Wie viel muss ich machen für ein $ 50.000 Home Mortgage zu qualifizieren?

Wenn Sie für eine $ 50.000 Hypothek Ihrer Kreditgeber gelten schauen auf Ihren letzten zwei Jahre W-2s und Ihre Steuererklärung Ihre Einkommen zu bestimmen. Allerdings sind Sie nicht berechtigt für ein Darlehen ausschließlich auf der Grundlage des Einkommens. Der Kreditgeber hat bei einer Reihe von anderen Faktoren suchen, wenn Ihr Kreditantrag beurteilen, und einige Leute sind nicht in der Lage der Finanzierung unabhängig von ihrem Einkommensniveau zu erhalten, aufgrund des schlechten Kredit-Scores.

Hypothekenbanken bieten Darlehen Produkte mit einer Vielzahl von Begriffen, die festverzinslichen umfassen 15- und 30-Jahres-Hypotheken und Darlehen, die mit Interesse nur Begriffe beginnen. Eine 30-Jahres-Hypothek hat in der Regel niedrigere Zahlungen als eine 15-Jahres-Hypothek, während nur Zinsen Darlehen die niedrigsten Zahlungen aller für die zumindest in den ersten Jahren des Darlehens haben. Um zu wissen, wie viel Einkommen, das Sie für eine $ 50.000 Hypothek qualifizieren muß ein Haus zu kaufen, müssen Sie zuerst eine Darlehenslaufzeit wählen, so kann der Kreditgeber Ihren Zahlungsbetrag als Prozentsatz des Einkommen Ebene herauszufinden.

Nachdem eine Hypothek Begriff gewählt, prüft der Kreditgeber Ihre Kredit-Bericht. Die meisten Kreditgeber verlangen Kreditnehmer haben eine Kredit-Score von über 620 haben, aber Sie können eine Federal Housing Administration versichert Darlehen erhalten, wenn Sie eine Kredit-Score von 580 oder höher haben. Doch in den Augen der Kreditgeber, niedriges Kredit-Scores gleichsetzen zu höheren Ausfallrisiko bei Menschen mit einem hohen Kredit-Scores wahrscheinlicher sind, ihre Hypothekenzahlungen auf Zeit. Der Zinssatz, den Sie in Verbindung mit Ihrer Hypothek Begriff zahlen, bestimmt Ihren monatlichen Zahlungsbetrag vorgeschlagen.

Wenn Sie Ihre Kreditgeber mit dem Nachweis des Einkommens bieten, verwendet die Kreditgeber, dass Informationen, um Ihre Schulden-to-Income-Ratio zu berechnen. Um dies zu tun, prüfen Kreditgeber Ihre Kredit-Bericht und sehen, welche Schuldentilgung Sie auf monatlicher Basis zu bezahlen. Ihre Schulden Zahlungen sind unterteilt in Ihre monatlichen Bruttoeinkommen Ihr DTI zu bestimmen. Normalerweise können Sie nicht für ein Darlehen qualifizieren, wenn Ihr DTI Niveau etwa 41 Prozent des Einkommens übersteigt. Doch in Ihrem DTI, Ihre Hypothek Zahlung kann in der Regel nicht mehr als 29 Prozent des Einkommens während der Laufzeit Ihrer Hypothek nicht überschreiten.

Wenn Sie gute Bonität haben, und wählen Sie ein $ 50.000, Hypothek von 30 Jahren, nehmen an einer 5-prozentigen Zinssatz, Ihre monatliche Zahlung würde $ 268,41 betragen. Ihre Kreditgeber würde die Kosten für Steuern und Versicherung zu diesem Betrag addieren, und diese Kosten variieren, aber wenn diese beiden Kosten auf $ 200 kombiniert betrug, dann Ihre gesamte Zahlung liefe auf $ 468,41. Wenn Sie $ 19.800 pro Jahr verdienen, dann könnte man die $ 50.000 Darlehen und Ihr Zahlungsbetrag herausnehmen würde unter der Gehäuse Verhältnisgrenze von 29 Prozent bleiben. alle anderen Schulden jedoch, dass die DTI verursachen 41 Prozent überschreiten eine Erhöhung Ihres Einkommens erforderlich machen könnten. Daher müssen Sie mit Hypothek Bedingungen, Zinssätzen und Ihre anderen Schulden kämpfen, wenn sie versuchen, herauszufinden, wie viel Einkommen, das Sie für ein $ 50.000 Darlehen qualifizieren müssen.


