Welche Hypothekenbanken verwenden Vantages

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Sechs Milliarden und Zählen. das ist nach Vantages, wie viele Kredit-Scores von seinem Modell generiert wurden von Kartenausstellern und andere Teilnehmer aus der Industrie eingesetzt. Doch Vantages sagt PYMNTS, bleibt es eine Kategorie, in der die Verwendung von alternativen Partituren noch zu greifen hat. Können Sie erraten, welche?

Nach einer außerhalb Umfrage gaben mehr als 6 Milliarden Kredit-Scores Vantages wurden von 1. Juli 2014 bis 30. Juni 2015 verwendet wird, eine bemerkenswerte Anstieg der Nutzung zeigt im Vergleich zum vorherigen Zeitraum von 12 Monaten, in denen nur 3 Milliarden Vantages Kredit-Scores waren entfielen.

Das Unternehmen stellte fest, dass das Wachstum bei der Verwendung von Kredit-Scores in der letzten Jahren mit dem verstärkten Einsatz von Kredit-Scoring-Modellen zusammenfällt, die genaue Noten für Millionen von Menschen erzeugen, die sonst mit herkömmlichen Kredit-Scoring-Modellen ignoriert würden.

Doch nach Vantages, gibt es noch eine Kategorie, die potenziellen Kreditnehmer auf Basis auszuschließen weiterhin auf der laufenden Nutzung veralteten Scoring. Der Hypothekenmarkt ist ein langsameres Wachstum erlebt aufgrund Kreditgeber einen Kredit-Scoring-Modell auf Daten von 1995-2000 basiert verwenden gezwungen werden, teilte das Unternehmen fügte hinzu, dass es Hypothekenbanken zu fördern hofft aktuelleren Kredit-Scoring-Modelle zu verwenden, geht nach vorn.

Die Verwendung von Kredit-Scores Vantages spiegelt die Zahl der Anträge auf und Quittungen von Vantages Kredit-Scores von jedem Benutzer aus irgendeinem Grunde während der 12 Monate vor dem Bericht vorangehenden, die das Unternehmen gesagt hat, auf die neuen Möglichkeiten, stieg aufgrund dieser Werte auf dem Markt verwendet werden .

Die Ermittlung der Kreditwürdigkeit für Kreditkarten ist, wo Kredit-Scores werden am häufigsten verwendet, mit erheblichen Wachstum Kartenemittenten zurückzuführen, Vantages erläutert. Nicht nur hat erlebte das Unternehmen einen Anstieg der Zahl der Kreditgeber seines Kredit-Scores verwendet, aber auch festgestellt, Wachstum bei Websites, die kostenlose Kredit-Scores für die Nutzer.

Angesichts der Vielzahl von Möglichkeiten werden nun Kredit-Scores auf dem Markt verwendet wird, ergab die Umfrage, es wertvoller alle Vantages Kredit-Score Verwendung in einer Gesamtzahl zu rollen, anstatt zu versuchen, es zu brechen mehr granular durch bestimmte Nutzungssegmente.

„Wir sehen ein enormes Wachstum in vielen Konsumentenkreditkategorien und unter Umgehung der 6 Milliarden Scores ein wichtiger Meilenstein für das Vantages Modell Marken“ Barrett Burns, President und CEO von Vantages Solutions, sagte in einer Pressemitteilung.

„Lenders sehen deutlich die Vorteile von mehr Prädiktivität, Konsistenz und die Fähigkeit, mehr Menschen zu erzielen, dass die Vantages Modell liefert, und die Verbraucher die Vorteile der Innovation durch den Wettbewerb, den wir auf die Kredit-Scoring-Markt bringen, gezüchtet ernten“ Verbrennungen zugefügt.

Um die Gesamtnutzung von Vantages Kredit-Scores zu messen, befragten die Studie die drei nationalen Kredit-Berichterstattung Unternehmen (CRCs), die für den Verkauf von Kredit-Scores für die Kreditgeber und andere Nutzer von Kredit-Scores verantwortlich sind. Die Verwendung dieses Kredit-Scores von Verbraucherkreditgebern gehören Funktionen wie Marketing, Underwriting, Pricing, Portfoliomanagement, Modellerstellung, Prüfung und Validierung.

Laut der Umfrage, CRCs auch festgestellt, dass sieben der 10 größten Finanzinstitute in den USA Vantages Kredit-Scores nutzen.

Zwar gibt es eine wachsende Zahl von Marken Scoring-Systeme in dem Verbraucherkreditmarkt heute bleibt, betonte Vantages die Notwendigkeit für die Verbraucher in ihrem Kredit-Score als Lehrmittel zu suchen, egal welches Scoring-Modell, das sie mit gehen zu entscheiden.

Um es einfach auszudrücken, gibt es keine one-size-fits-all Kredit-Scoring-Lösung für alle Kreditentscheidungen.

„Ein Kredit-Score ist ein Hinweis auf die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht, die wiederum Kreditverhalten spiegelt das ist, wo die Verbraucher auf die Verbesserung konzentrieren sollten, wenn ihre Punktzahl niedrig ist“, sagte das Unternehmen.


Guide: Credit Score Bereich für Experian, Transunion, Equifax

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Ihr Kredit-Score. Es&# 8217; s erstaunlich, wie viel dies eine wenig dreistellige Zahl so viel von Ihrem Leben beeinflussen kann, vor allem, wenn es um den Kauf kommt, oder besser gesagt, Geld zu leihen, etwas zu kaufen. Ob Sie sich für einen Autokredit bewerben, eine Hypothek oder sogar eine Kreditkarte, eines der ersten Dinge, die ein Kreditgeber tut, ist Ihr Kredit-Score Rating überprüfen, um zu sehen, wie gut Ihr Kredit ist.

Auf der Grundlage dieser Informationen, sowie andere Variablen, wird der Kreditgeber dann genehmigen oder Ihre Kreditantrag ablehnen.

Der Kredit ist geliehene Geld Sie als Darlehen zur Verfügung gestellt, so dass Sie Waren oder Dienstleistungen kaufen können, wann und wie Sie sie benötigen. Das Geld kommt in der Regel aus einem Kredit-Emittenten, wie eine Bank oder ein Finanzinstitut, der dann wieder über einen bestimmten, auf Höhe der Zeit vereinbart gezahlt wird.

