was tun Kreditnehmer eine Hypothek zu sichern? Zutreffendes bitte ankreuzen.

Abteilung für Finanzen

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Dieser Zweck wird drei Konzentrationen durch Angebot erreicht: Finanzdienstleistungen, Managerial Finance und Risk Management & Versicherung. Garantierte Kreditkarten und keine Kontrolle Kreditkarten sind oft eine irreführende Angabe ,. ein Haus nach dem Konkurs zu kaufen ist nicht nur möglich, es einfacher zu worden ist. Mildernde Umstände ist nicht verloren, ich meine Arbeit oder Scheidung oder irgendetwas dieser Art. Die meisten dieser Dienste kosten Geld, aber in der Regel ihre Gebühren, die Banken Hypothekendarlehen direkt nach dem Konkurs bieten werden zurückerstattet, wenn sie Sie eine Kreditkarte nicht finden können. Dies ist ein wesentlicher und entscheidender Schritt Ihren Kredits für den Wiederaufbau. Insolvenz ist eine der kompliziertesten und verheerenden Ereignisse, die zu einem individuellen finanziell und emotional passieren können, und es ist nicht leicht von selbst den kleinst bisschen genommen werden.

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Verwenden Sie einen Immobilienmakler für Apartmentkomplexe und Ferienhäuser zu suchen, die nicht überprüfen Sie Ihr Kredit-Score. Sie haben wahrscheinlich Ihnen gesagt, dass Sie Ihre niedrigen Kredit-Score Sie von der Qualifikation für jede Hypothek behindern. Sein größter Stolz ist mit veröffentlicht Banken, die Hypothekarkredite direkt nach dem Konkurs bieten wie die Mandelbrot-Menge von Hand zu zeichnen. Beachten Sie jedoch, dass jetzt ein wenig mehr Zinsen zahlen dabei helfen, Ihre Kredit auf, um zurück, sich mit weniger Interesse später auf der Straße für größere Darlehen zu qualifizieren &# 8211; sobald Sie Ihre neu gewonnene Fähigkeit etabliert Ihre Kredit zu verwalten. Bei dem Versuch, ein Haus Darlehen zu erwerben, ein Haus nach dem Konkurs zu kaufen, sie Banken, die Hypothekarkredite direkt nach dem Konkurs bieten suchen sind zwei andere Dinge, die Sie mehr Kontrolle über haben. Dies ist, was in jeder Situation getan werden muss Kredit wieder aufzubauen, auch nach Abschottung, Leerverkauf ext, aber er Konkurs angemeldet ist seine eigene Situation und ist auf jeden Fall schlechter auf Ihrem Kredit als ein Leerverkauf ist. Auch wenn Ihr Kredit-Score einen wesentlichen Erfolg vor dem Bankrott nehmen, betrachten viele andere Faktoren ins Spiel kommen, wenn die Banken und Hypothekenbanken einen Kredit zu geben aus. Der Konkurs kann für bis zu 10 Jahre auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben. Viele Menschen haben davor gewarnt, Sie wahrscheinlich, dass ein Haus nach dem Konkurs zu kaufen ist praktisch unmöglich. Für Kreditnehmer, den Konkurs oder lief eine ähnliche Beule in Kredit-Score eingereicht hat, werden die Kreditgeber Darlehen mit höheren Zinsen bieten als an Kreditnehmer mit einwandfreiem Kredit.

In der Zwischenzeit, während Wiederaufbau Ihrer Kreditkarte, versuchen Sie einfach und erinnern zuletzt für immer, dass nichts. Mein Umstand ist sehr ungewöhnlich, &# 8211; einige werden sagen, viel Glück. Wenn Sie didn&# 8217; t zu Hause verlieren, wenn Sie Konkurs und Hafen erklärt&# 8217; t hatte das Eigenkapital von Ihnen befreit Sie eine zweite Hypothek auf Ihrem Hause nehmen könnte prüfen, versuchen.

Es&# 8217; s Mittwoch und das bedeutet, eine Sache, &# 8211; es&# 8217; s Zeit für Watch-It Mittwoch unseres wöchentliches Video-Blog. Ich habe noch ein Jahr verlassen, bevor ich in der Lage bin zu bewerben. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von &# 8220; gespeicherte Wert&# 8221; Kreditkarten, die Karten gesichert ähnlich sind, außer daß sie Sie nicht benötigen sofort Geld auf ein Bankkonto zu setzen. Wenn Sie jedoch&# 8217; d mögen uns noch einmal zu überprüfen, lassen Sie es mich wissen. Eine weitere Möglichkeit zu prüfen, ist eine Anzahlung Hilfsprogramm.

Wiederaufbau Ihrer Kreditkarte ist viel einfacher als die meisten Leute erwarten würden. Sie können diese HTML Banken verwenden, die Hypothekendarlehen direkt nach dem Konkurs Tags und Attribute bieten. Nach dem Konkurs entlassen wird, in den meisten Fällen würden Sie mindestens 2 Jahre warten, bevor Sie die Banken würden die Hypothekendarlehen direkt nach dem Konkurs Neufinanzierung der Lage sein, bieten sich für eine Hypothek zu bekommen - ob es sich um den Kauf oder Refinanzierung. Die BK beseitigt Ihre persönliche Haftung des Darlehens auf kapitulierte Eigentum zur Rückzahlung (wenn erfolgreich vom BK entladen); und die Abschottung eliminiert die Banken lien und ist der eigentliche Prozess, mit dem die Bank Gewinne Eigentum an der Immobilie. Diese Kreditkarten don&# 8217; t in die Regel mit einer sehr hohen Grenze kommen, aber sie sind auf jeden Fall besser als überhaupt keinen Kredit hat. Finden und vergleichen Sie die besten td Bankgirokonten von Kontotyp, Zinsen ,.

