ist es eine gute Idee, um Ihr Haus zu refinanzieren

Ist es eine gute Idee, um Ihr Haus zu refinanzieren

eine Hypothek auf Ihrem Haus zu haben, ist in der Regel ein Schmerz, weil es lange dauert, es zahlt sich aus, und nicht den Zinssatz für sie erzeugt zu erwähnen. Allerdings ist es möglich, Ihre Hypothek und bekommt ein besseres Angebot auf sich zu refinanzieren. Denn nicht eine einzige Hypothek ist in Stein gemeißelt, weshalb es eine gute Idee, es Refinanzierung hin zu prüfen ist, und dann. Darüber hinaus hält den Zinssatz im Auge, da sie im Laufe der Zeit gesenkt werden kann, was bedeutet, dass Sie ein paar Dollar auf dem Weg zu sparen.

Die Hypothek funktioniert in einer Weise, dass Sie tatsächlich 90% der Anzahlung zahlen, um die Zinsen zu decken, und nur 10% des Auftraggebers zu behandeln. Das bedeutet, dass Sie sich auf extra bezahlen konzentrieren sollen, wenn Sie ein langfristiges Darlehen auf Ihrem Hause haben. Das zusätzliche Geld geht in Richtung Ihrer ursprünglichen Kapital reduzieren und wiederum wird sie die Zinsen zahlen Sie haben zu reduzieren. Dies ist eine der Optionen, die Sie haben, wenn Sie feststellen, dass Ihre Hypothek Refinanzierung steht außer Frage, oder wenn Sie das Darlehen das Gefühl, verlängert wird eine Last sein.

Ist es Zeit, eine zweite Hypothek zu bekommen? Oder vielleicht ist es zu refinanzieren? Es ist nie einfach, zu entscheiden, welche besser ist. Obwohl, es hängt wirklich davon ab, wie lange Sie Ihre früheren Darlehen auszuzahlen waren, denn wenn man mit nur vielleicht fünf Jahren verlassen ist, ist es am besten, etwas mehr Geld aufbringen, um das Interesse und das verbleibende Kapital so schnell wie möglich zu tilgen. Wenn Sie auf der anderen Seite, sich wohl fühlen, Ihr Darlehen für weitere zehn Jahre zu verlängern oder so, mit allen Mitteln, den Vertrag unterzeichnen.

Zeit ist das Wesen mit Hypotheken, buchstäblich, denn je länger Sie ein Darlehen haben, desto mehr werden Sie im Grunde zahlen. Auf der anderen Seite, wenn das Darlehen kürzer ist, könnte man viel mehr Geld gabeln muß monatlich, die Ihr Budget brechen könnte. Auch wenn es einfachere Wege, um eine Schuld zu tilgen, ist es immer ein riskantes Vorgehen, denn man kann nie wissen, wenn Sie ein stabiles Einkommen haben werden, sie zu unterstützen.

Bevor Sie irgendwelche gute Ideen, um Ihre Hypothek zu gehen und zu refinanzieren, sollten Sie mit Ihrem Darlehen Offizier zuerst hinsetzen, um jedes Detail im Voraus zu erhalten und einen Plan auszuarbeiten, die zu Ihnen passen. Ob Sie es glauben oder nicht, müssen Sie vorsichtig sein, wenn noch mehr für einen der Preise zu zahlen, da es zu penalization und Sie auch immer in Schwierigkeiten führen könnte. Es ist zwingend notwendig, dass Sie zuerst Ihre Optionen prüfen, bevor ein Darlehen Erweiterung unterzogen, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld auf lange Sicht verlieren.

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3 Fälle, in denen es keine gute Idee ist es, einen persönlichen Kredit aufnehmen

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Die Aufnahme eines persönlichen Kredit ist eine gute Idee, wenn es etwas ist, dass Sie nicht in der Lage zu sparen für, oder, wenn es dauern wird, Sie zu lange so viel Geld zu sparen. Es gibt jedoch Zeiten, wie die drei unten aufgeführten, wenn ein privat Darlehen setzt noch mehr von einer Dose finanzielle Belastung auf Sie. Diese sind:

1. Wenn Sie die persönlichen Darlehen verwenden, ein weiteres Darlehen zu tilgen

Das einzige Mal, wenn es hilft, einen persönlichen Kredit in diesem Fall herauszunehmen, ist, wenn Sie ein paar Darlehen haben, die Sie konsolidieren möchten. Andernfalls verwendet es einfach auszahlen ein Darlehen ist nicht eine kluge Idee überhaupt, weil Sie einen erheblichen Teil Ihrer hart verdienten Monatsgehalt in Zinszahlungen an Ihre Bank die Auszahlung am Ende wird.

