (315 Berichten) sah, verwendete Chase die folgenden Auskunfteien, die folgende Höhe der Zeit:

Von 95 berichtet, wie viele der Anwendungen, für die Starwood-Karte waren mit jedem Credit Bureau?

Von 90 berichtet, wie viele der Anwendungen, für die American Airlines-Karte waren mit jedem Credit Bureau?

Von 51 berichtet, wie viele der Anwendungen, für die US-Airways-Karte waren mit jedem Credit Bureau?

Die Dinge, die ich&# 8217; ve gelernt, dass es&# 8217; s ein bisschen ein Mythos, dass eine Bank einen Kredit-Präsidium zieht. Es&# 8217; s nicht wahr. In der Tat, sagte, dass viele Noten, &# 8220; Ich bewarb mich, weil ich dachte, sie xxxx Agentur gezogen&# 8221 ;. Sie könnten geneigt sein, eine Agentur zu ziehen, und Sie können sie das gleiche ziehen. Aber es ist keine feste Regel.

Auch die durchschnittliche Punktzahl, was täuscht als jedes Büro&# 8217; s Ratings sind unterschiedlich. Also wenn du&# 8217; re auf Ihre Gäste suchen und es auf die Werte über den Vergleich, versuchen, die Gäste mit dem Büro überprüft, dass die meisten gezogen wurde. Dies gibt Ihnen die genaueste Vorstellung.

Beispiel für den Abbau Durchschnitt, max und min Noten von Bureau

Ich nahm die Aufzeichnungen für den Chase Freedom und brach verwendet, um die Ergebnisse von Bureau nach unten. Hier sind die Ergebnisse:

Die Kreditlinien sind fast identisch. Tut es nicht&# 8217; t Rolle, welches Büro verwendet wird, müssen Sie noch $ 500 als Minimum und der Durchschnitt liegt noch in der Nähe von $ 5.000.

Allerdings war die Mindest Genehmigung niedrigsten mit Transunion und höchste mit Equifax. Dennoch sind die Ergebnisse ziemlich nahe. Dennoch berichten Menschen häufig 100 Punkt schwingt zwischen Büros. Die gleiche Person könnte eine 600 Transunion und 700 Experian. Dies ist aufgrund der unterschiedlichen Faktoren berücksichtigt und die Tatsache, dass einige Daten oder die Existenz von negativen Marken zu dieser Agentur eindeutig sein können, aus welchem ​​Grunde.

Natürlich ist der Datenpool niedriger, wenn die Ergebnisse wie folgt aufteilen, aber es gibt Ihnen eine Idee. Es&# 8217; s am besten alle drei Ihrer Partituren zu wissen, ob Sie&# 8217; re wirklich genau zu vergleichen versuchen.

Warum erhalte ich für Kreditkarten verweigert

Verstehen Sie, dass Ihr Kredit-Score auf Ihrem Kredit-Bericht basiert. Tut es nicht&# 8217; t wirklich egal, was Ihre Gäste ist, zählt es, was Ihr Bericht ist, und vor allem Ihre jüngsten Berichte.

Denk darüber nach. Für die gleiche Karte bekommen einige Leute mit wenig Noten genehmigt und einige Leute gehen mit hohen Punktzahlen zurückgegangen. Ihr Ergebnis ist einfach ein Indikator dafür, wie die Banken gehen, um Ihre Kredit-Geschichte zu sehen. Eine geringe Punktzahl bedeutet, dass Sie&# 8217; ve zu viel vermasselt. Verschrauben zu viel Mittel auf, die sie wahrscheinlich gewonnen&# 8217; t geben Sie eine Menge Kredit. Und Sie brauchen viel Kredit auf sehr lohnende Karten.

Mit anderen Worten, es gibt Gründe für Ablehnungen, die größer sind als &# 8220; Ihr Ergebnis ist zu niedrig&# 8221 ;. Sie müssen wissen, was ist es,&# 8217; s bringen Sie Ihre Punktzahl und was sie nicht mögen? Sie müssen wissen, was sind Ihre Themen?

