Was Sie über die Wahl eines festverzinslichen oder variabel verzinsliche Studentendarlehen im Jahr 2017 wissen

Die Zinsen sind ein wichtiges Konzept Kopf herum wickeln, wenn Sie&# 8217; re erwägen, oder Refinanzierung Studentendarlehen, vor allem, wenn die Option zwischen einem festen oder variablen Zinssatz zu wählen.

Zunächst einmal, ein Zinssatz ist der Betrag von einem Kreditgeber für die Verwendung des Geldes belastet Sie leihen. Im Großen und Ganzen ist der Zinssatz eine jährliche Rate, die Sie auf Ihre ausstehenden Darlehen Saldo zahlen. Wenn Sie mit einem $ 10.000 Darlehen Saldo zu einem jährlichen Zinssatz von 5 Prozent beginnen, würden Sie erwarten etwa 500 Zins $ pro Jahr zu zahlen.

Interesse Laden ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, dass die Kreditgeber Geld zu verdienen. Zusätzliche Kreditkosten &# 8212; wie Entstehung Gebühren oder monatlich Kosten &# 8212; kann in einkalkuliert werden, was als effektive Jahreszins (APR) bekannt ist.

Private Kreditgeber versuchen, genug Interesse zu berechnen für die Tatsache zu kompensieren, dass einige Menschen, die sie verleihen werden sich nicht zurückzahlen. Neben dem Preis in Ausfallrisiko und anderen Kosten, versuchen private Kreditgeber eine Gewinnspanne zu bauen, in denen sie im Wettbewerb mit anderen Kreditgebern machen.

Je nach Art von Studentendarlehen Sie nehmen, können Sie die Wahl zwischen einem festen oder variablen Zinssatz Darlehen angeboten. Der Unterschied ist einfach: die Rate auf einem variablen Zinssatz Darlehen kann über die Laufzeit eines Darlehens ändern, während eine feste Rate wird die gleiche bleiben, wenn Sie es zu refinanzieren.

Preise auf staatliche Darlehen für Studierende sind immer fest, und sie berücksichtigen nicht das Kreditrisiko durch den Kreditnehmer gestellt. Das kann eine gute Sache sein, wenn Sie wenig Kredit-Geschichte, oder würde ein hohes Risiko Kreditnehmer von einem privaten Kreditgeber in Betracht gezogen werden.

Wenn Sie jedoch gute Bonität haben, können Sie für eine bessere Preise von privaten Leihgebern qualifizieren &# 8212; besonders wenn man einmal absolviert und ein gutes Einkommen verdienen. Überprüfen Sie die unten stehende Tabelle aus festen und variablen Zinssätzen für Top-Refinanzierung Kreditgeber zu sehen.

Beste Refinanzierung Kreditgeber: fixe und variable Zinssätze

Studenten Darlehen Vor-und Nachteile

• Bund, privat, und ParentPLUS Darlehen Refinanzierung und Konsolidierung

• Feste und variable Zinssätze

• Absolventen: $ 10.000 - $ 90.000

• Absolventen: bis zu $ ​​225.000

• Zahnärzte, Ärzte und Rechtsanwälte: bis zu 300.000 $

• Mindesthaushaltseinkommen von $ 24,000

• In Frage kommende Programme umfassen Associate durch Abschlüsse

• Kein Grad erforderlich

Studenten Darlehen Vor-und Nachteile

• Bund, privat, und ParentPLUS Darlehen Refinanzierung und Konsolidierung

• Feste und variable Zinssätze

• Absolventen: $ 5.000 - $ 150.000

• Medizinische Absolventen: bis zu 250.000 $

• Mindesthaushaltseinkommen von $ 75.000

• Verfügbar für alle US-Bürger, die einen qualifizierten Schule besucht

• Es muss einen Bachelor-Abschluss oder höher

Studenten Darlehen Vor-und Nachteile

• Bund und private Darlehen Refinanzierung und Konsolidierung

• Feste und variable Zinssätze

• Es muss ein US-Bürger oder permanent resident sein oder eine Co-Unterzeichner haben, die ein US-Bürger oder permanent resident ist

• Alle Titel IV Schule ist berechtigt, mit Connext zur Refinanzierung

• Bachelor-und Master-Studenten Darlehen sind berechtigt

Studenten Darlehen Vor-und Nachteile

• Bund, privat, und ParentPLUS Darlehen Refinanzierung und Konsolidierung

• Feste und variable Zinssätze

• Kein Mindesthaushaltseinkommen

• Es muss ein abgeschlossenes Studium an einer anerkannten Hochschule oder Universität hat