Wenn es in Ihren Finanzen ist, versuchen, den Vermieter zu beeindrucken, indem sie extra die Kaution zu zahlen, oder ein paar Monate im Wert von Miete im Voraus; in Ihrer Situation, wollen Sie so ansehnlich wie möglich aussehen. Die Miete muss nicht einmal eine Wohnung sein, aber je nachdem, wie schlecht Ihre Kredit-Score und Finanzen suchen, können Sie nicht in der Lage sein, für eine Miete zu Hause zu qualifizieren. Statt darüber nachzudenken, über eine Hypothek nach dem Konkurs bekommen, dann würden Sie wahrscheinlich wollen, darüber nachzudenken, wie man eine Vermietung.

Nach dem Konkurs die meisten Kreditgeber wollen Sie mindestens 2 Jahre ab dem Zeitpunkt der Konkurs Entlastung warten, bevor sie Sie für ein Hypothekendarlehen betrachten. Einige Anzahlung Hilfsprogramme kommen auch in Form von Zuschüssen, wie das Ameridream Abschlagszahlung Geschenk-Programm, die Unterstützung von bis zu 10% des Preises zu Hause bietet. Wenn Sie eine gute Beschäftigung Geschichte haben, versuchen, das Ihr Leben finanziell zu helfen nutzen und wieder aufzubauen. Da man in Konkurs ist, hat er einige Finanzquellen zur Verfügung, um die bestehenden Gebühren auszahlen.

Jacoby & Meyers Konkurs hilft nicht nur Kunden Schuldenerlass erhalten, sondern ist auch eine der wenigen Firmen, die ihren Kunden Banken unterstützt, die bei der Suche nach Kreditgeber Hypothekendarlehen direkt nach dem Konkurs anbieten, die bereit sind, Kredite an Schuldner nach dem Konkurs zu erweitern und Ihnen helfen, Ihre Kredit wieder aufzubauen. Sie wollen sehen, dass es mit 3 aktiven tradelines Minimum wieder hergestellt wird. Wenn der offizielle Bank Erstverkaufstag nach dem Entlassungsdatum war, dann beginnen die 3 Jahre ab diesem Zeitpunkt.

Sie werden nicht eine Hypothek für 3-5 Jahre zu sichern Lage sein. Die Logik, die Sie davon ab, eine Hypothek nach dem Konkurs hält, ist Ihr extrem niedriges Kredit-Score. Um zu beginnen, den Prozess des Wiederaufbaus Ihre Kreditaufnahme Ruf und Ihren guten Namen, sollten Sie mit einem persönlichen Kredit beginnen.

Schuld ist nicht etwas, das Sie auf alle nach dem Konkurs akkumulieren wollen. Wenn Sie für die persönlichen Darlehen nach dem Konkurs zu beantragen suchen, sind Sie gehen zu müssen, auf Ihrem Kredit direkt nach dem Konkurs Entlastung arbeiten. Refinanzieren Raten, für weniger 2.375 refinanzieren Preise dann einen Monat nicht verborgen. Allerdings gibt es eine Tonne Land Herren und Mietagenturen gibt, die mit Kreditnehmer arbeiten, die durch verheerende Ereignisse wie ein Konkurs oder Abschottung ging. Die Zeitdauer, die die beginnt "Uhr" ist das Ereignis, das später aufgetreten ist.

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Meet John, ein halbpensioniert Aussenseiter und Wanderer, der ein Mitglied der wikiHow für mehr als 6 Jahre. Sie müssen nicht groß tradelines haben überhaupt. Es ist zwingend notwendig, irgendwelche neuen Kredit nach dem Konkurs etabliert bekommen und das Wichtigste ist, dass Sie Ihre Zahlungen auf Zeit nach dem Konkurs zu bekommen. Die meisten nicht Gewinne werden diesen Service bieten so für Betrüger aufpassen. Jeder, der ging durch einen Konkurs hat oder Abschottung der drastischen Auswirkungen auf ihren Kredit-Score haben.

Diese Kreditkarten sind mit einer jährlichen Gebühr, die Ihr Guthabenkonto aufgeladen wird. Wenn Ihre Ersparnisse Vereinigung mit Ihrem Arbeitgeber verbunden ist, könnte sie ein wenig flexibler als die durchschnittliche Bank. Gesicherte Darlehen und Kreditkarten tragen auch viele Gebühren. Ein persönliches Darlehen kann entweder gesichert oder ungesichert, und es gibt einen großen Unterschied zwischen den beiden &# 8211; vor allem die Höhe der Zinsen, die Sie auf jeder zahlen. Homes nutzt dieses Haus Hypothek zu refinanzieren Rechner, um die Pause zu berechnen.

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Im Allgemeinen nach dem Konkurs werden Sie nicht berechtigt, etwa 3-5 Jahre für eine andere Hypothek abzuschliessen. Wenn irgendetwas ist nicht auf dem neuesten Stand oder wenn Sie Fehler auf Ihrer Kredit bemerken, machen Banken, die Hypothekarkredite direkt nach dem Konkurs bieten sicher, diese Probleme zu lösen, bevor Sie versuchen, starten Sie Ihren Kredit neu zu erstellen. Die Effekte, die Konkurs Ihre dreistellige Kredit-Score bringt nie ewig dauern. Ich sprach bereits mit einem rep, aber diese Informationen wurden nicht angeboten. Haben Sie sich schon durch einen Konkurs gegangen und Sie sind von einiger Finanzierung bedarf. Wir hatten keine Probleme eine FHA Hypothek zu bekommen.

