Hier&# 039; s, wie viel müssen Sie ein Haus zu leisten, sparen zu kaufen

Für viele ein Haus zu kaufen ist die Verwirklichung des amerikanischen Traums.

Aber es ist auch eine große finanzielle Verpflichtung, ein nicht jeder ist bereit für.

Wie bestimmen Sie genau, wie viel müssen Sie in der Lage sein sparen zu leisten, ein Haus zu kaufen?

Starten Sie zunächst durch herauszufinden, wo und wie Sie leben wollen. Je mehr Sie Ihren idealen Bereich Fleisch, desto besser. Eric Roberge, CFP und Gründer von Beyond Your Hammock, empfiehlt sich fragen die folgenden vier Fragen:

  • Will ich in einer städtischen oder ländlichen Umgebung leben?
  • Würde ich mit den Nachbarn in meinem Haus in Ordnung sein oder ich will ein eigenständiges Haus?
  • Sie ist mir egal, wie lange meine pendeln ist?
  • Muss ich fahren wollen, fahren mit dem Zug oder zu Fuß zu meinem normalen Reiseziele?

"Diese Fragen werden Ihnen die Bereiche eingrenzen helfen, die mit Ihrer Vision passen," erzählt er CNBC.

Als nächstes herauszufinden, wie viel Haus Sie, basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen leisten können, Kosten und Ziele für die Zukunft. Denken Sie daran, dass, nur weil Sie einen größeren Raum nicht leisten können, Sie unbedingt ein bedeutet benötigen.

Roberge empfiehlt die Erforschung der durchschnittliche Preis für ein Haus in Ihrem Traum Nachbarschaft und 20 Prozent dieser Zahl unter: die Ihre hypothetische gleich Anzahlung. Wie viele Monate würde es dauern, diesen Betrag zu sparen?

"Obwohl Sie haben bis zu 20 Prozent auf ein Haus nicht weglegen, dieses Sie geben einen Rahmen, um zu entscheiden, ob es möglich ist, in dieser Gegend ein Haus zu besitzen," Roberge sagt.

Um wirklich ein Haus zu leisten, müssen Sie mehr als nur eine Anzahlung gespart. Schließlich sollten Sie in bequem zu können, wollen sechs Faktoren umfassen: die Anzahlung, Schließungskosten, Umzugskosten, Reparaturen und Wartung, die erste Hypothek wenige Monate Zahlungen und Ihre Notfall-Fonds.

Lassen Sie uns brechen, was das bedeutet:

Die Anzahlung kann von 3,5 bis 20 Prozent der Gesamtkosten des Hauses reichen, je nach Ihrer Kredit-Score, Hypothek Zinssatz und aktuelle finanzielle Situation. Cathy Derus, CPA und Gründer von Bright Financial, empfiehlt Niederschlagung näher an 20 Prozent, aber, weil es Ihr einen größeren Anteil an der Immobilie sofort gibt.

"Sie gehen, um Ihre monatliche Zahlung in Zukunft zu senken, und Sie haben auch einen Puffer," sie erzählt CNBC. "Wenn die Immobilienpreise sinken und müssen Sie Ihr Haus verkaufen, sind Sie nicht so viel unter Wasser gehen, wenn Sie mehr von dieser Gerechtigkeit in der Heimat vorne haben."

Abschlusskosten, einschließlich Prüfungsgebühren, Grundsteuern und Prepaid-Zinsen werden tack typischerweise zwei bis fünf Prozent der Gesamtkosten des Hauses auf den Endpreis.

Nicht das Geld übersehen es dauern wird, Ihr neues Haus ein Zuhause zu machen. Neben physisch Ihre Sachen dorthin zu gelangen, Ernte sofort Kosten auf. Haben Sie neue Möbel brauchen einen größeren Raum zu füllen? Haben Sie so bald schmücken wollen, wie Sie in Bewegung?

"Es sei denn, Ihr Haus neue Marke ist, könnte es Dinge, die Sie benötigen, zu aktualisieren oder hinzuzufügen," Roberge sagt. "Es ist die menschliche Natur zu wollen, um das Haus zu fühlen, gut ‚gemütlich‘ und komfortabel, so oft Menschen, Möbel am Ende des Kauf, nachdem sie in Bewegung."