• Alle Titel IV akkreditierten Schulen sind berechtigt,

Studenten Darlehen Vor-und Nachteile

• Bund, privat, und ParentPLUS Darlehen Refinanzierung und Konsolidierung

• Feste und variable Zinssätze

• Mindesthaushaltseinkommen von $ 30.000

• In Frage kommende Programme umfassen alle Titel IV-Grad-Gewährung Schule und Universität

Studenten Darlehen Vor-und Nachteile

• Bund, privat, und ParentPLUS Darlehen Refinanzierung und Konsolidierung

• Feste und variable Zinssätze

• Absolventen: $ 10.000 - $ 150.000

• Absolventen: bis zu $ ​​250.000

• Mindesthaushaltseinkommen von $ 24,000

• Muss für mindestens zwei Jahre eingesetzt werden

• Muss von einem iHELP gewähren Sie qualifizieren absolviert hat

Studenten Darlehen Vor-und Nachteile

• Bund, privat, und ParentPLUS Darlehen Refinanzierung und Konsolidierung

• Feste und variable Zinssätze

• Für jeden Betrag von $ 10.000 bis

• Mindesthaushaltseinkommen von $ 24,000

• In Frage kommende Programme umfassen Associate durch Abschlüsse von nicht-for-Profit-Institutionen

• Außerhalb der Schule Kreditnehmer und Kreditnehmer ohne Grad sind berechtigt

Studenten Darlehen Vor-und Nachteile

• Privat, zustandsbasierte und PLUS Darlehen Refinanzierung und Konsolidierung

• Feste Preise nur

• Undisclosed Darlehen Grenzen

• Mindesthaushaltseinkommen von $ 40.000

• Die Bewohner eines Staates sind berechtigt, zu refinanzieren

Für variabel und festverzinslichen von privaten Kreditgebern angeboten werden Darlehen, die Zinsen hängt typischerweise von der Länge oder Laufzeit des Darlehens und die wahrgenommene Kreditrisiko des Kreditnehmers. Alle anderen Dinge gleich sind, die Rate je kürzer die Laufzeit des Darlehens, desto niedriger ist.

Während Zinssätze für variabel verzinsliche Darlehen der Regel niedriger beginnen als die festverzinslichen Darlehen, sind sie auch weniger vorhersehbar. Lassen Sie uns ein wenig tiefer tauchen.

Sie können mehr über die besten Refinanzierung und Konsolidierung Unternehmen lernen, und die Preise, die sie bieten, hier.

Vor- und Nachteile von vs. variabel verzinsten Kredite festgelegt

Viele College und persönliche Finanzberater empfehlen, dass Sie Ihre College-Kosten zu minimieren und die Vorteile aller verfügbaren Hilfe nehmen, Stipendien und Studenten Darlehen des Bundes für Sie vor, um private Kreditgeber drehen.

Da alle neuen Kredite festverzinslicher sind Bundes-Studenten können müssen Sie nie die Vor- und Nachteile von fest- und variabel verzinslichen Darlehen in Erwägung ziehen. Aber, wenn Sie an privaten Kreditgeber wenden müssen zur Refinanzierung oder zusätzlich Schulkosten zu kümmern, hier ist, wie ein Festkredit im Vergleich zu einem variabelen verzinslichen Darlehen wiegen.

Festen Zinssätze sind in der Regel zum Zeitpunkt der Zustimmung festgelegt und nicht für das Leben Ihres Darlehens ändern. Der Vorteil ist, dass Sie immer wissen, wie viel Sie zahlen.

Der Nachteil eines festverzinslichen Darlehen ist, dass Sie die Möglichkeit, niedrigere monatliche Zahlungen beginnen vorbei bis könnten. Die Preise werden auf variabler Raten Darlehen sind niedriger als festverzinslichen Darlehen, weil Sie nicht die Kreditgeber sind auf das Risiko nehmen, dass die Preise steigen werden.

Obwohl sie&# 8217; ve worden Position oben bleiben vor kurzen Studenten Darlehen Zinsen niedrig historisch gesehen, so dass ein Festkredit könnte eine sichere Wette. Die Preise sind unwahrscheinlich viel niedriger zu bekommen, und wenn sie weiter steigen, werden die Einsparungen, die Sie könnte beginnen mit durch einen variablen Zins-Darlehen Wahl verdunsten könnte.

