Wie man Leihen von 401 (k) | 2017-Führer | Alles was Sie über 401 (k) Darlehen, Regeln, Taschenrechner, Zinsen wissen

Einleitung: Wie man ein erfolgreiches 401 (k) Darlehen und einen Complete Guide to 401 (k) Darlehen Regeln Get

Einer der wichtigsten finanziellen Verantwortung jedes Einzelnen für den Ruhestand plant.

Nach Jahren der bei einem Job ständig arbeiten sollte jeder hat den Vorteil seine „golden9rdquo genießen; Jahre ohne überschüssige finanzielle Sorgen zu haben.

A 401 (k) -Plan ist eine der häufigsten Arten von Pensionsplänen von den Arbeitgebern zur Verfügung gestellt. Während die meisten Menschen hoffen würde nie das Geld zu berühren, bis sie in Rente gehen, das Leben ist unberechenbar und ein Darlehen gegen Ihre 401 (k) herausnehmen könnte eine Notwendigkeit während bestimmter Zeiten finanzieller Zwang sein.

Die Aufnahme eines 401 (k) Darlehen erfordert, dass Sie verantwortungsvoll alle der 401 (k) Darlehen Regeln zu kennen. Das Verständnis des 401 (k) Zinssatz und die Bedingungen der 401 (k) Darlehen helfen Sie auf Ihrem Darlehen zu vermeiden säumige, was zu einer Verteilung betragen würde, die mit schweren Strafen und Steuern kommen.

In diesem kurzen Artikel werden AdvisoryHQ den Aspekten der Aufnahme eines Darlehens von einer 401 (k). Wir beginnen damit, zu erklären, warum es möglich ist, ein Darlehen von einem 401 (k) oder ein Darlehen gegen einen 401 (k) Plan zu erhalten. Wir suchen Sie dann auf dem 401 (k) Darlehen Zinssatz, so dass Sie entscheiden können, ob ein 401 (k) Darlehen für Sie wirtschaftlich machbar sind.

Weiter bieten wir Tipps, was Sie vor dem Einsteigen 401 (k) Darlehen und die potenziellen Vorteile auf einen Kredit von Ihrem 401 (k) in Betracht ziehen sollten. Schließlich betrachten wir die besten 401 (k) Darlehen Rechner zu helfen, eine Entscheidung zu treffen, ob eine 401 (k) Darlehen oder nicht herauszunehmen.

Ist es möglich, ein Darlehen von einem 401 (k) oder ein Darlehen gegen ein 401 (k) zu erhalten?

Das Geld, das Sie sparen für den Ruhestand ist bei Ihnen. Einer der größten Vorteile für den Ruhestand durch einen 401 (k) Sparplan ist, dass Ihre Ersparnisse nicht besteuert wird, bis Sie schließlich das Geld herausnehmen. Wenn Sie das Geld nehmen, bevor Sie das Rentenalter erreichen, jedoch werden Sie besteuert, als ob es Einkommen waren und auch eine saftige 10% Strafe erhalten.

Es gibt einen Unterschied zwischen einem 401 (k) Darlehen und einer frühen Verteilung auf einem 401 (k) -Plan. Nach dem 401k „Hilfe Darlehen innerhalb eines 401K Plan ermöglicht ist gesetzlich erlaubt, aber ein Arbeitgeber nicht dazu verpflichtet. &# 8230; Wenn ein Teilnehmer keine anderen Plan Darlehen im Zeitraum von 12 Monaten hat an dem Tag endet, bevor Sie einen Kredit zu beantragen, werden sie in der Regel Kredite bis zu 50% ihres Freizügigkeitskontostandes auf maximal 50.000 $ erlaubt.“

Es gibt eine Reihe von 401 (k) Darlehen Regeln, die wir unten erkunden, aber die wichtigste der 401 (k) Darlehen Regeln ist, dass, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen, werden Sie für den ausstehenden Betrag besteuert werden und auch eine 10% Frühvertriebsgebühr zu zahlen.

Dennoch, wenn Sie eine harte Zeit mit einem persönlichen Kredit von den Bänken zu finden, ein Darlehen von 401 (k) kann sehr gut die beste Option sein. Zusätzlich kann abhängig von Ihrer persönlichen finanziellen Situation, das 401 (k) Darlehen Zinssatz könnte sein, deutlich besser als das, was Sie durch einen privaten Kreditgeber bekommen können.

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Was ist die 401 (k) Zinssatz?

