Wie erfolgt die Kredit-Geschichte in den USA schaffen

Wie erfolgt die Kredit-Geschichte in den USA schaffen

Wie erfolgt die Kredit-Geschichte in den USA schaffenUSA sind eine wichtige Kredit orientierten Gesellschaft so zur Bildung von Kredit hier ist eine der wichtigsten Aufgaben werden Sie unternehmen. Ohne Kredit-Geschichte werden Sie sich einige der größeren Gegenstände / Einkäufe kaufen Sie benötigen auf Kredit nicht in der Lage zu sein. Jeder Neuling wird eine andere Geschichte zu erzählen, nachdem sie endlich, dass schwer zu erreichendes Ziel einen Kredit-Score zu haben erreicht haben.

Wie erfolgt die Kredit-Geschichte in den USA schaffenUSA sind eine wichtige Kredit orientierten Gesellschaft so zur Bildung von Kredit hier ist eine der wichtigsten Aufgaben werden Sie unternehmen. Ohne Kredit-Geschichte werden Sie sich einige der größeren Gegenstände / Einkäufe kaufen Sie benötigen auf Kredit nicht in der Lage zu sein. Jeder Newbie (das ist, was die meisten Expats die Neuankömmlinge nennen) wird eine andere Geschichte zu erzählen hat, nachdem sie schließlich, dass schwer zu erreichendes Ziel einen Kredit-Score zu haben erreicht haben.

Die meisten Neuankömmlinge haben nur gewesen nur durch eine der am stärksten belastenden und traumatischen Teile ihres Lebens, der Einwanderungsprozess. Will ich oder gewonnen&# 8217; t ich in den USA akzeptiert werden? Sie bekommen schließlich auf der anderen Seite, dass und haben jetzt die Kredit Dilemma konfrontiert.

Das wichtigste zuerst.

Hast du eins?

Egal, welche Route Sie kam in die Staaten, einen US-Bürger heiraten, mit Ihrem Unternehmen zu übertragen oder einfach nur die Anwendung auf eigene Faust, schließlich sind Sie verantwortlich für Ihre eigene Sozialversicherungsnummer zu erhalten.

Das ist nicht so schwierig, wie Sie erwarten könnten. Sie müssen Ihr lokales Büro (entweder im Telefonbuch oder im Internet oder rufen Sie die nationale Nummer 1-800-772-1213) und mit allen Papierkram bewaffnet gehen zu lokalisieren. Wort der Beratung, kopieren sie alle vor Ihrem Besuch &# 8211; Dadurch wird der Zähler Assistent unterstützen und schneiden Sie vielleicht Ihre Wartezeit nach unten, ein wenig. Dieses Büro ist berüchtigt für das Halten Sie eine Weile warten, so seien Sie bitte geduldig.

Sobald Sie auf den Zähler bekommen, erlauben ihnen nicht, Ihren Reisepass zu halten, sollten sie die Kopien nehmen und sie sollten genügen. Vorausgesetzt, dass alles in Ordnung ist, werden die Formulare korrekt ausgefüllt; Sie wird gesagt, dass Ihre Sozialversicherungsnummer in der Post gesendet. Dies kann alles von 7 bis 14 Werktagen, je nach dem Staat, in dem Sie wohnen.

Sobald Sie dies in der Post empfangen, Sie sind jetzt im System und rechtlich für Kredit beantragen dürfen.

Warten Sie, Sie müssen verstehen, wie dieses Spiel zu spielen.

Es gibt drei Hauptbüros, Equifax, Experian und Transunion. Eine vierte tat offen früher im Jahr 2006; Innovis und sie haben noch zu den wichtigsten sind enthalten. Die Kreditbüros mit Ihrer Kredit-Konten auf monatlicher Basis zur Verfügung gestellt werden, sind sie nicht für die auf ihren Systemen gespeicherten Daten und die Kreditgeber, die Sie Kredit nahm mit ist. (Allerdings Equifax, Experian und Transunion unterstützen Sie alle, wenn die gespeicherten Daten falsch ist)

Ihre Kredit-Datei hält Informationen in Bezug auf, wo Sie wohnen, wo Sie beschäftigt sind und wie Sie Ihre Zahlungen werden jeden Monat für jedes Kreditkonto. Aus diesen Informationen wird ein Kreditgeber berechnen, ob sie wünschen Ihnen eine Kreditlinie oder nicht zu bieten. Jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Kreditvergabekriterien; egal, wie Sie versuchen, werden Sie nie herausfinden, wie es berechnet wird.