Wenn die Zinsen hoch sein passieren, wenn Sie ein festverzinslichen Darlehen herausnehmen und am Ende fallen, könnten Sie in der Lage sein, Ihr Darlehen, um zu refinanzieren Vorteil der Einsparungen zu nehmen. Aber Refinanzierung lohnt, Zinsen weit fallen müssten genug für Sie die Kosten wieder hereinzuholen, die Ihnen entstehen können, wenn die Refinanzierung.

Variable Preise können entweder für Sie arbeiten oder gegen Sie. In schwierigen wirtschaftlichen Zeiten reduzieren die Federal Reserve und andere Zentralbanken kurzfristige Zinsen in der Hoffnung, die Kreditvergabe zu fördern, die das Wachstum ankurbeln kann. Wenn die Wirtschaft Anzeichen einer Erwärmung zeigt, beginnt die Fed über die Inflation Sorgen, und die Politik entscheiden, Preise kann, um die Preise zu erhöhen, um zu verhindern zu stark steigen.

Variabel verzinsliche Darlehen werden in der Regel Raten indiziert zu verweisen, die Benchmarks wie der Prime Rate oder die London Interbank Offered Rate (LIBOR), die mit der Wirtschaft schwanken. Der Kreditgeber wird eine Marge auf den Referenzsatz hinzufügen, dass&# 8217; s bei der Kompensation der Risiken ausgerichtet, dass der Kreditnehmer gewonnen&# 8217; t das Darlehen zurückzahlen und einen Gewinn zu machen.

Grundsätzlich gilt: Je größer die wahrgenommene Kreditrisiko zum Zeitpunkt der Anwendung, desto größer ist der Marge (ein Co-Unterzeichner können helfen, die Rate zu senken). Wenn Zentralbanken Anpassungen vornehmen, die die Kosten für kurzfristige Kredite erhöhen oder senken, werden andere Preise folgen, einschließlich der Zinssatz für Ihre variabel verzinslichen Darlehen.

Variabel verzinsliche Darlehen können monatlich anpassen, vierteljährlich oder jährlich. Einige kommen mit einer periodischen Kappe zu begrenzen, wie viel Ihre Rate während jeder Periode zu erhöhen. Andere können auch Lebensdauer Kappen zu begrenzen, wie viel die Raten über die Laufzeit des Darlehens gehen können.

die beiden am häufigsten verwendeten Referenzsätze für variabel verzinsliche Darlehen für Studierende Wie die Grafik unten zeigt, &# 8212; LIBOR und der Leitzins &# 8212; in relativ kurzer Zeit dramatisch schwingen.

Die grauen Bändern in der obigen Tabelle stellen Vertiefungen. Die Zinsen stürzte im Jahr 2008, wenn die politischen Entscheidungsträger drastische Maßnahmen ergriffen hat, das Wachstum im Zuge der Hypothekenkrise und der globalen Rezession zu stimulieren.

Es dauerte einige Zeit für diese Maßnahmen wirksam werden, sondern Fed die Politik allmählich wurden die Zinssätze zu erhöhen seit Dezember 2015. Obwohl die Zinsen scheinbar wenig Spielraum haben in jede Richtung zu bewegen, aber nach oben, ist es schwer vorherzusagen, wann oder wie schnell sie‘ ll steigen.

Die historische Diagramm oben kann man nicht sagen, wo die Zinsen in den kommenden Monaten oder Jahren sein wird. Aber es kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, wie weit sie schwingen, und wie schnell. Ziehen Sie den Schieberegler auf der Karte können Sie weiter zurückblicken in die Zeit.

Wenn du&# 8217; re nicht sicher, welche Darlehen für Sie richtig ist, glaubwürdig macht es einfach, Preise von Top-Kreditgeber zu vergleichen.

Das Zinsumfeld: warum Raten direkt so niedrig sind jetzt

Im Dezember 2015, wie die US-auf dem Weg zur Erholung von der Rezession fortgesetzt, hob die Fed ihr Ziel für einen Schlüssel kurzfristigen Zinssatz (der Federal Fund Rate) zum ersten Mal seit 2006.

Obwohl die Entscheidung, einige Kreditnehmer besorgt, macht die Fed allmählich ändert. Seit dem ersten Schub hat die Fed die Leitzinsen erhöht nur dreimal &# 8212; einmal im Jahr 2016, und zweimal so weit im Jahr 2017 hat jeden Anstieg ein Viertel Prozentpunkt gewesen. So von 2008 bis August 2017 die Federal Fund Rate wird von nur 1 Prozentpunkt erhöht

Kreditnehmer, die bereits Studenten Darlehen des Bundes haben gewonnen&t einen Unterschied in ihren Raten von dieser Rate inreases, da Zinssätze für Darlehen des Bundes ist für die gesamte Lebensdauer des Darlehens festgelegt; # 8217 (nicht vergessen, unsere Vor-und Nachteile Tabelle!).

