Ein Schritt-für-Schritt-Anleitung, um Ihre Kreditkarte Zinsen bekommen Reduzierte

29. September 2013 von Paul Ritz

Reduzieren Kreditkarte ZinssatzWaren Sie schon in dem Punkt, wo Sie Hunderte von Dollar pro Monat in Zinsen auf Ihre Schulden zahlen sind? Es gibt Zeiten, in denen dies nicht eine große Belastung sein könnte, aber es gibt auch Zeiten, in denen es sein kann. Wenn Sie in diese Kategorie fallen - wo Sie Ihre Kreditkarte Zinsen eine echte Belastung geworden sind - ein Herz fassen. Es ist wirklich nicht so schwierig, die Zinsen auf Ihre Kreditkarten oder zumindest reduziert aufgeschlitzt zu bekommen.

Wenn Sie möchten wissen, wie viel Sie, indem sie Ihre Kreditkarte Zinsen reduziert sparen, einfach zu hinsetzen und eine Liste Ihrer Schulden machen und die Zinsen gezahlt Sie im vergangenen Monat. Wenn Sie ernsthaft in Schulden sind, sind die Chancen, wird dies zu Hunderten von Dollar summieren. Nun denken Sie, was Sie können sparen, wenn Sie Ihre Zinsen reduziert bekommen waren nur durch ein paar Punkte. Wir würden überrascht sein, wenn Sie nicht mindestens $ 100 pro Monat sparen könnte.

Es&# 8217; s schwierig, eine Kreditkartenunternehmen, um Ihren Zinssatz, wenn Sie zu senken&# 8217; re eine große Unruh tragen und haben ein Problem machen Ihre Zahlungen worden ist. Dies liegt daran, wenn Sie don&# 8217; t eine große Unruh haben und haben alle Ihre Zahlungen rechtzeitig worden zu machen, wird die Kreditkartenunternehmen sehr motiviert sein, Ihnen zu helfen, weil Sie es nicht viel Geld zu zahlen sind. Damit dies funktioniert, müssen Sie einen gewissen Einfluss haben -, dass Sie zur Zeit das Interesse auf Ihrer Karte zahlen sind und drohen, können Sie Ihre Schulden auf ein anderes Konto zu bewegen.

Der Zinssatz, den Sie&# 8217; re derzeit zahlt, ist ein weiterer wichtiger Faktor. Zum Beispiel, wenn Sie&# 8217; re bereits um 8% zu zahlen, gibt es nicht viel Sie Ihre Kreditkartenanbieter tun können, um die Geschwindigkeit zu senken. Also diese Taktik ist am effektivsten, wenn Sie eine Rate von 13% oder höher. Aber denken Sie daran, dass, wenn Sie eine Zinssenkung bekommen kann dies nur helfen, wenn Sie&# 8217; re eine Balance tragen. Zum Beispiel, wenn Sie ein $ 5000 Gleichgewicht haben und könnten Ihren Zinssatz um nur 1% reduziert, die Ihnen $ 50 pro Jahr sparen. Und natürlich, wenn Sie eine höhere Balance haben, können Sie&# 8217; ll noch mehr sparen.

Natürlich sind alle müssen Sie wirklich über die Kreditkarte Flip tun, notieren Sie sich die Telefonnummer machen Sie sich auf den Rücken und rufen Sie die Kreditkartenunternehmen finden. Wenn Sie jedoch einige Vorbereitungen zu tun, bevor Sie diesen Anruf zu tätigen, haben Sie eine viel bessere Chance auf Erfolg.

Das erste, was Sie benötigen, ist eine Kopie Ihrer letzten Aussage. Auf diese Weise werden Sie Ihren aktuellen Zinssatz kennen. Die Aussage wird auch Ihre Kontonummer sowie die Telefonnummer haben Sie anrufen müssen. Als nächstes zusammen Karte andere Kredit bietet Ihnen vor kurzem erhalten. Einige davon könnten bieten 0% Zinsen oder eine sehr zinsgünstige Balance Transfer. Diese werden wahrscheinlich gekommen sind, in Form von „Junk-Mail“ erhalten Sie in letzter Zeit. Wenn Sie keine dieser Angebote finden können, gehen Sie online und sehen, was verfügbar ist. Alternativ sollten Sie ein Angebot über einen persönlichen Kredit von Ihrer lokalen Kredit-Gewerkschaft bekommen können. Diese Angebote sind, was Sie als Hebel verwenden Ihre Rate reduziert werden.