Ihre Punktzahl reichen von &# 8220; nicht genügend Daten&# 8221; ?? oder &# 8220; unzureichende Kredit-Geschichte&# 8221; ?? das heißt, Sie don&# 8217; t jeden haben, bis zu 900. (Dieser Bereich wird spekuliert, zu ändern, sobald Innovis Geschwindigkeit aufnimmt und es wird gemunkelt, bis 1000, gleich wie Großbritannien zu gehen). Eine gute Note in der Regel rund 680 nach oben. Dies wird auch als Ihre FICO bezeichnet.

&# 8220; FICO ist ein mathematisches Modell von der Experian Credit Bureau als Werkzeug erstellt für die Kreditgeber bei der Bewertung des Risikos zu verwenden, die mit Ihnen Geld leihen. FICO steht für Fair Isaac Company, die Firma, die das ursprüngliche Scoring-Modell erstellt. Ähnliche Modelle wurden von den anderen Auskunfteien programmiert, aber sie sind alle als FICO Scoring bezeichnet.&# 8221; ??

Es gibt keine sicheren Möglichkeiten, ein Kredit-Score zu erhalten, wie jeder Kreditgeber ihre eigene Politik und Kreditverfahren hat. Don&# 8217; t gilt für alles oder alles sofort zu viele Suchanfrage auf dem Kredit-Bericht, und dies wird alarmieren Kreditgeber, die Sie für den Kredit verzweifelt sind und / Ihr Kredit-Score zu senken.

Dies ist eine Taktik, Strategie, die nach sorgfältiger oder jahrelang gespielt werden muss, können Sie Kredit-Score beschädigt.

Bevor Sie Ihr Heimatland verlassen, um eine Kopie Ihrer Kredit-Datei zu erhalten. Wenn Sie in Großbritannien zum Beispiel sind, kontaktieren Experian (www.experian.co.uk) oder Equifax (www.equifax.co.uk) die Kosten bei Experian ist zwei Pfund. Diese Datei wird potenzielle Kreditgeber zeigt hier staatliche Seite, die Sie in Ihrem Land Kredit würdig waren, wenn auch bereit sein, Ihren Fall zu argumentieren.

Etwas anderes kann man bedenkt, ist, wenn Sie bereits Kreditkarten haben, wie American Express, Diners Club oder Capital One, haben diese Unternehmen Hauptsitz in den USA. Rufen Sie sie und verlangen, dass sie Ihrem Konto aus dem Vereinigten Königreich an die amerikanische Abteilung übertragen. Sie werden diese nicht in der Lage zu tun, bis Sie eine Sozialversicherungsnummer haben though.

Ihr erstes Konto, das Sie darauf abzielen sollen, zu öffnen, ist Ihr Bankkonto. Hören Sie sich um, bevor nur in jeder Bank zu Fuß. Wenn Sie erwarten, um Gelder zu transferieren, erhält Bargeld Geschenke von den Eltern usw., aus dem Ausland sicherzustellen, dass sie Ihre Bedürfnisse und innerhalb dieser Branche erleichtern können. Einige Banken können&# 8217; t und werden Sie für die Nutzung anderer Bankdienstleistungen Rechnung zu stellen.

(Don&# 8217; t schließen Sie britisches Bankkonto, man weiß ja nie, wenn Sie es brauchen könnten, vor allem, wenn Sie Besuche nach Hause usw. planen)

Die Bank, die Sie wählen, wird &# 8220; rote Fahne&# 8221; ?? Ihr Konto für mindestens 90 Tage. Sie haben keine Kredit-Geschichte erinnern? So werden Sie überwacht, um zu sehen, wie Sie Ihr Konto führen.

Sobald Sie, dass 90 Tage Zeitrahmen erreicht, sprechen Sie mit der Bank über eine Visa / Mastercard &# 8220; Karte gesichert&# 8221; ?? (Don&# 8217; t reagieren auf die Mailer Sie eine Karte mit einem $ 250 Limit und Gebühren anbieten, dies könnten Sie möglicherweise Kosten, die bei den Gebühren und weiteren Schaden Ihrer Kredit-Score, anstatt helfen it). Sie können feststellen, dass Sie ein Sparkonto mit einer Anzahlung in Höhe dieses Kreditlimit zu öffnen sind erforderlich und möglicherweise, dass das Geld für ein Jahr gesperrt werden. Unlogisch, aber es einen Schritt in die richtige Richtung betrachten von &# 8220; Kredit bliss&# 8221; ??. Sobald Sie dieses Konto erhalten, versuchen Sie sicherstellen, dass Sie nie mehr als 50% des Kreditlimits überschreiten, wenn Sie die Auskunfteien rote Fahne tun das Konto als &# 8220; über längere&# 8221; ??. Dieses Spiel hat leider gespielt wird Ihr Ziel zu erreichen &# 8211; ein Kredit-Score.