Mit jedem Darlehen, einer der wichtigsten Überlegungen ist der Zinssatz, die Sie erhalten. Erste Schritte mit einem Darlehen stecken, wo man extrem hohe Zinsen zahlen können Sie finanziell lahmlegen und zu langfristigen Verbindlichkeiten führen, die fast unmöglich sein kann, zu entkommen. Mit einem 401 (k) Darlehen, sollten Sie immer erforschen die 401 (k) Darlehen Zinssatz, die Sie für qualifizieren.

Während Ihr Kredit-Score ist der wichtigste Faktor zu bestimmen, welche Art von Zinssatz ist, werden Sie auf einem Darlehen von einer Bank oder einem anderen privaten Kreditgebern erhalten, ist dies nicht der Fall mit einem Darlehen von 401 (k). Da das Geld, das Sie leihen sich im Wesentlichen bei Ihnen ist, können Sie für den Leitzins auf dem 401 (k) Darlehen qualifizieren, auch wenn Sie eine skizzenhafte Kredit-Geschichte.

Nach meiner Bank Tracker „, typischerweise nach den meisten Quellen wird ein 401k Darlehen einen Zinssatz für die Prime Rate trägt basierend plus 1 oder 2 Prozentpunkte. basierend auf Befragungen von 30 Banken Kreditzinsen Der Leitzins wird täglich von der Wall Street Journal, veröffentlicht. Derzeit ist es bei 3,25% und hasn&# 39; t budged für ein Jahr „.

Der 401 (k) Zinssatz, in den meisten Fällen steht irgendwo zwischen 4 und 5%. Zusätzlich kann ein Darlehen von 401 (k) in der Regel ziemlich schnell für dringend Bargeld Bedürfnisse herausgenommen werden. Ihr Darlehen von 401 (k) nicht Ihre Kredit-Score beeinflussen, da Sie nicht von einem privaten Kreditgeber zu leihen.

Was sollten Sie beachten 401 (k) Darlehen bevor man?

Eines der wichtigsten Dinge, wenn man über 401 (k) Darlehen zu denken ist zu gut informiert über die 401 (k) Darlehen Regeln. Auch wenn das 401 (k) Darlehen Zinssatz als deutlich niedriger ist, was Sie für bei der Bank in Frage kommen könnten, wenn Sie nicht Ihr Darlehen rechtzeitig zahlen zurück, können Sie viel mehr durch Steuern und frühe Vertriebsgebühren am Ende zahlen.

Einer der wichtigsten 401 (k) Darlehen Regeln, dann ist die Amortisationszeit. Die meisten 401 (k) Darlehen haben einen 5-Jahres-Tilgungsplan, was bedeutet, dass Sie fünf Jahre Ihr Darlehen zurück zu zahlen, ohne jede Art von Strafe entstehen. Darüber hinaus sehen vor, 401 (k) Darlehen Regeln, dass, wenn Sie in der Lage sind, im Voraus Ihre 401 (k) Darlehen zurück zu zahlen, werden Sie nicht jede Art von Vorauszahlung kostenfrei.

Eine weitere der 401 (k) Darlehen Regeln, die wichtig zu beachten ist, im Zusammenhang mit der Liquidation Ihrer Investitionen. Lassen Sie uns sagen, dass Sie eine 401 (k) Darlehen für zwei Jahre in Anspruch nehmen werden. Das Geld, das Sie in dieser Zeit herausnehmen aus den Investitionen der 401 (k) liquidiert werden und Sie werden nicht berechtigt, jede Art von einem positiven Ergebnis zu erhalten. Auf der anderen Seite, wenn Sie gegen eine 401 (k) Darlehen, würden Sie auch in der Lage sein Anlageverluste zu vermeiden.

Wenn Sie einen potenziellen Abschwung in der Wirtschaft voraussehen, dass die Rendite auf Ihrem 401 (k) beeinflussen könnte, könnte es tatsächlich eine kluge finanzielle Entscheidung zu Darlehen von einem 401 (k) sein, um schwere Verluste auf Ihrer Investition zu vermeiden.

Die meisten 401 (k) Darlehen Regeln sehen vor, dass Sie bis zu 50% Ihrer Altersvorsorge Balance nehmen dürfen oder bis zu $ ​​50.000. Darüber hinaus müssen Sie Ihren Arbeitgeber fragen, ob sie ermöglichen es Ihnen, ein Darlehen von Ihrem 401 (k), nehmen Sie aus irgendeinem Grund oder wenn Sie werden benötigt, um zu dokumentieren, was Sie vorhaben, für das Geld zu verwenden. Einige Pläne ermöglichen es Ihnen, mehr Flexibilität und Freiheit in Bezug auf, wie Sie planen, um die Mittel zu verwenden, während andere strengere Richtlinien haben.