Kredit kommt in der Regel mit einem Finanzierungskosten (bekannt als Zinsen), die zusätzlich zu dem anfänglichen Geldbetrag gezahlt wird, die Sie ausleihen. In den meisten Fällen wird der Kreditnehmer benötigt, um ein Mindest- oder Fest Zahlung jeden Monat zu machen, die in Richtung auf die Rückzahlung der Schulden geht. Die Menge an Geld, das Sie erlaubt sind, sowie das Interesse zu leihen Sie bezahlen, wird teilweise durch Ihre Kredit-Score Bewertung bestimmt und wo es liegt auf einer Kredit-Score-Chart.

Wie oben erwähnt, ist Ihre Bonität eine dreistellige Zahl. Wenn Sie sich für eine Kredit-Score Definition suchen, ist es, dass ein Kredit-Score ist das Ergebnis eines mathematischen Algorithmus verwendet, um Ihre frühere Beziehung mit Kredit zu bewerten. Die vergangene Beziehung wird als Ihre Kredit-Geschichte bekannt. Ihre Kredit-Geschichte und Kredit-Score neigen dazu, Ihre zukünftige Kreditwürdigkeit oder besser gesagt, die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass Sie ein Darlehen zurückzahlen und Ihre Zahlungen auf Zeit.

Obwohl mehrere verschiedene Scoring-Systeme, um zu bestimmen, ob Sie bestehen gute Bonität haben, FICO und VantageScores sind die beiden beliebtesten Modelle. Beide scoring Verfahren verwenden eine gleitende Skala, und beide reichen von 300 bis 850.

Haltepunkte entlang der Skala darstellen, in der Regel, ob Ihr Kredit ist schlecht, fair, ausgezeichnet, oder irgendwo dazwischen.

Unten ist eine Tabelle Kredit-Score Bereich, der die verschiedenen Kategorien und ihre Bereiche zeigt. Beachten Sie, dass jeder Gläubiger seine eigenen Bereiche für ausgezeichnet, gut, mittelmäßig, schlecht und schlechten Kredit definiert. Einige halten alles, was über 720 ausgezeichnet.

Die folgende Tabelle gibt die allgemeinen numerischen Bereiche, die in verschiedene Kategorien fallen, von ausgezeichnet bis schlechtem Kredit-Scores.

FICO ist ein Markenname. Der Begriff FICO kommt von der Firma Fair Isaac Corporation, die als eine Möglichkeit, im Jahr 1960 Kreditrisikobewertung geschaffen für die Finanzindustrie ihrer Kunden auf Kreditzugang zu erweitern. Es ist immer noch die beliebteste Scoring-Methode durch die Kreditgeber in den Vereinigten Staaten verwendet. Fair Isaac und jeder der drei großen Auskunfteien, Equifax, Experian und Transunion, erzeugen Partituren.

Um eine FICO Score zu haben, müssen Sie mindestens ein Konto haben, die für sechs Monate geöffnet war oder länger und mindestens ein Konto, die innerhalb der letzten sechs Monate an das Kredit-Präsidium wurde gemeldet. Sie können das gleiche Konto. Auch gibt es keinen Hinweis auf „Verstorbene“ auf dem Kredit-Bericht. Wenn Sie ein gemeinsames Konto mit jemandem teilen, die gestorben sind, müssen Sie das Konto schließen, bevor Sie Ihre Gäste erzeugt werden.

Interessanterweise jeder der drei großen Kredit-Score Unternehmen sammelt Kreditdaten, aber sie nicht untereinander Informationen auszutauschen. Viele Gläubiger berichten nur ein oder zwei der Büros, so Partituren um ein paar Punkte variieren neigen. Die meisten Menschen haben eine Reihe von Kredit-Scores, die ähnlich sind, sind nicht alle identisch Noten.

Die numerische Skala für FICO Scores von 300 bis 850. Branchenspezifische FICO Scores von 250 bis 900 liegt. Die branchenspezifische Scores sind die meisten häufig verwendet, um zu bestimmen, ob Sie sich qualifizieren können für ein Darlehen ein Haus zu kaufen, ein Auto kaufen, oder eine Kreditkarte bekommen.

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Je nachdem, was Sie kaufen möchten, kann ein Kreditgeber stützen sich auf eine beliebige von mehreren Versionen der FICO Score, wie FICO, FICO 8, FICO 9, FICO Auto und FICO Scores Bankcard. Alle drei Kreditauskunfteien erzeugen alle diese Arten von FICO Scores. Unabhängig davon, welche Version verwendet wird, ist es wichtig, dass die höher die Punktzahl zu erinnern, desto besser.

Vantages ist ein relativ neues Scoring-System und wurde 2006 von Equifax, Experian und Transunion als wettbewerbsfähige Alternative zu FICO geschaffen. Es wurde als eine Art und Weise entwickelt, um das Scoring „in-house“ zu halten, in anderen Worten, da die drei zahlen muß FICO verwenden&# 8217; s Bewertungsalgorithmus. Die meisten kostenlosen Kredit-Scores sind online verfügbar VantageScores.

Ken Chaplin, Senior Vice President von Transunion, heißt es, dass während Vantages eine Kredit-Score Skala hat, die FICO ähnlich ist, es unterschiedliche Kriterien verwendet Kredit-Scores zu berechnen, so können Sie einen Unterschied zwischen Ihrer FICO Score und Ihrer Vantages bemerken. Zum Beispiel verwendet Vantages alternative Daten, 24 Monate der historischen Aktivität und auch Faktoren in reoccurring Zahlungen wie Versorger, Miete oder Telefonrechnungen.

Es gibt mehrere Versionen Vantages mit Score Bereichen, die unterschiedlich sein. Zum Beispiel, wenn der Kreditgeber verwendet Vantages 2.0 ist der Bereich von 501 bis 990, aber wenn sie die Version 3.0 verwenden, reicht die Skala von 300 bis 850. Wie bei FICO, haben Sie immer eine höhere Punktzahl zeigen wollen, dass Sie kreditwürdig sind.

Alle Kredit drei Berichterstattung Agenturen bieten sowohl FICO Scores und VantageScores.

FICO und Vantages verwenden die gleichen grundlegenden Kriterien Noten zu berechnen. FICO sagt uns auch, wie viel jeder Faktor Angelegenheiten (Vantages diese Informationen privat hält).