Seien Sie vorsichtig, um die Karte für Zeitungen und Zeitschriften mit, wie einige dieser Unternehmen bekannt wurden reoccurring Gebühren ohne vorherige Ankündigung den Sie hinzufügen. (Auf eine persönliche Note, es&# 8217; s versucht, ein Alptraum, die Mittel wieder zurückzugewinnen und kann bis zu 3 Monate in Anspruch nehmen zu erstatten).

Die monatliche Rechnung sollte so bald bezahlt werden, wie sie empfangen wird entweder online oder in der Post.

Weitere 3 Monate gehen und Sie sowohl perfekt das Bankkonto und Kreditkarte erhalten haben, sollten Sie in der Theorie, haben nun ein Kredit-Score erhalten. Nicht ein brillanter, sondern eine Punktzahl alle gleich.

Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie auch alle Arten von Mailing-Angebote, einen klaren Hinweis darauf erhalten haben begonnen, die Ihnen einen Kredit-Score. (Man wusste nie waren Sie so populär, nicht wahr?) Werfen sie alle weg. Ihr Ziel ist es, bekommen 0% Finanzierung auf Ihrem Kraftfahrzeuge und einen niedrigeren Zinssatz auf Ihrem Haus zu kaufen.

In den letzten paar Jahren haben sich die Dinge in Amerika verändert, obwohl das oben genannte System eine bewährte Methode, die funktioniert. Heutzutage ist es unmöglich, aber schädlich für die Tasche, für Sie so bald ein Auto und Haus zu erhalten, wie Sie in den USA ankommen. Obwohl bereit sein, einen höheren Zinssatz und eine größere Kaution in bar zu zahlen. Wenn Sie diese letztere Route tun mögen, besteht auf einer No Vorauszahlung Strafe. Diese Klausel ermöglicht es Ihnen, zu tilgen oder refinanzieren entweder / beide in 6 Monaten bis zu einem Jahr.

Denken Sie darüber nach, wenn Sie die Zahlungen in diesem Zeitraum und auf Zeit machen, werden Sie sich einen Kredit-Score gesichert. Aller Wahrscheinlichkeit nach ein ziemlich anständiges da Auto und Hypotheken tragen die höchsten Punkte.

  • Don&# 8217; t Ihre Sozialversicherungsnummer geben zu irgendwem. Seien Sie vorsichtig, Identitätsdiebstahl ist ein großes Problem hier.
  • Investieren Sie in ein Aktenvernichter.
  • Don&# 8217; t gelten für alles oder alles Alarmierungskreditgeber Sie verzweifelt zu sein.
  • Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht auf einer jährlichen Basis. Verwenden Sie die Unternehmen, die direkt einem Dritten nicht, dies könnte zu behindern, anstatt zu helfen beenden.
  • Halten Sie ein Auge auf Ihrer Kreditkartenabrechnung, wenn der Zinssatz springt auf, dass ein klarer Hinweis darauf, dass eine schwarze Markierung auf Ihrer Kredit-Datei erschienen ist.
  • Registrieren Sie sich bei allen drei Kreditauskunfteien Opt-out aller unsolictored Mail.
  • Entscheiden Sie sich aus unsolictored &# 8220; Bequemlichkeit Kontrollen&# 8221; ?? wird per Post, wenn Sie ein Konto eröffnen. Darauf bestehen!
  • Ein paar Webseiten können Sie praktisch www.carbuyingtips.com finden und www.ripoffreport.com

Sie wissen, dass Sie wirklich gut tun, und haben eine große Fico-Score, wenn beide Ihre Bank und Börsenmakler Sie an einem Samstagmorgen rufen Sie einfach Sie ein schönes Wochenende zu wünschen.


wie man Kredit-Geschichte in den USA schaffen

Kredit Geschichte oder Kreditbericht ist in vielen Ländern, eine Aufzeichnung einer letzten Kreditaufnahme und Rückzahlung des individuellen oder Unternehmen, über verspätete Zahlungen und Konkurs einschließlich Informationen. Der Begriff "Kredit-Ruf" kann entweder synonym verwendet werden, um Kredit Geschichte oder zu Kredit-Score.