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Die potenziellen Vorteile eines Darlehens von Ihrem 401 (k)

Wenn Sie eine harte Zeit mit einem Kredit von der Bank zu finden, ein Darlehen von Ihrem 401 (k) ist höchstwahrscheinlich die beste Option.

Sobald Sie die 401 (k) Regeln kennen, das Verfahren ein 401 (k) Darlehen zu bekommen ist ganz einfach und kann in der Regel über das Internet durchgeführt werden. Sie müssen nicht mit jeder Art von Bonitätsprüfung oder kräftiger Kreditbereitstellungsgebühren beschäftigen.

Darüber hinaus, da Sie Ihr eigenes Geld selbst sind Ausleihen, werden Sie nicht schulden keine Steuer auf Ihren 401 (k) Darlehen bis nach der Pensionierung. Auch, wenn Sie Ihr Darlehen von Ihrem 401 (k) verwalten richtig, Ihre Altersvorsorge könnte sogar möglicherweise profitieren.

Nach Investopedia „, wenn Ihr 401 (k) Gleichgewicht in Aktien investiert ist, wird die tatsächliche Auswirkung von kurzfristigen Darlehen auf Ihren Ruhestand Fortschritte auf dem Marktumfeld abhängen. Die Auswirkungen sollten in stark auf Märkte bescheiden negativ sein, und es kann in seitwärts oder nach unten Märkten neutral oder sogar positiv sein.“

Die Fähigkeit, ein Darlehen zu erhalten und wirtschaftlich von diesem Darlehen profitieren ist etwas, das man sich schwer tun, würde von einer Bank zu finden. Wenn Sie dutifully Ihre 401 (k) Darlehen zurück zu zahlen, werden die Zinszahlungen in Ihrem gesamten Renten Gleichgewicht entstehen, was bedeutet, dass Ihre Altersvorsorge tatsächlich erhöhen.

The Best 401 (k) Loan Calculator

Eine der besten Möglichkeiten, um erfolgreich Ihre 401 (k) Darlehen zu verwalten, ist mit Hilfe eines 401 (k) Darlehen Rechner. A 401 (k) Kredit-Rechner ist ein einfaches Online-Tool, das Ihnen hilft Faktor, wie viel Sie auf Ihrem 401 (k) Pensionsplan zu verlieren, stehen durch ein 401 (k) Darlehen herausnehmen.

Natürlich ist diese potenziellen Verluste, die durch ein 401 (k) Kreditrechner berechnet werden, sind nur Schätzungen, da die tatsächlichen Verluste (oder Gewinne) aus den aktuellen Marktbedingungen abhängen. Dennoch wird eine Qualität 401 (k) Kredit-Rechner hilft Ihnen den möglichen Verlust mit einem Darlehen von 401 (k) verbunden sind, zu verstehen.

Im Folgenden untersuchen wir eines der besten 401 (k) Rechner Sie bestimmen, ob eine 401 (k) Darlehen das Richtige für Sie zu helfen ist.

Bankrate 401 (k) Loan Calculator: Die Bankrate Rechner fordert Sie zur Eingabe von Informationen für wie viel Sie planen, zu leihen, die erwartete 401 (k) Zinssatz für Ihr Darlehen, die erwartete Rendite auf Ihre Investitionen, die Anzahl der Jahre bis geplante Ruhestand, und die Laufzeit des Darlehens.

Mit dieser Zahl, berechnet der Rechner die Bankrate möglichen Verluste, wenn Ihr Darlehen rechtzeitig zurückgezahlt wird. Es wird auch mögliche Verluste berechnen, wenn Sie nicht Ihr Darlehen, einschließlich der 10% Früh Verteilung Strafe zu erstatten.

Fazit - Wie ein gut geführtes 401 (k) Darlehen kann Finanziell für Sie arbeiten

Sparen für den Ruhestand ist ein wichtiges finanzielles Ziel, das wir alle haben. Während niemand will ihren Altersvorsorge berühren, manchmal kann es notwendig sein, genau das zu tun. die 401 (k) Darlehen Regeln zu kennen, ist ein notwendiger erster Schritt, um sicherzustellen, dass Sie von Ihren 401 (k) Darlehen profitieren.

Der vorteilhafte 401 (k) Zinssatz und die relative Leichtigkeit ein 401 (k) Darlehen machen diese Option für viele Menschen attraktiv, die in Not eines Darlehens sind.

Solange Sie sind verantwortlich genug, um Ihr Darlehen auf Zeit, zurück zu zahlen, ein Darlehen von Ihrem 401 (k) macht in der Regel finanziell sinnvoll für die kurzfristigen Bedarf an liquiden Mitteln.