Wie viel Anzahlung benötigen Sie für ein Haus

Werden Sie in der Lage sein, bequem mit Ihrer Hypothek in den ersten Monaten nach dem Kauf zu halten? Einige Kreditgeber verlangen zusätzliche Cash-Reserven zu beweisen, dass Sie die Zahlungen sind in der Lage zu sein, sagt Derus. Aber selbst wenn es nicht erforderlich ist, ist es klug zu wissen, dass Sie eingestellt sind.

"Was ist zu sagen, dass eine Woche nach dem Schließen, das Unternehmen für die Sie arbeiten in Konkurs geht und Sie Ihren Job verlieren, oder so etwas?" Derus sagt. "Sie wollen sicherstellen, dass Sie beiseite stellen zusätzliches Geld haben, nur für den Fall, dass etwas passiert."

Sie sollten auch Steuern und Versicherungsleistungen in dieser Kategorie gehören.

Reparaturen und Wartung

Die Chancen stehen gut, Ihr Haus wird nicht perfekt sein auf Einzug in Tag. Ob es darum geht, einen Zaun oder das Hinzufügen immer diese grell gelben Farbe im Wohnzimmer los zu werden, sollten Sie Bargeld bereit für Reparaturen und Wartung haben.

In Zukunft sollten Hausbesitzer erwarten 10-zu-20 Prozent des Preises des Hauses jedes Jahr zu zahlen, nach Derus. Das deckt erwartet Kosten, wie Hypothekenzahlungen, Versicherungen, Rechnungen und Steuer sowie Wartungskosten.

Planen Sie ein Sparpolster für unregelmäßige Ausgaben zu haben, auch, wie ein undichtes Dach zu ersetzen oder ein Sicherheitssystem zu installieren.

Ein Haus zu kaufen bedeutet normalerweise, dass Sie ein großes Sparziel erreicht haben, so ist es normal, Ihre Konten Abfluss zu sehen. Aber Sie sollten noch einen separaten Notfall-Fonds mit drei bis sechs Monaten bestückt haben im Wert von Lebenshaltungskosten.

Wenn auf Ihrem Haus zu schließen bedeutet, dass Ihre gesamte Sparkonto Entleerung, möchten Sie vielleicht zu überdenken, ob Sie wirklich jetzt ein Haus leisten können.

Alle diese Faktoren zusammen hinzugefügt können Sie eine grobe Schätzung berechnen, wie viel Sie up müssen gespeichert werden, ein Haus leisten zu können. Beachten Sie, dass Sie nicht diese Zahl wollen 25-zu-30 Prozent Ihres Einkommens übersteigen für das Jahr, sagt Derus.

Aber wenn Sie die Mathematik zu tun und würden kaum in der Lage sein zu kratzen durch, betrachten halten, bis Sie in einer stabileren Finanzlage sind.

"Wenn Ihre oberste Priorität [für ein Haus zu kaufen] ist ‚weil es eine gute Investition ist, ich mein Geld für die Miete zu verschwenden, oder weil es nur, dass die Zeit in meinem Leben, wenn ich aufwachse müssen,‘ laufe schnell in die andere Richtung," Roberge sagt. "Das sind emotionale Entscheidungen, nicht finanziell Verantwortlichen."

Denken Sie daran, für die Zukunft planen, wichtig ist. Bevor Sie größere Anschaffungen zu machen, nimmt immer Bestand an Ihrer individuellen Situation und das tun, was für Sie und Ihre Familie funktioniert.

"Klug sein, mit Ihrem Geld kann in einem erschwinglichen Miete aussehen wie das Leben und für zukünftige Ziele zu sparen und investieren weiterhin," Roberge sagt. "selbst oder Überschreitungen zu brechen ist keine gangbare Lösung für jedermann."


Wie man Geld für eine Anzahlung auf ein Haus bekommen &# 8211; 16 Strategien &# 038; Tipps

Wie viel Anzahlung benötigen Sie für ein Haus

Ob Sie ein Fertighaus Wohnung kaufen sind, den Aufbau einer Neubauhaus, oder planen Sie ein älteres Haus in Ordnung zu bringen, sind Sie wahrscheinlich begeistert über die Aussicht, das Geschäft zu schließen und zu bewegen in.