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Manchmal nach dem Konkurs werden Sie für eine gesicherte Kreditkarte qualifizieren. Wenn Sie ein Haus auf die monatlichen Zahlungen kaufen, wie sind Sie derjenige, zahlen sich aus, dass Ihr Haus kaufen. Wenn Sie sind in der Lage zu beweisen, dass Sie mehr Verantwortung haben Sie Ihre Finanzen in der Verwaltung, Ihre Chancen auf den Kauf eines Hauses deutlich erhöhen wird, und Sie könnten möglicherweise sogar 100% ige Finanzierung bekommen.


Hypothek Darlehen für schlechte Kredit Kreditnehmer: Anwendung Verbesserungen lohnt sich

Wenn für ein Hypothekendarlehen für schlechten Kredit beantragen, sollte Kreditnehmer im Auge behalten, dass eine starke Anwendung eine bessere Chance auf Erfolg hat. Die Bemühungen Bonität zu verbessern, dann sind es wert.

Es mag seltsam erscheinen, dass es möglich ist, Kreditzusage trotz schlechten Noten zu bekommen, aber solange die richtige Vorbereitung ist getan, und die richtigen Felder sind markiert, es ist möglich. Die gute Nachricht ist, dass die Schritte erforderlich, um die Chancen auf eine erfolgreiche Bewerbung zu verbessern, sind nicht kompliziert. Es kommt alles auf die allgemein Finanzen in Ordnung zu bringen, bevor ein Hypothekendarlehen Anwendung auf.

Bad Credit Erklärt

Der erste Schritt ist genau zu verstehen, wenn schlechter Kredit ist und wie es eine Anwendung für ein Hypothekendarlehen für schlechten Kredit beeinflussen kann. Jedes Mal, wenn eine Person eine Schuld erstellt, werden ihre Rückzahlungen verfolgt und hinzugefügt, um ihre Kredit-Geschichte. Die Größe der Schuld ist irrelevant, alles, was wirklich zählt, ist die Häufigkeit, mit den Rückzahlungen vorgenommen werden.

Jedes Mal, wenn eine Rückzahlung der Kredit-Score der Kreditnehmer erhöht sich auf Zeit durchgeführt wird, während jede verlorene wird die Partitur oder fallen, wodurch die Bonität verschlechtert. Die Noten reichen von einem Felsboden 300 auf den höchsten Wert von 800. Ein guten Kredit-Rating bei 700 beginnt, während alles von 650 nach unten wird als ein niedriges Kredit-Score zu sein. Aber Kreditzusage trotz schlechten Noten möglich.

Auch kann es unterschiedliche Grade der Auswirkungen auf die Berechnung der Gesamtnote gemacht werden, mit dem Konkurs eine stark negative Auswirkungen haben, wenn ein Hypothekendarlehen zu suchen, und eine verspätete Zahlung eine minimale Wirkung.

Verbesserung Ihrer Anwendung

Wenn Kredit-Scores recht gering ist, ist es immer möglich, sie zu verbessern, so dass sie auf ein Niveau bauen, die eine positive Wirkung entfalten kann. Es ist garantiert nichts, wenn für ein Hypothekendarlehen für schlechte Kredit-Anwendung, aber wenn die Kreditnehmer Schritte unternehmen, um Schulden zu löschen, es schadet sicherlich nicht die Chancen auf das grüne Licht bekommen.

Es gibt mehr als einen Weg, dies zu tun, mit einer Konsolidierung Darlehen die schnellste und effektivste Weg, um alle Schulden in einem Rutsch zu löschen. Ein einzelne Darlehen wird verwendet, um die andere zur Rückzahlung von Darlehen, so dass sie mit einer Rückzahlung zu ersetzen. Dies macht die Schulden mehr erschwinglich, und in der Regel befreit mehr Geld auf. Mit jedem einzelnen Schulden in voller Höhe zurückgezahlt, erhöhen Auskunfteien die Partitur. Bei einem solchen positiven Zeichen, Kreditzusage trotz schlechter Noten ist wahrscheinlicher.

Wenn ein einzelne Konsolidierung Darlehen nicht erreichbar ist, kann eine Reihe von kleinen ungesicherten Darlehen wird auch herausgenommen. Zahltag Darlehen werden im Voraus von einem Gehaltsscheck gewährt, muss aber in etwa 30 Tagen zurückgezahlt werden. Die Summe wird auch auf rund $ 1.500, beschränkt, sondern kann mit einigen Schulden zumindest beschäftigen. Am Ende wird die Hypothek Anwendung gestärkt.

Finden Sie das beste Angebot

die besten Angebote zu finden erfordert ein wenig um das Einkaufens. Der beste Ort, um Ihre Suche ist online, wo die Kreditgeber sind Experten in schlechten Kredit-Darlehen. Also, Hypothekendarlehen für schlechte Kredit Kreditnehmer sind leicht zu finden, mit Zinsen, die niedriger sind als die von Banken und traditionellen Kreditgeber belastet.

Dennoch ist es wichtig, die Angebote im Detail zu überprüfen, um die bestmöglichen zu finden. Erstes Darlehen Genehmigung trotz schlechten Noten ist völlig in Ordnung, aber wenn der Kreditgeber skrupellos sein gezeigt, dann können die Folgen sehr teuer sein.


Hypothek Servicer Registrierung Häufig gestellte Fragen

Frage: Wer benötigt wird als ein Hypothekendarlehen Servicer registriert werden?

A. Außer 590 in Abschnitt (2) (b-1) des Bankengesetzes und wie unten angegeben, sind alle Personen, die in das Geschäft der Service Wohnungsbaukredite im US-Bundesstaat New York engagieren benötigt als Hypothek registriert werden Darlehen Servicer. Hypothekendarlehen Eine Wartung ist in Abschnitt 590 (1), definiert als "alle geplanten periodischen Zahlungen von einem Kreditnehmer empfangen, einschließlich der Beträge für Treuhandkonten, und die Zahlungen an den Eigentümer des Darlehens oder sonstigen Dritten gemäß den Bedingungen der Hypotheken-Service Kreditunterlagen oder Wartungsvertrag." Der Begriff „person9rdquo; umfasst Unternehmen und andere Organisationen.

