Wie viel Haus kann ich mir leisten? Tipps für First Time Home Buyers

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Das erste Mal zu Hause Käufer: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Zum ersten Mal zu Hause Käufer sowie erfahrene Hauskäufer müssen prüfen &# 8221; Wie viel Haus kann ich mir leisten?&# 8221 ;. Hypothekenbanken sind Sie für die maximale Gehäuse Budget qualifizieren, die Sie jedoch leisten können, nur weil die Hypothekenbank genehmigt Sie für ein Wohn-Darlehen Hypothek auf der Grundlage Ihrer Anzahlung, Einkommen und Kredit-Geschichte bedeutet nicht, dass Sie Ihr neues Zuhause leisten können kaufen und noch Ihren Lebensstil Leben beibehalten, wenn Sie ein Mieter waren oder wenn Sie zu einem größeren teurer zu Hause aktualisieren. Nur weil ein Baufinanzierer Sie qualifiziert und ist bereit, Ihnen die Mittel zu verleihen Ihrem Haus zu kaufen und Auffassung ist, dass Sie es sich leisten können, das bedeutet nicht, dass Sie es sich leisten können. Hypothekenkreditgeber wird nicht berücksichtigt, wie viel Ihr persönliches Monatsbudget ist. Verbindlichkeiten wie Rechnungen, Rechnungen Privatschule, aushelfen Ihre ältere Zahlungen, Ihre Kinder für Studiengebühren Unterstützung, Urlaub, Haustierbetreuung, Hobbys und andere persönliche Ausgaben von Hypothekenbanken und diese zusätzlichen Kosten nicht berücksichtigt werden sind Kosten, die Sie als Hausbesitzer müssen ernsthaft prüfen und zu entscheiden, ob ein bestimmtes Haus, das Sie realistisch erschwinglich kaufen wollen, ist und dass es nicht eine große Beule in Ihrem Lebensstil machen. Wir behandeln die Frage, wie Hypothekenbanken berechnen, wie viel Haus Sie als auch hilft, die Frage zu beantworten leisten können, von &# 8220;Wie viel Haus kann ich mir leisten&# 8221; in diesem Blog und hoffentlich wird dieser Artikel hilfreich sein bei der Sie entscheiden.

Wie Hypothekenbanken berechnen, wie viel Haus Sie sich leisten können: Schulden Income-Ratio erklärt!

Wie viel Haus können Sie sich leisten, nicht auf, wie teuer der Wert Ihres Hauses Kauf. Es ist, wie viel Ihre monatliches Gehäuse Zahlung, die von Haupt besteht, Zinsen, Steuern und Versicherung auf der Grundlage der Balance Ihrer Hypothekendarlehen als auch Ihre andere monatlichen Ausgaben sind. Hausbesitzer Verein Gebühren sowie Hypothekenversicherungsprämien werden auch bei der Berechnung sowohl Ihre Front-End Schulden zu Einkommen Verhältnisse sowie Du Back-End-Schulden zu Einkommen Verhältnisse gegeben. Ihre Front-End Schulden zu Einkommen und Back-End-Schulden Income-Ratio wurden auf der Grundlage Ihres monatliches Bruttoeinkommen. Hypothekenbanken berechnen Sie Ihre Front-End Schulden zu Einkommen Verhältnisse durch die Summe aller Ihrer Mindest Gehäuse monatliche Zahlung nehmen, die von Ihrem Auftraggeber besteht, Zinsen, Steuern, Zinsen, Eigentümergemeinschaft Gebühren und Hypothekenversicherungsprämie und Dividieren sie durch Ihre monatliche Bruttoeinkommen . wenn Sie $ 3.000 brutto pro Monat und Ihre Mindest Gehäuse Zahlung ist $ 1.000, dann Ihre Front-End Schulden zu Einkommen Verhältnisse zum Beispiel machen, ist 33%. Die maximalen vorderen Verhältnisse Endgehäuse für FHA erlaubt ist 46,9%. Es gibt keine Front-End Schulden für herkömmliche Kreditprogramme zu Income-Ratio Anforderung jedoch die höchsten zulässigen Schulden zu Einkommen Verhältnisse pro herkömmlichen Darlehen Beleihungsrichtlinien betragen 45%, um per MIR oder LP ein genehmigen berechtigt zu können FINDINGS erhalten, die ist das automatisierte Underwriting-System. Nur weil die maximalen vordere Ende Schulden zu Einkommen Verhältnisse bei 46,9% begrenzt werden, das heißt noch lange nicht alle Hypothekenbanken ermöglichen es Ihnen, die 46,9% Schulden zu Einkommen Verhältnisse zu haben. Viele Hypothekenbanken haben etwas Baufinanzierer Overlays genannt, die ihre eigene hinzugefügt ist Baufinanzierung Richtlinie auf den obligatorischen Bundesbeleihungsrichtlinien. Zum Beispiel, wenn Ihr Front-Verhältnis Ende bei 46,9% und Sie gehen LENDER A zu verpfänden, LENDER Eine Hypothek kann auf nicht mehr als 31% ihre eigenen Front-End Schulden Income-Ratio Kappe verhängen. Auf solchen Fällen können Sie eine Hypothekenbank, die keine Baufinanzierer Overlays auf Front-End Schulden zu Einkommen Verhältnisse und gehen direkt an den automatisierten Erkenntnissen, die durch das automatisierte Underwriting-System hat wählen müssen, die auch als AUS bekannt.