Wie für eine Hypothek zu qualifizieren - Ersten präqualifiziert und Pre-genehmigt

Denken ein Haus zu kaufen? Sie würden wahrscheinlich zuerst für eine Hypothek qualifizieren müssen. Sellers und Immobilienmakler mit MLS bevorzugen oft diejenigen mit einem preapproval Brief in der Hand, während mehrere Angebote prüfend zu erwerben.

Vom Standpunkt des Kunden aus gesehen, ist die Auswahl einer richtigen Hypothekenbank von größter Bedeutung, da sie die Konsequenzen für eine ziemlich lange Zeit zu tragen haben. Hypothekar-Shopping und der Vergleich zwischen Angeboten von verschiedenen Kreditgebern haben übliche Schritte eines homebuying Prozesses wird.

Eine Finanzanalyse ist notwendig, um zu bestätigen, die Sie wirklich ein Haus leisten können. Es ist der erste Meilenstein auf dem Weg der Idee des erfolgreichen homeownership. Sie mögen können verschiedene Hypothek Tools, wie zum Beispiel eines Erschwinglichkeit Rechner und ein Zahlungs Rechner verwenden, um diesen Meilenstein zu erreichen.

Außerdem müssen Sie die Preisobergrenze unter denen wissen Sie für ein Haus aussehen sollte. Dies ist in der Regel die maximale Menge, die ein Kreditgeber bereit ist, nach der Überprüfung Ihrer Anmeldeinformationen zu verleihen. Eine Vorabgenehmigung Brief ist das, was Sie brauchen, Home-Shopping beginnen, den ganzen Weg zu wissen, wie viel Sie sich leisten können.

Es ist auch wichtig, dass Sie sind bequem mit der monatlichen Zahlung, um sicherzustellen, mit einem bestimmten Kreditbetrag verbunden. Betrachten wir so viel zahlen Sie als Ihre Zahlung niedriger zu halten. Diejenigen, die nicht viel zu zahlen im Voraus sollte Alternativen zu erkunden, suche Hilfe von einem qualifizierten Kreditsachbearbeiter oder Hypotheken-Broker.

Begin Hypothek Einkaufen mehrere potenzielle Kreditgeber durch Abseilen in - im Gespräch mit ihren Kreditangebote, fragen, so viele Fragen wie Sie Ihre Zweifel müssen klären, um ihre Angebote im Detail suchen, und einen Vergleich der Zinssätze, Schließungskosten und andere Gebühren. Kontaktieren Sie mindestens drei oder vier Darlehen Urhebern, die jemand von Online-Lead-Generatoren sein, Hypothekenmakler, große und kleine Banken, Kreditgenossenschaften und Nichtbanken-Finanzinstitute.

Im Folgenden sind einige der Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, während die Kreditgeber wählen.

  • Zinsen und APRs
  • verfügbare Arten von Darlehen Optionen
  • Kundenservice und Support
  • Abschlusskosten
  • Sonstige Gebühren (besonderes Augenmerk auf versteckte Gebühren und Gebühren)

Sie können Websites von großen Banken besuchen und Online-Vorqualifizierung, einfache Fragebögen ausfüllen. Durch Wiederholen dieses Schritts mit mehreren Kreditgebern können Ihnen eine Vorstellung über Ihre Bereitschaft geben und die Bereitschaft der Kreditgeber mit Ihnen zu arbeiten.

