Kann ein Student Loan in Kapitel 7 Konkurs entlassen werden?

Zuletzt aktualisiert: 18. August 2017

Das Thema der Studentendarlehen und Student Schulden ist jetzt an der Spitze des Gesprächs über insgesamt Verschuldung der Verbraucher in Amerika. Studenten Darlehen Schulden sind jetzt größer als Kreditkarten-Schulden mit einer kollektiven Rate $ 1,4 Billionen Schuldenlast und Studentendarlehen Deliquency ist jetzt 11,2 Prozent (90+ Tage Deliquent oder in Standard). Es ist kein Wunder, dass die Frage, ob oder nicht Studentendarlehen können in einem Kapitel 7 Konkurs kommt die ganze Zeit aufgenommen werden.

Private Studentendarlehen sind in der Regel nicht ablösbar in einem Kapitel 7 Konkurs. Davon abgesehen, am 6. Februar 2013, US-Kongressabgeordnete Steve Cohen (D-Tenn.) Eingeführt HR 532: Private Student Loan Konkurs Fairness Act von 2013, die den US Bankruptcy Code vorgeschlagenen Änderungs die Fähigkeit zu ändern, um bestimmte Schulden zu entladen für Bildungs Zahlungen und Darlehen. Diese besondere Rechnung starb im Kongress aber Congressman Cohen das gleiche Konzept in H. R. 2527 wieder eingeführt: Private Student Loan Bankrpuptcy Fairness Act von 2017. Dieses Gesetz wird derzeit im Haus diskutiert.

Früher war es so, dass private Studentendarlehen in Konkurs entlassen werden konnte. Aber nach der Unterzeichnung des 2005 Bankruptcy Abuse Prevention und Consumer Protection Act, erklärte Kongress, dass Studenten Darlehen Kreditnehmer erforderlich wäre, eine Datei "Streitverfahren" (Eine Art von Klage innerhalb eines Konkursfalles) zu unbilliger Härte unter Beweis stellen, um ihren Kredit zu bekommen vergeben. Auch dies zu tun in der Lage, viele Menschen haben es gedacht, verdammt nahe unmöglich, ihre Studenten Darlehen zu entladen und nicht einmal versuchen. Dies hat viele links nur mit dieser überwältigenden Schuldenlast zu leben.

Jason Iuliano, ein Harvard Law School Professor, nahm einen genaueren Blick auf Studentendarlehen Einleitungen in Konkurs und seine Ergebnisse waren schockierend. Er fand heraus, vier von zehn Menschen, die ihre Darlehen erfolgreich waren zu entladen versucht. Das mag nicht große Chancen scheinen, aber jeder einmal gedacht, ihre Chancen gleich Null besten waren. Die schockierende Erkenntnis war, dass 99,9 Prozent der Studenten Darlehen Schuldner in Konkurs nicht einmal versucht, eine Entlastung zu bekommen.

Die Zahl ein Grund, eine Person wird in immer ihre Studentendarlehen erfolgreich entladen ist die Möglichkeit, eine unbillige Härte zu beweisen. In einem Kapitel 7 Konkurs, hat eine unzumutbare Härte diese Eigenschaften:

  1. Der Schuldner ist weniger wahrscheinlich, eingesetzt werden.
  2. Der Schuldner ist eher eine medizinische Notlage haben.
  3. Der Schuldner ist eher geringeres jährliches Einkommen im Jahr hat, bevor sie Konkurs angemeldet.

Darüber hinaus, um einen erfolgreichen Anspruch zu verfolgen, die Darlehen in Konkurs zu entladen, sollte der Schuldner der Lage sein, zu zeigen;

  1. eine aktuelle Unfähigkeit zur Rückzahlung der Darlehen,
  2. eine Zukunft Unfähigkeit zur Rückzahlung der Darlehen und
  3. eine aufrichtige Bemühung zur Rückzahlung der Darlehen.

Wenn Sie erfolgreich unzumutbare Härte unter Beweis stellen kann, wird Ihre Studenten Darlehen vollständig aufgehoben werden. Wenn Sie nicht wegen Not nachweisen können, möchten Sie vielleicht zu prüfen, Ihre Studenten Darlehen durch ein Kapitel 13 Konkurs Plan Rückzahlung. Wie immer ist es am besten Rat von einem qualifizierten Anwalt Konkurs zu bekommen, damit Sie verstehen, um alle Vorteile der Optionen nehmen.


Was passiert mit Ihren Studenten Darlehen, wenn Sie Konkurs anmelden

Wenn du&# 8217; ve lesen etwas im Internet über Studentendarlehen, wissen Sie Konkurs wahrscheinlich können&# 8217; t helfen Ihnen. Student Austragen Darlehen Schulden durch Konkurs ist nicht unmöglich, aber es ist schwierig, aus zwei Gründen:

1) Der Test ist draconian ohne objektiven Standard, und

2) Es ist oft unerschwinglich teuer als ein Konkurs Anwalt braucht (und verdient) bezahlt.