In den Vereinigten Staaten, wenn ein Kunde eine Anwendung füllt für Kredit von einer Bank, speichert oder Kreditkartenunternehmen, werden ihre Informationen an ein Kreditbüro weitergeleitet. Das Kredit-Präsidium stimmt mit dem Namen, Adresse und andere Informationen über die Kreditwerbers mit Informationen durch das Präsidium in seinen Dateien beibehalten. Deshalb ist es sehr wichtig für die Gläubiger, Kreditgeber und andere, um genaue Daten zu Auskunfteien zu liefern. [1]

Diese Informationen werden von den Kreditgebern wie Kreditkarten-Unternehmen verwendet eine individuelle Kreditwürdigkeit zu bestimmen; das heißt, auf eine individuelle Bereitschaft zu bestimmen, eine Schuld zu tilgen. Die Bereitschaft, eine Schuld zu begleichen wird durch angezeigt, wie rechtzeitige Vergangenheit Zahlungen an andere Kreditgeber gemacht worden. Lenders wie Verbraucher Schuldverpflichtungen auf monatlicher Basis bezahlt zu sehen.

Es hat sich in Consumer Reports viel Diskussion über die Richtigkeit der Daten gewesen. die einzigen wissenschaftlich erforscht Studien jedoch, die Probe umfassen Größen groß genug, um gültig zu sein, haben die Daten in Kredit-Berichte im Allgemeinen abgeschlossen ist sehr genau. [2] [3] Die Auskunfteien Punkt ihrer eigenen Studie von 52 Millionen Kredit-Berichte zu betonen, dass die Daten in den Berichten sehr genau ist. Die Consumer Data Industry Association bezeugte vor dem Kongress, dass weniger als zwei Prozent dieser Berichte, die in einem Verbraucher Streit geführt hatten Daten gelöscht, da es fehlerhaft war. [4]

Wenn ein Verbraucher einiger Informationen in einem Kredit-Bericht bestreitet, hat das Kreditbüro 30 Tage, die Daten zu überprüfen. Mehr als 70 Prozent dieser Verbraucherrechtsstreitigkeiten werden innerhalb von 14 Tagen gelöst, und dann wird der Verbraucher der Auflösung mitgeteilt. [4] Die Federal Trade Commission heißt es, dass ein großes Kreditbüro 95 Prozent derjenigen, stellt fest, die ein Element Streit mit dem Ergebnis zufrieden zu sein scheinen. [5]

Der andere Faktor bei der Bestimmung, ob ein Kreditgeber einen Verbraucherkredit oder ein Darlehen zur Verfügung stellen wird, ist vom Einkommen abhängig. Je höher das Einkommen, alle anderen Dinge gleich sind, desto mehr Kredit kann der Verbraucher zugreifen. Allerdings machen die Kreditgeber Entscheidungen Kreditgewährung sowohl Fähigkeit zugrunde, eine Schuld (Einkommen) und Bereitschaft (der Kredit-Bericht), wie in der Vergangenheit der Zahlung der Geschichte zu tilgen.

Diese Faktoren tragen dazu bei Kreditgebern zu bestimmen, ob Kredit zu verlängern, und zu welchen Bedingungen. Mit der Annahme der risikobasierte Preisgestaltung auf fast alle Kreditvergabe in der Finanzdienstleistungsbranche, hat dieser Bericht noch wichtiger geworden, da es verwendet in der Regel das einzige Element ist der effektive Jahreszins (APR), Frist und andere vertragliche Verpflichtungen zur Auswahl von die Kreditkarte oder Darlehen.

Bonität variiert von einem Scoring-Modell zu einem anderen, aber im Allgemeinen des FICO Scoring-System ist der Standard in USA, Kanada und anderen globalen Gebieten. Die Faktoren sind ähnlich und können Folgendes umfassen:

