Qualifikation für ein Heim-Equity-Darlehen

Häufig gestellte Fragen

Die Qualifikation für ein Heim-Equity-Darlehen

Die Qualifikation für ein Heim-Equity-Darlehen

Wie lange dauert es, eine Antwort auf meiner Home-Equity-Darlehen Anwendung zu bekommen?

Sie können fast sofort eine Antwort erhalten, wenn Sie sich online bewerben. In den meisten Fällen werden die Menschen eine Antwort in weniger als einer Stunde erhalten.

Was ist die minimale Menge, die ich für ein Home-Equity-Darlehen oder Kreditlinie (HELOC) ausleihen kann?

Der Mindestbetrag auf einem Heim-Equity-Ratenkredit ist $ 25.000.

Was ist ein Home-Equity-Kreditlinie?

Home Equity Line of Credit (HELOC) ist eine revolvierende Kreditlinie mit einem einstellbaren Zinssatz (zum Leitzins indiziert), die Sie für den Kauf des Eigenkapital in Ihrem Hause in Bargeld zu nutzen, ermöglicht es, die Refinanzierung oder Schuldenkonsolidierung. Als zusätzlicher Vorteil, ist das Interesse an einer Home Equity Line of Credit oft steuerlich absetzbar. Der Zinssatz (APR) für alle Home-Equity-Kreditlinien mit einer erstklassigen Bonität wird für die Laufzeit des Darlehens unter dem Leitzins an Kunden auf dieser Website angeboten werden.

April steht für effektiven Jahreszins. Es ist die Jahreskosten des Kredits, ausgedrückt als Prozentsatz. Die April Berechnung berücksichtigt bestimmte Gebühren die Kosten des Kredits zusätzlich zu den Zinsen zu reflektieren.

Kann ich für einen Home Equity Loan qualifiziert noch, auch wenn ich keine Gerechtigkeit in meinem Hause?

Ja, wir haben Programme 2. Hypothek, die Ihnen erlauben zu 125% Ihres Hauses Wert zu leihen.

Was ist ein FICO Score?

FICO Scores sind numerische Darstellungen Ihrer Kredit-Profil. Je höher die Punktzahl, desto besser FICO Kreditrisiko Sie sind. Je höher die FICO Score, desto besser die Chance, Sie haben eine Qualifikation für einen niedrigeren Zinssatz mit günstigeren Kreditkonditionen.


Qualifikation für ein Heim-Equity-Darlehen

Werkzeuge für die Erstellung des Lebens Sie wollen!

Früher war es so, dass Sie tatsächlich etwas mit nach Hause Eigenkapital für ein Home-Equity-Darlehen zu qualifizieren benötigt. Nicht so mehr. Jeder Ort, den Sie drehen, gibt es ein Kreditgeber ermutigen Sie Ihre Schulden zu konsolidieren und Ihre Kredit-Probleme zu lösen, indem sie Kreditaufnahme gegen Ihr Haus, manchmal mehr als es wert ist.

Das Problem ist, dass, nachdem sie ihre Häuser auf der Linie gesetzt hat, alle zu viele Leute Überschreitungen fortzusetzen. Schon nach kurzer Zeit sind sie in tieferen Schwierigkeiten Kredit als zuvor. Erschwerend kommt hinzu, immer mehr Hypotheken-Unternehmen „räuberische Kreditvergabe“ Praktiken sind die Menschen zu erhalten High-Rate Darlehen zu unterzeichnen für, die mit überhöhter Gebühren kommen, drücken Sie, dass oft Hausbesitzer in Richtung Abschottung. Glücklicherweise sind die Kräfte-that-sein in und um die Beltway aufwachen. Zwar gibt es derzeit Gesetze über die Bücher sind, die zu einem gewissen Grad Home-Equity-Kreditnehmer zu schützen, ist es für mehr Gesetze und Verordnungen in letzter Zeit einen Aufschrei Verbraucher, die für zu Hause Darlehen beantragen zu schützen. Es ist wahrscheinlich, dass dieses Thema ein heißer ein im kommenden Jahr sein wird.