Nicht so schnell. Ein Haus zu kaufen ist eine teuere Angelegenheit - die größte Investition, die meisten Familien jemals machen. Während Sie nicht erforderlich sind, den gesamten Kaufpreis vorne zu decken, müssen Sie mit einer erheblichen Geldsumme kommen, bevor Sie auf Ihrem Haus schließen können.

Sie müssen sich über gemeinsame Schließung Kosten wie zu Hause Inspektion, Kreditgeber Beurteilung und Rechtstitelversicherung kümmern. Zusammengenommen sind diese Kosten sind nichts zu verachten - je nach Ihrer Situation, können sie überall von 3% bis 6% des Gesamtkaufpreises. In Käufermärkten, haben Sie vielleicht Glück zu überzeugen, Ihre Verkäufer einige Schließungskosten zu bezahlen, aber das ist weit davon entfernt garantiert.

Die meisten Positionen sind kleine Veränderung gegenüber den größten Schließung Kosten aller: Ihre Anzahlung.

Obwohl es bei Abschluss fällig ist, wird die Anzahlung in der Regel keine Schließung Kosten betrachtet. Das macht es nicht minder wirkungs, though. Ihre Anzahlung spielt eine wichtige und manchmal entscheidende Rolle, ob Sie auf Ihrem Traumhaus schließen kann - oder, seien wir real, das beste Haus, das Sie auf Ihr Budget leisten können.

Dies liegt daran, Ihre Anzahlung ein wichtiger Bestandteil des Angebots ist, dass Sie anwesend an den Verkäufer. Die Faustregel ist einfach: Je größer die Anzahlung, das Angebot, desto stärker. Genauer gesagt: Je größer der Anteil der Anzahlung des Gesamtkaufpreis, desto wahrscheinlicher der Verkäufer zu akzeptieren.

Historisch gesehen hat die ideale Anzahlung von mindestens 20% des Kaufpreises gewesen. An einem Haus $ 200.000, das ist $ 40.000. In den letzten Jahren kleinere Anzahlungen sind in Mode gekommen, dank lockerer Zeichnungsanforderungen und wachsende Akzeptanz bei den Anbietern.

Dennoch ist eine große Herausforderung, vor allem für Erstkäufer in teuren Küstenmärkten eine Anzahlung zusammen kratzen. Nach Corelogic, überstieg der durchschnittliche Preis für ein Haus in der kalifornischen Bay Area $ 700.000 im Jahr 2016 - und diese Zahl beinhaltet relativ billig Bungalows in East Bay Vororten sowie ultra-teure Reihenhäuser in San Francisco richtig.

Das bedeutet nicht, es ist unmöglich für eine Anzahlung zu speichern. Es erfordert nur Zeit und Haushaltsdisziplin. Wenn Sie einige oder alle der folgenden Tipps und Strategien folgen kann, bin ich sicher, dass Sie Ihren Traum von Wohneigentum schneller realisieren werde, als Sie für möglich gehalten hätte - auch wenn es bedeutet, die kurzfristig scrimping.

1. Ermitteln Sie Ihre erwartete Anzahlung und Zeitrahmen

Erstens, herauszufinden, wie groß Ihre Anzahlung sein wird.

Anzahlung Größe ist eine Funktion von drei überlappenden Faktoren: Ihr gewünschter anfänglicher Loan-to-Value (LTV) Verhältnis, Ihr Zeithorizont (wenn Sie kaufen möchten) und lokale Wohnungsmarktbedingungen. Wenn Menschen über Budgetierung für einen zukünftigen Hauskauf sprechen, beziehen sie in der Regel der Preise der Liste hinzu: „We9rsquo; re bereit, $ 300.000 zu zahlen“, oder „Wir $ 250.000 leisten können, aber nicht mehr.“

Doch in der Frage der Erschwinglichkeit, die wichtigste Zahl ist der Anzahlungsbetrag. Wenn Sie einen $ 50.000 Anzahlung auf ein $ 250.000 Haus nicht zusammenschustern kann (oder ein Haus $ 400.000, wenn Sie Niederschlagung von weniger als 20%), dann können Sie nicht das Haus leisten.

Das obere Ende der Erschwinglichkeit Bereich, dann ist die höchste Anzahlung Sie innerhalb Ihrer zugeteilten Zeithorizont sparen können, ohne Ihr Ziel LTV Unterschreitung. Also, wenn Sie ein $ 300.000 Haus mit einer 20% Anzahlung in drei Jahren kaufen möchten, müssen Sie beiseite 36 Monate zu diesem Zweck von heute 60.000 $ gesetzt haben.