  • Zahlungshistorie (35% Beitrag auf der FICO Skala) - Eine Aufzeichnung von negativen Informationen kann ein Verbraucher die Bonität oder Punktzahl senken. Im allgemeinen Risiko-Scoring-Systeme suchen nach einem der folgenden negativen Ereignisse; kostenlos offs, Sammlungen, verspätete Zahlungen, Zwangsversteigerungen, Zwangsvollstreckungen, Siedlungen, Konkurse, liens, und Urteile. Innerhalb dieser Kategorie hält FICO die Schwere des negativen Elements, das Alter der negativen Elemente und die Prävalenz von negativen Elementen. Neuere ist schlimmer als ältere. Schwerere ist schlimmer als weniger schwerwiegend. Und viele sind schlimmer als wenige.
  • Schuld (30% Beitrag auf der FICO Score) - Diese Kategorie berücksichtigt die Menge und die Art der Schulden von einem Verbraucher getragen wie auf ihren Kredit-Berichten wider. Es gibt drei Arten von Schulden in Betracht gezogen.
  • revolvierenden Schulden - Dies ist Kreditkartenschulden, Retail-Schulden und einige Erdölkarten. Und während zu Hause Eigenkapital von Kreditlinien revolvierenden Bedingungen haben der größte Teil der Schulden betrachtet gelten ungesicherte revolvierenden Schulden auf Kunststoff entstehen. Die wichtigste Messung dieser Kategorie aufgerufen "Revolving Utilization", Die die Beziehung zwischen dem Verbraucher des aggregierten Kreditkarte Guthaben und den zur Verfügung stehenden Kreditkartenlimits, auch genannt wird "offen zu kaufen." Diese wird in Prozent ausgedrückt und wird berechnet, indem die Gesamtkreditkartenguthaben von den aggregierten Kreditlimits und Multiplizieren des Ergebnisses mit 100, wodurch man den prozentualen berechnet. Je höher, dass der Prozentsatz senken Sie Ihre Punktzahl wird wahrscheinlich sein. Aus diesem Grunde Kreditkarten Schließung ist in der Regel keine gute Idee für jemanden, der versucht, ihr Kredit-Scores zu verbessern. Schließen eines oder mehrerer Kreditkartenkonten werden Ihre gesamten verfügbaren Kreditlimits reduzieren und wahrscheinlich die Auslastung in Prozent erhöhen, wenn der Karteninhaber ihre Guthaben im gleichen Tempo reduziert.
  • Raten Schulden - Dies ist Schuld, wo es eine feste Zahlung für einen festen Zeitraum ist. Ein Auto-Kredit ist ein gutes Beispiel, wie Sie in der Regel die gleiche Bezahlung für 36, 48 oder 60 Monate zu machen sind. Während Kreditrate in Risiko-Scoring-Systemen in Betracht gezogen wird, ist es weit abgeschlagen in seiner Bedeutung hinter den revolvierenden Kreditkartenschulden. Kreditrate wird durch einen Vermögenswert wie ein Auto, zu Hause oder Boot im Allgemeinen gesichert. Als solche werden die Verbraucher außerordentliche Anstrengungen, um ihre Zahlungen zu leisten, damit ihr Vermögen nicht durch den Kreditgeber für die Nichtzahlung wieder in Besitz genommen wird.
  • offene Schulden - Dies ist die kleinste gemeinsame Art von Schulden. Dies ist Schuld, die in voller jeden Monat bezahlt werden muss. Ein Beispiel dafür ist eine beliebige der Vielzahl von Kreditkarten, die sind "den ganzen Betrag bezahlen" Produkte. Die American Express Green Card ist ein typisches Beispiel. Offene Schulden wie revolvierende Kreditkartenschulden in älterer Version des FICO Scoring-Systems behandelt, sondern aus der revolvierenden Auslastungsberechnung in neueren Versionen ausgeschlossen.
  • Zeit in der Datei (Credit File Age) (15% Beitrag auf der FICO Skala) - Je älter Ihren Kredit-Bericht desto stabiler ist es im Allgemeinen. Als solche sollten Sie Ihre Gäste von einem alten Kredit-Bericht profitieren. Dies "Alter" wird zwei Arten bestimmt; das Alter Ihrer Kredit-Datei und das Durchschnittsalter der Konten auf Ihrer Kredit-Datei. Das Alter Ihrer Kredit-Datei wird durch das älteste Konto des bestimmt "Datum geöffnet"Angenommen, mit der das Alter der Kredit-Datei. Das Durchschnittsalter wird durch Mitteln des Alters jedes Konto auf dem Kredit-Bericht, ob offen oder geschlossen eingestellt.
  • Konto Diversity (10% Beitrag auf der FICO Skala) - Ihr Kredit-Score, indem eine vielfältige Reihe von Kontotypen auf Ihrer Kredit-Datei profitieren. Unsere Erfahrung über mehrere Kontoarten (Rate, Dreh, Auto, Hypothek, Karten, etc.) ist im Allgemeinen eine gute Sache für Ihre Ergebnisse, weil Sie die Fähigkeit sind beweisen verschiedene Kontotypen zu verwalten.
  • Die Suche nach neuem Kredit (Credit Anfragen) (10% Beitrag auf der FICO Skala) - Eine Untersuchung wird jedes Mal, wenn ein Unternehmen fordert bemerkt einige Informationen aus einem Kredit-Datei des Verbrauchers. Es gibt mehrere Arten von Anfragen, die nicht ein Kredit-Score beeinflussen können oder nicht. Anfragen, die keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers haben (auch bekannt als "Soft-Anfragen"), Die für 6 Monate auf Ihren Kredit-Berichten bleiben und nie an den Kreditgebern oder Kredit-Scoring-Modelle sichtbar sind:
    • Prescreening Anfragen, wo ein Kreditbüro eine Person, die Kontaktinformationen an eine Institution verkaufen können, die Kreditkarten, Darlehen und Versicherungsfragen auf der Grundlage bestimmter Kriterien, die der Kreditgeber etabliert hat.
    • Ein Gläubiger überprüft auch regelmäßig Kredit-Dateien seiner Kunden. Dies wird als Account Management, Account Maintenance oder Konto Review.
    • Eine Kredit Beratung Agentur, mit der Erlaubnis des Kunden, kann ein Client-Kredit-Bericht ohne nachteilige Wirkung erzielen.
    • Ein Verbraucher kann seinen eigenen Kredit-Bericht ohne Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Dies bezeichnet man als "Verbraucher Offenlegung" Anfrage.
    • Employment Screening-Anfragen
    • Versicherungen im Zusammenhang Anfragen
    • Dienstprogramm bezogene Anfragen
  • Anfragen, die Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers haben kann, und sind für die Kreditgeber und Kredit-Scoring-Modelle, (auch bekannt als "Fest Anfragen") Werden durch die Kreditgeber gemacht, wenn die Verbraucher Kredit oder ein Darlehen im Zusammenhang mit zulässigen Zweck suchen. Lenders, wenn ein zulässigen Zweck gewährt, wie sie in dem Fair Credit Reporting Act definiert ist, kann "ziehen" Verbraucher-Datei für die Zwecke der Kreditvergabe an Verbraucher erstreckt. Harte Anfragen können, aber nicht immer, Einfluss auf den Kredit-Score des Kreditnehmers. Kredit-Anfragen auf ein Minimum zu halten, kann eine Person, die Bonität helfen. Ein Kreditgeber kann auf einer Person Bericht als ein Signal, viele Anfragen über einen kurzen Zeitraum wahrnehmen, dass die Person in finanziellen Schwierigkeiten ist, und kann diese Person eine schlechte Kreditrisiko berücksichtigen.
  • 35% - Zahlung Geschichte: Negative Informationen.
  • 30% - Schulden: Wie viel und welche Art?
  • 15% - Länge der Kredit-Geschichte: Das ist, wie lange Sie Kredit gehabt haben
  • 10% - Credit Diversity: Das ist die verschiedenen Arten von Kredit Erfahrung, die Sie gehabt haben
  • 10% - Anfragen (hart): Dies ist, wenn ein Gläubiger Ihres Kredit-Bericht überprüft