Die zweiten Schulden Income-Ratio-Komponente, die Hypothekenbanken berücksichtigen bei der Berechnung, wie viel nach Hause ein Käufer zu Hause leisten kann, sind die hintere Ende Schulden zu Einkommen Verhältnisse. Die Back-End-Schulden zu Einkommen Verhältnisse berücksichtigen die Summe der Gehäuse Zahlungen sowie die Hypothekendarlehen Kreditnehmer&# 8217; s alle andere minimale monatliche Zahlungen, die Zahlungen Mindestauto enthält, Kartenmindestkreditzahlungen, Mindeststudentendarlehen monatliche Zahlungen, minimale monatliche Unterhaltszahlungen, minimale monatliche Unterhaltszahlungen und alle andere minimale monatliche Zahlungen, die auf dem Hypothekendarlehen widerspiegeln Kreditnehmer&# 8217; s Kredit-Bericht. Werfen wir einen Fall Beispiel nehmen: Sprechen Sie das Hypothekendarlehen Kreditnehmer monatliche Mindestzahlung von seiner neuen Heimat ist $ 1,000.00 vorgeschlagen. Die Hypothekendarlehen Kreditnehmer hat auch eine $ 200.00 monatliche Mindest Auto Zahlung, $ 50.00 Minimum Capital One Kreditkarte Mindestzahlung, $ 100.00 Mindest Studenten Darlehen Zahlung und mindestens Kind $ 200.00 Unterstützung Zahlung. Wenn Sie die Summe der Hypothek Kreditnehmer hinzufügen&# 8217; s andere Zahlungen, die monatlich Kosten, die die Hypothek Kreditnehmer jeden Monat zu zahlen verpflichtet ist, ist $ 550.00 pro Monat. Wenn Sie das Gehäuse in Höhe von $ 1.000,00 hinzuzufügen, die die Haupt umfasst, Zinsen, Steuern, Versicherungen, Hypotheken-Versicherung und Hausbesitzer Verein Gebühren an die Hypothekendarlehen Kreditnehmer&# 8217; s andere monatliche Mindestzahlungen in Höhe von $ 550,00, ergeben hat es insgesamt sume von $ 1.550,00 pro Monat. Sprechen Sie das Hypothekendarlehen Kreditnehmer ein $ 3.000 monatliche Bruttoeinkommen hat. Die hintere Ende Schulden Income-Ratio wird berechnet, indem die Summe der Hypothek Kreditnehmer berechnet&# 8217; s Kosten von $ 1,550.00 durch die Hypothekendarlehen Kreditnehmer&# 8217; s Brutto-Monatseinkommen von $ 3,000.00, die ein hinteres Ende Schulden Income-Ratio von 52% ergibt.