Natürlich müssen Sie mehr als nur Ihre Anzahlung auf das Schließen bringen. Um sicher zu gehen, übernehmen Sie Ihre anderen Abschlusskosten werden bis zu 6% hinzufügen - in der Nähe des oberen Endes des realistischen Abschlusskostenbereich. An einem Haus $ 300.000, das ist eine weitere $ 18.000, für insgesamt $ 78.000.

Schließlich kann zum Abbau nicht vollständig Ihr Bankkonto Ihr Traumhaus zu kaufen. Es ist klug, mindestens drei Monate Einkommen in flüssigen Einsparungen als Notfall-Fond zu haben, unabhängig von Ihren kurz- oder langfristigen Zielen. Sechs Monate sind noch besser.

2. Shrink Ihre geforderte Anzahlung mit einem speziellen Darlehen

Wenn Sie auf einem beschleunigten Zeitplan zu kaufen suchen, leben in einem teueren Wohnungsmarkt, oder Zweifel Ihre Fähigkeit, für eine 20% Anzahlung auf einem akzeptables Haus in Ihrem Ziel Nachbarschaft zu speichern, schauen Sie in Sonderkreditprogramme mit niedriger Anzahlung Anforderungen .

Einige der gemeinsamen Sonderkreditprogramme sind unten aufgeführt. Andere Möglichkeiten gibt es, so überprüfen Sie mit lokalen, staatlichen und bundesweiten Wohnungsbehörden zu erfahren, was für Familien in Ihrer Umgebung und Umstände zur Verfügung steht.

  • FHA-Darlehen. FHA Hypothekendarlehen sind versichert, aber nicht entstanden, von der Bundesregierung - insbesondere die Federal Housing Administration. Bekannt als 203b Hypothekendarlehen, benötigen sie nach unten nur 3,5%. Sie können auf Ein- bis Vierfamilienhäuser verwendet werden und in der Regel tragen niedrigere Zinsen als herkömmliche Hypothekendarlehen, obwohl Ihre genaue Rate auf Ihrer Bonität und anderen Faktoren abhängen. Underwriting-Standards sind auch viel lockerer als bei herkömmlichen Hypotheken - Sie mit einem Kredit-Score unter 600 qualifizieren.
  • VA-Darlehen. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner ein aktuelles oder ehemaliges Mitglied des Militärs ist, kann Ihre Familie für ein VA-Darlehen von der Bundesregierung (Department of Veterans Affairs) gesichert qualifizieren. Auf der Anzahlung vorne sind VA-Darlehen sogar besser als FHA-Darlehen - sie benötigen kein Geld nach unten, obwohl Sie Geld frei sind nach unten zu setzen und die Gesamtmenge reduzieren Sie leihen müssen. Wenn die Zinsen fallen, nachdem Sie in Ihrem Hause für eine Weile gewesen sind, schauen Sie in VA rationalisieren Refinanzierung von Darlehen (IRRRL), die Tarife deutlich zu geringer Kosten als bei einem herkömmlichen Refinanzierung von Darlehen reduzieren.
  • USDA-Darlehen. Wenn Sie ein Haus in einer ländlichen oder äußeren Vorstadtbereich zu kaufen, können Sie für eine USDA Darlehen qualifizieren, eine andere Art von Darlehen versichert föderal gestaltetes Gehäuse für die unteren Einkommen Landbewohner in Reichweite zu bringen. Im Gegensatz zu FHA und VA Darlehen sind USDA Darlehen direkte Darlehen - sie werden von USDA selbst gemacht. Verwenden USDA Eigenschaft Förderfähigkeit Karte zu sehen, wenn Sie qualifizieren.
  • Herkömmliche 97 Kredite. Herkömmliche 97 Darlehen sind nur wie sie klingen: konventionelle Hypothekendarlehen, die Sie aus der Hand legen, so wenig wie 3% lassen, für maximal LTV von 97%. Sie sind unterstützt von Fannie Mae und kommen in verschiedenen Konfigurationen, so sicher sein, vor der Anwendung Fannie Fact Sheet zu lesen.