Warum erhalte ich für Kreditkarten verweigertIn der Leugnung Buchstaben erforscht wurden folgende Gründe genannt:

  • 4 = Kreditnutzung zu hoch ist (wenn Sie $ 20.000 in Kreditlimit hat, aber $ 10.000 in Schulden, dass&# 8217; s eine 50% ige Kreditnutzung, die viel zu hoch ist).
  • 15 = Negative Noten auf die Geschichte, wie verspätete Zahlungen.
  • 7 = Konkurs.
  • 7 = Zu wenig Geschichte. Nicht genug Konten eröffnen, nicht genug Zeit mit offenen Rechnungen, etc ..
  • 12 = Zu viele Kredit-Anfragen (Anwendung für Kredit)

Was bedeutet die Daten bedeuten: Während dies auf reflektiert, warum die Menschen die Eingabe von Daten verweigert werden immer, auch direkt an Menschen gebunden, nicht nur die Bank. Mit anderen Worten, könnte die Bank verweigert jemand mit einem letzten Konkurs 100% der Zeit für eine große Karte belohnt, aber es könnte sein, dass eine kleinere Anzahl von Menschen Konkurs in ihrer Geschichte hat und versuchen, für diese Karten gilt. Es&# 8217; s ein Spiegelbild der Banken und die Nutzer.

Nichts desto trotz, alle Dementis passen in diese grundlegenden Kategorien &# 8211; Hohe Auslastung, negative Marken, Konkurs, zu kurz eine Kredit-Geschichte, und zu viele Anfragen. Es&# 8217; s interessant, dass negative Noten sind die höchste Quelle des Rückgangs. Es tut betont die Bedeutung auf Zeit zu sein.

Und während es auf reflektiert, warum Menschen verweigert bekommen, es spiegelt auch auf, warum Menschen aren&# 8217; t verweigert zu werden. I didn&# 8217; t sehen: zu viele Karten / Konten, zu hoch der Kreditobergrenze (ein Mythos), durchschnittliche Kontolänge zu kurz ist, eine zu niedrige Einkommen, etc.&# 8230;

Jetzt eine Bank außerhalb des Kredits Sie aus Gründen ablehnen. Zum Beispiel kann eine Bank können Sie für zu wenig Einkommen bestreiten, obwohl das wasn&# 8217; t einen Grund in den angegebenen Daten ich sah. Es gab ein Beispiel, wo ein Mann und sagte, dass sein Einkommen Verhältnis zu mieten zu niedrig war. Eine Bank könnte aus diesem Grunde verweigert, oder wirklich jeden anderen finanziellen oder Kredite im Zusammenhang mit Grunde. Jedoch oben sind Daten Gründe für Ablehnungen angetrieben.

Interessante Tatsache über Kredit-Anfragen (auch bekannt als, harter Pulls)&# 8230;

Erstens sind die meisten der Verweigerungen für zu viele Anfragen waren mehrere Anwendungen innerhalb von 2 Monaten.

Zweitens mindestens die Hälfte der Ablehnungen für zu viele Kredit-Anfragen wurden mit einem anderen Grunde aufgeführt. Das heißt, das Dementis, dass die Gründe aufgeführt, die fast alle der Gründe, stand allein mit Ausnahme der Anfragen. Wenn es Konkurs war, war der Grund genug. Zu wenig Geschichte ist Grund genug. Aber wenn sie zu viele Anfragen zitiert kam es mit einem anderen Grunde.

Normalerweise Anfragen von selbst nicht genug Grund für eine Ablehnung. Und von denen, die als einzigen Grund genannt wurden, war es spezifisch für einen ganz aktuellen Zeitrahmen. wenn Sie mehrere Anfragen an das Büro zog im letzten Monat oder so haben, werden Sie in der Regel verweigert.

Und eine letzte Detail über &# 8220; hart zieht&# 8221; oder Anfragen&# 8230; sie sind vollständig von Ihrem Kredit-Bericht nach 24 Monaten gelöscht. So ist es&# 8217; s besser anzuwenden und guten Kredit zu bauen, als sich Sorgen zu machen über die Anfragen selbst. Die positiven Aspekte der guten Konten, mehr Kreditlimits und der Aufbau von Beziehungen mit Bänken, die weit schwerer wiegt als die winzigen Auswirkungen der harten zieht.

durch gute offene Konten Was Sie brauchen, ist Ihre Kreditwürdigkeit zu beweisen. Menschen weren&# 8217; t immer für zu viele Karten zurückgegangen, aber zu wenigen Karten und zu wenig Geschichte. So ist die zweite Sache, auf der Prioritätenliste ist Kredit zu bauen.