Frage: Was sind die Kriterien für die Bestimmung, ob eine natürliche oder juristische Person im „Geschäft der Service“ engagiert Hypothekendarlehen?

A. Das Gesetz legt nicht eine bestimmte Anzahl von Darlehen aus, die die Anforderungen für die Registrierung auslöst. Allerdings gibt Abschnitt 418,12 (d) die Autorität dem Superintendenten zu verringern, zu verzichten oder die Vorschriften des Teils 418 für eine Person zu ändern, die nicht mehr als die kleineren von 12 Hypothekendarlehen oder einem Gesamtbetrag von Hypothekarkrediten-Dienstleistungen nicht mehr als $ 5.000.000 übersteigt. Während dieser Abschnitt macht deutlich, dass jemand mehr als 12 Hypothekendarlehen oder in einer Gesamthöhe von Hypothekendarlehen Wartung von mehr als 5.000.000 $ ist im Business Hypothekarkredite von Wartung, ist es nicht, diese Wartung weniger als 12 Hypothekendarlehen oder in einer Gesamthöhe von Hypothekarkrediten ausschließen weniger als $ 5.000.000. Die Abteilung wird das Volumen der Kredite bedient sowie der kumulativen Dollar-Wert der Kredite bedient berücksichtigen.

F. Wie funktioniert Servicer ein Hypothekendarlehen für die Registrierung beantragen?

A. Mit Wirkung vom 4. Mai 2009 begann die Bankabteilung Annahme de novo-Anwendungen von Hypothekendarlehen Servicer über das landesweite Hypothek Licensing System (NMLS). Alle Anträge auf Registrierung muss durch die NMLS Bewerbungsverfahren vorgelegt werden. Hinweise zur Registrierung finden Sie hier.

Frage: Wer von der Registrierung befreit ist?

  • „Befreite Organisationen“: Dies umfasst jede Versicherung, Bank, Bausparkasse, Kredit-Gewerkschaft, Treuhandgesellschaft, andere Bank Organisation oder Einrichtung von den Vereinigten Staaten oder in einem Zustand mit der Kraft geschaffen, um Hypothekendarlehen zu machen. (Siehe Bankengesetz Abschnitt 590 (e) und Teil 418,2 (a) für eine vollständige Liste der ausgeschlossenen Organisationen. Siehe auch Bankrecht Abschnitt 2 (11) für die vollständige Definition von „Bankenorganisation“).
  • Hypothekenbanken 592 des Bankengesetzes gemäß Abschnitt. (Siehe Bankengesetz Abschnitt 590 (1) (f) und Teil 418,2 (b)).
  • Hypothekenmakler registriert unter Abschnitt 592-a des Bankengesetzes. (Siehe Bankengesetz Abschnitt 590 (1) (g) und Teil 418,2 (c)).
  • Die Mitarbeiter der befreiten Organisationen, Hypothekenmakler, Hypothekenbanken oder Hypothekendarlehen Servicer, die für die Wartung von Hypothekendarlehen für solche Arbeitgeber unterstützen. (Siehe Bankengesetz Abschnitt 590 (4) und Teil 418,2 (d)). Dies wirkt sich nicht auf die Verpflichtung eines Mitarbeiters als Hypothekendarlehens Urhebers, wenn sie unter Artikel 12-E erforderlich zugelassen oder registriert werden.
  • Ausnahmen von dem Superintendenten für guten Zweck genehmigt. (Siehe Bankengesetz Abschnitt 590 (2) (b-1) und Teil 418.2 (e)).

F. Sind Tochtergesellschaften von Bankorganisationen von der Registrierung befreit als Hypothekendarlehen Servicer?

A. Nein. Die Definition von „befreite Organisation“ in Teil 418.2 nicht Tochtergesellschaften von Banken umfassen, und die Befreiung aus der konsolidierten Tochterunternehmen in Teil 39.4 (a) (4) gilt nicht für Tochtergesellschaften, die in Hypothekendarlehen Service engagieren. Teil 39 ist eine separate und unterschiedliche Regelung, die aufgrund ihrer ausdrücklichen Bestimmungen, bezieht sich nur auf das Geschäft der „Einholen, verhandeln, Platzierung, Verarbeitung oder Hypothekendarlehen zu machen.“ (Siehe Teil 39.1). Somit kann jede Tochter einer Bankorganisation, die im Bundesstaat New York im Hypothekendarlehen Service eingreift muss mit dem Superintendenten als Hypothekendarlehen Servicer registriert werden.

Q. Sind erforderlich, Tochtergesellschaften der nationalen Banken und Sparkassen Betrieb als Hypothekendarlehen Servicer registrieren?

A. Ja. Das Consumer Financial Protection Act von 2010 (das Gesetz), in ein Gesetz unterzeichnet am 21. Juli 2010 hob die Entscheidung des Obersten Gerichts in Watters v. Wachovia Bank, NA, 550 US 1 (2007), wodurch die Beseitigung der preemption zuvor gewährte Tochtergesellschaften der nationalen Banken und Sparkassen. Teil 418 sieht keine Übergangsfrist für Tochtergesellschaften der nationalen Banken und Sparkassen arbeiten, die in Hypothekendarlehen Service engagieren registrierte werden. Solche Tochtergesellschaften müssen bis zum 21. Juli 2011 registriert werden, das Datum des Inkrafttretens des Gesetzes.

Frage: Welche Anforderungen gelten für Personen von der Registrierung ausgenommen?