„Home Improvement“ Darlehen cahooting - Diese missbräuchliche Praxis Kreditgeber beinhaltet, die sind, Sie ahnen es, in einer Decke mit weniger als ehrenvoll Auftragnehmer. Der Hausbesitzer ist mit einem guten Deal auf einem großen Heimwerker genähert, sagt ein neues Dach. Der ach so hilfreich Auftragnehmer bietet ein Darlehen für das Projekt zu organisieren. Auf dem Weg dorthin bekommt einige Papiere unterzeichnet, die für ein Heim-Equity-Darlehen entpuppen - mit einem hohen Zinssatz und Gebühren. Wenn der Hausbesitzer schließlich fängt auf und balks, der Auftragnehmer, die bereits durch den Kreditgeber bezahlt worden kann, und vielleicht über die Vollendung des Job kümmern, könnte die Arbeit unvollendet lassen.

„Low, niedrige monatliche Zahlungen.“ Finanzgesellschaften, die sehr hohe Raten berechnen - 23%, zum Beispiel - versuchen, Kunden mit Anzeigen zu locken, die auf der monatlichen Zahlung zu konzentrieren. Nicht für diese teure Falle tappen! Sie werden am in hock seit Jahrzehnten beenden, viel zu viele Zinsen zahlen.

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, um sich von Home-Equity-Betrug zu schützen. In erster Linie daran denken, dass Sie Ihr Haus auf der Linie setzen sind. Lassen Sie sich nicht in der Unterzeichnung jedes Dokument unter Druck gesetzt. Führen Sie, gehen Sie nicht, wenn ein Kreditgeber sagt Ihnen falsche Informationen über ein Darlehen Dokument zu setzen oder fordert Sie auf Blanko-Formulare zu unterschreiben, die sie / er werde „füllen später.“ Auch von Darlehen Vorsicht, die eine Vorfälligkeitsentschädigung verhängen.

Vergleichen und gegenüberstellen. Wie bei jedem Darlehen, sparen Sie Geld, wenn Sie sich die Zeit nehmen, die Zinssätze und Gebühren, die von einer Reihe von Banken sowie Kreditgenossenschaften und Hypothekenmakler belastet zu vergleichen. Keith Gumbinger, Vice President von HSH Associates (Finanz-Verlage, die Hypothekenzinsen zu verfolgen), empfiehlt, dass Hausbesitzer das Angebot von mindestens einem Dutzend lokalen Kreditgeber überprüfen, wenn möglich. „Lassen Sie nichts unversucht lassen“, rät er.

Fragen Sie nach Sonderangeboten. Einige Banken den Zinssatz senken, wenn Sie alle Ihre Konten dort zu halten, oder haben Zahlungen automatisch abgezogen.

Holen Sie sich den richtigen Typen. Seien Sie sicher, dass Sie für die richtige Art von Darlehen anwenden möchten. Zum Beispiel, wenn Sie eine Reihe von Verbesserungen zu Hause über einen Zeitraum von Zeit tun, weist Gumbinger darauf hin, dass Sie besser dran mit einer Kreditlinie sein könnten eher als ein herkömmlichen Darlehen. Andernfalls werden Sie auf Geld zahlen Zinsen sofort beginnen werden Sie nicht für mehr als ein Jahr verbringen werden, vielleicht zwei. (Weitere fundierte Beratung der HSH, bestellen Sie die informative Broschüre, Home Equity: Ein Leitfaden Consumer auf Kredite und Linien.