Sie müssen jedoch zu beachten, dass die Präqualifikation ist unverbindlich, in der Natur und der Kreditgeber ist nicht verpflichtet, Ihnen eine formelle Verpflichtung zu präsentieren. Es kann in der Tat helfen, die Kreditgeber Auswahlliste, die bereit sind, mit Ihnen zu arbeiten. Kontaktaufnahme mit einem Hypotheken-Broker direkt, auf der anderen Seite, können Sie diesen Schritt helfen umgehen.

Wählen Sie ein paar Kreditgeber auf der Grundlage Ihrer Präqualifikation Ergebnisse und wenden ihre Kredit-Offiziere. Besprechen Sie Ihre typischen Bedürfnisse und entscheiden, auf zwei oder drei Kreditgeber, die Sie anwenden können, und vorab genehmigt zu bekommen. Sie sollten vermeiden, bei einem zu vielen Kreditgebern in schnellen Folge der Anwendung als dieser Akt in eine beschädigte Bonität führen könnte.

Schritt halten mit den Kredit-Offiziere sprechen und nahe kommen Clearing alle Ihre Zweifel und ein entsprechendes Darlehen Produkt entschieden haben. Unter den vielen Dingen, können Sie konkrete Antworten auf die folgenden Fragen zu suchen.

  • Welche Kredit-Programme sind geeignet für Ihren Bedarf?
  • Können Sie für FHA-Darlehen qualifizieren oder ein herkömmliches Darlehen ist, was Sie brauchen?
  • Welche Ihnen am besten - eine Festhypothek oder eine einstellbare Rate Option?
  • Sollten Sie Punkte kaufen Sie Ihre Hypothekenzinsen zu senken, nach unten?

Sobald Sie alle Ihre Zweifel gelöscht, ein Darlehen Typ gewählt und entschieden, ob Punkte kaufen oder nicht, können Sie mit dem Bewerbungsprozess fortzufahren. Wenn Sie mit einem Hypotheken-Broker arbeiten, brauchen Sie nur relevante Informationen für mehrere Anwendungen auf verschiedenen Kreditgeber zu liefern.

Ihr Darlehen Offizier wird dazu beitragen, Uniform Residential Kreditantrag ausfüllen - ein Standard-Darlehen-Format, die von Fannie Mae gesichert Institutionen. Sammeln Sie alle notwendigen Dokumente und senden Sie das gleiche bei den Kreditgeber. Melden Sie alle notwendigen Dokumente und Sie sind mit Hypothek Anwendung durchgeführt.

Innerhalb von drei Tagen nach der Applikation, wird Ihr Kreditgeber Sie die Good Faith Estimate senden (wie von RESPA erforderlich) und Truth-in-Lending Disclosure Statement (wie von TILA erforderlich). die gleichen Empfang bestätigt, dass Sie nicht durch den Kreditgeber verweigert haben.

Sie werden bald im Voraus genehmigt werden, je nach dem Ergebnis der Kreditprüfung und werden anschließend eine Vorabgenehmigung Brief erhalten, Ihren Kreditgebers der Bereitschaft bedeuten eine formelle Verpflichtung zu bieten zu verleihen. Eine Vorabgenehmigung Brief, unter den vielen Dingen, enthält die Antwort auf die viel gestellte Frage - wie viel Sie leisten zu kaufen.

Die wichtigsten Dokumente, die Sie von einem Kreditgeber erhalten, nachdem Sie sich beworben haben, sind Good Faith Estimate und Wahrheit-in-Lending Disclosure Statement. Wenn Sie das gleiche von zwei oder mehr Kreditgeber erhalten haben, können Sie leicht vergleichen und die Kreditgeber mit besten Angebote auszusuchen.

The Good Faith Estimate enthält drei Seiten. Die erste Seite zeigt eine Zusammenfassung Ihres Darlehens und Escrow-Konto Informationen. Die zweite Seite ist eine detaillierte Zusammenfassung der Siedlungskosten gewidmet, die auch als Abschlusskosten bekannt. Die dritte Seite des Dokuments enthält eine Tabelle, die Ihnen ähnliche Raten und Abwicklungsgebühren von anderen Kreditgebern zu vergleichen.