A. Nommene Institutionen und Personen müssen:

  • teilt der Superintendent, dass sie als Servicer handeln und
  • erfüllt alle Vorschriften in Bezug auf Wartung von der Abteilung ausgestellt, einschließlich den finanziellen Anforderungen in Teil 418 und Verhaltensregeln in Teil 419.

Frage: Was ist der Prozess, die Abteilung für die Benachrichtigung, dass eine Person Darlehen in New York Wartung von der Registrierung befreit ist? Gibt es einen Formbrief, die verwendet werden sollte?

A. Es gibt keine vorgeschriebene Form Brief. Allerdings Hypothekenmakler und Hypothekenbanken sind verpflichtet, für Befreiung durch das Nationwide Hypothek Licensing System (NMLS) anzuwenden. Bitte beachten Sie Anweisungen für den Superintendenten Kenntnis zu setzen.

2. ALLGEMEINE INFORMATIONEN APPLICAPLE auf beiden Teile 418 und 419

F: Wie ist „Hypothekendarlehen“ definiert für die Zwecke der Bestimmung dessen, was Darlehen im Rahmen der New Yorker Regeln Hypothekendarlehen Service abgedeckt?

A. Unter Bankrecht Abschnitt 590.1 (a) und Teil 418.3, ein Hypothekendarlehen als Darlehen an einer natürlichen Person in erster Linie für die persönlichen, familiären oder den Gebrauch im Haushalt gemacht, durch eine Hypothek oder anderes einvernehmliche Sicherheit Interesse an Wohn Immobilien besichert oder Zertifikate von Aktien oder anderen Eigentumsnachweis Interessen in und einem proprietären Leasing von, einem Unternehmen oder Partnerschaft zum Zweck des privaten Eigentums von Wohn-Immobilien gebildet. Das Gesetz ermächtigt auch Regeln, die die Definition auf ein Darlehen von einem Sicherheitsinteresse an einem hergestellten Haus gesichert verlängern würde.

Q. Do New Yorker Wartungsanforderungen gelten für die Wartung von Home-Equity-Kreditlinien und Darlehen?

A. Teile 418 und 419 gelten für alle durch Wohnimmobilien besicherte Kredite, einschließlich Home-Equity-Kreditlinien, Kreditlinie Hypotheken und Verbraucher durch junior Pfand gesicherte Darlehen an einer Wohnung. Wie oben erwähnt, Teil 39 der Allgemeinen Vorschriften der Banken Vorstand gilt nur für die Personen und im Geschäft der „Einholen, verhandeln, Platzierung, Verarbeitung oder Herstellung von Hypothekarkrediten“ wie Hypothekenmakler und Banker beschäftigt Einheiten. Somit gelten die Produkt Ausnahmen in Teil 39.5 nicht in Bezug auf die Serviceanforderungen der Teile 418 und 419.

Q. Do New Yorker Wartungsanforderungen gelten für die Wartung von Co-op-Darlehen?

A. Ja. Siehe die Definition von „Hypothekarkredit“ oben diskutiert.

Q. Muss Wohneigentum verwendet werden, oder soll als der Hauptwohnsitz des Hypothekenschuldners verwendet werden, um für die Anforderungen der Teile 418 und 419 anzuwenden?

A. Nein. Solange der Kredit von Wohneigentum gesichert an eine natürliche Person ist in erster Linie für die persönlichen, familiäre oder den Gebrauch im Haushalt und die Immobilie in New York befindet und von einer Wohnung verbessert sollte als die Heimat eines verwendet werden oder mehr Personen gelten die Wartungsvorschriften.

3. Die Einhaltung TEIL 419 Verhaltensregeln

Frage: Wer ist erforderlich mit der Durchführung von Geschäftsregeln in Teil dargelegt 419 zu erfüllen?

A. Alle im Unternehmen tätigen Personen von Service Hypothekendarlehen in New York sind verpflichtet, mit Teil 419 zu erfüllen.

F. Sind Personen von der Registrierung befreit als Hypothekendarlehen Servicer erforderlich, um mit der Durchführung von Geschäftsregeln zu erfüllen?

A. Ja. Mit einigen wenigen Ausnahmen, wie sie im Zusammenhang mit den Berichtspflichten in den Teilen 419,12 und 419,13, die Anforderungen von Teil gelten 419 für alle Personen und Organisationen in Hypothekendarlehen Service in New York beschäftigt, ob sie registriert sind oder registriert werden benötigt als ein Hypothekendarlehen Servicer.

F. Sind befreite Organisationen wie Banken und Kreditgenossenschaften, die Service-Kredite im Portfolio gehalten erforderlich, um mit der Durchführung von Geschäftsregeln zu erfüllen?

A. Ja. Für eine Diskussion über die Verpflichtungen der steuerbefreiten Organisationen, die ihre eigenen Darlehen bedienen, finden Sie in der Industrie Schreiben vom 20. Oktober 2010 eingetragen.

F: Welche Arten von Hypothekendarlehen sind nach Teil 419?

A. In Übereinstimmung mit Bankrecht 590,1 (a) und, wie oben erwähnt, sind die Geschäftsverhaltensregeln gelten für alle Darlehen an eine natürliche Person in erster Linie für den persönlichen, familiären oder den Gebrauch im Haushalt, die durch eine Hypothek oder andere einvernehmliche Sicherheit Interesse an Wohnimmobilien gesichert sind Eigentum oder Zertifikate von Aktien oder anderen Eigentumsnachweis Interessen, und ein proprietäres Leasing von, einem Unternehmen oder Partnerschaft zum Zweck des privaten Eigentums von Wohn-Immobilien gebildet. So sind Home-Equity-Darlehen, Eigenkapital von Kreditlinien und Co-op-Darlehen auch nach Teil 419. Das Bankengesetz auch Vorschriften ermächtigt, die die Wartung Regeln Darlehen verlängern durch ein Sicherheitsinteresse an einem hergestellten Haus gesichert.