Wenn Sie erwägen, ein 401 (k) Darlehen herausnehmen, sollten Sie einen 401 (k) Darlehen Rechner mit den Kosten, die mit diesem Darlehen verbunden, um herauszufinden. Als verantwortungs gut gelungen, ein 401 (k) Darlehen könnten nur die beste Option für Sie sein.

Zumutbare Anstrengungen wurden unternommen, um genaue Informationen zu präsentieren, aber alle Informationen ohne Garantie präsentiert werden. Überprüfen Sie AdvisoryHQ die Nutzungsbedingungen für Einzelheiten. Überprüfen Sie auch jedem Standort des Unternehmens für die aktualisierten Daten, Preise und Informationen.

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Wie zu tilgen Schulden mit 401 (k) Darlehen: Sehr sorgfältig

Die meisten Menschen konsolidieren Schulden mit einem persönlichen Kredit oder einer Balance-Transfer Kreditkarte. Andere das Eigenkapital in ihren Häusern erschließen. Diese Optionen sind alle mit Risiko.

Im Vergleich dazu könnte ein 401 (k) Darlehen nehmen aussieht gutartig - aber es könnte die gefährlichste Wahl von allen sein.

Die meisten 401 (k) Pläne können Benutzer gegen ihre Altersvorsorge leihen. "Ungefähr 1 in 5 unserer Planteilnehmer tun haben, ein Darlehen hervorragend," sagte Meghan Murphy, ein Sprecher für Fidelity Investments.

Die Zinssätze für 401 (k) Darlehen sind gering - in der Regel um einen Prozentpunkt über dem Basiszinssatz - und Zinszahlungen gehen zurück auf Ihr Konto. Aber wenn Sie Ihren Job verlieren, stehen Sie beschleunigte Rückzahlung oder Steuern und Strafen.

Es gibt keine magische Formel Investitionen für die Wahl, aber es gibt Schritte, die Sie Wache helfen, gegen den plötzlichen Tropfen in Wert annehmen kann.

Zehn Prozent der 401 (k) Kreditnehmer standardmäßig nach dem National Bureau of Economic Research. Von denen, die ihre Arbeit mit einem Darlehen ausstehenden 86% Standard verlassen.

Selbst ein vollständig zurückgezahlt Darlehen dents Ihre Altersvorsorge. Das Geld, das Sie leihen wird keine Anlagegewinne außerhalb der 401 (k), und einmal zurückgezahlt verdient, kann es immer noch nicht für verlorene Zeit nachholen.

Aus diesen Gründen Finanzexperten warnen typischerweise gegen 401 (k) Darlehen außer als letztes Mittel.

Unter welchen extremen Umständen könnte eine 401 (k) Darlehen akzeptabel?

Finanzplaner Sterling Neblett von Centurion Wealth Management in McLean, Virginia, arbeitet mit einem Paar, das einmal in der Schuld schwimmt. Er schlug vor, sie gehen voran mit dem Kredit - und es erwies sich als die richtige Wahl sein.

Das Washington hatte D.C.- Gebiet Paar zerbricht mehr als $ 70.000 in Kreditkartenschulden. Payoff schien unmöglich. Mit Raten von rund 20 Prozent, verbrauchen Interesse große Teile ihrer Zahlungen.

"Sie waren erschrocken, dass sie nie von unten diesen massiven Hochzins Schulden würden," er sagte.

Ihre Schulden angehäuft, während sie auf einem einzigen Gehalt lebte, nachdem an den hohen Kosten Bereich verlagern. Kinderkosten, Umzugskosten und gingen auf ihre Kreditkarten. Dann wird die Frau einen neuen Job, die mit ihren kombinierten Einkommen über 200.000 $ pro Jahr und zu motivieren, begann Schulden zu bekämpfen, sagte Neblett.

Er und das Paar entschied sich für eine 401 (k) Darlehen war der beste Weg, um ihre Kreditkarten-Schulden zu tilgen.

Hier ist, was Neblett in Betracht gezogen:

Die ersparten Zinsen durch die Konsolidierung der Schulden. Das Paar kann um 4 Prozent auf 401 (k) Darlehen oder 20 Prozent auf ihren Kreditkarten bezahlen - so nimmt das Darlehen rettete sie fast $ 25.000. Die Zinsen, die sie bezahlt haben, etwa war $ 5.250, in die 401 (k) wieder angelegt.

"Wir tun das nicht 401 (k) Darlehen oft," Neblett sagte "aber mit diesem Paar wäre es sie wahrscheinlich verdoppeln oder verdreifachen, die Menge an Zeit, um ihre Schulden mit den 20 Prozent Zinsen zu tilgen."

