Gemeinsam Verheiratete Einreichung oder verheiratet Einreichung getrennt?

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Dies ist eine Frage, die ich gefragt werde häufig und meine Antwort ist fast immer, dass es keinen Steuervorteil, wenn beide Ehegatten die gleiche Menge an Einkommen generieren. Das einzig Mal, wenn Sie eine erhebliche Menge an Steuerersparnis sehen ist, wenn ein Ehepartner arbeitet und der andere nicht, oder wenn ein Ehepartner deutlich mehr Einkommen als die anderen Ehepartner erzeugt. Der Grund dafür ist, weil der verheiratete Einreichung gemeinsamen Anmeldung Status diese Steuerzahler Raten von Eingabe höhere Steuer halten kann (siehe Steuerleiste Bild unten). Kalifornien ist ein Zustand, Gemeinschaftseigentum also, wenn Sie verheiratet Einreichung entscheiden separat Datei finden Sie die meisten oder alle Ihre Einnahmen und Abzüge 50/50 geteilt haben. Es gibt andere Szenarien, wenn MFS in Kalifornien möglicherweise Ihnen etwas Geld durch die Reduzierung zu versteuerndes Einkommen sparen könnte, aber dies ist in der Regel der Fall, wenn ein Ehepartner arbeitet und ein andere ist im Ruhestand und soziale Sicherheit zu sammeln, oder wenn im Ruhestand Individuen erhalten andere Formen der zu versteuernden Renten Einkommen. Unsere Firma nimmt immer die MFS gegen MFJ Ablagestatus in Betracht, so zögern Sie nicht uns zu fragen, ob es Sie profitieren werden.

Steuererklärung gemeinsam verheiratet vs getrennt

MFS Status verwenden, können Sie aus einer Reihe von potenziell wertvollen Steuererleichterungen disqualifizieren.

* Das Recht, eine Roth IRA Beitrag, wenn Ihr separater AGI übersteigt $ 10.000 zu machen.

* Das Kind und Pflegebedürftigen Steuergutschrift.

* Der Abzug für Studiengebühren Kosten.

* Die College-Darlehen Zinsen Abschreibung.

* Der Abzug für 3.000 Nettokapitalverluste auf $ (der Abzug ist nur auf einem separaten Rück $ 1.500 begrenzt).

* Die amerikanische Chancen- und Lifetime Learning Steuergutschriften für höhere Bildungsausgaben.


Datei Steuern gemeinsam oder getrennt: Was tun, wenn Sie verheiratet mit Student Loans

Freitag, 12. Mai 2017

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Steuererklärung gemeinsam verheiratet vs getrennt

Janet Berry-Johnson ist ein CPA, die für Eltern über persönliche Finanzen schreibt.

Steuererklärung gemeinsam verheiratet vs getrennt

Ehepaare mit Studenten Darlehen muss eine schwierige Entscheidung treffen, wenn sie ihre Steuererklärung einreichen. Sie können wählen, gemeinsam einreichen, die oft führt zu einer geringeren Steuerrechnung. Oder sie können separat Datei, die in einer höheren Steuerlast führen kann, aber auch kleineren Studenten Darlehen Zahlungen. Also welche Entscheidung wird das meiste Geld sparen?

Lassen Sie uns zunächst den Unterschied zwischen den beiden Ablagestatus zu Ehepaaren zur Verfügung diskutieren.

Verheiratete Paare haben immer die Möglichkeit, gemeinsam einzureichen. In den meisten Fällen sind diese Anmeldung Status führt zu einer niedrigeren Steuerrechnung. Die IRS ermutigt Paare gemeinsame Rückkehr zur Einreichung von mehreren Steuererleichterungen für die gemeinsamen Filer erstreckt, einschließlich einem größeren Standard-Abzug und höhere Einkommensgrenzen für bestimmte Steuern und Abgaben.

Da Ehepaare nicht gemeinsam Datei erforderlich, können sie wählen separat einreichen, wobei jeder Ehepartner separat auf das Einkommen besteuert wird er oder sie verdient. Diese Anmeldung Status führt jedoch typischerweise in einem höheren Steuersatz und der Verlust bestimmter Abzüge und Gutschriften. Wenn jedoch ein oder beide Ehegatten Studenten Darlehen mit einkommensabhängigen Rückzahlung Pläne haben, separat Einreichung könnte von Vorteil sein, wenn sie in niedriger Studenten Darlehen Zahlungen zur Folge hat.