Anstatt einen persönlichen Kredit aufnimmt Student Darlehen schneller zu tilgen, wenn überhaupt möglich, einfach doppelt oder sogar dreifach, Ihre monatlichen Studenten Darlehen Zahlungen.

Statt nehmen einen persönlichen Kredit, wenn Sie wollen Taschengeld, Ihrem Arbeitgeber sprechen über das Lassen Sie einige Überstunden arbeiten, oder nehmen vielleicht einen Teilzeit-Job ein wenig zu verdienen zusätzliches Geld. Es gibt keinen Punkt die gesamten persönlichen Darlehen in einem Rutsch in Verwendung, und dann müssen Sie den Rest des Jahres verbringen, oder länger, kämpft sie alle zurück zu zahlen.


Wie bald, nachdem Sie ein Haus kaufen, können Sie refinanzieren?

Rechtlich sofort. Dies gilt auch für Kredite zu refinanzieren.

Mit dieser sagte, gibt es wirtschaftliche Gründe, warum es nicht eine gute Idee für Sie zu refinanzieren sein kann.

Wenn Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung haben, Sie gehen zu haben, eine Menge Geld zu sparen, um es wert zu machen, dass die Strafe zu zahlen. Angenommen, Sie haben eine Rate von 7 Prozent und eine Strafe in Höhe von achtzig Prozent von sechs Monaten Interesse, das ist eine Vorfälligkeitsentschädigung von 2,8 Prozent der Kreditsumme. Also, um in diesem Fall lohnt sich zu machen Refinanzierung, müssen Sie mindestens 2,8 Prozent der Kreditsumme sparen in Ergänzung zu den Kosten der Darlehen erfolgt zu bekommen, die alle vor der Vorfälligkeitsentschädigung ohnehin abgelaufen wäre. Also, wenn es eine dreijährige Vorfälligkeitsentschädigung ist, muss man fast einen vollen Prozent Rabatt auf Ihre Zinssenkung nur die Vorfälligkeitsentschädigung auszubalancieren. Je höher die Rate, die Sie jetzt haben, desto größer ist die Strafe und je mehr du hast, um zu sparen, um es lohnt zu sich. Auf der anderen Seite des Arguments, desto länger ist die Vorfälligkeitsentschädigung ist, desto leichter ist es zu retten genug ist, zahlt es zu rechtfertigen. Wenn Sie eine fünfjährige Vorfälligkeitsentschädigung haben, sind Sie wahrscheinlich, übertragen werden oder müssen verkaufen oder irgendwie zahlt es sowieso am Ende.

Zweitens hat zu Hause noch nicht geschätzt, vor allem nicht in der aktuellen Marktsituation. Sie kaufte für $ X, und Ihr Zuhause ist immer noch im Wert von $ X, und Sie haben nicht das Darlehen nach unten noch viel, so dass Ihre Eigenkapitalsituation ist im Wesentlichen unverändert gezahlt. da relativ wenige Kredite Null-Kosten in der Tat sind, wirst du entweder Geld haben, um das Geschäft zu setzen oder eine höhere Rate annehmen, als Sie sonst bekommen könnten. Versteh mich nicht falsch; Zero Cost Refinanzierung ist eine wirklich gute Idee, wenn Sie oft refinanzieren. Aber wenn man aus einem Darlehen gehen, das Geld, um die Rate bis zu einem Kredit kaufen nimmt, wo die Kreditgeber für alle Kosten bezahlt bekommen es getan, du bist nicht so gehen, um gute von einer Rate, es sei denn die Preise fallen . Kredit-Raten gingen durch einen breiten und mehr oder weniger stetigen Anstieg in den Jahren 2004-2006, obwohl sie scheinen danach haben geebnet, doch dann stürzte sie von einer Klippe für völlig vorhersehbar Gründe aus lässt ich mich nicht gehen, damit Sie denken, ich bin über Politik zu reden, obwohl sie jetzt für große Erhöhungen festgelegt werden. Wenn Sie oder jemand anderen zwei Punkte bezahlt die Rate auf Ihrem aktuellen Kredit zu bekommen, sind Sie nicht immer diese zwei Punkte zurück, wenn Sie refinanzieren. Sie sind die Kosten gesunken, für immer weg, wenn Sie die Kreditgeber vom Haken lassen. Wenn Preise fallen gelassen haben, könnte es eine gute Idee sein, zu refinanzieren (wie bei diesem Update), aber vor dieser Refinanzierung nicht geht die meisten Menschen Geld zu sparen. Immer noch gut, so zu tun, wenn Sie einen ausreichend guten Grund gehabt, aber die viel seltener sind als "Ich kann eine niedrigere Rate erhalten, ohne einen Cent zu bezahlen oder eine Nickel zu meinem Gleichgewicht Zugabe!" Ein Grund, warum es so lange dauert, gerade jetzt zu refinanzieren ist, dass nur etwa jeder, der so tut, kann und damit die Kreditgeber wie die schlimmsten Stau gesichert Sie in Ihrem Leben gesehen haben.