Darüber hinaus programmspezifischen Anforderungen haben diese Sonderdarlehen einige wichtige Nachteile. Vielleicht am wichtigsten ist, sie tragen private Hypothek Versicherung (PMI) Prämien bis LTV 78% erreicht (obwohl man formal PMI Entfernung bei 80% LTV anfordern kann). In einigen Fällen können diese jährlichen Prämien mehr als 1% des gesamten Kreditwertes - ein zusätzlichen $ 3.000 pro Jahr für ein Darlehen $ 300.000, zum Beispiel.

Sonderdarlehen können auch Ihr Angebot schwächen. Einige Verkäufer sind zurückhaltender zu Erstkäufer mit FHA oder konventionellen 97 Darlehen zu verkaufen, Argumentation, dass ihre Finanz wackelig sein können, und das Geschäft kann auseinander fallen vor Schließung. Alle anderen Dinge gleich sind, rational Verkäufer sind wahrscheinlich herkömmliche 20% -down Angebote über niedrigere Anzahlungen begünstigen.

3. Nutzen Sie die Vorteile der nationalen Anzahlung Assistance Programme

Relativ wenige prospektive Hausbesitzer erkennen, dass sie für die nationale Anzahlung Hilfsprogramme qualifizieren konnten, die ihre Out-of-pocket Anzahlung Kosten von Tausenden von Dollar reduzieren.

Ressourcen im Überfluss, aber die National Homebuyers Fonds repräsentativ ist. Seit 2002 ist es vorgesehen, mehr als $ 200 Millionen in direkten Subventionen für mehr als 30.000 Kunden. Es hat eine ganze Reihe von GRANT-Option von verschiedenen Institutionen unterstützt - Sie hier die Anforderungen an die Citibank-backed Sapphire Option sehen kann, zum Beispiel.

NHF Zuschüsse dürfen nur in bestimmten Staaten und auf Darlehen bestimmter Größen zur Verfügung. Andere Bedingungen können auch gelten, so ist es eine gute Idee, um die Organisation direkt zu kontaktieren und mit Ihrem Kreditgeber sprechen, bevor Sie annehmen, dass Sie qualifizieren.

4. Suchen Sie in den Zustand Spezifische Anzahlung-Unterstützung und Ressourcen

Ihr Zustand und vielleicht lokale Regierungen können auch die Zahlung Hilfsprogramme bieten hinunter. Zum Beispiel in meiner Heimat Minneapolis, hat die Minnesota Homeownership-Center eine praktische Anzahlung Assistance-Finder, die in ihren Bereichen zur Verfügung prospektive Hausbesitzer über Anzahlung Finanzierung und nicht-finanzielle Unterstützung Ressourcen erzählt. In Kalifornien, bietet Golden State Finance Authority direkte, bedarfsgerechte Zuschüsse im Wert von bis zu 5% der Kreditsumme (mit einigen strings attached) - nicht einer unbedeutenden Summe in teueren Bereichen Kalifornien Metro wie San Francisco und Los Angeles.

Für viele Leute, Kreditkarte Schuldentilgung ist ein hohe Priorität Ziel. Selbst niedrige Karten APR Kredit berechnen typischerweise Zinsen nördlich von 10% April An einem durchschnittlichen Saldo von $ 1.000, das ist $ 100 Zinsen pro Jahr. Wenn Sie Ihre Schulden Belastung höher ist, werden entsprechend angepasst.

Weil sie durch physikalische Eigenschaft gesichert ist, Hypotheken haben fast immer niedrigere Zinsen als Kreditkarten, auch wenn die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist weniger als perfekt. Vor die Wahl gestellt, ein Haus bei 5% APR zum Kauf oder Kreditkartenschulden auf 15% tragen APR, würden die meisten Leute den ehemaligen wählen.

Schuldentilgung Kreditkarte ist nicht immer einfach, aber. Konzentrieren Sie sich auf Ihren höchsten Zinsen Schulden zuerst (Schulden Lawine Methode), selbst wenn das bedeutet, setzt so wenig wie $ 25 oder $ 50 Extra zu Ihrer Zahlung pro Monat. Wie Ihre hohe Zinsen Schuldenlast schrumpft, können Sie auf niedrige Zinsen Kreditkarten-Schulden verschieben, und Sie werden wahrscheinlich Ihre Fortschritte in Richtung auf ein $ 0 Gleichgewicht beschleunigen. Mit niedrigeren (oder keine) Zinsen in Ihre Ausgaben zu essen und Energie speichern, können Sie dann Ihre US-Dollar in Richtung Ihrer Anzahlung Fonds richten.