Eine weitere wichtige Sache, die Sie sollten, bevor Sie tun, dass Telefonanruf ist ein Ziel Zinssatz haben. Sie könnten nach 9,9% versuchen, aber es ist unwahrscheinlich, dass Sie eine Rate, die niedrig bekommen können. Schließlich Sie sich in der richtigen Einstellung bekommen. Holen Sie ruhig. Trink ein Glas Wasser. Dann greifen Sie zum Telefon und rufen.

Wenn Sie den Anruf zu tätigen, ist es wichtig, dass Sie jemand am Telefon, die tatsächlich die Autorität des Zinssatz ändern muss. Sie müssen durch die Firma Menü navigieren, bis Sie an einen Vertreter erhalten. Es ist wahrscheinlich, dass der erste Kundendienstmitarbeiter, mit denen Sie in der Lage zu sprechen, das zu tun. Sobald Sie einen echten Live-Mensch auf dem Telefon zu bekommen, stellen die kritische Frage: „Hat die Macht hat, meinen Zinssatz zu ändern?“ Wenn die Antwort nein ist, dann fragen einige, mit jemandem zu sprechen, der diese Autorität hat.

Wenn Sie jemanden auf dem Handy erhalten, die Ihren Zinssatz senken könnte, müssen Sie Ihren Fall so kurz und bündig und klar machen, wie Sie können. Zum Beispiel könnte man sagen: „Vor kurzem habe ich wirklich die monatlichen Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte zu machen hatte zu strecken, und ich muss irgendwie der Zinssatz reduziert haben. Ich möchte auf dieser Karte, das Gleichgewicht halten, aber ich habe ein anderes Angebot hier für einen mit einem besseren Preis. Ist es möglich, dass Sie den Zinssatz 9,9% auf meinem Konto zu, sagen wir, schneiden könnte?“Was normalerweise passiert, ist, dass Sie eine Zinssenkung erhalten wird, aber nicht so gut ein wie man sie gebeten hatte. Aber trotz allem, was man aus dem Telefonanruf erhalten, höflich sein. Wenn Sie irgendeine Art von Ratenreduzierung erhalten, sagen „Danke“ und ärgern Sie sich nicht, wenn Sie nicht sofort eine große Reduktion gewährt.

Hier ist ein Video mit hilfreichen Informationen über Ihre Zinssätze gesenkt bekommen und was zu tun ist, wenn der Kundendienstmitarbeiter sagt nein.

Schritt 6: Siehe weitere OptionenReduzieren Kreditkarte Zinssatz

Sie können in der Lage sein, eine Zinssenkung zu erhalten, die Sie glücklich machen wird. In anderen Fällen können Sie überhaupt nicht viel von einer Reduktion erhalten. In diesem Fall haben Sie einige Optionen.

Geben Sie für Balance-Transfer-Optionen

Wenn Sie für eine niedrigere Zinsen Kreditkarte qualifizieren können, können Sie Ihr Guthaben auf dieser Karte übertragen. Noch besser ist, wenn Sie einen Zinssatz von 0% Balance Transfer-Karte bekommen könnte, dann könnte übertragen Sie Ihre Balance zu.

Holen Sie sich ein Darlehen und zahlen sich aus der Karte

Sie könnten einen persönlichen Kredit in Ihrer Kredit-Gewerkschaft bekommen und das Geld verwenden, die Kreditkarte zu bezahlen. Wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen könnten Sie in der Lage sein, ein Home-Equity-Darlehen oder eine Haus-Equity-Kreditlinie zu erhalten. Dies ist jedoch oft keine gute Idee, weil Sie im Grunde unbesicherten Schulden schaltend (Ihre Kreditkartenschulden) auf einen gesicherten ein, dass Ihr Haus in Gefahr bringen könnte.

Zahlen Sie die säumigen Schulden aus

Schließlich könnten Sie alle Ihre Bemühungen darauf konzentrieren, dieser hohen Zinsen Kreditkarte Schulden so schnell wie möglich loszuwerden. Sie könnten einen zweiten Job arbeiten, ein Nebengeschäft beginnen, zusätzliches Geld zu generieren oder ein paar Sachen zu verkaufen.