Der Erwerb und das Verständnis Kredit-Berichte und Bewertungen

Es gibt viele Unternehmen, die durch die Erbringung von Dienstleistungen für die Verbraucher, Geld verdienen wollen ihre Kredit-Berichte zu überprüfen und die Informationen in ihnen bestätigen. Diese Unternehmen werben stark. In den USA verlangen die Fair Credit Reporting Act und deren Änderungen, dass jede nationale Auskunftei Verbraucher (einschließlich Experian, Equifax und Transunion) und jede nationale Spezialität Verbraucher Berichterstattung Agentur (einschließlich Innovis, PRBC, Teletrack) eine kostenlose Kopie der Kredit-Berichte für jeden Verbraucher, der dies wünscht, einmal pro Jahr. Kostenlose jährliche Kredit-Berichte für Experian, Equifax und Transunion kann bei https://www.annualcreditreport.com angefordert werden. Beachten Sie, dass viele Betrüger Websites mit Namen ähnlich wie www.annualcreditreport.com existieren, und Benutzer werden Förderungen für zusätzliche Kreditprüfung Dienste, die Geld kosten. Sorgfältig nach dem Verfahren und Dienstleistungen für Pay-rückläufiger erlaubt Benutzer, ihre kostenlosen jährlichen Kredit-Berichte zu erhalten. Beachten Sie auch, dass die kostenlosen Berichte beinhalten nicht der Kredit-Score des Verbrauchers. Vielmehr bieten sie eine Liste von Konten, so kann der Anwender bestätigen, dass keine fehlerhafte Angaben zu den Berichten ist.

Informationen vom GSA Federal Citizen Information Center (US-Regierung) stehen zum kostenlosen Download im PDF-Formular unter http://www.pueblo.gsa.gov zur Verfügung. Achten Sie auf die Broschüren "Einen besseren Credit Report" und "Ihr Kredit-Scores."

Die Regierung von Kanada bietet eine kostenlose Veröffentlichung genannt Ihren Kredit-Bericht und Kredit-Score zu verstehen,. Diese Veröffentlichung enthält Beispiel Kredit-Bericht und Kredit-Score von Dokumenten mit Erklärungen zu den Bezeichnungen und Codes, die verwendet werden. Es enthält auch allgemeine Informationen darüber, wie Kredit-Geschichte zu bauen oder zu verbessern, und wie auf Anzeichen zu überprüfen, die Identitätsdiebstahl aufgetreten ist. Die Publikation ist online verfügbar über http://www.fcac.gc.ca, die Website der Finanz Consumer Agency of Canada. Papierkopien können ebenfalls kostenlos für die Bewohner von Kanada bestellt werden.