Automatisierte Genehmigung durch automatisiertes Underwriting-System

Um eine genehmigen qualifizierten pro Fannie Mae und / oder FREDDIE MAC AUTOMATISIERTES VERSICHERUNGSSYSTEM, AUS, die maximalen Back-End-Schulden Income-Ratio für FHA, die erlaubt ist, sind 56,9% für die Hypothekendarlehen Bewerber mit Kredit-Scores von 620 FICO oder höher. Für Hypothekendarlehen Bewerber mit Kredit-Scores FICO niedriger als 620 FICO, die Back-End-Schulden Income-Ratio auf 43% gesenkt. viele Hypothekenbanken haben ihre eigenen internen Baufinanzierer Overlays auf Back-End-Schulden Income-Ratio Anforderungen wieder, wie mit Front-End Schulden Income-Ratio Kappen. Viele Banken und Kreditgenossenschaften tun Kappe Back-End-Schulden zu Einkommen Verhältnisse zu 40% DTI. Wenn Sie in einem Fall ausgeführt, wo die Hypothekenbank Ihre Hypothek Anwendung aufgrund der hohen Schulden zu Einkommen Verhältnisse verweigert, müssen Sie eine Hypothekenbank suchen, die keine Hypothekenbank Overlays hat und nur die automatisierten Ergebnisse pro DU oder LP FINDINGS gehen, das ist Fannie Mae&# 8217; s oder Freddie Mac&# 8217; s automatisiertes Underwriting-System automatisiert Genehmigung.

So auf diesem speziellen Szenario, das Maximum einer Hypothek Kreditgeber für einen Hypothekendarlehen Antragsteller genehmigen, die ein Bruttoeinkommen von $ 3,000.00 machen pro Monat ist die folgende:

FRONTEND Schulden Income-Ratio Anforderung wird auf 46,9% gekappt: 46,9% des Kreditnehmers&# 8217; s $ 3.000,00 monatliches Bruttoeinkommen ist 1,407.00 $.

Back-End-Schulden Income-Ratio Anforderung wird auf 56,9% gekappt: 56,9% des Kreditnehmers&# 8217; s $ 3.000,00 monatliches Bruttoeinkommen ist 1,707.00 $.

Die Hypothekenbank wird das oben Fallstudie Szenario des oben Kreditnehmer als ein Hypothekendarlehen Kreditnehmer halten, die die oben genannte Art von Zahlungen leisten können. Die Hypothekenbank hat berücksichtigen nicht die Hypothekendarlehen Kreditnehmer&# 8217; s die monatlich Kosten wie Nutzen Zahlungen, Kfz-Versicherung Zahlungen, private Bildungs ​​Zahlungen, Sommerlager, Wartungskosten und sonstige Ausgaben, die auf dem Kreditnehmer nicht gemeldet&# 8217; s Kredit-Bericht. Die Frage, wie viel Haus kann ich Bedürfnisse leisten durch die Käufer von Eigenheimen gestellt und beantwortet werden.

Es gibt viele weitere Vorteile sind ein Hausbesitzer zu sein, als ein Mieter zu sein, aber mit den vielen Vorteilen kommt auch Nachteile. Mieter müssen nicht über Wartungskosten sorgen, aber ein Hausbesitzer sein kommt die Verantwortung der Wartung wie Sie Ihren Rasen mähen, Bäume und Sträucher schneiden, und um Geräte zu reparieren oder zu ersetzen, wenn sie zusammenbrechen und Befestigungs Sanitär-, Elektro- und HLK wenn sie zusammenbrechen. Einige dieser Reparaturen können ziemlich teuer sein und es wird vorgeschlagen, dass alle Hausbesitzer Reserven haben. Wenn Sie kaum bekommen durch und ganz plötzlich Ihr Ofen bricht in der Mitte eines Unter-Null-Temperatur Winter und brauchen einen neuen Ofen, wo geht das Geld herkommen? Hausbesitzer beiseite legen sollten im Fall von unerwarteten Ausgaben ein bestimmtes Budget zu Reserven.


