wie viel Haus können Sie mit 100 000 Gehalt leisten

Es gibt Faustregeln, die Ihnen helfen guestimate, was Sie in der Lage sein zu leisten, wenn Sie die Jagd gehen für ein Haus zu kaufen. Eine Daumenregel ist, dass Sie sich leisten können, das 2,5-fache Ihres Bruttohaushaltseinkommen zu verbringen. Mit anderen Worten, wenn Sie und Ihr Kumpel $ 100.000 zwischen Ihnen vor Steuern machen, können Sie $ 250.000 auf einem Heim verbringen. Einige dieser Faustregeln gehen so hoch wie 5-mal Ihr jährliches Einkommen, aber wir wissen, dass die Kreditvergabe weniger sinnvoll in der letzten Zeit geworden ist, und ich glaube, wenn Sie die 2.5 gehen - 3 mal Ihr Einkommen, sind Sie zu optimistisch zu sein, wenn Sie einen whopper einer Anzahlung haben.

Nichts geht über die tatsächlichen Berechnungen zu wissen, Kreditgeber nutzen, um zu entscheiden, ob Sie sich für eine Hypothek qualifizieren werden. Um zu bestimmen, wie viel Sie tatsächlich leisten jeden Monat für Hypothekenzahlungen zu zahlen die meisten Kreditgeber berechnen Sie Ihre "Schuldendienstquote."

Es gibt zwei verschiedene Schuldendienstquote Berechnungen. Die erste, die Bruttoschuldendienstquote oder GDSR, beschäftigt sich mit dem Prozentsatz des Bruttoeinkommens nehmen, es wird Ihre Wohnkosten einschließlich Hypothekenzahlung, Steuern, Heizkosten zu decken, und die Hälfte Ihrer Wohnung (oder Schichten) Gebühren. Lenders wollen Sie nicht mehr als 32% Ihres monatlichen Bruttohaushaltseinkommen über den kombinierten Wohnkosten zu verbringen.

Angenommen, Sie haben sich für eine Hypothek zu gehen und Sie haben keine Schulden. Ihre Wohnkosten (Hypothekenzahlung, Steuern, Heizkosten, Wohnung Gebühren) wird $ 1400 pro Monat sein. Ihr Bruttofamilieneinkommen ist $ 4.500. Ihre Schuldendienstquote wäre 1500 dividiert durch 4500 multipliziert mit 100 (1400/4500 * 100) = 31%

Sie sind unter den 32% -Schnitt-off für zulässige GDSR, so dass Sie für die Hypothek zu qualifizieren. Ich sage, weil es gibt noch eine weitere Hürde für Sie über zu springen, bevor Sie sicher wissen.

Die zweite Berechnung - Gesamtschuldendienstquote oder TDSR, ist alles in Ihrer GDSR Berechnung PLUS alle Ihre Schulden von Ihren Brutto-Familieneinkommen geteilt Zahlungen und es sagt Kreditgeber, ob Sie sie in der Lage sein werden zurück zu zahlen. Ihre Gesamtschuldendienstquote muss unter 40% liegt für die Kreditgeber sicher fühlen Sie ihr Geld.

Weiter mit dem vorherigen Beispiel, sagt sie, Sie ein Auto-Darlehen haben die Sie kostet $ 450 pro Monat. Sie würden, dass 450 $ hinzufügen müssen die Gleichung: 1400 + 450/4500 * 100 = 41%, was über dem zulässigen Grenzwert liegt. Ergebnis: Sie sind zurückgegangen.

Ihr Auto ist bezahlt, und Sie haben keine anderen Darlehen, so dass Sie im klaren. Wie über diese Kreditlinie Sie versuchen schon seit den letzten zwei Jahren ausgezahlt zu bekommen? Das wird in sein einkalkuliert müssen. Werden also jene Studenten Darlehen, die Sie wurden in den letzten sechs Jahren nach um. Und dann gibt es Ihre Kreditkarten.

"Ich habe kein Gleichgewicht auf meinen Karten tragen," Sie verkünden stolz, "so dass sie nicht ein Faktor sein."