FICO und Vantages verwenden verschiedene Algorithmen Scores zu berechnen. Vantages behauptet, genauer Menschen zu punkten, die „dünne“ Dateien haben - Menschen, die Daten in ihren Dateien, einschließlich jene Völker beschränkt haben, die ihre Rechnungen bezahlen verantwortungsvoll, aber neigen dazu, Kredit zu vermeiden.

Für sich können nicht-traditionelle Daten verwendet werden, um eine Punktzahl zu berechnen. Das könnte Dienstprogramm und Handy-Konto Historien, Mietzahlung Geschichte und andere Daten enthalten.

Image Source: http://bit.ly/2kCJIvJ

Der FICO Kredit-Score Bereich von 300 bis 850 in den meisten Fällen. Viele Versionen der FICO Score existieren, aber, und einige verwenden verschiedene Bereiche. Zum Beispiel sind einige des FICO Scores durch die Auto-und Kreditkartenindustrie zwischen 250 und 900. Auch der FICO NextGen-Score bis 950 von 150 liegt.

Die Vantages reicht auch von 300 bis 850. Frühere Versionen 501-900 lag.

Viele Verbraucher fragen auch: „Was für eine schlechte Kredit-Score ist?“ Die Antwort auf beide Fragen hängt davon ab, wen Sie fragen, aber wir können auf eine allgemeine Weise beantworten. Hier ist ein Beispiel FICO zeigt Punktzahl Diagramm, in dem viele Kreditgeber ihre Cutoffs machen:

Ein Kreditgeber kann diese Kategorien beliebig definiert es will. Einige Kreditgeber erwägen ein 720 Kredit-Score ausgezeichnet. Ein weiterer Kreditgeber könnten eine 620 Kredit-Score Messe nennen. Wenn Sie Ihre Gäste irgendwo in der Nähe eines Cutoff-Punkt fallen, sollen Sie in der nächsten höheren Kategorie zu solider Basis arbeiten.

In jedem Fall stellen höhere Werte ein geringeres Risiko, dass der Verbraucher auf eine Kredit Verpflichtung nicht nachkommt.

Eine Punktzahl, die nicht gut oder ausgezeichnet ist kein Verbraucher von Finanzprodukten auszuschließen. In der Tat gibt es überall auf dem Kredit Spektrum an Einzelpersonen Kreditprodukte zur Verfügung. Sie können Kreditkarten für schlechten Kredit, Hypotheken für schlechte Kredit-und schlechte Kredit-Darlehen über eine einfache Suche im Internet zu finden.

Die wichtige Folge der schlechten Krediten ist, dass die besten Produkte und die besten Bedingungen außer Reichweite sind. Mit anderen Worten, können Sie eine Kreditkarte mit schlechten Kredit zu bekommen, aber es kann eine Karte gesichert, keine traditionelle Karte sein. Das heißt, Sie müssen es eine Anzahlung, um das Konto zu eröffnen hinstellen.

Kfz-Versicherungsprämien sind fast immer höher für die Verbraucher mit schlechten Krediten. Auf der Hypothek Seite könnte der Zinssatz für einen Kreditnehmer mit schlechten Kredit-drei-oder viermal höher sein als die besten Zinssatz zur Verfügung.

Die höchste FICO Score ist, theoretisch, 850. In Wirklichkeit ein 800 Kredit-Score oder höher Elite betrachtet. FICO behauptet, dass es ist in der Tat möglich, seine höchste Zahl zu erreichen. Allerdings können Partituren jedes Mal neue Daten an die Auskunfteien gemeldet ändern, so dass ein 850 Kredit-Score könnte nicht auf diesem Niveau bleiben. Es ist wirklich nur eine Momentaufnahme eines Moments in der Zeit.

Da darüber hinaus gibt es Dutzende von verschiedenen Partituren sind, ist es durchaus möglich (und sogar wahrscheinlich), dass nicht alle von einem Partitur des Verbrauchers der Decke zugleich treffen würden.

Ja, es gibt kleine Unterschiede in Ihrem FICO und Vantage Score (das ist, was Kredit Sesam verwendet). Holen Sie sich Ihren Kredit-Score kostenlos auf Kredit Sesam. No Strings Attached: wir&# 8217; ll Sie nie für eine Kreditkarte fragen.

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Der Bereich für die meisten aktuellen Scoring-Transunion verwendet, ist 300-850.

Transunion benutzt, um etwas zu bieten ein Transrisk-Score genannt, die auch zwischen 300 und 850. fielen Diese Punktzahl jetzt die Transunion New Account 2.0 Score genannt wird. Es wurde entwickelt, Finanzinstituten bestehende Konten verwalten zu helfen. Diese Punktzahl erzählt die Kreditgeber, wie wahrscheinlich sind Sie in den nächsten 90 Tagen auf Standard.

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Experian erzeugt FICO Scores und VantageScores, die derzeit von 300 bis 850. reichen Experian erzeugt auch das PLUS Punkte, die auf einer Skala von 330 bis 830. Die PLUS Score fällt, wird durch die Kreditgeber nicht verwendet, sondern ein Verbraucher-only-Score. Es wird manchmal kostenlos online angeboten.

Experian erzeugt auch Partituren Kredit-Geschäft und Berichte und Hintergrundüberprüfungen für Vermieter.

Schließlich stellt Experian die Daten, auf denen ein CE-Score basiert. Die CE-Score wird durch die CE-Analytics erzeugt und reicht von 350 bis 850. Es verwendet eine Online-frei zu sein, aber ist nicht mehr verfügbar; es wird nicht durch die Kreditgeber verwendet.

Equifax erzeugt die gleichen Ergebnisse und FICO VantageScores von den anderen Büros angeboten werden, und der Bereich für die aktuellen Bewertungsmodelle ist 300-850. Die Experian Credit Score auf seiner Website angeboten wird, ist eigentlich ein Vantages.

Experian bietet auch eine Score-National Equivalency, die von 360 bis 840. reicht Dies ist ein Kredit-Score in erster Linie an den Gläubiger angeboten, sie in ihrer Portfolio-Analyse zu unterstützen (nicht Kreditentscheidungen zu treffen), und wurde zuvor kostenlos auf Credit Sesame angeboten.

Diese Übersicht der Partitur Bereiche Kredit ist bei weitem nicht vollständig. Wie wir bereits erwähnt, gibt es viele Arten von Kredit-Scores, und innerhalb jeder Art, viele Versionen, die im Laufe der Jahre entwickelt wurden.