Wie viel Haus kann ich mir leisten? - Berechnen Startseite Erschwinglichkeit

Ein Haus zu kaufen ist ein Traum eines jeden Einzelnen. Aber bevor wir auf Haussuche gehen müssen wir zuerst unsere finanzielle Situation analysieren. Der erste Schritt in dem Prozess des Wohneigentums ist die Frage zu beantworten: „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“, Oder mit anderen Worten müssen Sie Ihre Startseite Erschwinglichkeit berechnen. In diesem Artikel werde ich Ihnen zeigen, wie Maximalwert des Hauses zu berechnen, die Sie und zusätzlich Kosten kaufen können, die Sie nicht ignorieren sollten.

Wenn Sie ein Haus kaufen, sollten Sie wissen, dass es andere in Wohneigentum verbundenen Kosten. Bitte nicht ignorieren diese zusätzlichen Kosten, da sie können Liquiditätsengpasses im letzten Moment erstellen. Hier ist eine Liste der wichtigsten Kosten, die in Wohneigentum beteiligt sind:

  1. Kaufpreis - Der Preis des Hauses als zwischen dem Käufer vereinbart & Verkäufer.
  2. Anmeldung & Stamp Duty Gebühren - Um die Registrierung des Verkaufs Urkunde Ihres Hauses Landesregierung bezahlt werden. Es kann 4 bis 10% des Kaufpreises variieren, je nach Art des Eigentums (männlich / weiblich / Gelenk) und dem Zustand, in dem sich die Immobilie befindet.
  3. Maklergeschäft - Die Gebühr von Immobilienmaklern für viel machen. Je nach Standort variiert sie von 0,5% &# 8211; 2% des Kaufpreises.
  4. Darlehen Bearbeitungsgebühr - Die Gebühr von der Bank belastet, ihre Verwaltungskosten zu decken, während der Kreditbearbeitung. Es ist allgemein @ 0,25-0,5% der Kreditsumme berechnet.
  5. RWA Mitgliedsbeitrag - Im Fall, kaufen Sie ein Haus in einer Gated Community, laden viele RWAs (Residents’ Welfare Association) einen einmaligen Mitgliedsbeitrag. Es gibt keine Faustregel, aber im Allgemeinen RWA einer Wohnung einen Pauschalbetrag von Rs berechnen. 20.000 - Rs. 2,00,000 für eine Wohnung. Viele Menschen sehen keine diese Kosten, und es kann im letzten Moment eine Überraschung sein.
  6. renovierungs~~POS=TRUNC - Diese Kosten können durch eine breite Spanne variieren je nach Zustand des Hauses und Ihrem persönlichen Geschmack. Für den Fall, Sie kaufen ein Raw House, werden Sie viel mehr in die Renovierung des Hauses als verbringen, wenn Sie einen halb-möbliert kaufen. Sie müssen sorgfältig die Situation des Hauses beurteilen, bevor das letzte Angebot an den Verkäufer zu machen.

Von diesen Kosten Banken werden bis zu 80% des Grundkaufpreis des Hauses finanzieren und Anmeldung umfassen kann & Stamp Duty Gebühren in einigen Fällen.

Nun zurück zu unserer Frage kommen „Wie viel Haus kann ich mir leisten“, lassen Sie uns mit einem Beispiel erklären.