Der Ruhestand getroffen. Jemand ein $ 50.000 Fünf-Jahres-Darlehen nehmen - die maximalen gesetzlich erlaubt - bei 4 Prozent Zinsen hätte ein 401 (k) ausgleichen 4.957 $ niedriger bis zum Ende der Laufzeit, nach Ruhestand zu planen Kredit-Rechner des Vanguard, das Geldes unter der Annahme, hätte 7 Prozent Rendite erworben hat, wenn auf dem Konto investiert links. Mit dieser Rate, nach 20 Jahren, würde diese Lücke zu $ ​​20.024 wachsen.

Um diesen verlorenen Boden gut zu machen, rät Neblett Kreditnehmer weiterhin geplante Beiträge zu ihrem 401 (k) zu machen, da sie ein Darlehen zurückzahlen, wenn möglich. Die nächste beste Sache ist, zumindest genug, um tragen jeden Arbeitgeber Spiel nab.

Das Risiko und die Kosten für den Standard. An die IRS, eine Standard auf einem 401 (k) Darlehen ist eine steuerpflichtige Ausschüttung, und diejenigen, die jünger als 5½ entstehen 10 Prozent frühzeitiges Ausscheiden Strafe. Hat das Paar mit Neblett Arbeit nicht bezahlt hätte die IRS Rechnung gewesen $ 17,500: 5,000 $ 12,500 in der Einkommensteuer (unter der Annahme von 25 Prozent Klammer) und eine 10-prozentige Strafe von $.

Neblett betrachten das hohe Einkommen des Paares und dachte, das relativ geringe Risiko im Austausch akzeptabel war die toxischen Schulden zu beseitigen.

Ein disziplinierter Tilgungsplan. 401 (k) Kreditzahlungen sind festgelegt und in der Regel automatisch von einem Kreditnehmer paychecks abgezogen, wodurch sie leichte Kreditkartenzahlungen verwalten als. "Aus den Augen, aus dem Sinn," Neblett sagte.

Er riet die Kunden Auto-Abzüge zu nutzen und personalisierte ein Budget sie mit Zahlungen zu ihrem Kredit auf Kurs zu halten und $ 20.000 in Kreditkartenschulden zu bleiben.

Er sagt, dass das Paar hoch motiviert war, was zu einem erfolgreichen Ergebnis gleichermaßen Schlüssel war. Sie stecken mit ihrem Plan, und - nach einer Gehaltserhöhung Empfang - verwaltet früh, um die 401 (k) Darlehen auszahlen.

"Ich werde nie ihre Tränen der Freude vergessen, wenn vier Jahre später - nicht fünf - wir eine Kreditkarte haben ‚Partei‘ schneidet sie alle ihre Schulden bezahlt zu feiern abgesehen von ihrer Hypothek," er sagte.

Weitere Optionen für die Konsolidierung der Schulden umfassen Balance Transfer-Karten und persönliche Darlehen, die keine Sicherheiten verlangen. Zulassung und Zinssätze für diese Art von Darlehen basieren auf Kredit und Einkommen.

Balance Transfer-Karten bieten Werbe-Raten von 0 Prozent für eine begrenzte Zeit, in der Regel nicht mehr als 21 Monate. Aber sie erfordern ein hohes Kredit-Score, einige Carry-Transfergebühren von bis zu 5 Prozent, und 15.000 $ sind in der Regel die größte Menge, die Sie übertragen können.

Persönliche Darlehen haben in der Regel niedrigere Zinsen als Kreditkarten. Die besten Preise gehen an diejenigen mit guten Kredit. Menschen mit schlechten Krediten könnten brauchen einen Co-Unterzeichner zu qualifizieren.

Wer angesichts der Schuldenkonsolidierung sollte zuerst:

Führen Sie einen Reality-Check. Hat Ihre unbesicherten Schulden - Kreditkarten, Arztrechnungen, persönliche Darlehen - insgesamt mehr als 50 Prozent Ihres Einkommens? Möglicherweise müssen Schuldenerlass durch Kredit-Beratung oder Konkurs zu suchen.

Halt neue Schulden. Gehen Sie drei bis sechs Monate ohne Ihre Kreditkarten. Sobald Sie Ihre Ausgaben Gewohnheiten zurückgesetzt haben, können Sie eine Schuldenkonsolidierung Plan berücksichtigen.

Machen Sie ein Budget. Wie das Paar mit dem Neblett gearbeitet, müssen Sie einen Plan, der die Rückzahlung innerhalb von fünf Jahren unterstützt. Ein Neuanfang wird nicht funktionieren, wenn Sie über Ihre Mittel verbringen.