Also denkst du. Wie viele Karten haben Sie in Ihren Geldbeutel und welche Grenzen für diese Karten?

"$ 4.000, $ 6.500 und 8.300 $." Das ist also insgesamt $ 18.600 in Kredit.

"Aber ich nicht tragen, ein Gleichgewicht" Sie protestieren. "Ich bezahle meine Karten aus jedem Monat. Außerdem bekommt ich nie auch nur annähernd an diese Grenzen."

Der Kreditgeber kümmert sich nicht darum. Da Sie diese Grenzen ihres max laufen können, ist, dass alle Kreditgeber über sie interessieren. So s / er fügt in der Mindest-Zahlung Sie, dass all Kredit im Gleichgewicht zu halten machen müßte. Unter der Annahme, er / 2,5% verwendet (ziemlich Standard für Mindestzahlungen), s / er würde hinzufügen, in 465 $. Hey, warte eine Minute. Das ist sogar mehr als das Auto Zahlung, so gibt es keine Möglichkeit gibt, Sie qualifizieren würde.

Können Sie sehen, warum Geld zu leihen nolens volens kann wirklich eine schlechte Idee? Alle diese Abendessen aus, jene I- nur- Habe to- Habe it- JETZT Einkäufe, die ungeplante-Aufwendungs, und diese aber- I've- been- erwerbsfähigen sogenannten harten Urlaub wird wieder kommen Sie zu beißen in der Hintern, wenn man sie auf Kredit gesetzt hat.

Möchten Sie Ihre GDSR und TDSR arbeiten, um zu sehen, wie du tust? Sie können Ihren eigenen Rechner raus, oder Sie verwenden können, dieser auf dem Netz.

Gehen Sie nicht zu unterschätzen, was Sie Schuldentilgung in einem Versuch sein, den Rechner in denen Sie eine gute Nachricht zu täuschen. Wenn Sie Sie erforderlich sind nicht die tatsächliche Mindest verwenden, um auf Ihre Schulden zu tilgen, sind Einstellung, die Sie nur sich selbst enttäuscht zu sein, wenn man endlich an den Kreditgeber zu tun bekommen.

Angenommen, Ihre haben keine Schulden überhaupt (yippee!), Und alles, was Sie denken über Ihre GDSR ist, können Sie einfach Ihre monatlichen Bruttoeinkommen nehmen und multiplizieren sie mit 32% auf das Maximum heraus Sie können für Ihre Hypothek Zahlung leisten, Grundsteuer, Heizkosten, und die Hälfte Ihrer Wohnung oder Schichten Gebühren.

Angenommen, Sie haben einen Monat ein Familieneinkommen von $ 7.500 haben. Multipliziert mit 32%, arbeiten Sie mit $ 2.400 für Ihre gesamten Wohnkosten. Wenn wir Ihre Grundsteuern bei $ 200 pro Monat schätzen, Ihre Heizkosten bei $ 150 und Ihre ВЅ Ihre Wohnung Gebühren bei $ 125, würde der Gesamtbetrag Ihrer Hypothek Zahlung könnte so viel wie ($ 2.400 - [200 + 150 + 125]) = $ 1.925.

Also, wie viel Haus nicht übersetzen, dass in. Es hängt davon ab. Erstens hängt es ab, wie viel von einer Anzahlung Sie haben. Zweitens, es hängt davon ab, wie lange Sie planen Ihre Finanzierung zu tragen. Drittens hängt es von dem Standardpreis von Interesse.

Je größer Ihre Anzahlung, desto mehr Haus können Sie sich leisten.

Je länger amortisieren Sie Ihre Hypothek, desto mehr Haus Sie sich leisten können. Aber je mehr Ihr Haus wird am Ende am Ende kostet. Amortisieren 25 Jahre, und Sie werden zweimal den ursprünglichen Preis von zu Hause am Ende zahlen. Amortisieren 40 Jahren, und Sie werden dreimal den ursprünglichen Preis von zu Hause bezahlen.