Für Hilfe herauszufinden, welchen Status die Einreichung ist besser für Ehepaare mit Studentendarlehen erreichten wir an Mark Kantrowitz aus, Herausgeber und Vice President of Strategy bei Cappex.com. Kantrowitz weiß ziemlich viel über Studenten Darlehen und Steuern. Er bezeugte vor dem Kongress und Bundes- und Landesbehörden bei verschiedenen Gelegenheiten, einschließlich Zeugenaussage vor dem Senate Banking Committee, die dem Durchgang der Sicherung einer kontinuierlichen Zugang zu Student Loans Act von 2008 führte er auch 11 Bücher geschrieben, darunter vier Bestseller über Stipendien, die FAFSA und Studenten finanzielle Hilfe.

  • Die meisten Bildungsleistungen sind nur verfügbar, wenn verheiratete Steuerzahler eine gemeinsame Steuererklärung einreichen. Dies kann den amerikanischen Gelegenheit Steuergutschrift beeinflusst, Kredit des lebenslangen Lernens, die Studiengebühren Abzug (den Kongress zum 1. Januar 2017 auslaufen ließ, ist aber für das Jahr 2016 kehrt noch vorhanden) und der Zinsabzug Studentendarlehen.
  • Paare den maximalen Studenten Darlehen Zinsabzug von $ 2.500 in einer 25% Steuerklasse nehmen würden $ 625 in Steuern sparen. Aber dieser „über dem Strich“ Abzug reduziert auch die bereinigte Bruttoeinkommen (AGI), die zusätzlichen Steuervorteile ergeben könnte (zB größere Vorteile für Abzüge, die aus dem Auslaufen der auf Basis von AGI, niedrigeren Schwellenwerte für bestimmte detaillierte Abzüge wie Arztkosten, und verschieden detaillierte Abzüge).

Es besteht jedoch ein möglicher Nachteil der Einreichung gemeinsam für Paare mit Studentendarlehen.

Income-driven Rückzahlung Pläne verwenden Ihr Einkommen Ihre minimale monatliche Zahlung zu bestimmen. Im Allgemeinen Sie den Zahlungsbetrag im Rahmen einer Einkommensbasis Tilgungsplan ist ein Prozentsatz der verfügbaren Einkommen (die Differenz zwischen Ihrem AGI und 150% der Armuts Richtlinie Betrag für Ihren Staat des Wohnsitzes und Familiengröße, geteilt durch 12).

  • Wenn Sie einen neuen Kreditnehmer am oder nach dem 1. Juli sind 2014 werden die Zahlungen auf 10% des verfügbaren Einkommens im Allgemeinen begrenzt, aber nie mehr als die 10-Jahres-Menge Standard-Tilgungsplanes.
  • Wenn Sie noch keinen neuer Kreditnehmer sind die am oder nach dem 1. Juli 2014 werden die Zahlungen auf 15% des verfügbaren Einkommens im Allgemeinen begrenzt, aber nie mehr als die 10-Jahres-Menge Standard-Tilgungsplanes.

Da Einreichung gemeinsam Ihre frei verfügbares Einkommen erhöhen, wenn Ihr Ehepartner auch Geld zu verdienen ist, wird Ihr erforderlich Studenten Darlehen Zahlung der Regel auch erhöhen. In einigen Fällen ist der Unterschied vernachlässigbar; in anderen kann diese summieren sich zu einem recht erheblichen Kostendifferenz auf.

„Die Berechnung der Abwägungen Einkommensgetriebene Rückzahlung Pläne gegenüber dem Studenten Darlehen Zinsabzug und andere Vorteile herausfordernd ist“, sagt Kantrowitz „, teilweise, weil die monatliche Zahlung unter Einkommen getriebene Rückzahlung hängt von der zukünftigen Erträge Trajektorie und die Inflation des Kreditnehmers, nicht nur die Inklusion / Exklusion von spousal Einkommen.“

Glücklicherweise können einige Werkzeuge helfen, die Zahlen laufen.