Ein Kredit-Bericht ist nicht das gleiche wie ein Kredit-Score. Ihr Kredit-Bericht ist das Dokument, das Ihre Kredit-Geschichte zeigt, sieben bis zehn Jahren zurück. Der Kredit-Bericht zeigt Ihre identifizierenden Informationen, Ihre Beschäftigung Geschichte, offene und geschlossene Handelslinien (Darlehen, Kreditkarten), Sammlung Konten, Anfragen, die in Ihrer Kredit-und öffentlichen Aufzeichnungen wie Konkurs und liens gegen Sie gemacht wurden.

Hier ist ein Beispiel dafür, was Ihr Kredit-Bericht aussehen würde:

  • Einkommen
  • Bankkonten
  • Rennen
  • Geschlecht
  • Familienstand
  • Arbeitsverhältnis
  • Religion
  • Politische Zugehörigkeit
  • Krankengeschichte
  • Vorstrafenregister
  • Die Zinsen zahlen Sie
  • Belohnungen Konten
  • Die meisten Dienstprogramm Konten und Handy-Konten, es sei denn, in Verzug
  • Zahltag, Titel Darlehen und anderen nicht-traditionellen Kreditprodukte, es sei denn in Verzug
  • Konten und öffentliche Datensätze, die aus dem Bericht gealtert

Der Bericht wird auch nicht Ihr Ehepartner Kredit-Geschichte offenbaren, sondern kann Ihr Ehepartner den Namen zeigen, wenn Sie Kredit-Konten zusammen besitzen.

Ihr Kredit-Bericht wird von allen drei Kreditauskunfteien erzeugt. Sie sind berechtigt, einmal durch den Besuch jedes Jahr AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kopie von jedem Büro zu empfangen.

Holen Sie sich Ihr kostenloses Kredit-Bericht Karte und Kredit-Score von Kredit Sesam. No Strings Attached: wir&# 8217; ll Sie nie für eine Kreditkarte fragen.

Wenn Sie sich für eine Kreditkarte suchen, ziemlich viele gute Kreditkarten sind auf dem Markt gerade jetzt fast jeden Kredit Notwendigkeit gerecht zu werden. Hier sind ein paar zu berücksichtigen:

Chase Slate® bietet eine Gebühr $ 0 Einführungs Balance Transfer für 60 Tage während der ersten der Kontoeröffnung gemacht Transfers. Nach dem einleitenden Gleichgewicht Ablösesumme Angebot über die laufende Gleichgewicht Ablösesumme ist entweder $ 5 oder 5% der Menge jeder Übertragung, je nachdem, was größer ist.

Chase Slate® hat keine Jahresgebühr und keine Strafe April für die Zahlung spät zu verhängen. Alle anderen Konto Preise und Bedingungen gelten.

Die Hauptstadt One® VentureOne® Belohnung Kreditkarte ist für diejenigen gut geeignet, die Belohnungen für die Reise verdienen wollen.

Neue Karteninhaber, die sich qualifizieren können für einen einmaligen Bonus von 20.000 Meilen $ 1.000 auf Käufe innerhalb von 3 Monaten ab Kontoeröffnung verbringen. Meilen gewonnen&# 8217; t für das Leben des Kontos verfallen und dort&# 8217; s kein Limit, wie viele Sie verdienen können. Die Hauptstadt One® VentureOne® Belohnungen Kreditkarte hat keine Jahresgebühr und keine ausländischen Transaktionsgebühren.

Welche Hypothekenbanken verwenden VantagesHauptstadt One® Secured Mastercard® (links im Bild) ist für diejenigen, die oder Kredit wieder aufzubauen aufbauen wollen.

Sie können eine erste $ 200 Kreditlinie erhalten, nachdem eine Kaution in Höhe von $ 49, $ 99 zu machen oder 200, bestimmt auf Ihrer Bonität auf Basis $ und den Zugang zu einer höheren Kreditlinie erhalten, nachdem Ihre ersten 5 monatlichen Zahlungen auf Zeit ohne zusätzliche Einzahlung erforderlich machen. Die Hauptstadt One® Secured Mastercard® hat keine Jahresgebühr.

Antworten: Ein Kredit-Score wird von den meisten Kreditgebern „gut“ angesehen, wenn sie im Bereich von 640 bis 719 auf der 850-Punkte-Skala, die von FICO fallen. Jedes Kreditbüro nutzt die Daten, die es auf Sie hat (die nicht die gleichen Daten die anderen Büros haben sein kann) Ihre FICO Kredit-Score zu berechnen, so können Sie Ihre Experian, Transunion erwarten, und Equifax Kredit-Scores um bis zu 20 Punkte unterscheiden oder sogar mehr, wenn Sie eine besonders dünne Kreditdatei (eine dünne Datei ist eine, die nicht viele Daten hat).

Ungefähr 21% der Credit Sesame Mitglieder hat Kredit-Scores, die im „guten“ Bereich fallen. Der Kredit-Score Bereich basiert auf Transunion&# 8217; s Scoring-Modell.

Lenders schauen, wo Sie Kredit-Score ist in weiten Bereichen und zahlen weniger Aufmerksamkeit auf die genaue Zahl. So, während es eine sehr große Rolle, ob Sie eine 600 Kredit-Score oder eine 680 Kredit-Score haben, ist es weniger wichtig, ob Ihre Kredit-Score ist 680 oder 700, da beide Werte gelten als „gut“.

AntwortenIn diesem zum Beispiel mit einem 600 Kredit-Score Bereich jemand Kredit, durchschnittlich, in der Lage sein eine Speicherkarte oder eine gesicherte Kreditkarte zu öffnen, oder es können Kreditkarten, die Belohnungen für Menschen bieten, die für Kreditkarten in diesem Bereich in Betracht kommen .

Jemand mit einem „fair“ Kredit-Score könnte für Autokredite oder sogar eine Hypothek genehmigt werden, aber die Zinssätze für diese Darlehen werden tendenziell mit höheren Kredit-Scores der Zinsen für Menschen angeboten, um höher als.

Wenn Sie sich für ein Darlehen genehmigt werden, während Ihr Kredit-Score in dem „fair“ Bereich ist, und es geht anschließend bis zum „gut“ oder „ausgezeichnet“ Bereich, können Sie in der Lage sein, Geld zu sparen, indem Sie Ihre Kredite zu niedrigeren Zinssätzen Refinanzierung .