Kredit-Geschichte gilt in der Regel nur ein Land. Selbst innerhalb der gleichen Kreditkarte Netzwerk werden Informationen nicht zwischen den verschiedenen Ländern geteilt. Zum Beispiel, wenn eine Person für viele Jahre in Kanada gelebt hat und bewegt sich dann in den Vereinigten Staaten, wenn sie für Kreditkarten oder eine Hypothek in den USA gelten, würden sie in der Regel nicht wegen eines Mangels an Kredit-Geschichte genehmigt werden, auch wenn sie eine ausgezeichnete Bonität in ihrem Heimatland hatten und selbst wenn sie hatten ein sehr hohes Gehalt in ihrem Heimatland.

Ein Immigrant muss eine Kredit-Geschichte von Grund auf in dem neuen Land etablieren. Daher ist es in der Regel sehr schwierig für Einwanderer Kreditkarten und Hypotheken bis zu erhalten, nachdem sie gearbeitet haben, seit mehreren Jahren in dem neuen Land mit einem stabilen Einkommen.

Manche Kreditkarten-Unternehmen (zum Beispiel American Express) können Kreditkarten von einem Land zum anderen übertragen und auf diese Weise dazu beitragen, eine Kredit-Geschichte beginnt.

Unerwünschte Kredit-Geschichte, auch genannt Subprime-Kredit-Geschichte, Nicht-Status Kredit-Geschichte, beeinträchtigte Kredit-Geschichte, schlechte Kredit-Geschichte, und schlechte Kredit-Geschichte, ist eine negative Bonität.

Ein negatives Kredit-Rating wird oft unerwünscht Kreditgeber und andere Streckmittel von Kredit als für die Zwecke des Geld- oder Kapital auszuleihen. [6]

In den Vereinigten Staaten, ein Kredit-Geschichte des Verbrauchers wird durch Verbraucher Berichterstattung Agenturen oder Kreditauskunfteien zusammengestellt. Die Daten von diesen Agenturen berichtet werden in erster Linie, um sie von den Gläubigern zur Verfügung gestellt und enthält detaillierte Aufzeichnungen über die Beziehung eine Person mit dem Kreditgeber hat. Detaillierte Kontoinformationen, einschließlich Zahlungsverhalten, Kreditlimits, hohe und niedrige Salden und jegliche aggressive Maßnahmen ergriffen, um überfällige Forderungen eintreiben, werden alle regelmäßig berichtet (in der Regel monatlich). Diese Informationen werden von einem Kreditgeber überprüft, um festzustellen, ob ein Darlehen zu genehmigen und zu welchen Bedingungen.

Als Kredit immer beliebter wurde, wurde es schwieriger für den Kreditgeber Kreditkarte und Kreditanträge in einer rechtzeitigen und effizienten Weise zu bewerten und zu genehmigen. Um dieses Problem zu beheben, wurde Kredit-Scoring angenommen. [ Bearbeiten ] War ein Vorteil des Zählens, dass es Kredite zur Verfügung, um mehr Verbraucher und zu geringer Kosten hergestellt. [7]

Credit Scoring ist der Prozess eines proprietären mathematischen Algorithmus der Verwendung ein numerisches Werts zu erstellen, die einen Antragsteller des Gesamt Kreditwürdigkeit beschreibt. Ergebnisse, häufig basierend auf Zahlen (im Bereich von 300 bis 850 für die Verbraucher in den Vereinigten Staaten), statistisch eine Kredit-Geschichte zu analysieren, im Vergleich zu anderen Schuldnern, und messen das Ausmaß des finanziellen Risikos. Da Verleihen von Geld an einer Person oder Firma ist ein Risiko, Kredit-Scoring bietet eine standardisierte Art und Weise für die Kreditgeber das Risiko schnell zu beurteilen und "ohne Vorurteil." [ Bearbeiten ] Alle Auskunfteien bieten auch Kredit-Scoring als zusätzlichen Service.

Kredit-Scores beurteilt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer einen Kredit oder eine andere Kreditverpflichtung zurückzahlen. Je höher die Punktzahl, desto besser ist die Kredit-Geschichte und desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen rechtzeitig zurückgezahlt werden. Wenn die Gläubiger eine übermäßige Anzahl von verspäteten Zahlungen zu berichten, oder Problemen mit dem Sammeln von Zahlungen, leidet die Punktzahl. Ebenso, wenn ungünstige Urteile und Aktivität Inkassobüro gemeldet werden, verringert sich die Gäste noch mehr. Wiederholte Ausfälle oder ein öffentlicher Eintrag Einträge können die Partitur und auslösen senken, was eine negative Bonität oder negative Kredit-Geschichte genannt wird.