Die Preise werden auf Staatsanleihen ausgegeben vom 1. Juli 2017 bis zum 30. Juni 2018 von 4,45 Prozent für Studenten Darlehen zu 7,00 Prozent für Direkt PLUS Darlehen ausgegeben an Eltern und Absolvent oder Beruf Studenten reichen. Wenn du&# 8217; re Planung nach, dass, obwohl Bund Kredite aufzunehmen, können Sie höhere Zinsen zahlen.

Preise auf Darlehen des Bundes werden durch den Kongress bestimmt und hängt nicht nur ab, wie das Tun der Wirtschaft, sondern auch politische Stimmung. Seit einer 2013 Überarbeitung des Hochschulgesetzes, die Zinsen für Bund direkter Darlehen werden jährlich festgelegt, nach einer Formel, die Preise für 10-jährige Schatzanweisungen als Benchmark verwendet.

Preise für alle Studenten Darlehen des Bundes erhöhte sich um 0,69 eines Prozentpunktes am 1. Juli 2017. Um den Preis für Bachelor-Darlehen das Ministerium für Bildung heftet 2,05 Prozentpunkte auf den Preis für 10-jährige Schatzanweisungen versteigert Mai zu bestimmen. Das Add-On für direkten Bundesdarlehen für Studenten Graduate School beträgt 3,6 Prozent, während die Preise für PLUS-Darlehen wird die 10-jährige Treasury Note Ertrag zuzüglich 4,60 Prozentpunkte betragen.

Also, wenn Sie sich fragen, wo könnte Sätze auf Staatsanleihen in den Jahren geleitet werden, um Ihre Augen zu kommen, halten Sie sich auf die 10-jährige Treasury Note. Wenn die Zinsen für 10-jährige Schatzanweisungen nach oben oder unten, so werden die Preise für neue Studenten Darlehen des Bundes.

Wie die Grafik oben zeigt, nicht immer langfristige Zinsen wie 10-jährigen Schatzanweisungen nicht genau kurzfristige Zinsen wie LIBOR verfolgen, aber es gibt eine Korrelation. Beachten Sie, wie in den letzten 20 Jahren, beide langfristigen und kurzfristigen Zinsen im Jahr 2001 einen Tauchgang nahm (in der Zeit nach der Dotcom-Büste) und 2008 (im Zuge des Gehäuses Absturz) und blieb deprimiert für eine Weile.

Wenn Sie erraten, welche Art und Weise würden Sie sagen, die Zinsen weiter geleitet werden?

Ziehen Sie den Schieberegler auf der Karte zurück zu gehen sogar noch weiter in der Zeit, und Sie&# 8217; ll ein anderes Muster in langfristigen Zinsen in den letzten 10 Rezessionen sehen (dargestellt durch graue Balken) reicht zurück in die 1950er Jahre.

Wenn du&# 8217; re jünger als 40 oder 50, überprüfen Sie die Inflationszeit in den 1970er Jahren aus. Es könnte eine Offenbarung sein, dass, wenn die Ölpreise und die Staatsverschuldung grassierenden laufen, die Zinsen während einer Rezession gehen können (1974). Und beachten Sie, dass die Preise für 10-jährige Treasuries werden letztlich von den Märkten getrieben. Sie können in den zweistelligen bekommen, auch wenn niemand wirklich will, dass sie so hoch sein.

Es gibt zwei Vorbehalte über die Preise für Staatsstudentendarlehen im Auge zu behalten: Erstens, beauftragte die Formel durch das Hochschulgesetz erlegt 8,25 Prozent Kappe für Bund direkte Darlehen an Studenten und 9,5 Prozent für direkte Darlehen Studenten Darlehen grad. Die Kappe für PLUS Darlehen beträgt 10,5 Prozent.

Zweitens gibt es kein Gesetz, das sagt Kongress kann nicht die Regeln ändern, die wiederum Regierung Studenten Darlehen Preise bestimmen. Wenn die Zinsen für 10-jährige Schatzanweisungen steigen, hat der Gesetzgeber &# 8212; insbesondere Demokraten &# 8212; vielleicht zögern die derzeit beauftragt Kappen lassen Sätze auf Staatsanleihen nähern. Einige Republikaner, die Marktprinzipien Champion könnte argumentieren, dass die Preise erlaubt sein sollte, die Kappen zu überschreiten.

Wie fixen und variablen Zinssätzen für Sie?