Fast die Hälfte der Credit Sesame-Mitglieder sind im guten bis sehr guten Kreditbereich.

Der Median der Credit Sesame Benutzer haben einen durchschnittlichen Kredit-Score in dem „fair“ Bereich von 550-639.

Sehen Sie, wie Sie Ihre Gäste vergleicht. Holen Sie sich Ihr kostenloses Kredit-Score von Kredit Sesam. No Strings Attached: wir&# 8217; ll Sie nie für eine Kreditkarte fragen.

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Antworten: A 720 auf das höchstmögliche Kredit-Score von 850, durch viele Kreditgeber wird Punktzahl und etwas Kredit bis „sehr gut“ betrachtet. Sie brauchen nicht einen perfekten Kredit-Score zu haben, um den Vorteil des hohen Kredit-Score zu nehmen - in diesem Kredit-Score Bereich sind Sie wahrscheinlich niedrigere Zinsen auf mit einem 700 Kredit-Score Autokrediten und Hypotheken als jemand zu zahlen. Nur 19% der Credit Sesame Mitglieder hat Kredit-Scores im „ausgezeichnet“ Bereich.

Sie können auch eine einfachere Zeit für die exklusiveren Kreditkarten genehmigt bekommen, die mit einer hohen jährlichen Gebühr kommen. Diese Karten können auch Vergünstigungen bieten, die die Jahresgebühr Offset- und sie können Prämienpunkte sammeln.

ein ausgezeichnetes Kredit-Score können Ihnen Geld auf Zinsen sparen und Ihre Reise billiger und bequemer machen. Die tatsächlichen Einsparungen variieren je nach Kontonutzung und das Zahlungsverhalten.

Frage: Was ist der höchste Kredit-Score Sie haben können?

Antworten: Die Partitur höchste FICO Kredit beträgt 850, aber die meisten Menschen einen „perfekten“ 850 Kredit-Score nie haben. Eine Person mit einem 850 Kredit-Score hat eine lange Geschichte von der Einschaltzeit-Zahlungen, ohne Ausfälle oder Standardwerte, eine Vielzahl von Dreh und Ratenkredite, wie Autokredite, Hypotheken, Kreditkarten und Darlehen für Studierende und keine aktuellen Anwendungen für neuer Kredit.

Image Source: http://bit.ly/2kCMcKz

Antworten: Die meisten Menschen während ihrer gesamten Laufbahn ihren Kredit-Score allmählich zunehmende Erfahrung, da sie mehr Kreditlinien, eine längere Geschichte von den Einschaltzeit-Zahlungen, und das Durchschnittsalter ihrer Kreditkonten erhöht etablieren.

Abgesehen davon, dass bei der pünktlichen Zahlungen und warten auf Ihre Kredit-Geschichte zu wachsen, es hilft auch Ihre Kreditnutzungsrate zu verwalten.

FICO Scores werden gesenkt, wenn die Auskunfteien sehen Sie mehr als 50% des gesamten verfügbaren Kredite oder mehr als 50% der verfügbaren Kredite auf ein und demselben Kreditkarte.

Ob Sie es glauben oder nicht, können Sie Ihre Kredit-Score sehr einfach, indem sichergestellt wird verbessert werden Sie nie mehr nutzen als die Hälfte der verfügbaren Kredite.

Antworten: Um ein gesundes Kredit-Score zu bauen, ist es hilfreich, eine Vielzahl von verschiedenen Kreditkarten und Darlehen auf Ihrem Kredit-Bericht zu haben. Aber auf der anderen Seite, die Anwendung für zu zu viel Kredit schnell kann tatsächlich Ihre Kredit-Score verletzt durch die Angabe an die Auskunfteien, dass Sie mehr Kredit nehmen können auf als Sie verantwortungsvoll umgehen können.

Trends und Daten und wie es zu Kredit-Scores bezieht

Image Source: http://bit.ly/2jnLWyc

Die Hypothekenindustrie befindet sich eine große Veränderung in der Art und Weise sie die Förderfähigkeit für Hypotheken bestimmt. Im Juni 2016 begann Fannie Mae Kreditgeber ein neues Darlehen Zeichnungssystem, das Trenddaten berücksichtigt.

Trended Daten ermöglichen ein Kreditgeber mehr abgelaufenen Geschäftsverhalten zu sehen - bis zu 30 Monate - in einem neuen Licht. Die Daten zeigten, ob der Antragsteller neigten Kreditkarte Guthaben zu tragen, bezahlt nur das Minimum, oder senkte seine Gesamtverschuldung von Monat zu Monat.

Zuvor belohnt das Kredit-Scoring-System Verbraucher, die Rechnungen pünktlich bezahlt, auch wenn sie Schulden für Jahre oder Jahrzehnte getragen ( „Revolver“).

Ausgereizt Kreditkarten verletzt, es ist wahr, aber wenn ein Verbraucher einen kombinierten Kreditrahmen von $ 20.000 hat, kann er ein 750 Kredit-Score (oder besser!), Während auf unbestimmte Zeit um 6.000 $ Schulden tragen, so dass wenig oder gar keine Mühe, die es zu tilgen .

Trenddaten Zeichnungs belohnt Menschen, die nicht nur ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, aber auch konsequent mehr bezahlen, als jeden Monat des Minimum und stetig ihre Schulden Nutzungsgrad verbessern ( „Wirtschaftssubjekte“).

Wie sich herausstellt, ist das Zahlungsverhalten als hoch prädiktiv für die Wahrscheinlichkeit betrachtet der Kreditnehmer die Schulden zurückzahlen wird. Transaktionspartner, dann ein wesentlich geringeres finanzielles Risiko für die Kreditgeber darstellen und diese Kreditgeber werden nun für diese Art von Finanzverhalten in Bewerbern beginnen suchen.

Denken Sie daran, Kreditgeber, Kreditkartenunternehmen und andere Finanzinstitute verwenden, um eine Vielzahl von verschiedenen Arten von Kredit-Scores sowie andere Kriterien zu Krediten und Kreditentscheidungen zu treffen.

Anmeldung für die Credit Sesame bis heute, es&# 8217; s vollständig, 100% kostenlos.