Je niedriger der Zinssatz, desto mehr Haus können Sie sich leisten. Beachten Sie, dass Sie nicht auf Ihre Kreditgrenze basierend auf niedrigen Raten gehen sollte, da Sie haben zu prüfen, wie Sie Ihren Cashflow beeinflusst wird, wenn Sie erneuern, wenn Raten bis ein Punkt oder zwei.

Natürlich, um Abbildung der einfachste Weg, herauszufinden, wie viel Haus können Sie sich leisten ist von einem Kreditgeber für eine Hypothek im Voraus genehmigt zu bekommen. Das nehm alle die Vermutung-Arbeit aus der Erfahrung. Nicht ganz bereit, einen Kreditgeber zu schlagen, dann versuchen, diese Online-Rechner.


wie viel Haus können Sie mit 100 000 Gehalt leisten

2000 $ / Monat und lassen Sie 250 $ / Monat (= $ 3000 / year = 1% des Hauswertes) für die Wartung und $ 250 / Monat für Nebenkosten. Nur grobe Annahmen hier können Sie die genauen Zahlen neu zu konfigurieren, wie Sie für richtig halten.

Allerdings würde ich Sie warnen, dass die Banken bereit sind, Ihnen viel mehr zu leihen, als Sie wirklich bequem leisten können. Wenn Sie eine Hypothek nehmen kostet $ 2500 / Monat können Sie erwarten, Bargeld, schlecht zu sein und das Haus abzuzahlen sehr, sehr langsam. Dies ist ein guter Punkt. Gehen Sie nie, was der Makler, Hypothekenmakler oder Banker sagt Ihnen, dass Sie sich leisten können.


wie viel Haus können Sie mit 100 000 Gehalt leisten

Wie viel Haus können Sie mit 100 000 Gehalt leisten

Wohnungssuche: Wie viel können Sie sich leisten?

Im Jahr 2008 präqualifiziert makenna Grae * und ihr Mann für eine Hypothek $ 2.000.000. Das Paar war fassungslos. Sie hatten noch nie ein Haus mit einem siebenstelligen Preisschild kaufen erwartet.

Also, anstatt den Rat des Bank beherzigen, setzten sich die Graes nach unten und herausgefunden, wie viel sie bequem jeden Monat bezahlen konnte. Bevor sie bei ihrem ersten Hause sah, hatte sie in einem Haushalt angesiedelt, die nichts mit der Bank Empfehlung zu tun hatten. Statt für $ 2 Millionen weitläufiger Villen einkaufen, stellen Sie sich das Paar für etwa $ 500.000, ein Haus, um herauszufinden, im Norden von New Jersey.

"Ich kann mir nicht vorstellen, was unser Stressniveau wäre oder wie verrückt wäre unser Leben, wenn wir an die Banken über hört hatte, was wir für gebilligt wurden und kaufte ein $ 2.000.000 nach Hause," sagt Grae, der für über 425.000 $ in Elmwood Park, New Jersey ein Haus mit vier Schlafzimmern schließlich gekauft.

Eine Immobil Faustregel

Wenn die Immobilienblase platzen und es wurde klar, dass die Kreditgeber wurden Hypotheken Austeilen mit ihren Augen geschlossen, verschärft viele Banken ihre Kreditvergabe. Die Käufer wurden gebeten, plötzlich stellare Kredit-Ratings zu zeigen, und 20 Prozent des Preises des Hauses als Anzahlung legen. Aber fünf Jahre später, als der Immobilienmarkt heizt wieder nach oben, einige Banken die Zügel lockern und wieder bietet Käufer süßer Angebote. Für Käufer, die in den letzten fünf Jahren aus dem Hypothekengeschäft geschlossen wurden, zu kaufen ist die Fähigkeit, reale plötzlich wieder. Aber nur weil eine Bank denkt man sich leisten kann ein Multimillionen-Dollar-Haus bedeutet nicht, es ist eine kluge finanzielle Entscheidung.

"Denken Sie daran, ist die Bank in der Business-Darlehen zu machen, und sie möchten, dass Sie so viel leihen, wie sie auf Sie bequem zu riskieren - und keinen Cent weniger," sagt Ellen Derrick, ein zertifizierter Finanzplaner mit LearnVest Planning Services.