Das erste, was auf der Prioritätenliste zu ganz zu vermeiden delinquencies jeglicher Art! Es kann geheilt werden, aber es kann ein langer Weg sein. Viele der Konkurs Dementis ich sah, waren sehr alt. Die meisten anderen negativen Marken waren in den letzten paar Jahren. So vermeiden Sie Negative, und wenn Sie&# 8217; ve Negative hatte, zu tun, was Sie können sich zu erholen. Oder&# 8230; wenn es&# 8217; s ein Problem, vermeiden Kredit an allen Kosten. Es&# 8217; s nicht kostenlos Geld, könnte es, dass Sie bedeuten&# 8217; re zahlen viel mehr für Ihre Sachen, als Sie über Interesse sein sollte.

Ich hoffe, dass wirft ein Licht auf welche Art von Kredit-Score benötigen Sie eine Karte belohnt zu bekommen. Die Antwort ist, hängt von der Kreditkarte oder Bank und hängt davon ab, warum Ihr Kredit-Score ist, was es ist.

Dass&# 8217; s es für mich. Hoffe, dass Sie die Forschung so viel Spaß gemacht wie ich.


MMMondayMemo: Was tun, wenn Sie sich für eine Kreditkarte verweigert bekommen

Warum erhalte ich für Kreditkarten verweigert

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MMMondayMemo: Was tun, wenn Sie sich für eine Kreditkarte verweigert bekommen

Don&# 8217; t schwitzen! Es&# 8217; s nicht das Ende der Welt, wenn Sie für eine Kreditkarte verweigert bekommen. In der Tat für viele Punkte&# 8217; s-Enthusiasten es&# 8217; s eine rite de passage. Sehen Sie, die meisten Banken sind nur gehen Sie eine bestimmte Menge an Kredit zu verlängern. Diese Linie wird auf mehreren Faktoren beruhen, aber ein paar der wichtigsten sind Ihre Einnahmen und Geschichte mit der Bank. Wenn Sie haven&# 8217; t hatte eine lange Geschichte mit einer Bank, werden sie Baby-Schritte mit Ihnen nehmen, und wenn sie&# 8217; ve bereits gegeben Sie &# 8220; Ihr max Kredit&# 8221; für ihre Parameter, sie&# 8217; re Sie gehen zu verweigern. Don&# 8217; t schwitzen, hier&# 8217; s was zu tun ist, wenn Sie für eine Kreditkarte verweigert bekommen.

Es&# 8217; s alllllllll ok. Die Banken haben Abteilungen, die in spezialisieren &# 8220; denken Sie&# 8221; für diese Anwendung nur hast du versagt auf.

Melden Sie sich bei der Credit Karma oder fragen Sie die Bank, die Sie, um eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht. Es ist Ihr Recht mit dem Kredit-Bericht geliefert werden, dass sie gezogen, kostenlos. Sie müssen sehen, was sie sehen und auch wenn es etwas wackelig mit Ihrem Bericht geht, dass die Bank verursacht haben könnten Sie leugnen.

Zweitens sehen für Ihre Bank die erneute Überprüfung Linie.

Einige dieser Nummern können Sie zu einem Standard-Telefon-rep senden. Sie können fragen, Kreditanalyst zu sprechen oder zu einem erneuten Vertreter zu sprechen. BE SUPER NICE! (Info von Travelsort und DoCredit) Wenn eine dieser Zahlen don&# 8217; t Arbeit, gerade Bing oder Google &# 8220; erneute Überprüfung&# 8221; Linien. Zahlen recht häufig ändern, aber Sie können die Anzahl finden, wenn Sie ein bisschen graben tun.