Das Leben wäre einfacher, wenn man vorhersagen könnte, ob die Zinsen würden steigen oder fallen, und wann. Aber natürlich können Sie&# 8217; t &# 8212; so wie Sie entscheiden, ob eine feste oder variable Rate könnte besser für Sie?

Generell hängt davon ab, wie risikoavers Sie sind. Wenn du&# 8217; re relativ komfortabel mit Unsicherheit oder sind ziemlich zuversichtlich, dass die Zinsen aren&# 8217; t geht dramatisch zu erhöhen, könnten Sie einen variablen Zinssatz in Betracht ziehen. Ein variabler Zinssatz könnte auch für Sie arbeiten, wenn Sie denken, Sie könnten in der Lage sein, mehr zu zahlen, als nur den Mindestbetrag pro Monat, wodurch die Länge Ihres Darlehens verkürzt wird.

Wenn Sie wissen, dass Sie&# 8217; ll müssen eine Menge Geld leihen, von der Hochschule absolvieren, die viele Jahre dauern wird zur Rückzahlung, ein befristetes Darlehen heute&# 8217; s Zinsen könnten ein echtes Schnäppchen in einem Jahrzehnt oder zwei sein. Da die Inflation wird wahrscheinlich den Wert des Dollars untergraben &# 8212; und aufpumpen Ihr Gehalt &# 8212; ein Festzinsdarlehen soll im Laufe der Zeit leichter zu erstatten.

Die gute Nachricht ist, dass, wenn Sie&# 8217; re in einer variabel verzinslichen Darlehen, die teurer zu bekommen beginnt, ist es oft möglich, in einem festverzinslichen Darlehen zu refinanzieren.

Finden Sie heraus, wenn Sie für einen niedrigeren Preis qualifizieren, indem Sie Ihre Möglichkeiten mit Credible zu vergleichen. Y ou kann Angebote aus einer Vielzahl von überprüften die Kreditgeber vergleichen, ohne dass sensible Informationen teilen zu müssen, oder einen harten Kredit Zug entstehen.

Ariha Setalvad <[email protected]; ist ein Credible angestellter Autor. Folgen Sie uns auf Twitter unter @Credible.

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Vor-und Nachteile zu verfolgen eine Bundes-Student Loan Consolidation

Im Jahr 1992 wurde das Programm für Bundes-Studenten Darlehen Konsolidierung geschaffen. Das Gesetz wurde unter George H. W. erstellt Bush im Rahmen des Hochschulgesetzes. Das Programm unterzog sich radikale Veränderungen im Jahr 2010 unter Obama und hat die Obama-Student Loan Forgiveness Programm bezeichnet. Die Gesetzgebung erlaubt die Streichung der Schulden in bestimmten Fällen und gibt Hilfe bei bestehenden Salden.

Es gibt viele Faktoren, die eine Person führen würde die Konsolidierung Darlehen ihre Schüler im Rahmen eines staatlich angebotenen Programm zu berücksichtigen. Themen wie der unsteten Arbeitsmarkt und Behinderungen können häufig eine Person beeinflussen&# 8217; s Fähigkeit, ihre Darlehen zurück zu zahlen, eine Fusion eine attraktive Wahl. Es gibt sowohl Vor-und Nachteile dieser Option und wir wollen diese im Rahmen dieses Artikels decken.