Was ist eine Variable Zinssatz, und was es für Ihre Kreditkartenschulden Mittlere

Im Gegensatz zu einem festen Zinssatz, der konstant bleibt, ein variabler Zinssatz kann im Laufe der Zeit ändern. Die meisten Kreditkarten haben variable Zinssätze an den Leitzins der US-gebunden oder einer ähnlichen Benchmark. Hier ist eine vollständige Definition eines variablen Zinssatz, wie es Ihre Kreditkartenschulden betroffen sind, und wie Sie Kreditkarte Interesse ganz vermeiden konnte.

Einfach ein variabler Zinssatz setzen, ist ein Zinssatz, der im Laufe der Zeit ändern können. Variable Zinssätze sind in der Regel auf einen zugrunde liegenden Index, wie der US-Leitzins gebunden. Eine Variable APR ist ein ähnliches Konzept, obwohl ein April etwas höher als ein Zinssatz sein kann, da er Zinsen und Gebühren enthalten direkt an Geld zu leihen bezogen.

Reduzieren Kreditkarte Zinssatz

Ein variabler Zinssatz kann im Laufe der Zeit ändern. Bildquelle: Getty Images.

Wenn die Variable zugrunde liegenden Index erhöht sich der Zinssatz, erhöht sich die Geschwindigkeit. Umgekehrt, wenn der Index sinkt, wird die Rate nach unten gehen.

Da es in der Regel direkt beteiligten keine Gebühren mit Geld zu leihen auf einer Kreditkarte, die Begriffe "Zinsrate" und "April" austauschbar im Fall von Kreditkarten Interesse verwendet werden.

Die überwältigende Mehrheit der Verwendung von Kreditkarten variablen Zinssätzen. Als Beispiel einer der Kreditkarten in meiner Brieftasche hat jetzt einen Zinssatz, der auf dem US-Leitzins zuzüglich 14,49% unterschiedlich ist. Während ich dies schreibe, ist der US-Leitzins 4,25%, so dass mein aktueller Zinssatz für diese Kreditkarte ist 18,74%.

Da es so oft wie eine Kreditkarte Zinssatz Benchmark verwendet wird, dann ist es eine gute Idee, einige der grundlegenden Prinzipien der US-Leitzins zu verstehen. Auf dem Punkt gebracht, ist der Leitzins ein gemeinsamer, kurzfristiger Zinssatz, der als Grundlage verwendet, um verschiedene Kreditprodukte für den Preis. Der US-Leitzins ist direkt abhängig von dem Federal Fund Rate, die der Zinssatz der Federal Reserve eingestellt ist, und das kann im Laufe der Zeit angepasst werden.

Der aktuelle 4,25% US-Leitzins auf dem Bundesmittel Zielsatz von 1,00% -1,25% zugrunde gelegt. Als Faustregel ist, dass der US-Leitzins beträgt 3 Prozentpunkte höher als das obere Ende des Zielrate, also, wenn die Fed des Federal Fund Rate bei seiner nächsten Sitzung auf 1,25% -1,50% -Ziel erhöhen ist, würde es übersetzen Leitzins von 4,50% auf US und der Zinssätze von Kreditkarten gebunden an die Leitzins um 0,25% steigen auch führen würde.

Kreditkartenunternehmen berechnen typischerweise Ihr Interesse jeden Monat die durchschnittliche tägliche Balance-Methode.

Zuerst bestimmt Ihre Kreditkartenaussteller Ihre tägliche periodische Rate (DPR), oder den Zinssatz, den Sie jeden Tag zahlen, indem Sie Ihre aktuelle variablen Zinssatz zu nehmen und von 365, abgerundet im Allgemeinen auf die nächsten 10000. einen Prozentpunkt (vier Dezimalstellen Dividieren setzt). Mit meiner Kreditkarte, mit einem aktuellen April von 18.74% als Beispiel bedeutet dies zu einem DPR von 0,0513%.

Als nächstes bestimmt Ihre Kreditkartenaussteller Ihre durchschnittliche tägliche Balance, die durch Addition Ihr Guthaben an jedem Tag des Abrechnungszyklus und dividiert durch die Gesamtzahl der Tage berechnet. Als vereinfachtes Beispiel war, wenn Ihr Abrechnungszyklus 30 Tage lang, und Sie hatten einen Nullabgleich für 15 Tage und eine Balance $ 1.000 für die nächsten 15 Tage Ihre durchschnittliche tägliche Balance während des Abrechnungszeitraumes beträgt 500 $.