Also, wie viel Haus soll ich kaufen?

Die Entscheidung, wie viel an einem Haus zu verbringen, ist nicht immer so einfach. Die monatlichen Zahlungen auf ein Haus $ 500.000 variieren stark je nach Zinssatz, Ihre Kredit-Score, Grundsteuern, und wie viel müssen Sie hinstellen. Also, bevor Sie die Objekte starten Scheuern, werfen Sie einen kalten, harten Blick auf Ihre Finanzen und entscheiden, wie viel Sie realistisch bezahlen.

Die Faustregel: Hypothekenzahlungen nicht mehr als 28 Prozent des monatlichen Nettoverdienst nicht überschreiten sollte, sagt Derrick. Also, wenn Sie zu Hause einen Monat $ 9.000 nehmen, sollten Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht mehr als 2520 $. Ein anderer Weg, um es zu betrachten: Das Haus soll nicht mehr kosten als zweieinhalb mal Ihren Jahresgehalt. So jemand $ 100.000 pro Jahr verdienen sollte bei Häusern suchen, die nicht mehr kosten als $ 250.000. Sie sollten auch zur Seite in einem regnerischen Tag Fond gesetzt genug Geld haben, um sechs Monate des Haushaltskosten zu decken, so dass Sie diese Zahlungen halten.

Es gibt sicherlich upsides ein Haus zu kaufen, die gut in Ihrem Budget ist: Es läßt Geld für andere Anschaffungen übrig. "Es ist nicht zu viel Haus, aber genug für uns. Und das Beste ist, ist die Hypothek erschwinglich," sagt Grae ihres Hauses mit einem offenen Grundriss, eine geräumige Küche und einen Pool. "Wir haben genügend Cash-Flow, dass, wenn wir etwas kaufen müssen, wie, sagen wir, einem Minivan, konnten wir die Top-of-the-line-Modell erhalten und zahlen Geld dafür.

Mit Zinsen schleichend und Immobilienpreise in einigen Märkten, viele Käufer die Höhe schnellen, aus Angst, sie den Boden des Marktes verpasst haben, sind bestrebt, jetzt ein Haus zu kaufen. Die Käufer sind Niederschlagung weniger Geldes, ist es einfacher, die kurzfristig, das ein teureres Haus zu kaufen. Die durchschnittliche Anzahlung auf Häuser mit einer 30-jährigen Festhypothek sank auf 16,1 Prozent im Mai, gegenüber 17,6 Prozent im Jahr 2011, nach einem LendingTree Bericht.

"Wenn ich höre die Leute sagen: ‚Ja, ich weiß, dass ich eine harte Zeit haben würde, die Zahlung zu machen, aber ich fühle mich wie ich etwas kaufen müssen, während Preise niedrig sind,‘ ich, nur erschaudern" Derrick sagt. "Nur weil die Zinsen niedrig sind, bedeutet nicht, dass Sie ein Haus kaufen sollte."

* Die Namen wurden geändert, um die Käufer von Eigenheimen zu schützen.


Wie viel Haus, Auto, und Schulden, die Sie sich leisten können auf einem 30, 50 und $ 100,000 Gehalt

Wie viel Haus können Sie mit 100 000 Gehalt leisten

Viele Menschen glauben, der Schlüssel zu allen ihren Haushalts- und Schuldenprobleme einfach ist es, mehr Geld zu verdienen. A 2015 Sun Trust Umfrage ergab fast 1 in 3 Befragten $ 75.000 pro Jahr oder mehr leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck gelegentlich und 1 in 4 Befragten machen über $ 100.000 machen das gleiche berichtet. Dreißig Prozent der Befragten die Schuld ein Mangel an Finanzdisziplin und 70 Prozent der Millennials (im Alter von 18-34), die glauben, dass sie nicht so viel Spar wie sie Restaurants Kosten Schuld sollte.