Frage: Was ist der Stichtag für die Anforderung in Abschnitt 419,6 (a), dass die Zahlungen „an den Zins- und Tilgungs gutgeschrieben wegen auf das Darlehen vor, die Zahlungen zu Steuern, Versicherungen oder Gebühren Gutschrift?“

A. Obwohl Teil 419 1. Oktober im Allgemeinen wirksam war 2010, Abschnitt 419,6 (a) wurde überarbeitet in Kraft treten 1. Januar 2011.

F. Ist Servicer von FHA Hypothekendarlehen erforderlich, um Kredit und Zinsen vor Zahlungen an Hypotheken-Versicherung, Steuern, Gefahren- / Überschwemmungsversicherung oder Gebühren Gutschrift?

A. Servicer sollte mit den Bestimmungen der Federal Regulations 24 CFR Abschnitt 203.24 in Bezug auf die Anwendung von Zahlungen für FHA versichert Hypotheken entsprechen.

F: Wenn ein Kreditnehmer Hypothekenzahlung einmonatiger vermißt macht aber die Zahlung des nächsten Monats nach Fälligkeit oder innerhalb der Nachfrist kann gelten der Servicer die Zahlung an die Zahlung des verpassten Monat und berechnen eine späte Gebühr für die ersten und zweiten Monat?

A. Nein. Die Servicer sollte die Zahlung an den aktuellen Monat und kann nur eine Verspätungsgebühr erheben kann. Part 419,10 (d) sieht ausdrücklich vor, dass „ein Servicer darf keine Gebühr für verspätete oder Delinquenz Gebühr erheben, wenn die einzige Delinquenz zu spät Gebühren zurückzuführen ist oder Verzug auf einer früheren Zahlung bewerteten Kosten und die Zahlung ist ansonsten eine vollständige Zahlung für den betreffenden Zeitraum und auf ihrer Fälligkeit oder innerhalb einer anwendbaren Nachfrist gezahlt wird.“zum Beispiel, wenn ein Kreditnehmer der Zahlung März verfehlt aber macht den April Zahlung von April Fälligkeit oder innerhalb Aprils Nachfrist, ist der Servicer die Zahlung bis April gilt, und berechnet nur eine späte Gebühr für den Monat März.

F: Wenn ein Kreditnehmer macht nur eine Teilzahlung kann die Servicer es in der Schwebe halten, bis sie die volle Zahlung erhält?

A. Manchmal vom Kreditnehmer erhaltenen Zahlungen sind weniger als der Gesamtbetrag fällig. Der Servicer sollte nicht automatisch diese Zahlungen an den Kreditnehmer zurück. Stattdessen sollte die Servicer ihre Entscheidung Teilzahlungen auf der Höhe des Mangels zu verarbeiten und zu oder auf einer Vereinbarung mit dem Kreditnehmer, die den geringeren Betrag rechtfertigt. Zusätzlich können, wenn der Kreditnehmer und Servicer in zweiwöchentlichen Zahlungsvereinbarungen teilzunehmen, muss der Servicer angemessene Politik und geeignete Verfahren verfügen, um alle zwei Wochen Zahlungen von Kreditnehmern zu verarbeiten. Servicer sind Teilzahlungen innerhalb einer angemessenen Frist eine Gutschrift oder zurückzukehren.

Frage: Kann ein Servicer eine Verspätungsgebühr von einer späten Zahlung abziehen?

A. Nein. Wie in Teil 419,6 vorgesehen ist, eine späte Zahlung muss auf Kapital und Zinsen angewandt werden (und Steuern und Versicherung, falls erforderlich), bevor zu spät Gebühren zu.

Frage: Was ist die Bedeutung von „conforming9rdquo; und „nicht-konforme Zahlungen" in Teil 419,6?

A. Teil 419,6 erfordert Servicer angemessene Bezahlung Anforderungen an Zahlungen für konforme und auch so lange nicht konformen Zahlungen so schnell wie kommerziell praktikabel gutzuschreiben als die Servicer solcher Zahlungen akzeptiert. Eine konforme Zahlung unter diesem Abschnitt ist eine, die durch den Servicer spezifiziert in der Art und Weise und unter der Adresse vorgenommen wird. Eine nicht-konforme Zahlung in einer anderen Weise, dass durch den Servicer schriftlich festgelegt hat.

F. Ist eine Teilzahlung eine nicht-konforme Zahlung unter 419,6 (c) in Betracht gezogen?

A. Nein. In diesem Abschnitt sollte die Weise adressieren, in denen Zahlungen geleistet werden und nicht Teilzahlungen, beispielsweise Zahlungen, die eher auf die Servicer des Hauptsitzes per Einschreiben gemacht werden als an der Adresse auf seinem Coupon Buch oder Monatsrechnung zur Verfügung gestellt .

F. Ist ein Servicer erlaubt eine nicht-konforme Zahlung unter 419,6 (c) zurück?

A. Ein Servicer kann eine nicht-konforme Zahlung zurück, wenn durch ihre Politik erforderlich. wenn ihre Politik es erlaubt jedoch nicht konforme Zahlungen zu akzeptieren, muss er die Zahlung so bald wie möglich im Handel Kredit aber in keinem Fall später als fünf Tage nach Erhalt.

Frage: Was ist die Bedeutung von „Geplanter Methode der Buchhaltung“, die in Teil 419,6 (e)?

A. „Geplante Methode der Buchhaltung“ ist eine Zahlungsmethode durch den Kreditnehmer unter den Bedingungen eines Zahlungsplanes vorgenommen, die für Zahlungen rufen in bestimmten Abständen über einen definierten Zeitraum erfolgen.

Frage: Wann wäre ein Servicer eine Mitteilung von noncredit gemäß Teil 419,6 (f) schicken?