Die Wahrheit-in-Lending Disclosure Statement zeigt die Gesamtkosten des Hypothekendarlehens Sie sich beworben haben. Es gibt Ihnen einen Einblick in die Menge ist, der effektive Jahreszins (APR), die Finanzierungskosten und der Zahlungsplan finanziert.

Jetzt ist die Zeit ein Kreditgeber, einzelne aus, die Sie wirklich mit arbeiten möchten. Reagieren Sie innerhalb von 10 Tagen nach der guten Glauben Schätzung empfängt als der Kreditgeber rechtlich nicht durch sie nach Ablauf dieser Frist gebunden ist. Sie können zu diesem Zeitpunkt Lock-in möchten einen Zinssatz, aber nicht vergessen, es vor dem Schließen nicht ablaufen muss und Sie können auch eine Gebühr dafür bezahlen müssen.


8 Möglichkeiten für eine Hypothek zu Qualifizieren (Selbst wenn Sie dachten, Sie könnten nicht)

Egal, ob Sie ein Haus zu besitzen oder einfach nicht so gut sind neu versiert, wie Sie sein möchten, können Sie sich fragen, wie für eine Hypothek zu qualifizieren. Sie werden wegen einer Zahlung nicht immer in der Lage sein wird, verweigert zu überwinden, die „zu hoch“ für Ihr Einkommen. Allerdings gibt es immer noch Möglichkeiten, sich zu qualifizieren, auch wenn Ihre Kreditgeber sagen, dass Sie nicht für eine Hypothek qualifizieren. Sie können immer noch genehmigt werden. Wenn Sie Ihren Fall an den Kreditgeber mit genügend Beweise vorlegen können, die Sie in der Lage sein, Ihre Hypothekenzahlungen, ohne ein Problem zu umgehen, können Sie immer noch für eine Hypothek qualifizieren, indem Sie, welche Faktoren genannt zu kompensieren. Hier sind 8 Möglichkeiten, wie Sie qualifizieren sich für eine Hypothek:

Der Anstieg der Kosten eines Hauses verursacht, indem Sie auf eine neue Hypothek nehmen als Zahlung Schock ist bekannt. Das bedeutet, dass, wenn Sie jeden Monat $ 1.000 für Miete zahlen sind, und Ihre neue Hypothekenzahlungen waren rund $ 1.500 (einschließlich Zinsen, Grundsteuer, Haupt und Versicherung Hausbesitzer), Ihre Zahlung Schock 50% betragen würde. Wenn Sie $ 2.000 Hypothekenzahlungen auf einer $ 1.000 Miete zu zahlen, so würde Ihre Zahlung Schock 100% betragen.

Wegen der Zahlung Schock, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich nur anzunehmen, kann eine Zahlung Hypothek gleich Ihre aktuelle Miete leisten. Wenn Sie einen Fall mit der perfekten Zahlungsverhalten bei Ihren aktuellen Mietzahlungen für das vergangene Jahr oder mehr haben, haben Sie eine bessere Chance für eine Hypothek zu qualifizieren.

Wenn Sie regelmäßig Geld in Einsparungen setzen, werden Sie Ihr Geld sammeln sich in größere Reserven, sehen, was bedeutet, Sie mehr für eine Anzahlung haben und für Hypothekenzahlungen. Dies wird sich als auch zu einem Kreditgeber, die Sie gute Budgetierung Fähigkeiten sowie mit Ihren Finanzen verantwortlich zu sein. Bonus: Sie können immer einige für ein Haus Zahlung gespeichert verwenden, falls erforderlich, die Ihnen zeigen, wird immer bezahlen, egal.