Nur 25% der US-Haushalte haben das Glück, sechs Figuren zu machen, so wird mehr Geld nicht die Antwort oder 100.000 $ einfach nicht genug Geld? Im selben Jahr, Business Insider behauptet, dass 287.000 $ 100.000 $ der neue ist. Die Antwort muss sein, &# 8220; es&# 8217; s kompliziert.&# 8221;

Die Bekämpfung ein verwandtes Thema, schrieb Esquire zwei Stücke 4 Männer mit 4 sehr unterschiedliche Incomes Open Up über das Leben sie sich leisten können und 4 Frauen mit 4 sehr unterschiedliche Incomes Open Up über das Leben sie sich leisten können. Sie sind beide eine interessante Lektüre. Esquire&# 8217; s Befragten hatten Einkommensniveau der in der Nähe von Armut, $ 80.000, $ 350.000 und $ 1.000.000 für die Frauen und $ 1.000.000 $ 250.000, $ 53.000, und in der Nähe von Armut für die Männer. Es gibt mindestens drei Dinge übersehen, wenn Menschen darüber diskutieren, wie viel Haus, Auto, und die Gesamtverschuldung sie glauben, dass sie auf der Grundlage ihrer Einkommen leisten können.

Lassen Sie mich diesen Abschnitt zunächst klar besagt: Es ist Ihr Geld. Wir haben Ihnen nicht helfen, es zu machen. Sie können es ausgeben, wie Sie wollen. Aber wenn jeder Gehaltsscheck Sie konsequent mehr Monat am Ende des Geldes hat, könnte die folgenden helfen zu verstehen, warum.

Wenn Sie online lange genug sind, bist du vertraut mit der „Ich würde nie ...“ Menge. Vor kurzem unser Gast für PB51: Die Financial Samurai kam auf seinem viralen Stück zu diskutieren, Schaben, indem Sie auf $ 500.000 Ein Jahr: Warum ist es so schwer für hohen Einkommen der Tretmühle zu entkommen. Unsere erste Diskussion zu diesem Thema war eines der schnellsten jemals heruntergeladen zeigt. Während wir meist positives Feedback von unseren Hörern empfangen, sah ich die „Ich würde nie ...“ Kommentare rund um das Internet.

Unabhängig von dem Kontext der Diskussion, die „Ich würde nie“ Persönlichkeit zieht Kehr Schlussfolgerungen, die mit „ich anfangen würde nie ...&# 8221; und schließen mit &# 8220;&# 8230; verbringen $ 200 auf ein Datum; $ 15.000 auf einem Ring; $ 100.000 auf ein Auto; $ 650.000 auf einem zu Hause!“Die Menge der jeweiligen Kosten im Internet zu diesem Tag kämpft doesn&# 8217; t gleich, weil eine wahre „Ich würde nie ...“ es nie verbringen würde. Diese Menschen sind universell sparsam, finanziell verantwortlich Stewards und eine statistische Anomalie zu allen Dingen persönlich Finanzen.

Dies ist nur seltsam, weil Social Media zeigt leicht, dass die meisten dieser Menschen&# 8217; s Kreditnutzung im Vergleich zu ihren geschätzten Einkommen verpflichtet bereits mehr ihr Gehalt und Schulden zu exakt den gleichen Kategorien, die sie andere über beurteilen. Sie nur don&# 8217; t erkennen, dass es, oder vielleicht sie don&# 8217; t Pflege. Letzteres wäre eigentlich mehr Sinn machen, aber das würde auch bedeuten, das Internet durch Sinngebung Gründe gebunden ist.

Um diese Diskussion zu vereinfachen, werden wir drei Bruttoeinkommen verwenden, um abzuschätzen, wie viel Haus, Auto und andere Schulden, die sie auf $ 30.000 leisten können, $ 50.000 und $ 100.000, basierend auf Best-Practice-Empfehlungen aus verschiedenen Branchenführern und Kreditgebern. Die folgende monatliche Aufteilung wird für jede Ausgabenkategorie empfohlen: 30% für die Hypothek / Gehäuse-Verhältnis (oder mieten äquivalent), 10% für ein Auto (inklusive Kapitalbetrag, Zinsen und Kfz-Versicherung); und 10% für die Schulden.