Wenn Sie Ihren aktuellen Kredit bekommen, basierend auf einen Eigenschaftswert von $ 400.000 und insgesamt Darlehen in Höhe von $ 380.000, das ist ein 95 Prozent Beleihungswert. So ist Ihre Immobilie noch im Wert von $ 400.000, Sie haben nur das Darlehen nach unten $ 400 bezahlt. Das ist immer noch ein fünfundneunzig Prozent Loan to Value Ratio; mehr tatsächlich, die meisten Darlehen tun nicht frei. Also, wenn Ihr Kredit-Score Weg nach oben gegangen ist, können Sie jetzt machen Sie Geld beweisen, wo man nicht vor konnte, oder Sie einen großen Teil von Bargeld haben Sie beabsichtigen, um das Darlehen zu setzen, stehen die Chancen nicht gut, dass die Refinanzierung wird helfen Sie, wo es wirklich zählt, in den Kosten des Geldes. Wenn Ihr Kredit-Score von 520 bis 740, auf der anderen Seite gegangen ist, oder Sie haben jetzt zwei Jahre von Steuererklärungen, die Ihr Einkommen nachweisen, oder haben Sie $ 100.000 in Vegas gewinnen, und Sie möchten Ihr Darlehen bis zahlen, dann kann es sich lohnt sich, auch in einem Markt wie diese zu refinanzieren, wo die Preise im allgemeinen steigen. Leider für Kredit-Offiziere wie ich, dass beschreibt nicht die Situation in den meisten Menschen sich finden.

Eine weitere Sache, die beeinflussen können, ob es eine gute Idee, zu refinanzieren, ist Ihre Miete und Hypothekenzahlung Geschichte. Wenn, wenn Sie Ihren aktuellen Kredit bekommen, mußte man mehr 60 Tage lates auf Ihrem Kredit innerhalb der letzten zwei Jahre, und jetzt sind sie alle mehr als zwei Jahre in der Vergangenheit, die einen wirklich positiven Unterschied in der Rate für Sie qualifizieren zu machen. Auf der anderen Seite, wenn Sie eine makellos Geschichte vorher hatten und jetzt haben Sie eine Reihe von Zahlungen zu spät 30 Tage oder mehr haben, dann ist es wahrscheinlich sein werde vorteilhaft zur Refinanzierung nicht.

Cash-out Refinanzierung ist eine Sache, viele Menschen überraschend bald fragen, nachdem sie auf ihre Heimat zu schließen. Wenn Sie eine Anzahlung haben, ist es besser, beiseite einige der Anzahlung für den Einsatz eher in Renovierungen setzt als es zunächst zu einem Kauf zu setzen und es dann refinanzieren aus, da es Ihnen, die Kosten zu tun, ein neues Darlehen spart. Außerdem, "Auszahlen" Kredite haben in der Regel weniger günstige Preis / Kosten-Abwägungen als "Kaufgeld." Wenn das Eigenkapital ist es, und wenn Sie die Disziplin, das Geld zu nehmen und tatsächlich etwas tun, finanziell vorteilhaft mit ihm, kann es eine sehr gute Idee. Wenn Sie nur das Geld nehmen Schulden zu bezahlen, so dass Sie Ihre Zahlungen schneiden können und laufen mehr Schulden auf, es ist wahrscheinlich keine gute Idee, auch wenn Ihre Eigenkapitalsituation des Cash-out unterstützt zu bekommen. Es kann oft und tut in einem steigenden Markt. Im aktuellen Markt, in dem Wert Rückzug wurde und bereit ist, zu stabilisieren, nicht so sehr. Wenn Sie jederzeit in den letzten Jahren gekauft haben, ist es unwahrscheinlich, dass Sie deutlich mehr Eigenkapital haben jetzt, als wenn Sie gekauft haben, die ganze Situation unwahrscheinlich machen von Nutzen sein.