  • Studenten Darlehen Vor-und NachteileConsolidation Vereinfacht Rückzahlung Prozess: Statt mit verschiedenen Kreditgebern und unterschiedlichen Zinssätzen mehrere Konten haben, werden Kreditnehmer haben nur ein Konto bei einem Kreditgeber und Prozentsatz. Dies wird Fälligkeiten machen Tracking und balancieren Informationen zu erleichtern, gewährleistet Kunden in der Lage sein wird, rechtzeitig zu bezahlen.
  • Die Zahlungen sind flexibel: Monatsüberweisungen können entsprechend den Veränderungen im Lebensumstände angepasst werden, und wenn die Regierung die Person nicht in der Lage hält, zu zahlen, deren Betrag kann so niedrig wie $ 0,00 pro Monat gehen. Dies ist kein Aufschub betrachtet, sondern den tatsächlichen Dollar-Betrag erforderlich erachtet wird. Die obligatorische monatliche Gesamt kann auch die Größe des Clients zu reflektieren ändern&# 8217; s Familie.
  • Unbezahlte Guthaben Can Be Abgebrochen: Ein ansprechender Teil der Refinanzierung dieser Methode ist, dass die Kunden all Gelder am Ende ihrer Laufzeit noch ausstehenden vergeben sind. Dies ist eine starke Abweichung von den traditionellen Methoden der Konsolidierung. Viele Menschen haben immer noch große Mengen wegen auf ihren herkömmlichen Darlehen nach für einen nicht unerheblichen Zeitraum auf sie zu bezahlen. Dies kann ein Haus schwer sowie eine Familie machen bekommen. Das Geld, mit einer Regierung Darlehen abgeschrieben kann potenziell eine große Summe sein.
  • Ein Neustart: Es gibt eine bestimmte Einstellung, die auftritt, wenn eine Person in Verzug war und hat eine negative Bonität. Sie verlassen off oft zahlen, als sie wahrnehmen, gibt es nicht mehr einen Grund, zu versuchen, ihre Situation zu verbessern. Ein neuer Anfang und ein sauberer Schiefer können die Inspiration gibt die Menschen zu arbeiten beginnt wieder ihre Rechnung zu bezahlen nach unten.
  • Ältere Arrangements Mai Qualifizieren: Einige ältere Darlehensarten sind unter der REPAYE System enthalten, was bedeutet, dass diese auch für die Refinanzierung berechtigt sein kann. Das ursprüngliche PAYE Programm funktionierte nur mit der Finanzierung bis spätestens 2007 abgeschlossen nach einer Überarbeitung der Vorschriften durchgeführt wurde.
  • Studenten Darlehen Vor-und NachteileZinserhöhungen: Anders als bei einem privaten Finanzinstitut, einer Person,&# 8217; s Zinssatz wird sich zu verringern, wenn nicht ihre Konten in einer beitreten möchten. Die Regierung nimmt den bisherigen Betrag belastet und wird um 0,125% hinzuzufügen.
  • Begriff Längen länger sein: Die Anzahl der Jahre wird es dauern, ist auf die gesamten Gelder angefordert abhängig zuzahlen. Eine Skala existiert mit kleineren Beträgen von weniger als $ 7.500 bis $ 19.999, von 10 bis 15 Jahren nahmen abzuschließen. Geldwerte von $ 20.000 auf über $ 60.000 können zwischen 20 und 30 years.This bezahlt werden, bedeutet, dass eine Person kann am Ende über einen längeren Zeitraum auf ihre Balance zu zahlen durch diese Methode der Wahl.
  • Es kann die Fähigkeit verringern, zahlen sich aus: Das ultimative Ziel ist es, das ursprüngliche Gleichgewicht in voller Höhe zu zahlen, und dies behindert werden kann, wenn der Zinssatz und die Anzahl der Jahre sowohl erhöht.

Mit der Wirtschaft in seinem aktuellen Zustand, viele Menschen, die noch ausstehende staatliche und Bundes-Studenten Darlehen fallen hinter [...]

Eine gute Möglichkeit, Ihre Studenten Darlehen zu konsolidieren ist durch Nelnet zu gehen. Nelnet ist ein beliebtes Unternehmen, hat [...]

Ein konsolidiertes Darlehen kombiniert mehrere Darlehen in eine. Dies ermöglicht es den Kreditnehmer nur eine monatliche Zahlung Darlehen zu zahlen und nicht [...]

Wells Fargo, ein Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen, bietet private Studenten Darlehen Konsolidierung. Konsolidierung ermöglicht Kreditnehmer mehrere Schüler zu verbinden [...]

Sie haben endlich fertig Ihren Abschluss, bekam die perfekte Arbeit, was nun über all diese Studenten Darlehen? Fast jedes College [...]

Im Jahr 1992 wurde das Programm für Bundes-Studenten Darlehen Konsolidierung geschaffen. Das Gesetz wurde unter George H. W. erstellt Bush als [...]

Chasing The American Dream Eine der grundlegenden Lehren unserer Art und Weise des Lebens ist der Glaube, dass die amerikanischen [...]

Jedes Jahr werden Studenten nehmen Darlehen mehrere Schule können für akademisch Kosten zu bezahlen. Im Laufe der Zeit kann es sich verwirrend [...]

Sie haben mit einem Abschluss in der Hand absolviert und landeten zum ersten richtigen Job. Glückwünsche! Es ist Zeit zu feiern. Hmm, Zeit [...]

Studentendarlehen kann der Fluch Ihrer Existenz sein. Wenn du&# 8217; re wie viele andere Menschen auf der ganzen Welt, Sie [...]