Wie viel Haus kann ich für 800 pro Monat leisten

Rajiv, Steuerberater in Delhi, hat eine monatliche Bruttoeinkommen von Rs. 1 lakh. Seine aktuelle EMI Haftung ist Rs. 15.000, die er jeden Monat für sein Auto-Darlehen zahlt. Nun sucht er ein Haus in Delhi ein Haus Darlehen mit einer maximalen Amtszeit von 20 Jahren zum Kauf nehmen. Mit der Home Loan Calculator Berechtigung, können wir leicht den maximalen Darlehensbetrag berechnen, die er zu nehmen ist, in Anspruch nehmen. Er ist berechtigt, ein Darlehen Betrag von Rs zu nehmen. 38,75,262. Die Darlehen Bearbeitungsgebühr bei 0,5% Rs sein. 19.000 ca.. Sagen wir mal, einschließlich Darlehen Bearbeitungsgebühr, Rajiv ist für ein Haus Darlehen von Rs förderfähig. 36 lakhs.

Unter Berücksichtigung von 20% Anzahlung und mit unserem Home Loan Förderfähigkeit und Erschwinglichkeit Rechner, können wir berechnen, dass maximaler Kaufpreis, die Rajiv leisten können, ist Rs. 48,44,077 (sagen Rs. 48 lakhs). Das bedeutet, dass Rajiv sein Haus mit Rs finanzieren kann. 12 lakhs von Anzahlung und Balance Rs. 36 lakhs mit Darlehen.

Nun, wie gesagt früher, Kaufpreis ist nur die Grundkosten Eigenheim. Lasst uns für ihn andere Kosten berechnen.

Anmeldung und Stempelsteuer Gebühren @ 6% = Rs. 2,9 lakhs (sagen. Rs. 3 lakhs).

Brokerage @ 1% = Rs. 50.000 (ungefähr).

RWA Mitgliedsbeitrag (pauschal) = Rs. 50.000

Renovierungskosten bei 10% = Rs. 5 lakhs (ca.).

Durch das Hinzufügen alle Kosten, werden die Gesamtkosten des Wohneigentums für Rajiv Rs sein. 57 lakhs.

Zu Beginn jeder Person an der Stelle von Rajiv würde denken, dass ich einfach ein Haus von Rs leisten kann. 48 lakhs. Aber in Wirklichkeit ohne eine sorgfältige Planung, Organisation, diese zusätzlichen Rs. 9 lakhs bei einer kurzfristig kann manchmal sehr schwierig geworden. Von Rs. 57 lakhs, Rajiv wird ein Darlehen von nur Rs bekommen. 36 lakhs und er sollte Rs haben. 21 lakhs in seinem Bankkonto für Anzahlung und zusätzliche Kosten.

Im obigen Beispiel können wir eine Faustregel ableiten.

Kosten für Eigenheim sind 20% mehr als der Kaufpreis des Hauses. Das zusätzliche 20% ist die Pflege der Transaktionskosten nehmen (ca. 10%) und Renovierungskosten (ca. 10%). Wenn aber das Haus ist komplett renoviert und bereit sich zu bewegen-in, können Sie nur 10% der Transaktionskosten zum Kaufpreis hinzu auf Kosten des Wohneigentums zu gelangen.

Um Ihre Startseite Erschwinglichkeit zu berechnen und Ihre Finanzen besser planen, folgen Sie diesem einfachen 3 Schritten:

  1. Berechnen Kaufpreisvon Hause &# 8211; Zuerst berechnet Kaufpreis des Hauses. Sie können das tun, indem Sie unsere Home Loan Förderfähigkeit Rechner verwenden.
  2. Berechnen Extrakosten &# 8211; In dem Kaufpreis, 10% auf den Transaktionskosten und 10% gegenüber Renovierungskosten (falls zutreffend).
  3. Plan für Extrakosten &# 8211; Plan, um zusätzliche Mittel Quelle der Transaktion und Renovierungskosten zu kümmern.

Hoffe, dass Sie einfach zu Hause Erschwinglichkeit jetzt berechnen und Ihre Finanzen besser planen.

  • Miete vs Buy Calculator &# 8211; Damit Sie entscheiden, ob Sie mieten oder ein Haus für Ihre Situation kaufen.
  • EMI-Rechner &# 8211; Berechnen EMI für jeden Kreditbetrag, Zinssatz und Amtszeit. Auch Smart-Tricks überprüfen, um Ihre EMI zu speichern.

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