Viele Situationen haben etwas oder andere, die ihnen eine Ausnahme von den allgemeinen Faustregeln macht. Die einzige Möglichkeit, sicher zu wissen, ob die allgemeinen Regeln auf Ihre Situation zutreffen ist ein gutes Gespräch mit einem Kredit-Anbieter oder zwei.


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In den Vereinigten Staaten, refinanziert der durchschnittliche Hausbesitzer ihre Hypothek etwa alle vier Jahre. Menschen refinanzieren aus vielen Gründen, einen niedrigeren Zinssatz einschließlich dem Erhalt, monatliche Zahlungen senken, von einer variabelen verzinslichen Hypotheken zu einer festen Zinssatz Hypothek zu ändern, oder Eigenkapital für Verbesserungen oder aus anderen Gründen nach Hause zu erhalten.

Zwar gibt es viele potenzielle Vorteile der Refinanzierung sind, es&# 8217; s nicht immer eine gute Idee, um Ihre Hypothek zu refinanzieren. Wenn du&# 8217; re eine Refinanzierung erwägen, hier sind ein paar Dinge zu beachten:

Weil Ihre Hypothek Zinssatz bestimmt wird, teilweise auf der Grundlage Ihrer FICO Kredit-Score, wenn Sie wissen, dass Ihr Kredit-Score deutlich wurde, da Ihre Hypothek unterzeichnet verbessert hat - macht es Sinn, zu prüfen, Refinanzierung Ihrer Hypothek. Das verbesserte Kredit-Score sollte einen besseren Zinssatz bieten. Die gute Nachricht ist, dass für eine genehmigt Hypothek können Sie Ihre Kredit-Score verbessern im Laufe der Zeit, so lange wie Sie regelmäßige Zahlungen zu leisten.

Wenn Sie derzeit eine variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) haben und erwarten Sie die Zinsen zu erhöhen sind, können Sie&# 8217; ll wollen versuchen, und wechseln Sie zu einem festen Zinssatz. Wenn Sie einen festen Zinssatz Hypothek haben, wird Ihr Zinssatz gleich im Laufe des Darlehens bleiben (es sei denn Sie es später noch einmal Refinanzierung). Wenn Sie bereits eine Festhypothek und die Zinsen zu erhöhen sind, werden Sie wahrscheinlich nicht refinanzieren wollen. Manchmal Refinanzierung Menschen trotz eines höheren Zinssatz bekommen, wenn sie Eigenkapital aus ihrer Heimat nehmen müssen oder die Laufzeit des Darlehens ändern - vielleicht aus 30 Jahren bis 15 Jahren, also können sie es sich auszahlen schneller.

Haben Sie Probleme, Ihre Zahlungen jeden Monat zu machen?

Wenn du&# 8217; re kämpfen, um Enden treffen zu lassen, kann es eine gute Idee sein, Ihre Hypothek zu refinanzieren, wenn Sie den Zinssatz senken oder den monatlichen Zahlbetrag auf einen niedrigeren Betrag ändern. Dies kann durch die Refinanzierung der Restbetrag auf Ihrer Hypothek auf ein neues 30-Jahres-Darlehen erfolgen. Das untere Gleichgewicht mit einer längeren Kreditlaufzeit kombiniert wird Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren, können Sie Ihre monatliche Zahlung verringern sogar noch mehr. (Lesen Sie mehr über Optionen für Hausbesitzer, die nicht die Hypothekenzahlungen machen kann).