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M sind alle Menschen und nicht überrascht, wenn sie auf ihrem Kredit-Scores schauen und sehen, dass sie don&# 8217; t zusammenpassen. EIN Kredit-Score kann über verschiedene Auskunfteien unterscheiden, und diese Werte sind oft ein wenig anders als das, was Sie sehen, wenn Sie sich Ihre kostenlos FICO Kredit-Score. Manchmal ist der Unterschied mehr als ein &# 8220; wenig.&# 8221; In einigen Fällen könnten Sie feststellen, dass Ihr Kredit-Scores variiert um bis zu 20 Punkte &# 8212; oder mehr. Warum ist das? Die Antwort liegt in der Tatsache, dass Kredit-Scoring-Modelle für Agenturen und Finanzinstitute unterscheiden.

Die meisten von uns denken FICO wenn wir denken, von Kredit-Scores. Fair Isaac Firma Pionier Kredit-Scoring, wie wir es heute kennen, mit einer komplexen Formel kommt Verhalten vorherzusagen Kreditnehmer auf, wie Kredit-Nutzer in der Vergangenheit verhalten haben. Um mit der FICO Score zu kommen, nutzt Fair Isaac Informationen über das Unternehmen in Ihrem Kredit-Bericht gefunden. Aber FICO ist mehr als nur eine Punktzahl. Tatsächlich hat Fair Isaac eine Reihe von verschiedenen Noten, die es Finanzdienstleister vermarktet zu verwenden, wenn Sie die Bewertung. Es gibt einen Einleger Score, Ihre Bank Verhalten bewertet, sowie Hypothek Punktzahl dass die Kreditgeber können Ihr Ausfallrisiko zu bestimmen, verwenden.

Vantages ist ein weiteres Score Modell Kredit, dieser von den drei großen Kreditagenturen geschaffen. Im Gegensatz zu dem FICO Score, der von 300 reicht &# 8211; 850, die Vantages reicht 501-990. Darüber hinaus auch die Vantages Brief Rating von A bis F. Gemäß der Vantages Website enthält, wird dieses Kredit-Scoring-Modell ein wenig freundlicher zu denen, die unregelmäßig Kredit nutzen zu gestalten. Die Kreditagenturen behaupten, dass der Vantages, die auch die Daten für seine Partituren von Kredit-Berichten bekommen, kann einen genauen Blick auf diejenigen helfen, bietet die von der FICO Score kann bestraft werden für nicht Kredit so häufig verwendet wird.

Einer der Gründe dafür, dass jede Agentur für Sie mit einer anderen Partitur kommt, ist, dass nicht alle Agenturen haben die gleichen Informationen zu ihnen berichtet. Aber obendrein, zwickt jede Agentur die FICO als auch ein Tor (außer Experian, die nicht die FICO Score nicht verwendet). Aber Auskunfteien aren&# 8217; t allein die Formel in zwicken. Viele Kreditgeber und Versicherer haben ihre eigenen Wege zu betonen bestimmte Faktoren mehr oder weniger in ihren eigenen Scoring-Modelle, sowie unter Berücksichtigung anderer Informationen.

Das Ergebnis davon ist, dass Ihr Kredit-Score kann stark variieren, je nachdem, welche Informationen die Institution Ihre Punktzahl hat herauszufinden, und welche Informationen mehr in ihren nur Variationen von Kredit-Scoring-Formeln betonten sie verwenden.

Weitere Verbraucherinformationen ein Profil erstellen verwendet werden

Anymore, Kreditgeber und andere Finanzdienstleister setzen auf mehr als ein einfaches Score-Modell. Kredit-Score-Systeme zunehmender komplexer werden, und einige Gläubiger auch streiken auf eigene Faust weitere Forschung zu tun. Die Fed hat beschlossen, dass die Kreditgeber nutzen können &# 8220; Einkommen Schätzungen&# 8221; gemustert durch Auskunfteien Ihr Einkommen zu überprüfen, und einige Kreditgeber tatsächlich überprüfen, was Sie sagen, über das Geld auf Ihrer Social-Media-Profil. Hinzu kommt, dass ist es möglich, für die Gläubiger genaue Käufe mit Debit- und Kreditkarten zu lokalisieren.

All diese Informationen hat die Möglichkeit, Kundenprofile erstellen verwendet werden, die dann von Finanzdienstleistern genutzt werden können. Es ist sogar möglich, dass sich ständig weiterentwickelnden Modelle Kredit-Scoring beginnen einige dieser Daten zu berücksichtigen.


Ihr Ultimate Guide zum Vantages Credit Score

Welche Hypothekenbanken verwenden Vantages

Während FICO die Packung in dem Kredit-Scoring-Geschäft führt, trat Vantages das Spiel im Jahr 2006 FICO herauszuzufordern&# 8217; s Dominanz.

Entwickelt von allen drei Kreditauskunfteien (CRCs) - Experian, Transunion und Equifax - Vantages gewinnt Traktion. Hier&# 8217; s, wie es funktioniert und wie man das beste Vantages Kredit-Score möglich zu bekommen.

Das Motiv hinter dieser neuen Punktzahl zu schaffen war eine einfachere, konsistentere und mehr prädiktive Kredit-Score, nach Vantages zu erstellen.

Obwohl die drei großen Auskunfteien Vantages entwickelt wurde, um ein unabhängiges Management von Vantages Lösungen übertragen.

Wenn Sie neugierig sind Ihre Vantages Kredit-Score zu sehen, hier ist eine Liste der Anbieter, von dem Sie es kostenlos erhalten können.

Vor der Gründung von Vantages, Erzielung einer hohen Kredit-Scores war für diejenigen schwierig betrachtet im Wesentlichen als „Kredit unsichtbar.“, Wenn Sie Kredit noch nicht gebaut war, dann gab es nichts, was man ein Tor auf.

Aber die Entwicklung der Vantages bestand aus einer Strategie diejenigen einzubeziehen, die noch nicht viel Kredit verwendet wird, oder es nur leicht verwenden. Dies wurde durch eine Erhöhung der Jahre Kredit-Geschichte gemacht prüft und detailliertere Daten von Kredit-Berichte hinzufügen.

Nach Vantages, dies hat Kredit-Scoring auf weitere 30-35000000 Verbraucher eröffnet.