Ihr Kredit-Score ist eine Zahl von Faktoren berechnet, wie die Höhe der ausstehenden Kredite im Vergleich zu wie viel Sie verdanken, Ihre Vergangenheit Fähigkeit, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, wie lange Sie Kredit gehabt haben, Arten von Krediten verwendet und die Anzahl der Anfragen. Die drei wichtigsten Verbraucherauskunfteien, Equifax, Experian und Transunion verkaufen alle Kredit-Scores für die Kreditgeber. Fair Isaac ist einer der wichtigsten Entwickler von Kredit-Scores durch diese Verbraucher Berichterstattung Agenturen verwendet. Der komplette Weg, in dem Sie Ihre FICO Score berechnet wird, ist komplex. Einer der Faktoren in Ihrem Fico-Score ist Kredit-Kontrollen auf Ihrer Kredit-Geschichte. Wenn ein Kreditgeber einen Kredit-Score anfordert, kann es einen kleinen Tropfen in dem Kredit-Score führen. [8] [9] Das ist, weil, wie oben erwähnt, eine Reihe von Anfragen über einen relativ kurzen Zeitraum, um die Verbraucher angeben kann in einer finanziell schwierigen Lage ist.

Die Informationen in einem Kredit-Bericht wird von Auskunfteien an Organisationen verkauft, die erwägen, ob Kredite an Einzelpersonen oder Unternehmen anbieten zu können. Es ist auch auf andere Unternehmen mit einem "zulässiger Zweck", Wie von der Fair Credit Reporting Act definiert. Die Folge einer negativen Bonität ist in der Regel eine Verringerung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditgeber einen Antrag auf Kredit unter günstigen Bedingungen, wenn überhaupt zu genehmigen. Die Zinssätze für Kredite erheblich von Kredit-Geschichte betroffen; je höher die Bonität, senken die Zinsen, während die niedrigeren Zinsen die Bonität, desto höher ist. Das gestiegene Interesse wird verwendet, um die höhere Ausfallrate innerhalb der niedrigen Bonität Gruppe von Individuen zu kompensieren.

In den Vereinigten Staaten Versicherung, Unterbringung und Beschäftigung kann auf der Grundlage einer negativen Bonität verweigert werden.

Beachten Sie, dass es nicht die Auskunfteien ist, ob ein Kredit-Geschichte entscheiden, "abgeneigt." Es ist die individuelle Kreditgeber oder Gläubiger, die diese Entscheidung trifft, jeder Kreditgeber hat seine eigene Politik auf welche Noten in ihren Richtlinien fallen. Die spezifischen Werte, die innerhalb eines Kreditgeber Richtlinien fallen, sind meistens nicht wegen Wettbewerbsgründen an den Antragsteller offenbart. In den Vereinigten Staaten wird ein Gläubiger verpflichtet, die Gründe für die Verweigerung des Kredits an einen Antragsteller zu geben, sofort und muss auch den Namen und die Anschrift des Auskunftei liefert die Daten zur Verfügung gestellt, die verwendet wurde, die Entscheidung zu treffen.

In einigen Ländern können die Menschen mehr als ein Kredit-Geschichte. Zum Beispiel in Kanada, obwohl die meisten Kanadier sind nicht bekannt, es, jede Person, die einen Kredit beantragt, bevor eine Sozialversicherungsnummer hat zwei getrennte Kredit-Geschichten, eines mit SIN und eine ohne SIN zu erhalten. Dies ist aufgrund der Kreditberichtsstruktur in Kanada. Dies kann auf zwei völlig getrennte parallele Geschichten führen, und führt oft zu Inkonsistenzen (obwohl in der Regel die betreffende Person wird nie die Unstimmigkeiten feststellen), weil, wenn ein Kreditgeber für jemandes Kredit-Bericht mit SIN fragt, was die Kreditgeber bekommt unterscheidet sich von dem, was er wenn er den Bericht gebeten, ohne die SIN Bereitstellung hätte bekommen. Dies liegt daran, entgegen der landläufigen Meinung, wenn jemand aus irgendeinem Grund eine neue SIN bekommt, werden die beiden Kredit-Dateien nie speziell es sei denn, die Person Anfragen verschmolzen. Als Ergebnis auf Null gesetzt ein Datensatz mit SIN aus getrennt von einem Datensatz mit SIN gehalten wird. Beachten Sie dies auch ohne die Person geschieht es zu wissen. [ Bearbeiten ]