Schließlich wird Ihre tägliche periodische Rate durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum multipliziert und dann durch Ihre durchschnittliche tägliche Balance multipliziert wird, um Ihre monatlichen Zinsen oder Finanzierungskosten zu berechnen.

Ein Beispiel, wie Zinserhöhungen Ihre Kreditkarte Zinsen beeinflussen könnten

Um darzustellen, wie variable Zinssätze Verbraucher auswirken kann, bedenkt, dass die durchschnittlichen Kreditkartenschulden für Haushalte, die Salden sind knapp über $ 16.000 nach einem 2016 Bericht von ValuePenguin tragen.

Also, lassen Sie uns sagen, dass Sie eine durchschnittliche Balance tragenden Haushalt sind, und dass Ihre allgemeine Zinssatz ist derzeit 15,99%. In einem Abrechnungszyklus von 30 Tagen, bedeutet dies, dass Sie Interesse $ 210 in würden zahlen.

Wenn jedoch die Federal Reserve die Zinsen zu erhöhen um ein Viertel-Punkt entscheidet, weil Ihre Kreditkarte Zinsen am wahrscheinlichsten sind variabel und an die US-Leitzins gebunden, wird Ihr Zinssatz auf 16,24% steigen. Dies führt zu Zinsbelastung von etwa $ 214 auf einer durch Schulden in Höhe von $ 16.000. Das klingt nicht nach viel, aber bedenken Sie, dass es auf fast $ 50 pro Jahr übersetzt, die stattdessen zu Ihrem Gleichgewicht angewendet werden können.

Wenn darüber hinaus die Federal Fund Rate steigt auf etwa 3%, in den nächsten Jahren so viele Experten vorhergesagt haben, wäre es eine 1,75% ige Erhöhung des aktuellen Zinssatzes bedeuten, die auf als Verbraucher an Sie weitergegeben würde. In unserem Beispiel würde dies bedeuten, dass ein Haushalt mit einem Kartenguthaben $ 16.000 Kredite jetzt $ 233 pro Monat an Zinsen zahlen würde - oder rund 175 $ pro Jahr mehr, als sie jetzt zahlen sind.

Die gute Nachricht: Sie können die Zahlung von Zinsen auf Ihrer Kreditkarte Schulden vermeiden können

Zum Glück für Sie als Verbraucher, den Wettbewerb in der Industrie Kreditkarte war noch nie höher, was in einigen der besten Kreditkarte bietet geführt hat, die wir je gesehen haben.

Viele dieser Angebote sind in Form von 0% Intro April Promotions, und während der genauen Bedingungen Änderung von Zeit zu Zeit angeboten wird, ist es möglich, ein 0% Intro April für bis zu 21 Abrechnungszeiträume ab diesem Schreiben zu finden. Wenn Sie interessiert sind, überprüfen Sie unsere up-to-date aus Liste des besten 0% Intro April auf dem Markt bietet.

Auch nicht entmutigen, wenn Sie nicht über hervorragenden Kredit. Viele 0% Intro April Angebote sind für die Verbraucher, die haben "gut" Kredite, die im Allgemeinen als ein FICO Score in den hohen 600 ist oder besser zu verstehen.

Schließlich, wenn Sie eine erhebliche Menge an vorhandenen Kreditkarten-Schulden und Sie lieber Ihre Zahlungen an Ihre Haupt angewendet sehen, anstatt auf die Zinsen, gelten viele 0% Intro April Angebote zu übertragen Salden auch. In der Tat gibt es einige hervorragende Einführungsangebote für die Balance Transfers speziell entwickelt, einschließlich 0% sowie Balance Transfer Gebührenbefreiungen in einigen Fällen Intro APRs.

Unterm Strich ist, dass, wenn die Kreditgeber konkurrieren, da sie ziemlich intensiv jetzt tun werden, es Chancen für versierte Verbraucher schafft. Wenn Sie müde von massiven Zinsen auf Ihren Kreditkartenschulden sind oder vermeiden wollen Interesse an der Zukunft zahlen, könnte nun eine intelligente Zeit in Anspruch zu nehmen.