Hier ist ein einfaches Szenario, das zeigt, wie ein Änderungsstand bei der Einreichung Steuern sparen können, aber mehr auf Studenten Darlehen kosten:

  • Joe und Sally sind ohne Kinder verheiratet.
  • Sie leben in Florida (keine staatliche Einkommensteuer).
  • Joe macht $ 35.000 pro Jahr und hat $ 15.000 Studenten Darlehen Schulden mit 6,8% Zinssatz.
  • Sally macht 75.000 $ pro Jahr und hat $ 60.000 Studenten Darlehen Schulden mit 6,8% Zinssatz.

Erstens können wir Joe und Sally Steuerschuld schätzen gemeinsam gegen separat für die Einreichung. TurboTax des TaxCaster Tool macht dies recht einfach. Hier ist, was wir bekommen, wenn ihre Zahlen laufen mit 2016 Steuersätze:

  • Filing gemeinsam, Joe und Sally würde $ 13.249 in Bundessteuern verdanken.
  • Filing separat, so würden sie schulden 15.178 $.

So würden sie sparen nur durch Einreichung gemeinsam in Bundessteuern $ 1.900 über. Aber wie würden zusammen Veranlagte ihre Studenten Darlehen Zahlungen auswirken?

Wir können ein Studentendarlehen Rückzahlung Schätzer wie die durch das Amt des Bundes-Student Aid vorgesehen ein, um herauszufinden. Hier ist, was wir bekommen, wenn wir die Zahlen laufen und wählen Sie die einkommensabhängige Rückzahlung Option, sie sind unter der Annahme neue Kreditnehmer am oder nach dem 1. Juli 2014:

  • Filing gemeinsam Joes erforderliche Mindest monatlichen Studenten Darlehen Zahlung im Rahmen eines Standard-Tilgungsplan würde $ 143 und Sallys würde $ 571, für eine Gesamtsumme von $ 714 pro Monat.
  • Filing separat, Joes erforderliche Mindest monatlichen Studenten Darlehen Zahlung würde $ 141, und Sallys würde $ 474, für eine Gesamtsumme von $ 615 pro Monat.

Im Laufe eines Jahres, Joe und Sally würde nur durch separat Einreichung $ 1188 auf ihre Studenten Darlehen Zahlungen speichern. Selbst mit den zusätzlichen Kreditzahlungen würden sie machen müssen, Einreichung gemeinsam würden sie $ 712 mehr als Einreichung separat speichern.

Jede Situation ist anders. Das einfache Beispiel kommt oben aus für Einreichung gemeinsam, aber Sie müssen Ihre eigenen Zahlen laufen, um herauszufinden, was für Sie richtig ist. Hier sind weitere Tipps, die Ihnen helfen, es herauszufinden:

  1. Wissen Sie, wie viel Sie verdanken. Machen Sie eine Liste aller Darlehen Salden, Zinssätze, und die Art der einzelnen Schüler Darlehen Sie haben. Sie können Ihre Studenten Darlehen des Bundes an der National Student Loan-Daten-System finden. Sie können in einer aktuellen Erklärung sucht Informationen über Ihre privaten Studentendarlehen finden.
  2. Schätzen Sie Ihre Studenten Darlehen Zahlungsoptionen. Mit Hilfe eines Studenten Darlehen Rückzahlung Schätzer wie die oben erwähnten, bestimmen Ihre erforderlichen Zahlungen, wenn sie separat gegen Einreichung gemeinsam.
  3. Berechnen Sie Ihre Steuerschuld. Verwenden Sie ein Tool wie TurboTax des TaxCaster oder die 1040.com Freie Steuerrechner Ihre Bundes-und Landessteuerschuld zu berechnen, wenn separat gegen Einreichung gemeinsam.
  4. Achten Sie auf die langfristigen Folgen. separat Filing könnte heute in niedrigeren monatlichen Zahlungen zur Folge haben, aber im Laufe der Zeit bezahlte mehr Interesse. Wenn Sie es auf den 20- oder 25-jährige Vergebung Punkt zu machen, hat das könnte steuerliche Auswirkungen auf der ganzen Linie. Kantrowitz weist darauf hin, dass „Vergebung nach geltendem Recht zu versteuern ist, was zu einer geringeren Steuerschuld für Bildung Schulden zu ersetzen. Die große Ausnahme ist der Kreditnehmer, die für die öffentlichen Studenten Darlehen Vergebung qualifizieren, die nach 10 Jahren auftreten und sind steuerfrei nach geltendem Recht.“Halten Sie die langfristigen Folgen daran, wie Sie eine Entscheidung treffen.
  5. Betrachten wir Schritte, um Ihre AGI zu senken. Ihre Eignung für Einkommen getriebene Studenten Darlehen Rückzahlung Pläne hängt von Ihrem AGI, die im Wesentlichen Ihr Gesamteinkommen minus bestimmte Abzüge. Sie können diese Nummer, reduzieren und möglicherweise niedrigere sowohl Ihre Steuerrechnung und Ihre erforderlichen Studenten Darlehen Zahlung, indem Sie Dinge, auf eine 401 (k) wie beiträgt, IRA oder Gesundheits-Sparkonto.
  6. Halten Sie das große Bild im Auge. Diese Entscheidungen sind nur ein Teil Ihrer gesamten finanziellen Situation. Halten Sie die Augen auf dem großen langfristigen Ziele und Ihre Entscheidung basiert auf, was hilft Ihnen, diese Ziele am schnellsten erreichen.