Wenn Sie Ihre Kreditkarten oder Kreditzahlungen zu finden sind außer Kontrolle geraten, können Sie entscheiden, einige der Aktien aus Ihrem Hause zu nehmen, diese Schulden zu tilgen. Sobald Sie das Haus verwendet haben&# 8217; s-Equity-Schulden zu bezahlen, Sie&# 8217; ll müssen nur die eine Zahlung für Ihr Haus jeden Monat zu befürchten. Sie&# 8217; ll höchstwahrscheinlich Geld auf Zinszahlungen sparen, und es macht es leichter, den Überblick über Zahlungen zu halten.

Nicht alle Hypothek refinanziert werden getan, um eine niedrigere Zahlung zu erhalten. In einigen Fällen, die Menschen bekommen einen höher bezahlten Job oder heiraten und dann eine zwei Einkommen verdienen Familie. Wenn Sie Ihr höheres Einkommen setzen in Richtung Ihre Hypothek früher auszahlt, können Sie entscheiden, um die Hypothek zu refinanzieren und wandelt es in eine 15-Jahres-Abschreibung, wenn sie ursprünglich als 30-jährige Amortisation Hypothek eingerichtet wurden (Vergleichen 15 Jahre und 30 Jahre Hypotheken zu sehen, welche die richtige für Sie ist). Sie&# 8217; ll Zehntausende von Dollar Zinsen sparen, und Sie&# 8217; ll zu Hause frei und klar, dass viel früher besitzen.


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Wenn die Zinsen steigen fallen oder zu Hause Werte, kann es eine gute Idee sein, Ihr Darlehen refinace.

Die Refinanzierung können Sie senken Sie Ihre monatlichen Zahlungen helfen, Ihren Gesamtzahlungsbetrag reduzieren oder sogar zu Hause Eigenkapital für einen guten Zweck. Hier werden wir Ihnen helfen, die Profis zu verstehen und Nachteile der Refinanzierung, so können Sie prüfen, ob es die richtige Zeit ist, Refinanzierung zu berücksichtigen.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Hypothek zu refinanzieren, bedeutet es, dass Sie Ihre aktuelle Hypothek durch einen neuen ersetzen - mit neuen Bedingungen Kosten schließen und vielleicht einen neuen Kreditgeber.

Wenn Hypothekenzinsen fallen oder Ihr Haus hat sich in den Marktwert geschätzt, können Sie in der Refinanzierung Ihrer Hypothek zu suchen.

Im Allgemeinen einer oder mehrere der folgenden Bedingungen muss vorhanden sein, bevor Sie in Betracht ziehen sollten Refinanzierung Ihre Hypothek:

Hypothekenzinsen fallen.

Wenn Hypothekenzinsen fallen, kann es eine gute Zeit, um Ihr Haus zu refinanzieren. In dieser Situation gibt es zwei Möglichkeiten, um Ihre Gesamtkreditkosten im Laufe der Zeit zu reduzieren:

  • Sie können Ihre aktuelle Kreditlaufzeit halten und Ihre monatlichen Zahlungen senken.
  • Sie können Ihre monatlichen Zahlungen über das gleiche halten und Ihre Kreditlaufzeit verkürzen.

Startseite Werte steigen.

Wenn Ihr Haus in Wert gestiegen ist, kann die Refinanzierung helfen Ihnen die Vorteile des erhöhten Eigenkapitals in Ihrem Hause zu nehmen. Wenn Sie zum Beispiel, zu refinanzieren, können Sie das Eigenkapital nutzen, um hohe Zinsen Schulden wie Kreditkarten und andere Arten von Darlehen auszahlen, oder für große Anschaffungen wie eine Hochzeit oder Ausbildung zu bezahlen.

Sie haben nur für ein paar Jahre in Ihrem Hause.

Die Refinanzierung der Regel macht am meisten Sinn in den ersten Jahren Ihrer Hypothek Begriff. Das liegt daran, früh, Ihre Zahlungen in erster Linie auf Zinsen gehen. In den späteren Jahren Ihrer Hypothek, wie Sie mehr Kapital als Zinsen zu zahlen beginnen, können Sie besser dran halten Sie Ihre ursprüngliche Darlehen.

Denken Sie daran, Refinanzierung wird Ihnen eine brandneue Hypothek zu tilgen und werden Sie wieder an den Anfang des Zyklus nehmen (so werden Sie meist Zinsen wieder zahlen).