Die Schätzungen zur Verfügung gestellt werden max Zuweisungen für jede Kategorie. In der realen Welt, werden Sie besser dran, die Ausgaben weniger in allen drei sein. In der Tat ist insgesamt nicht mehr als 43 Prozent Schulden-to-Income-Ratio (alle Ihrer monatlichen Zahlungen Schulden durch Ihre monatlichen Bruttoeinkommen geteilt) empfohlen, in den meisten Fällen, da dies die höchste Quote der meisten Kreditnehmer ist erlaubt zu haben, und noch erhalten eine qualifizierte Hypothek nach der CFPB. Basierend auf diesen max Zuweisungen hier ist, wie viel Haus, Auto und Schulden AnonymousInternetPerson247 Monat zu Monat leisten können:

Wie viel Haus können Sie mit 100 000 Gehalt leisten

Denken Sie daran, dass Banken und Kreditgeber Unternehmen sind. Sie sind nicht Ihre Freunde (oder deine Feinde). Auch die oben branchen empfohlen Szenarien würden Sie fast 50% in Schulden setzen jede einzelne Monat. Die Banken sind Kreditgeber. Sie sind nicht im Geschäft, Ihnen zu sagen, wie viel Lebensstil, den Sie sich leisten können. Sie sind im Geschäft, Ihnen zu sagen, wie viel sie können Sie verleihen zu verbringen, so können sie einen Gewinn und eine maximale Rendite für ihre Investition in die Sie machen. Es ist Deine Verantwortung zu bestimmen, welcher Lebensstil, den Sie sich leisten können.

Abhängig davon, wo Ihre monatlichen Zahlungen fallen, über die Tabelle entweder aus Sie wirklich erleichtert oder wirklich aufgeregt. Lassen Sie uns, warum einige mögliche Gründe erforschen. Die einfachste davon ist, dass 100.000 $ ist nicht immer $ 100.000. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen die Verwendung frei CNN Money Lebenshaltungskosten-Rechner, wenn Sie denken, jemals zu bewegen oder um das Land verlagern, und Sie wollen wissen, wie weit Ihr Geld wird oder nicht in der neuen Stadt gehen. Wenn Sie eine noch detailliertere Aufschlüsselung möchten, empfehlen wir Bankrate der Lebenshaltungskosten-Rechner verwenden. Bankrate&# 8217; s noch detaillierteren Rechner werden Ihnen sagen, alles, was Sie brauchen, um zu wissen, ob Sie nach unten Käse noch leisten können, auf Cheeseburger (oder Avocados auf Toast).

In dem Szenario unten, unsere Heimat-basierte Stadt wird Austin, Texas sein. AnonymousInternetPerson247 hörte den PaychecksAndBalances Podcast und erwägt Arbeitsplätze in den folgenden Städten. Sie nutzen CNN Money Rechner wie viel vergleichbar Bruttogehalt schätzen sie&# 8217; ll müssen in diesen Städten zu machen, den Lebensstil zu halten, sie&# 8217; ve sich daran gewöhnt, auf das Äquivalent von $ 55.000. Wie Sie sehen können, brauchen sie einen Job zu machen über $ 100.000 in Orten wie New York und San Francisco zu finden. Auch Kosten für die Lebenshaltung kann weit im gleichen Zustand variieren, weshalb sie den gleichen Lebensstil auf $ 5.000 halten kann weniger, wenn sie auf eine niedrigere Lebenshaltungskosten Stadt verlagern, wie San Antonio.

Wie viel Haus können Sie mit 100 000 Gehalt leisten

Bleiben Sie immer Gracious. Die beste Rache ist Ihr Papier.