US-Nachrichten erklärt, warum diese Strategie funktioniert:

Ein Umzug in Vantages könnte eine gute Nachricht für die Verbraucher, vor allem diejenigen mit einer schwachen Kredit-Geschichte. 3.0 Vantages ist die aktuellste Version und schaut auf einer Person, die Kredit-Geschichte 24 Monate zurück, ein Feature, das es mehr Menschen punkten kann, die wenig oder keine aktuelle Kredit-Geschichte.

Neben dem Öffnen der Tore der Kreditvergabe an mehr Verbraucher, Vantages schuf auch eine Einfachheit, die noch nicht in Kredit-Scoring noch nicht gab.

Mit Kredit-Scores FICO, jeder der drei Kreditauskunfteien entwickelte sein eigenes spezifisches Modell. Das, plus die Zugabe von aktualisierten Versionen und branchenspezifische Partituren, führte zur Schaffung von mehrere Kredit-Scores für jeden Verbraucher.

da Vantages&# 8217; s war die Schaffung einer gemeinsamen Anstrengung von allen drei Kreditauskunfteien, das gleiche Modell von allen drei verwendet wird.

Schließlich suchte Vantages, um es leichter für die Verbraucher ihre Kredit-Scores zu verstehen. Es nutzt weniger Ursachencodes und vereinfacht die Beschreibungen dieser Codes.

Vantages entwickelt auch ReasonCode.org, ein Ort, an dem der Verbraucher eine Beschreibung der Ursachencodes hinter ihre Noten sehen.

So interessant neue Kredit-Scores sein können, sie bedeuten nicht viel, wenn nicht die Kreditgeber sie verwenden. Deshalb ist es wichtig, zu verstehen, wer nutzt Vantages - und wer nicht.

Vorerst wird FICO führt immer noch die Packung, wenn es um Kreditgeber Einsatz kommt. Es ist die Punktzahl Ihrer potenziellen Gläubiger sehen, wenn sie Ihren Kreditantrag überprüfen.

Aber Vantages ist führend, wenn es um eine prädiktive Punktzahl kommt. Und das ist wichtig für Sie, wenn Sie eine sehr begrenzte Kredit-Geschichte. Gläubiger, die die Partitur verwenden können häufiger Ihnen eine Chance geben.

noch FICO hat den größten Einfluß auf den Markt mit 90 Prozent der „Top-Kreditgeber“ es zu benutzen. Deshalb ist es wichtig, auf Ihre FICO Score zu bleiben.

Das heißt, hat Vantages ein enormes Wachstum in den letzten Jahren gesehen.

Nach Vantages mehr als acht Milliarden seiner Werte wurden zwischen 2015 und 2016. Darüber hinaus „2.400 Kreditgeber und andere Teilnehmer aus der Industrie - darunter 20 der Top-25-Finanzinstitute -. Verwendeten Vantages Kredit-Scores 2015-2016 Juli“ verwendet

Vantages wahrscheinlich nicht mehr als 90 Prozent des Marktes noch nicht, aber es wächst schnell. Und es ist nächste Version wird noch wettbewerbsfähiger zu sein.

Um die Führung übernehmen, Vantages&# 8217; s nächste Version wird die National Consumer Assistance Plan (NCAP) in Betracht ziehen.

Hier ist eine Erklärung des Plans:

NCAP Bestimmungen umfassen die Entfernung von Verbraucherkredit-Dateien eine erhebliche Anzahl von negativen Einträge, einschließlich Steuer-liens, bestimmte andere öffentliche Datensätze und einige Sammlungen Konten.

Kurz gesagt, negative Einträge, die normalerweise Ihr Kredit-Score für Jahre beschädigen würden vielleicht endlich weg gehen. Und Vantages 4.0 wird dies berücksichtigen.

Das neue Modell, Ende 2017 herauskommen, wird auch als Version der heute noch prädiktiven sein arbeitet, indem sie mit, was Kreditdaten genannt tendierte. Nach Vantages spiegelt diese Änderungen in Kreditverhalten im Laufe der Zeit. Es&# 8217; s im Gegensatz zu den statischen, einzelnen Kredit-Geschichte Aufzeichnungen in der Regel in der Verbraucherkredit-Dateien.

Die Vantages 4.0-Modell wird Trended Kreditdaten verwenden, um einen besseren Einblick in die Anleihe- und Zahlungsverhalten zu gewinnen. Dies ist besonders vorteilhaft für die Verbraucher in der Prime und Super Kredit-Score reicht prime.

Von den Blicken von ihm, wird dieses neue Modell der Vantages Tradition des Gehens außerhalb der Box auf Kredit-Scores fortzusetzen. Und dies könnte dazu beitragen, die Verbraucher mehr Zugang zu Krediten oder besseren Preise auf Kredit zu gewinnen.

Im Rennen der beliebtestene Kredit-Score auf dem Block zu sein, können Sie nicht sicher sein, was Kredit-Score ist besser. Wie die Antwort auf die meisten Finanzfragen, &# 8220; es kommt darauf an „.

Erstens ist es wichtig, was besseres Mittel zu verstehen. Auch wenn Vantages das intuitive, präzises und einfaches Kredit-Score da draußen erschufen, wäre es nicht für Sie, wenn der Kreditgeber Sie ausleihen wollen es annimmt.

Aber wenn die Arbeit Vantages wird bekommt mehr Kreditgeber an Bord zu tun, dass der Spiel-Wechsler sein. Bis dahin das Beste, was man tun kann, ist, wie Sie mit den beiden Kredit-Scoring-Modelle punkten.

Was, wie Vantages vs. FICO Kredit-Score darstellt, sind die Kredit-Score reicht nicht sehr voneinander unterscheiden:

Welche Hypothekenbanken verwenden Vantages

Lassen Sie uns nun tauchen in, wie diese Kredit-Scores voneinander unterscheiden.

Für den Anfang FICO und Vantages Messung unterschiedlich definieren. FICO bricht die Faktoren nach unten, die von Prozentsatz in der Partitur zu spielen, während Vantages es tut, indem durch den Einfluss ihre Faktoren zu messen.

Hier ist ein Blick auf FICO Faktoren.

Welche Hypothekenbanken verwenden Vantages

Nun nehmen Sie einen Blick auf Vantages der Faktoren.

Welche Hypothekenbanken verwenden Vantages

Wie Sie vergleichen, stellen Sie sicher, dass Sie einen großen Unterschied beachten.