Erstellen Sie eine Vorauszahlung Plan. Auch wenn Sie den günstigsten Preis auf 100% legit Home-Equity-Darlehen zu erhalten, und selbst wenn Sie jede Steuervergünstigung vorstellbar bekommen können, werden Sie am Ende gehen auf ein hübsches Sümmchen durch die Zeit, 10 oder 15 Jahren sind gegangen zu zahlen. Glücklicherweise ist es einfach, das Darlehen der Kosten zu senken - durch vorge zahlen genug, um es in drei oder fünf Jahren, zum Beispiel, statt ein Jahrzehnt oder mehr auszahlen. Siehe Tabelle unten, das zeigt, wie viel auf Darlehen in Höhe von $ 5.000, 10.000 und $ 15.000 $ in jedem Monat zu schicken.

Die Kosten für ein 9% home-Equity-Darlehen, wenn in 3, 5, 10 oder 15 Jahren ausgezahlt.


7 Tipps für die Gründung Qualifikation Kredit für Home Equity & Hypothekendarlehen

Laut Experian ist ein Kredit-Score eine Reihe Kreditgeber ihnen zu helfen zu entscheiden, verwenden: &# 8220; Wenn ich dieser Person ein Darlehen oder Kreditkarte geben, wie wahrscheinlich ist es, ich werde pünktlich bezahlt zurück?&# 8221; Die Informationen aus Ihren Kredit-Berichten werden verwendet, um Ihre Kredit-Score zu erstellen. Ihr Kredit-Score wird immer ein wichtiger Bestandteil für die niedrigen Zinsen, wenn für eine Hypothek oder Home-Equity-Darlehen zu qualifizieren.

Bevor eine Kreditlinie bekommen, erhalten Sie Ihren kostenlosen Kredit-Bericht aus jedem der drei großen Kreditauskunfteien (CRA): Experian, Equifax, Transunion. Unter Bundesgesetz, werden Sie zu einem jedes Jahr berechtigt. Bestellen Sie online unter annualcreditreporta oder 1-877-322-8228 anrufen. Überprüfen Sie, ob jemand anderes&# 8217; s Informationen isn&# 8217; t in Ihrem Bericht gemischt. Wenn ja, kontaktieren Sie den CRA sofort und sie löschen.

Dann folgen Sie diese Tipps, um Ihnen Kredit zu helfen aufzubauen und Ihre Kredit-Score zu bauen:

1. Stellen Sie Überprüfung und Sparkonten und sie verantwortungsvoll halten.

2. Huckepack auf jemand anderes&# 8217; s guter Kredit von einer Kreditkarte als hinzugefügt werden &# 8220; autorisiert&# 8221; (Joint) Benutzer.

3. Holen Sie sich jemanden zur Zusammenarbeit unterzeichnen einen Kredit für Sie (zum Beispiel Finanzierung eines Autos oder anderen gesicherten Darlehen) und Ihre Zahlungen auf Zeit.

3. Tragen Sie für Studentendarlehen und Ihre Zahlungen auf Zeit.

4. Wenden Sie sich für eine Kreditkarte oder eine Karte gesichert. Aber stellen Sie sicher, dass die Emittenten Berichte zu allen drei Rating-Agenturen. Ansonsten hat die Karte&# 8217; t Hilfe Sie Ihren Kredit bauen.

6. Bewerben Sie sich für eine Gas-Karte und ein Kaufhaus Karte zur Kredit Mischung hinzufügen.

7. Verwenden Sie Ihre Kreditkarten regelmäßig, aber mit Bedacht aus. Machen Sie alle Zahlungen auf Zeit, weil die beiden wichtigsten Faktoren in der Partitur sind, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich und wie viel von Ihnen zur Verfügung stehenden Kredit Sie tatsächlich nutzen zu zahlen.

Aufbau und Pflege wird guten Kredit machen ein Haus viel einfacher für Sie kaufen. Sie&# 8217; d die Lage sein, ein gutes festen Zinssatz Darlehen zu erhalten, anstatt mit einer variablen Rate Subprime-Darlehen zu begleichen. Es wird auch dazu beitragen, für Zeiten, die Sie für zu Hause Verbesserungen oder ein Home-Equity-Darlehen für Schuldenkonsolidierung eine Home-Equity-Kreditlinie benötigen, einschließlich Studentendarlehen auszahlen.