Die Schönheit des Internets ist, dass es bringt ein breites Spektrum von Menschen aus allen Hintergründen zusammen man sich denken kann. Die meisten Tage, dann ist dies eine gute Sache. Doch in Kalifornien $ 100.000 in New York zu $ ​​100.000 zu vergleichen ist nicht eines dieser Dinge. Es&# 8217; s nicht Äpfel mit Äpfeln oder sogar Geld zu Geld. Es&# 8217; s falsch falsch. Das gleiche gilt für die meisten jede andere Stadt in den Vereinigten Staaten gesagt werden. Noch wichtiger ist, ob Sie ein &# 8220; ich würde nie&# 8230;&# 8221; selbst oder einfach nur ein zufälliger Beobachter eines würde ich nie Diskussion, 2 outta 3 Personen don&# 8217; t sogar ein Budget hat oder wissen, wie viel sie von Tag zu Tag verbringen, von Monat zu Monat oder Jahr zu Jahr. Ist es möglich, dass 100% dieser Menschen nicht in diesen Online-Gespräche vertreten sind? Ja, aber ich bezweifle es.

Wenn Sie wie jeder sein wollen andere, brauchen ändern Sie nichts über Ihre Ausgaben Gewohnheiten oder Ihre persönlichen Finanzen. Sie können genau die gleiche Sache heute tun und ein anderes Ergebnis morgen erwarten, aber die Chancen sind nicht zu Ihren Gunsten. Nun, wenn Sie wollen ein anderes Ergebnis als die durchschnittliche Person, Sie&# 8217; ll müssen die persönliche Entscheidung zu treffen, anders zu denken, Sie dann&# 8217; ll müssen, anders handeln. Wenn Sie gute persönliche Finanz-Gewohnheiten üben, verbringen weniger als Sie verdienen, und tun dies konsequent im Laufe der Zeit, eines Tages das Glück haben, könnte jemand Kommentar auf Ihrer Social-Media zu haben, &# 8220; ich würde nie&# 8230;&# 8221; und Sie können mit der besten Antwort aller Zeiten reagieren: keine Reaktion.


Die Lame 25% -Regel und wie viel Haus Sie können (Responsibly) Afford

Gerade jetzt, Wohnungspreise sind niedrig, und die Hypothekenzinsen sind attraktiv.

Als Ergebnis ist die Versuchung zu kaufen groß, vor allem für das erste Mal ihr eigenes Haus, die jetzt bekommen in möchten, während sie viel Geld sparen können.

Allerdings nur, weil Sie denken, jetzt ist eine gute Zeit, nicht zu kaufen bedeutet, dass Sie sollten. Stellen Sie sicher wissen, wie viel Haus können Sie auf Ihr Einkommen leisten können, bevor Sie springen.

Wie viel Haus können Sie mit 100 000 Gehalt leisten

Hier ist eine Frage, die ich vor kurzem von einem Freund und Leser empfange, wie viel Haus, das er von seinem Einkommen leisten konnte. Er verweist Dave Ramsey Faustregel etwa nicht eine Hypothek Zahlung für mehr als 25% Ihres Gehalts mit:

Ich habe eine Dave Ramsey Frage, PT. Ich habe um gegoogelt und die Antwort nicht finden kann, und frage mich, ob Sie wusste. Ramsey besagt, dass Sie nicht mehr als 25% Ihres Einkommens auf Ihrer Hypothek ausgeben sollen. Glauben Sie, dass er möchte, dass Ihr Eigentum Steuern und Versicherung in Ihrer berechnen „Hypothekenzahlung“, oder denken Sie, dass er einfach ist die Berechnung Kapital und Zinsen?

In meiner Antwort sagte ich, „ja, Dave Sie auf jeden Fall will sie aufzunehmen.“ Der zweite Kommentar zu diesem Beitrag zeigen, dass er in einer seiner Kolumnen so ausdrücklich gesagt. Ferner sind Steuer und Versicherung garantiert, so sollten Sie es in Betracht ziehen.

Ich fuhr fort zu sagen, dass eine Daumenregel (die meisten sind irgendwie lahm) begrenzt ist, in seiner Einfachheit ist. Zum Beispiel kann ich gehen und eine verstellbare oder variable Hypothek Zahlung erhalten, die weniger als 25% meiner nach Hause nehmen Lohn ist heute und morgen auf dem Wohnungsmarkt weitere 30% abstürzen könnte, Preise durch die Decke gehen könnte, und ich konnte verlieren mein Job. geradezu so schnell wie möglich das Haus zu besitzen ist für die Zukunft wie eine bessere Regel klingen.