7 Primäre Vor- und Nachteile von Konsolidieren Student Loans

Die Klasse von 2014 hat den höchsten Anteil an Studenten Darlehen Schulden. Nach einer Regierung Analyse durchgeführt von Mark Kantrowitz, Herausgeber einer Gruppe von Websites, über die Planung und die Zahlung für das College, Edvisors, hat der durchschnittliche Student geschätzten einen $ 33.000 zurück zu zahlen. Anstatt also mit Wertschätzung und glückliche Erinnerung an Ihrem College-Leben zurückblicken, würden Sie werden sich Gedanken, wie Sie Ihre Schulden zu bezahlen und wie lange würden Sie damit zu kämpfen haben.

So konsolidieren, warum nicht Ihre Studenten Darlehen? Die Konsolidierung soll Ihnen das Leben leichter machen, vor allem, wenn man Geld von 5 bis 10 separaten Kreditgeber zu verdanken. Andere Menschen würden jedoch nicht einverstanden sind, sagen, es gibt Negative zu diesem Prozess.

1. Einzel Zahlung zu befürchten

Auf den Punkt gebracht, die Konsolidierung ist ein Kreditgeber, eine Zahlung. Alle Ihre Bundes-Darlehen werden zu einem zusammengefasst und von einem Kreditinstitut betreut. Anstatt also mehr Schulden, werden Sie nur ein Darlehen haben, die eine einzige monatliche Zahlung benötigen. Wenn Sie andere Darlehen zu behandeln, Studenten Darlehen Konsolidierung bedeutet, ein Problem weniger zu befürchten.

Verschiedene Kreditgeber sind wahrscheinlich unterschiedliche Zinssätze haben. Wenn die Inflation geschieht, hat jeder Ihres Darlehen angepasst werden, was anstrengend sein kann, vor allem, wenn Sie in Ihren Rückzahlungen über die Veränderungen nachzudenken. Wenn Sie konsolidieren wählen, die Zinssätze für alle Ihre Kredite werden gemittelt und gerundet dann auf den nächsten 1/8 von 1% auf.

Durch die Konsolidierung, haben Sie eine Chance reduzierten Zinssatz zu erhalten und Ihre monatliche Rückzahlung zu senken. Dies liegt daran, Ihre Kreditkonditionen können von 10 bis zu 30 Jahre verlängert werden. Wer doesn&# 8217; t eine kostengünstige Darlehen wollen, dass Sie zurückzahlen können, wie Sie entlang gehen im Leben? Weiß aber, dass längere Zahlungsfristen höhere Zinsen bedeuten.

4. Bessere Stundung oder Nachsicht Optionen

Eine Bundeskonsolidierung Darlehen wird ein neues Darlehen in Betracht gezogen werden, was bedeutet, dass Sie von Platz eins in Bezug auf der Stundung und Nachsicht für bis zu 3 Jahre beginnen. Sie können sogar für bis zu drei Jahre verzögern zahlen, wenn Sie für Arbeitslosigkeit oder wirtschaftliche Not Aufschiebung beantragen, in dem Fall, dass Sie noch nicht in der Lage sind, Arbeit zu finden.

1. Nur für Darlehen des Bundes Student

Wenn Sie Geld von privaten Leihgebern oder Institutionen ausgeliehen, können Sie&# 8217; t Vorteil des Bundeskonsolidierung Darlehen Programm nehmen, die einen günstigeren Zinssatz. Die gute Nachricht ist, gibt es nun private Studentendarlehen Konsolidierung zur Verfügung, aber Sie müssen ein Kredit-Score von 50 bis 100 Punkten oder mehr in Betracht.

2. Verlust bestimmter Leistungen

Was auch immer Vorteile, die mit Ihren Studenten Darlehen kam, werden Sie wahrscheinlich verlieren, wenn Sie konsolidieren. Nehmen wir zum Beispiel Perkins Darlehen. Wenn es Teil des Bundeskonsolidierung Darlehens wird, wird ein Lehrer die Möglichkeit verlieren, 100% ihrer Darlehen gekündigt haben, wenn sie bestimmte Bedingungen erfüllen. Können Sie sich vorstellen, ein Potential von 100% Darlehen Stornierung Aufgeben?

Typischerweise beginnen Sie nur Rückzahlungen sechs Monate nach Ihrem Darlehen veröffentlicht wurde zu machen. Wenn Sie Ihre Studenten Darlehen konsolidieren, werden Sie jedoch diese besondere Vorteil verlieren, da Sie zwei Monate beginnen müssen die Zahlung nach der Konsolidierung genehmigt.


PRO: Parent PLUS Darlehen sind an die Eltern gemacht und haben viel höhere Grenzen.