Dieser Beitrag ist nicht über Konkurs Entlastung, was bedeutet, es gibt keine Diskussion der Entladung in diesem Beitrag. Vielleicht ein andermal.

Die Frage ist, was Ihre Studenten Darlehen passiert, wenn Sie Insolvenz anmelden? Das hängt davon ab, welche Art von Darlehen und welcher Art von Konkurs.

Wenn Sie Federal Studentendarlehen (FSL) haben, passiert nichts wirklich während des Bankrotts. Gemäß dem Hochschulgesetz wird FSLs platziert in dem, was ich rufe, &# 8220; Konkurs Nachsicht&# 8221 ;. Alle Sammlungstätigkeit muss aufhören. Keine monatlichen Aussagen, keine Anrufe, und es werden keine Zahlungen fällig sind. Lassen Sie mich klarstellen. Die Zahlungen könnten fällig wegen Ihres Konkurses (Kapitel 13), aber keine Zahlung gemäß erforderlich ist, um den Schuldschein. Dies könnte gut sein &# 8211; keine Zahlung fällig. Es könnte auch schlecht sein. Wenn Sie in der Mitte der Rehabilitierung eines Standard sind, Zahlungen werden nicht akzeptiert und Sie werden&# 8217; ll hat Reha neu zu starten, ab dem ersten Tag nach dem Konkurs vorbei ist. Timing ist alles, wenn es um Darlehen des Bundes und Konkurs geht.

Wenn ein Kapitel 7, eingereicht Sie&# 8217; ll eine sechsmonatige Reprise (oder länger, je nachdem, wie lange es Ihre 7 in Anspruch nimmt) erhalten. Wenn Sie eine 13-Datei, können Sie ohne Studentendarlehen Zahlung drei bis fünf Jahren haben. Dies könnte gut sein, wenn Sie&# 8217; re in einem engen Squeeze, aber es gibt auch eine Kehrseite &# 8211; keine IBR Zahlung bedeutet, dass Sie keine Zeit auf Vergebung zugute kommt. Es gibt Konkurs Anwälte Knicke Ausarbeiten während einer 13 Voll IBR Zahlungen zu ermöglichen, aber dies ist ein Kreis von Bezirk Problem. ich kann&# 8217; t sagen, wo dies möglich ist, und wo es nicht ist.

Das größere Problem (und ich hoffe, dass Sie don&# 8217; t bereits wissen aus eigener Erfahrung) sind private Studentendarlehen (PSL). Viele PSL Schuldscheine enthalten einen Konkurs Standardversorgung. In reinem Englisch &# 8211; wenn Sie Datei Konkurs, Ihre PSL Standardwerte. Für einige ist dies kein Problem. Vielleicht war Ihr Darlehen bereits in Verzug geraten. Jedoch beinhalten viele PSLs eine Co-Unterzeichner. Wenn der Unterzeichner oder Co-signer Dateien Konkurs, die PSL Standardwerte, auch wenn die Nicht-Anmeldung Kreditnehmer wurde das Darlehen pünktlich bezahlen !! Ja, dies geschieht die ganze Zeit, ich sehe es jede Woche. Schlimmer noch, die Nicht-Anmeldung Kreditnehmer bekommt eine Kredit ding, weil die PSL Verzug geraten. AUTSCH! Sprechen Sie über die angespannten familiären Beziehungen (die meisten PSL Co-Unterzeichner sind Familienmitglieder).

Die kleine gute Nachricht ist, dass ein Kapitel 13 kommt mit einem automatischen Mitschuldner Aufenthalt. Mit anderen Worten, gehen die Kreditgeber kann nicht nach dem Nicht-Einreichung Kreditnehmer während des 13. Die Kreditgeber das Gericht dies zu ermöglichen Petition kann, aber ich bin nicht bekannt, dass die Kreditgeber so zu tun, zumindest nicht auf einer Routinebasis. Ein Kapitel 7 Einreichung nicht diesen Schutz hat, aber dann wieder ein 7 wird in der Regel innerhalb von sechs Monaten oder so abgeschlossen. Ein Kreditgeber doesn&# 8217; t Geist zu warten, bis die Fertigstellung eines 7, nachdem alle Unterzeichner zu gehen.

aber isn&# 8217; t es illegal, einen Kredit nur auf Standard, weil Sie Insolvenz anmelden? Ausgezeichnete Frage! Zwar gibt es Rechtsprechung ist, dass dies für andere Arten von Darlehen, wie Autokredite und so nicht zulässt, gibt es keine Rechtsprechung eine Entscheidung so oder so geben, wenn es um PSL Standard kommt. Wenn du&# 8217; re in dieser Situation, fragen Sie Ihren Anwalt Konkurs, dies zu prüfen. Fragen Sie sie über die &# 8220; ipso facto-Klausel&# 8221; das verursacht standardmäßig bei der Einreichung des Konkurses. Der Anwalt kann für Sie in aussehen.