Es gibt eine Reihe von Dingen, die Sie tun können, die Kosten für die erste eigene Wohnung zu reduzieren, aber Sie könnten immer noch nicht die Kosten für Wohneigentum zu handhaben können. Lassen Sie sich, wie einige Möglichkeiten suchen, um die Antwort auf die Frage zu bestimmen, „wie viel Haus kann ich mir leisten?“

In einigen Fällen kann Ihre Hypothek plus Zinsen mehr als Ihre aktuelle Mietzahlung. Aber das ist nicht alles. Wie wir bereits erwähnt, kommt homeownership mit anderen Kosten, einschließlich:

  • Grundsteuern: Sie müssen die Grundsteuer Zahlungen leisten. Ob ein jährlicher Pauschalbetrag fällig ist, oder ob Sie monatlich mit Ihrer Hypothek Zahlung zu zahlen, das ist etwas zu bereiten.
  • Wartung und Reparaturen: Es kann nicht mehr haben Sie den Vermieter die Kosten für Wartung und Reparaturen an Ihrer Wohnung tragen. Sie sind verantwortlich für die Kosten im Zusammenhang mit der Heimat halten, und es kümmert. Dies kann mehr kosten, als Sie vielleicht erwarten.
  • Dienstprogramme: Vergessen viele Menschen die zusätzlichen Kosten im Zusammenhang mit einem nach Hause verbunden zu betrachten. In vielen Fällen ist Ihr Zuhause größer als Ihre Miete. Das bedeutet, dass es mehr kostet sie in Wärme um. Strom- und Wasserkosten sind wahrscheinlich auch gehen. Und wenn Ihr Vermieter vorher Kanalisation und Müllabfuhr Kosten bezahlt, sind diese zusätzlichen Kosten.
  • Sinkende Hauspreise: Wenn Sie mieten sind, trägt Ihr Vermieter die Kosten für ein Haus Wert fällt. Wenn Sie kaufen, obwohl, konnte man sich unter Wasser finden - vor allem, wenn Ihre Anzahlung war klein. Sind Sie bereit, das Risiko einzugehen, dass Ihr Haus im Wert fallen wird?

Bevor Sie kaufen, ist es eine gute Idee für einen „Testlauf“ mit den erhöhten Kosten des Wohneigentums zu gehen. Eine Sache, die Sie tun können, ist zu 30% Ihrer erwarteten Hypothek und Zinszahlung und fügen Sie es wieder ein. Also, wenn Ihre erwartete Hypothek und Zinszahlung $ 1.100 ist, fügen Sie $ 330, so dass Ihre geschätzten Gesamt monatlich Kosten sind 1.430 $.

Dann betrachten Sie den Unterschied zwischen dem, was Sie zahlen jetzt für Ihre Miete und die geschätzten Kosten. Wenn Sie jetzt $ 850 in Miete zu bezahlen, bedeutet es, dass Sie ein zusätzlichen $ 580 zahlen. Können Sie dieses viel Haus leisten? Lassen Sie sich mit einem echten Spar Test herausfinden. Als nächstes öffnen Sie ein Konto High-Yield-Bank. Setzen Sie, dass zusätzliche $ 580 auf dem Konto jeden Monat. Tun Sie dies für mindestens vier Monate. Haben Sie Schwierigkeiten, die neue „Zahlung“ zu machen? Wenn ja, könnten Sie nicht bereit sein, ein Haus zu kaufen. Die höheren Kosten können übersteigen Ihre Fähigkeit für sie zu bezahlen.

Bevor Sie ein Haus kaufen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie wirklich bereit sind, die Kosten zu tragen. Andernfalls werden Sie Haus schlecht, und Ihre monatlichen Cash-Flow wird gespannt sein. Sie könnten in einer schlechteren Position am Ende als wenn Sie mieten fortgesetzt.

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