Die offensichtliche Sache, die Eltern PLUS Darlehen von anderen Darlehen des Bundes ist direkt im Titel trennt. Im Gegensatz zu allen anderen Darlehen der öffentlichen Hand werden diese Kredite direkt an die Eltern gemacht, und der Schüler ist nicht verantwortlich für das Darlehen zurückzuzahlen. Dies bedeutet, dass, wenn Ihr Kind ein kaputtes Kredit-Score hat, Darlehen noch erworben werden kann. Es ist auch eine Option für Eltern, die für ihr Kind zahlen wollen&# 8217; s Bildung, aber nicht über die Mittel so ganz zu tun.

Aufgrund der hohen Verschuldungsgrenzen, werden auch diese Kredite oft verwendet, um den Rest der College-Kosten zu decken, wenn Stipendien, Zuschüsse und andere Darlehen des Bundes aufgebraucht sind.

Übergeordnetes PLUS Darlehen haben höhere Zinsen als andere Darlehen des Bundes. Was macht diese Tatsache etwas überraschend ist das relative Risiko. Normalerweise gehen die Zinsen nach oben oder unten, je nachdem wie viel Risiko mit dem Darlehen besteht. Riskante Kredite haben hohe Zinsen und die Darlehen, die eher zu haben bezahlt zurück niedrigere Preise. Man würde Geld erwarten Eltern geliehen, die bereits Arbeitsplätze und eine Kredit-Geschichte, wäre weniger riskant als Geld zu einem letzten High-School-Absolvent verliehen. Leider behandelt die Bundesregierung diese Kredite unterschiedlich und durch Gesetz haben sie höhere Preise als die angegebenen Bachelor-und Master-Studenten Darlehen.

Übergeordnetes PLUS Darlehen sind berechtigt, für den Gewinn- und Verlust Bedingtes Tilgungsplan (ICR). Der nette Teil über diesen Tilgungsplan ist, dass es auf das Einkommen des Kreditnehmers basiert, nicht die gesamte Darlehenssumme. Für die Kreditnehmer, die einen unerwarteten Verlust von Arbeitsplätzen haben, sorgt der ICR-Plan, dass sie mit dem Darlehen Strom bleiben. ICR erfordert, dass die Kreditnehmer zu 20% ihres verfügbaren Einkommens auf die Darlehen zahlen.

Ebenso gibt es Bestimmungen, die Darlehen nach 25 Jahren von ICR-Zahlungen und möglicherweise sogar so schnell wie 10 Jahren im öffentlichen Dienst vergeben haben.

CON: Rückzahlung Einschränkungen und Konsolidierung Verwirrung

Ein großer Nachteil der Eltern PLUS Darlehen ist, dass sie für die besten Erträge angetrieben Rückzahlung Pläne nicht in Betracht kommen. Wo ICR erfordert 20% eines Kreditnehmers&# 8217; s monatlich frei verfügbares Einkommen, andere Pläne benötigen weniger als 10%. Dies kann einen großen Unterschied in der monatlichen Zahlung leisten.

Ein weiterer Nachteil ist, dass für einige Bundes Vorteile der Qualifikation, wie den öffentlichen Dienst Student Loan Forgiveness, erfordert die Eltern PLUS Darlehen in einen direkten Bundes Darlehen konsolidiert werden, wenn es bei der Rückzahlung ist. Dies ist nicht nur zusätzliche Schritt Kopfschmerzen, es auch in einigen großen Fehlern führen kann. Wenn ein Elternteil PLUS Darlehen mit anderen Bundes-Darlehen konsolidiert wird, haben die neuen großen konsolidierten Darlehen die gleichen Einschränkungen wie die Eltern PLUS Darlehen. Ein Fehler hier können die Zahlungen auf viele der anderen Studenten Darlehen des Bundes verdoppeln.

Als Ergebnis der aktuellen Regeln, stehen viele Kreditnehmer eine Menge von Bund Konsolidierung zu gewinnen, aber wenn sie die falschen Darlehen innerhalb der Konsolidierung sind, könnten sie einen großen Fehler machen. Am schlimmsten ist, viele der Bundes-Darlehen Servicer nicht verstehen, die Auswirkungen eines Elternteils PLUS Darlehen mit anderen Bundes-Darlehen kombiniert werden.

Es gibt Vorteile für Eltern PLUS Darlehen, aber es gibt auch einige gravierende Nachteile. Das Wichtigste, wenn es darum geht, mit diesen Darlehen zu tun ist zu verstehen, dass sie anders sind. Einige der allgemeinen Regeln des Bundeskreditmanagement gelten für diese Darlehen, aber es gibt einige wichtige Ausnahmen, die nicht ignoriert werden kann.