Es gibt ein paar einzigartigen Situationen, in denen die Entscheidung treffen, ob ein wenig komplizierter gemeinsam oder getrennt einzureichen. Sie eine dieser Situationen auf Sie zutrifft?

Manchmal, Familienstand Bestimmung Steuererklärungen einreichen wird nicht geschnitten und getrocknet. Was passiert, wenn Sie und Ihr Ehepartner getrennt sind oder eine Scheidung durch zum Ende des Jahres? In diesem Fall hängt Ihre Anmeldung Status auf Ihrem Familienstand am letzten Tag des Steuerjahres.

Sie sind verheiratet betrachtet, wenn Sie getrennt sind, aber noch keine endgültige Scheidungsurteil oder separaten Wartungsvertrag bis zum letzten Tag des Steuerjahres erhalten. In diesem Fall können Sie wählen, getrennt verheiratet Einreichung gemeinsam oder verheiratet Einreichung einzureichen.

Sie und Ihr Ehepartner gelten als ledige für das ganze Jahr, wenn Sie ein endgültiges Scheidungsurteil erhalten oder werden in einem separaten Wartungsvertrag bis zum letzten Tag des Steuerjahres rechtlich getrennt. Sie müssen Ihrem staatliches Steuerrecht zu bestimmen, folgen, wenn Sie geschieden sind oder rechtlich getrennt. In diesem Fall würde Ihre Anmeldung Status Single oder Familienoberhaupt sein.

Pay as you earn (PAYE) ist ein Tilgungsplan mit monatlichen Zahlungen, die zu 10% Ihres verfügbaren Einkommens begrenzt sind. Um sich zu qualifizieren und weiterhin einkommensabhängige Zahlungen im Rahmen dieses Plans zu machen, müssen Sie eine Teil finanzielle Not haben und haben entlehnt Ihre erste Bundes-Studenten Darlehen nach dem 1. Oktober 2007 Kantrowitz sagt der PAYE Plan Basen Rückzahlung auf dem kombinierten Einkommen von Ehepaaren , unabhängig von Steuererklärungen Status.

Unbezahlte Steuern, Kindergeld oder notleidenden Studenten Darlehen des Bundes

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner unbezahlte Steuern zurück haben, Kindergeld oder notleidenden Studenten Darlehen des Bundes können gemeinsame Einkommensteuererstattungen für diese Elemente durch das Treasury Offset-Programm zu zahlen umgeleitet werden. „Ehegatten können appellieren, ihren Anteil an der Bundeseinkommensteuererstattung zu erhalten,“ Kantrowitz sagt: „aber es ist einfacher, wenn sie getrennte Erklärungen einreichen.“

Steuererklärung gemeinsam verheiratet vs getrennt

Janet Berry-Johnson ist Autor bei MagnifyMoney. Sie können eine E-Mail Janet hier