A. Ein Servicer würde eine Mitteilung von noncredit geben, wenn es nicht eine nicht-konforme Zahlung gemäß Teil 419,6 (c) akzeptiert oder nicht akzeptiert Teilzahlungen nach Richtlinien und Verfahren erlassenen 419,6 (g). Zum Beispiel, wenn ein Kreditnehmer auf 1/15 für eine Zahlung eine Teilzahlung macht, die auf 2/1 fällig ist, muss der Servicer eine Mitteilung an den Kreditnehmer senden, wenn sie die Teilzahlung nicht akzeptiert.

Q. Teil 419,7 (b) sieht vor, dass, wenn ein Kreditnehmer Rechenschaft über die Schulden des Kreditnehmers verlangt oder eine Zahlung Geschichte, die Servicer eine Zahlung Geschichte des Kontos des Kreditnehmers zur Verfügung stellen müssen, die auf die „das Datum und die Höhe aller Zahlungen oder gutgeschrieben umfasst Konto und die gesamte Restschuld.“Ist der Servicer auf weitere Informationen in der Zahlungsverhalten, wie escrow-Quittungen, escrow-Zahlungen, Zahlungen erlauben Sicherheiten zu schützen, etc?

A. Eine Zahlungsverhalten muss enthalten, mindestens die Angaben in Teil 419,7 (b). Jedoch Part 419,7 (b) nicht die Aufnahme zusätzlicher Informationen verbieten, solange sich diese Informationen nicht zu verschleiern oder zu verwirren Kreditnehmer verwendet wird.

Q. Teil 419,7 (b) erfordert auch, dass die Zahlung Geschichten in seine „normalen Englisch.“ Was bedeutet das?

A. „Plain English“ ist ein Kreditnehmer der Zahlungsinformationen klar und genau zu präsentieren, so dass es leicht durch den Kreditnehmer verstanden werden kann. Zahlungserfahrungen sollten eindeutig identifizieren und Datum aller Zahlungen, da Kredite für erstattet Gebühren oder Zahlungen und Gebühren erhoben (das heißt späte Gebühren, unzureichende Fondsgebühren, Maklerpreis Meinungen, etc). Zahlungserfahrungen sollten auch angeben, wie empfangene Zahlungen zugeordnet sind. Abkürzungen wie „BPO9rdquo; die von allen Kreditnehmer nicht erkannt werden, sind verwirrend und nicht in Anspruch genommen werden sollte.

F. Welche Gebühren sollten Servicer offenbaren im Verzeichnis der Gebühren nach Teil erforderlich 419,10?

A. Servicer sollte alle zulässigen Standardgebühren und Gebühren enthalten, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

  • späte Gebühren
  • „Nicht-Ausreichende Fonds (NSF)“ oder ungedeckte Scheck Gebühren
  • Vorfälligkeitsentschädigungen
  • Broker Preis Meinung, Eigentum Inspektion und Prüfungsgebühren, wo vernünftigerweise feststellbare
  • Aufnahmegebühren
  • Entlassungsgebühren
  • Gebühren für eine Auszahlung Aussage
  • Zahlungsbearbeitungsgebühren
  • Dokument Gebühren
  • Kopiergebühren
  • Gebühren für eine Zahlung Geschichte
  • Sonderzahlung Gebühren wie Pay per Telefon Gebühr

Wie jedoch in dem Q beschrieben & A unten, Teil 419 verlangt, dass bestimmte Dokumente und Dienstleistungen kostenlos zur Verfügung gestellt werden.

F: Gibt es Dienste, die kostenlos zur Verfügung gestellt werden, sind erforderlich, um?

A. Teil 419 verbietet Servicer von Gebühren in einer Reihe von Umständen Lade, einschließlich der folgenden:

  • Keine Gebühr für eine jährliche Escrow-Erklärung (41&.7);
  • Keine Gebühr für eine Zahlungsverhalten an einen Kreditnehmer in einem Zeitraum von 12 Monaten erbracht (41&.7);
  • Keine Gebühr für die ersten vier Auszahlung Aussagen in einem Kalenderjahr Bereitstellung (41&.9); und
  • Keine Gebühr für eine Veröffentlichung auf volle Vorauszahlung Bereitstellung von (419,9).

F. Haben Anwaltskosten für Insolvenzen und Zwangsversteigerungen haben als Standardgebühren offen gelegt werden?

A. Weil Anwaltskosten für Konkurs und Abschottung variieren kann durchgeführt von der Art und Komplexität der Arbeit abhängig, diese Gebühren müssen als Standardgebühren offenbart nicht werden. Um jedoch zu gewährleisten, dass die Kreditnehmer eine angemessene Offenlegung erhalten, sollte die Gebührenordnung klar machen, dass es nicht alle Gebühren enthält, die so berechnet werden, wie Anwaltsgebühren und Prozesskosten, die mit der Art der Arbeit durchgeführt variieren.

Frage: Wer, wenn die Gebühren im Zusammenhang mit einer Abschottung Aktion Anwalt bestimmt ist angemessen und üblich für diese Arbeit?

A. Ein Gericht wird entscheiden, ob der Anwalt der im Zusammenhang mit einer Abschottung Aktion Gebühren sind angemessen und üblich. Ein Zeitplan von Fannie Mae genehmigt Anwaltskosten für abgeschlossene Zwangsversteigerungen von Staat kann hier gefunden werden.

Frage: Wo auf der Website des Servicer sollte der Zeitplan von Gebühren gebucht werden?

A. Der Gebührenplan muss auf der Website des Servicer platziert werden, wo es leicht verfügbar ist und leicht durch den Kreditnehmer, deren Darlehen befinden, werden durch den Servicer bedient.