Am Ende, wenn Sie eine Datei haben, müssen Sie Datei. Don&# 8217; t nicht nur wegen eines Studentendarlehen Frage einreichen. Nur Sie und Ihr Konkurs Anwalt kann die beste Vorgehensweise bestimmen. Nun, da Sie wissen, was wirklich funktioniert und nicht mit Ihrem Studentendarlehen passieren, können Sie eine bessere fundierte Entscheidung treffen.


Student Loans und die Bedürftigkeitsprüfung in Kapitel 7 Bankruptcy

Studenten Darlehen und Konkurs Kapitel 7

Das Kapitel 7 &# 8220; bedeutet Test&# 8221; legt fest, ob Ihr Einkommen, das Sie für ein Kapitel 7 Konkurs qualifiziert. Andernfalls als Statement Kapitel 7 bekannt Ihre aktuellen monatlichen Einnahmen verhindert die Bedürftigkeitsprüfung Schuldner mit höheren als mittleren Einkommen von Kapitel 7 Konkurs angemeldet hat. Das Zusammenspiel von Studentendarlehen und der Bedürftigkeitsprüfung erfordert oft eine sorgfältige Prüfung der Auswirkungen der Konkurs Entlastung zu maximieren. Studenten Darlehen und Konkurs Kapitel 7

Wenn Ihr Haushaltseinkommen des mittlere Einkommen Ihrer Zuständigkeit überschreitet, dann versagen Sie die erste Bedürftigkeitsprüfung. In diesem Fall gibt den Bankruptcy Code zu einer Vermutung, dass Sie das Konkursverfahren missbrauchen. Die Vermutung ist, dass Sie ein Kapitel 13 statt eines Kapitels Datei sollte 7. Während Kapitel 7 die schnelle und einfache Beseitigung von Schulden zur Folge hat, Kapitel 13 eine erweiterte Tilgungsplan erfordert.

Leider erlauben die Kapitel 7 Bedürftigkeitsprüfung nicht Abzüge für Studenten Darlehen Zahlungen. Da Studenten Darlehen können auch die verfügbare Einkommen zu verringern, in dem Kapitel 7 Bedürftigkeitsprüfung möglicherweise nicht durch ein Kapitel 13, monatliche Studenten Darlehen Zahlungen zu zahlen verwendet. Studenten Darlehen Zahlungen, egal wie massiv, haben keinen Einfluss auf Ihre Eignung für Kapitel 7 auf der Bedürftigkeitsprüfung.

Auf der anderen Seite, wenn Ihre Studenten Darlehen den Rest Ihrer Schulden Zwerg, dann können Sie nicht die Kapitel 7 Bedürftigkeitsprüfung überhaupt abschließen müssen. Wenn Sie Ihre Studenten Darlehen für einen berufsqualifizierenden Abschluss entstehen, zum Beispiel, dann sind diese Darlehen in Betracht gezogen &# 8220; Business&# 8221; Schulden. Schuldner mit in erster Linie Unternehmen Schulden (im Gegensatz zu Verbraucherschulden gegen) nicht die Bedürftigkeitsprüfung abzuschließen. Siehe 11 U.S.C. 707 (b).

Schließlich können Studenten Darlehen nicht als aufgelistet &# 8220; besondere Umstände&# 8221; auf die Mittel für die Prüfung, wie durch 11 U.S.C. vorgesehen 707 (b) (2) (B). Die meisten Gerichte interpretieren die &# 8220; Sonder&# 8221; Abschnitt Umstände der Bedürftigkeitsprüfung zu verlangen, einen Schuldner zu beweisen &# 8220, außerordentliche&# 8221; Kosten. Studienkredite sind nicht außerordentliche Aufwendungen für Mittel Testzwecke in Betracht gezogen. So ist weder die nondischargeability der Studentendarlehen noch die langfristige Verpflichtung zu ihnen zu zahlen macht Studenten Darlehen speziell genug für das Kapitel 7 Bedürftigkeitsprüfung.

Student Loans und die Bedürftigkeitsprüfung in Kapitel 7 Bankruptcy

Wenn Sie Schwierigkeiten versuchen, Ihr Budget mit großen Studentendarlehen Zahlungen zum Ausgleich, sollten einen erfahrenen Konkurs Anwalt zu konsultieren. Die Probleme sind komplex und noch in der Entwicklung, aber es gibt Lösungen. Sprechen Sie über Ihre Möglichkeiten bewerten, bevor Sie große Entscheidungen treffen oder einfach nur ganz aufgeben.