Während FICO und Vantages beiden Zahlungsverhalten als Top-Einflussfaktor betonen, setzt FICO Ihre Kreditauslastung in dem zweiten Platz. Vantages setzt Ihr Alter und Art des Kredits als zweiten Einflussfaktor auf Ihrem Kredit-Score.

Welche Hypothekenbanken verwenden Vantages

Obwohl beide Verbraucher bevorzugen nicht mehr als 30 Prozent Kreditnutzungsverhältnis haben, ist es interessant, dass Vantages Alter über das bringt. Vor allem, wenn man bedenkt, dass Vantages zielt darauf ab, Partituren zu öffnen, um mehr Verbraucher geht weiter zurück in ihre Kredit-Geschichte.

Insgesamt sorgen diese beiden Werte über die gleichen Dinge. Das macht sicherlich Ihr Leben viel einfacher als Sie das beste Kredit-Scores bekommen arbeiten Sie können.

Die Dinge, die Sie tun können, um den besten Vantages Kredit-Score zu bekommen sind nicht sehr verschieden von dem, was Sie tun müssen, wären die besten FICO Score zu erhalten.

Was anders ist, ist, wie lange negative Punkte Ihre Punktzahl beeinflussen können. Lass uns einen Blick darauf werfen.

Wie lange wirken sich negative Elemente Ihre Vantages Kredit-Score?

Negative Elemente können jahrelang auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben, nach diesem Diagramm von Vantages.

Welche Hypothekenbanken verwenden Vantages

Solange einige dieser Elemente nehmen können Ihre Kredit-Bericht zu fallen, die Aktionen, die Sie jetzt nehmen können Ihre Gäste schneller verbessern als es aussieht.

In der Tat ist der erste Monat nach einem negativen Punkt, wenn Sie Ihre Gäste den größten Hit nehmen. Vantages erklärt, warum:

Die Auswirkungen, die diese Elemente auf Ihrem Kredit-Score werden im Laufe der Zeit verringern. Mit anderen Worten, obwohl ein Zahlungsverzug bleibt in Ihren Kredit-Dateien für sieben Jahre, ist es weiterhin nicht Ihren Kredit-Score für den gesamten Zeitraum zu senken.

Dies ist möglich, weil ein negatives Element ist, „von Kredit-Scoring-Modellen, wie sie im Alter von weniger gewichtet werden.“ In der Tat, es dauert nur zwei Jahre für die meist negativen Elemente wenig Einfluss auf Ihrem Kredit-Score.

Werfen Sie einen Blick auf, wie die Kreditgeber wahrnehmen jeweils negativer Faktor:

Welche Hypothekenbanken verwenden Vantages

Vantages erklärt, wie Sie Ihre Gäste beginnen zu verbessern:

Der kleine Tropfen durch die Aktivitäten im gelben Bereich verursacht wird, kann sehr schnell nachgeholt werden. Zum Beispiel könnte Ihre Gäste gehen leicht nach unten, weil eine Anfrage an den CRCs berichtet wurde und eröffnet ein neues Kreditkonto, aber wenn die CRCs werden benachrichtigt, dass Ihre Zahlungen für das neue Konto auf Zeit und das Gleichgewicht nicht zu hoch ist, Ihre Gäste von den positiven Informationen beginnt als Folge des neuen Kreditkontos erstellt zu profitieren.“

Viele Verbraucher erhalten so gefangen auf ihren Gästen, dass sie finanziell schädliche Entscheidungen zu treffen, das beste Ergebnis zu erhalten, sie können. Don&# 8217; t, dass verfangen.

Führen Sie die folgenden Schritte, um Ihre besten Vantages Kredit-Score

Es gibt ein paar grundlegenden Praktiken Sie folgen können, ein gutes Vantages Kredit-Score zu bauen oder zu erhalten:

  • Machen Sie alle Ihre Zahlungen auf Zeit - um alle Ihre Rechnung Sammler.
  • Halten Sie Ihre Schulden unter 30 Prozent des Kredits für Sie zur Verfügung.
  • Gelten nur für Kredit, wenn Sie es brauchen.

Es&# 8217; s so einfach. Aber wenn Sie in der Lage, in dem Sie benötigen, schnell eine Verbesserung zu sehen, hier sind einige Besonderheiten von Vantages auf das, was Sie tun können:

Der einfachste Weg, um schnell Ihren Kredit-Score um 10 bis 20 Punkte verbessern kann Kreditkarte Guthaben erheblich zu reduzieren und das Verhalten für ein paar Monate zu halten.

Und noch ein paar Tipps im Auge zu behalten:

  • Reduzieren Sie Ihre Kreditkarte Guthaben, bevor Sie Ihren Ratenkredit Guthaben.
  • dass verpasste Zahlungen wissen auf große, gesicherte Schulden wie ein Haus oder Auto ist mehr als verpasste Zahlungen auf einer Kreditkarte gewichtet.
  • Pflegen positives Kredit-Verhalten (on-time Zahlungen, niedrige Kreditnutzung) auf unbestimmte Zeit.

Und schließlich noch betont, nicht über Ihr Kredit-Score. Hier sind einige Worte der Vorsicht von Vantages:

guten Kredit zu haben, ist sehr wichtig, aber ich Gedanken darüber, ob es geht nach oben und unten etwas ist viel weniger wichtig als die Aufmerksamkeit in Ihren Kredit-Dateien auf die Informationen zahlen, das ist das Ergebnis, wie Sie Ihr Kredit-Verhalten zu verwalten.

Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Kredit-weise verwalten, dann wird Ihr Kredit-Score letztlich selbst verwalten.

Ob Sie diese schreckliche oder wunderbare Nachricht prüfen, alle Zeichen auf Vantages hier sein zu bleiben. Aber das bedeutet nicht, dass Sie auf Ihren Kredit-Score-Tracking und Verbesserung Bemühungen verdoppeln müssen.

Positive Kredit Verhaltensweisen wie die Zahlung auf Zeit und niedrige Schuldenbeträge auf Ihrer Kreditkarten zu halten wird Ihnen helfen, eine gute Note zu erzielen. Und Sie können die niedrigsten Zinsen beste Kredit-oder Kreditprodukte in der Zukunft erhalten.

Denken Sie daran, je mehr Sie wissen über Vantages, desto besser sind Ihre Kreditmöglichkeiten und Preise sein können.