F: Wie tun, um die Anforderungen von Teil 419,9, zu verlangen, dass die ersten vier Auszahlung Aussagen in einem Kalenderjahr kostenlos zur Verfügung gestellt werden, quadratisch mit den Anforderungen des Real Property Law § 274-a, die eine Ladung von nicht mehr als $ 20 erlaubt?

A. Die Voraussetzungen für eine freie Aussage Auszahlung in Teil 419,9 gelten nicht für eine Auszahlung Rechnung unter Abschnitt 274-a des Immobilienrecht, für die eine Zahlung erlaubt. § 274-a gilt nur in Verbindung mit einem bona fide Bedarf geschrieben, wie durch den Abschnitt 274-a (2) (b) (iii) darin definiert ist. Eine bona fide schriftliche Nachfrage im Zusammenhang mit einem Verkauf oder Refinanzierung des Beleihungsobjekts oder einem anderen Ereignis gemacht wird, wo die Hypothek erwartet wird angemessen ausgezahlt oder zugewiesen werden, müssen persönlich abgegeben werden oder per Einschreiben oder Einschreiben, frankiert Rückschein und muss bestimmte vorgeschriebene Sprache enthält.

Q. FHA versichert Hypotheken kann die Zahlung einer 4% Verspätungsgebühr verlangen jedoch Teil 419,10 (d) setzt eine maximale Verspätungsgebühr von 2%. Was ist die späte Gebühr, die FHA versicherten Darlehen angewendet werden sollte?

A. Mit seinen ausdrücklichen Bestimmungen, Teil 419,10 sieht vor, dass Gebühren spät nach diesem Teil muss „nach Real Property Law 254-b Abschnitt sein.“ Real Property Law Abschnitt 254-b, die wiederum enthält eine ausdrückliche Ausnahme für FHA Darlehen, bei denen New Yorkeres Recht ist mit Bundesgesetz oder Regelung unvereinbar. Da 24 CFR Abschnitt 203.25 erlaubt Hypothekengläubiger von Darlehen FHA eine späte Gebühr zu erheben 4% nicht überschreiten, wenn sich unter den Bedingungen der Hypothek vorgesehen, Servicer von FHA Darlehen, die einen solchen Vertrag Bestimmung enthalten, kann einen Verspätungszuschlag von bis zu 4% Gebühr . Für FHA Darlehen ohne angegebenen Verspätungszuschlag, der maximale Verspätungszuschlag muss mit den Bestimmungen des Immobilienrecht § 254-b entspricht und nicht mehr als 2% nicht überschreiten.

Frage: Was sind die Voraussetzungen für die Quartalsberichterstattung nach Teil 419,12? Und welches Format wird für die Quartalsberichterstattung erforderlich gemäß Teil 419,12?

A. Das Format und die Anmeldeerfordernisse für die Quartals- und Jahresberichte gemäß Teil erforderlich 419,12 ist zugänglich unter: www.dfs.ny.gov/banking/vosr.htm

F: Hat die Berichtsanforderungen in Teil 419,12 (Quartalsberichterstattung) und Teil 419,13 (Bücher und Aufzeichnungen und Jahresberichte) gilt für alle Personen und im Geschäft tätig Einheiten Hypothekarkredite in New York von der Wartung?

A. Nein, die Berichtspflichten in den Teilen 419,12 und 419,13 gelten nur für Servicer, die registriert sind oder benötigt als ein Hypothekendarlehen Servicer registriert werden oder, das eine befreite Organisation oder Person, die vom Superintendenten geregelt. So Gewerkschaften Banken und Kredit, die von einem anderen Staat oder von Bundesregierung gechartert werden, sind von dieser Meldepflicht.

Frage: Was ist eine qualifizierte schriftliche Anfrage?

A. „Qualifizieren Schriftliche Anfrage“ ist ein Begriff, der aus dem Bund RESPA Gesetz und Verordnungen ableitet. Die genaue Definition, bei 24 C.F.R. 3500,21 (e) (2), ist „eine schriftliche Korrespondenz (andere als Hinweis auf eine Zahlung Coupon oder andere Zahlungsmedium durch den Servicer im Lieferumfang enthalten), die oder auf andere Weise ermöglicht die Servicer zu identifizieren, den Namen und das Konto des Kreditnehmers umfasst, und eine Erklärung der Gründe beinhaltet, dass der Kreditnehmer das Konto in Fehler, sofern anwendbar, oder dass ein ausreichenden Details des Servicer in Bezug auf Informationen über die Bedienung des Darlehens beantragt durch den Kreditnehmer.“im Grunde glaubt, ist es eine schriftliche Anfrage durch den Kreditnehmer für Informationen über das Konto des Kreditnehmers oder behaupten die Überzeugung des Kreditnehmers, dass es Fehler auf dem Konto.

Q. Wird ein Telefonprotokoll auf einer zentralen Ebene oder ein Darlehen Dateiebene beibehalten werden?

A. Servicer hat die Flexibilität, um zu bestimmen, wie Aufzeichnungen über ihre Kundenkommunikation zu erhalten. Servicer wird erwartet, dass Systeme eingerichtet haben alle Telefon und schriftliche Mitteilungen von Kreditnehmer zu verfolgen, so dass der Servicer leicht identifizieren und ein Protokoll der Kommunikation herzustellen.

Q. Do Servicer haben alle Kreditnehmer Anfragen und Kommunikation zu dokumentieren, einschließlich kleinerer Anfragen?

A. Alle Kreditnehmer Kommunikation, einschließlich Anfragen, die sich direkt auf ihre Darlehen sollten dokumentiert werden.

Q. Do E-Mails zugänglich sein müssen aus unserem System oder haben sie gedruckt werden müssen und in den Kreditakten?

A. Borrower E-Mails sollten leicht zugänglich sein. Es gibt Flexibilität bei jeder Servicer bewahrt solche E-Mails.