Wenn Sie in der Lage sind Ihre zukünftigen Einkommen als Ihr aktuelles Einkommen höher zu demonstrieren, haben Sie eine größere Chance für eine größere Hypothek zu qualifizieren. Zum Beispiel, ein Schulabgänger in einem boomenden Arbeitsfeld oder jemand, der die Anmeldeinformationen haben benötigten sie den Erfolgsleiter nach oben zu drücken. Wenn es ein Arzt, der vor kurzem med Schule fertig und wurde auf dem Gebiet der Medizin beginnen würde, eine gute Möglichkeit hat Beweis Erhöhung Einkommen in der Zukunft zu zeigen.

Mittel für die Hypothekenzahlungen im Fall einer Unterbrechung der Einkommen als Reserven bekannt. Natürlich wird mehr Reserven haben zeigen Sie auf alles vorbereitet sind zu geschehen. Lenders gerne mindestens 2 Monate von Rückstellungen für Lohnempfänger und 6 für Selbständige oder in Auftrag gegeben Mitarbeiter zu sehen.

Staatlich geförderte Darlehen wie FHA Darlehen, Darlehen VA und USDA Hypotheken sind in der Regel mehr Akzeptanz unterschiedlicher Kompensationsfaktoren als herkömmliche Hypothekendarlehen. Wie gut, könnten Sie möglicherweise Schuldentilgung so hoch wie 50% des Bruttoeinkommens haben, das heißt, Sie eine größere Chance, in ein Haus haben, auch wenn Sie denken, dass Sie nicht für eine Hypothek qualifizieren.

Es kann große finanzielle Verantwortung zeigen, wenn Sie Ihnen zur Verfügung haben Kredite zeigen können, aber es nicht verwenden. Als Beispiel, wenn Sie haben 3 verschiedene Kreditkarten alle mit einem verfügbaren Balance von ein paar tausend Dollar, aber nur haben $ 1.000 für alle drei Karten. Maxed-out-Konten setzen Menschen in einer schlechten finanziellen Lage. Wenn Sie nicht genutzte Kredit haben, es zeigt, Sie müssen nicht für den Alltag auf Kreditkarten ab.

Einige Ihrer Einkommen können nicht gehen auf die Chance für eine Hypothek zu qualifizieren, vor allem, wenn es nicht genügend Geschichte als Beweis. Dies könnte Erträge aus Provisionen, einen zweiten Job, Überstunden zu bezahlen, oder saisonale Arbeitslosengeld. Doch dies bedeutet, dass Sie mehr in Ihrem Leben verdienen, als Sie auf dem Papier zeigen, was ein ziemlich starker Kompensationsfaktor ist.

Jedes einzelne Darlehen kommt mit einer Anzahlung Mindest Sie zahlen müssen. Dies ist so, kann der Kreditgeber sehen, ob die Käufer von Eigenheimen wirklich das Geld für die Transaktion investiert haben, was bedeutet, die mehr Einsparungen und Geld des Käufer investiert hat, desto wahrscheinlicher werden sie mit ihren Zahlungen zu halten sein werden. Wenn Sie eine größere Anzahlung zahlen, zeigen Sie Ihr Engagement. wenn Sie 5% nach unten auf einem FHA Darlehen zu zahlen, wenn Sie nur als Beispiel, benötigen 3,5% nach unten zu zahlen, könnten Sie für eine Hypothek oder Darlehen zu qualifizieren, wenn Sie vorher nicht qualifiziert hatten.

Wenn Sie dachten, Sie könnten nicht qualifizieren sich für eine Hypothek, ein großer Teil der Zeit, Sie irren sich. Es gibt so viele Möglichkeiten, wie Sie für eine Hypothek qualifizieren können, auch wenn Sie erwarten, dass Sie abgelehnt wird. Seien Sie nicht so schnell aufgeben! Es gibt Möglichkeiten, um es, wenn Sie zu Recht zu Ihrem Kreditgeber nachweisen kann, dass Sie durchaus in der Lage sind und qualifiziert, um auf die neue Heimat zu nehmen.