  • 800 567 1083 (Anwendungsstatus)
  • 877 &# 8211; 399-3083 (neu
    • Laut Doktor Of Credit: Sie müssen einen Brief Mail hier: Citibank Vorstand Bewertung Department, P.O. Box 6000, Sioux Falls, SD 57117
  • Sie sind jetzt der freundlichsten, Spaß, klug, super duper, erstaunliche Person am Telefon, immer. Sie müssen das Telefon rep Sie mögen, und glauben Sie mir, sie befassen sich mit viel böse Menschen den ganzen Tag. Sie können die Änderung in den Tag, und wenn Sie sie benötigen, Ihnen zu helfen, könnte dies der Faktor sein, der Sie über die oben zur Genehmigung schiebt.

    Oh, dort&# 8217; s ein großes Schild Bonus für diese Karte? BEEINDRUCKEND! Incred! Ich liebte einfach die Karte, weil ich fliegen Groß die ganze Zeit, oder Sie immer im Hyatt bleiben und Sie lieben die freie Nacht jedes Jahr, oder Sie gerade Liebe Centurion Lounges, weil Ihr Freund eine Amex Platinum-Karte hat, und Sie haben nur einen haben .

    Mein Punkt ist DON&# 8217; T DIE BONUS öffnen. Sie sind kein Punkt hungrig churner. Ich wiederhole, Sie keinen Punkt hungrig churner sind. Wenn Sie vor dem Spiegel stehen und spülen und wiederholen, dass ein paar Mal&# 8230; es tun. Aber bringen Sie nicht den Bonus auf den Anruf

    Lernen Sie alle Vorteile der Karte, die Sie&# 8217; re Wenn Sie sich für und wenn es sein muss, haben sie vor Ihnen aufgeführt. Das Bezug ihnen, ein Experte sein, und gibt alle Grund, der rep geben Ihnen die Karte. Ich halte die Chase IHG-Karte für die jährliche freie Nacht cert &# 8211; Früher habe ich mein in diesem Jahr nach Austin gehen und im Intercontinental dort zu bleiben&# 8230; frei.

    Schritt 6 &# 8211; Lernen Sie alle Karten, die Sie bei dieser Bank haben

    Haben Sie einen Grund für jede Karte, die Sie halten und sicherstellen, dass es&# 8217; s nicht für die Punkte. Ich habe mehrere Karten mit Chase. Ich wirklich die Karten halten wegen der Vorteile, die diese Karten mir geben. Aber, ich kenne sie alle und können die Karten rattern, wenn ich&# 8217; m am Telefon mit einem recon rep. Genau wissen, Ihr Unternehmen, und don&# 8217; t als Punkt Rodungs ​​churner abgehen

    Melden Sie sich bei Ihrem Konto haben, haben die Aussagen vor Ihnen, aber der Fall was auch immer, haben Sie Grenzen vor Ihnen. Auf diese Weise, wenn der Grund, sie Ihnen, dass Sie die zur Verfügung stehenden Kreditausgereizt haben, dass die Bank verlängern&# 8230; fragen zu drehen. Je mehr Sie wissen über Ihre Konten und können die Fakten rattern, gibt das rep Vertrauen, dass Sie Ihre Angelegenheiten in Ordnung haben. Öfter als nicht, werden sie glücklich sein Kredit zu drehen Ihre Anwendung aufzunehmen Genehmigung.

    Verwenden, um die Instinkte mein Freund. Wenn Sie auf Ihrem Sonnenschein selbst setzen und dass rep ein Dorn im Auge Ihrer Seite ist, Sie müssen die ole wirkenden Fähigkeiten ziehen&# 8230 ;.&# 8221; Uh oh..hello? Dieser Telefonanschluss ist Mist, hallo, hallo? Klicken.&# 8221; Auflegen und wieder anrufen. Don&# 8217; t Ihre Zeit und das Risiko eine mittlere rep eine Notiz auf Ihrem Konto gesetzt hat und Sie verweigert. Am Ende sogar mit einem super nett rep können Sie nicht genehmigt bekommen, aber Sie wollen die beste Chance möglich. Jeder hat mal einen schlechten Tag, don&# 8217; t eine recon rep auf sie bekommen.