Das Aufkommen von Online-Banking macht es einfacher als je zuvor geringe Mengen an Geld zu sparen, ohne es zu merken. Einige der wichtigsten Banken, darunter Bank of America (Keep the Change) und US Bank (START), Einlagenkontoinhaber ermächtigen ihre Ersatz Wechsel von jeder Transaktion speichern Anwendungen verwenden, die automatisch rund Debitkartenzahlungen bis zur nächsten ganzen Dollar und Socke weg die Rest in einem Sparkonto.

Zum Beispiel, wenn Sie $ 3.69 auf Ihrer Morgenlatte verbringen, ist Ihre EC-Karte $ 4, und der restliche $ 0.31 Tropfen in Ihr Sparkonto belastet. Multiplizieren Sie das mit 50 oder 100 Transaktionen pro Monat und Sie haben sich einen schönen Nebenpot bekam.

Erwartet in diesem Jahr eine Steuerrückerstattung? Reservieren Sie ein Stück es sich für all die harte Arbeit im vergangenen Jahr zu belohnen - ein schönes Essen im Restaurant, einem sparsamen Wochenende, ein neues Möbelstück für Ihr Zuhause. Genieß es.

Dann Socke den Rest Ihrer Rückerstattung weg in Ihre Anzahlung Fonds. Wenn Sie zuverlässig ein $ 3.000 Erstattung erhalten, verbringen $ 1.000, und den Rest sparen, haben Sie $ 6.000 nach drei Jahren und $ 10.000 nach fünf. Das wird wahrscheinlich nicht für die gesamte Anzahlung Konto, aber es kann nicht schaden.

Wenn ein Teil des Vergütungspaket monatlich beinhaltet, vierteljährlich oder jährlich Leistungsprämien oder Gewinnbeteiligung Zahlungen gelten die gleiche Logik auf diese: Speichern Sie einen Teil, dann den Rest setzen in Ihrer Zahlung Fonds nach unten.

Da Leistungsprämien und Gewinnbeteiligung Zahlungen nicht garantiert werden, ist es riskant ohnehin für sie in dem Tag zu Tag oder Monat zu Monat Budgets zu berücksichtigen. Das ist wie Ihre Hühner zu zählen, bevor sie geschlüpft sind. Wenn Sie Ihre Prämien oder Gewinnanteile machen keine Pläne für, bevor Sie wissen, dass Sie sie bekommen, werden Sie sie nicht verpassen. Eigentlich werden, die Sie für sie dankbar sein, wie sie langsam, aber stetig Ihre Anzahlung Fonds wachsen.

Zu wissen Sie Geld setzen müssen beiseite jeden Monat ist eine Sache. Eigentlich tut es ein anderer ist. Setzen Sie sich eine Kalendererinnerung am selben Tag jeden Monat oder zahlen Zeitraum eine bestimmte Menge an Geld zu transferieren - mindestens 5% des Nettoverdiensts und idealerweise 10% - in Ihr primäres Sparkonto. Anschließend können Sie den Anteil an Ihre Anzahlung von Ihren allgemeinen Einsparungen oder anderen Sparzielen zugeteilt trennen. Oder, noch besser, erstellen Sie eine separate Einsparungen deren Rechnung alleiniger Zweck es ist Ihre Anzahlung Mittel zu halten.

Was ist noch besser als Sparwiederkehrende Einlagen Konto? Automatisierte Sparkonto Einlagen, die Sie müssen nicht daran erinnern, jeden Monat auszuführen. Die meisten Banken erlauben wiederkehrende Einsparungen Transfers von internen oder externen Girokonten. Untersuchen Sie Ihr Budget und bestimmen, wie viel Sie sparen sich leisten können, zahlen jeweils Zeitraum oder einen Monat, und es dann geschehen, vorzugsweise am selben Tag (oder am Tag danach) Sie erhalten Ihr Gehalt oder direkte Einzahlung. Auch hier betrachten eine separate Einsparungen nur für Ihre Anzahlung Fonds ausmachen. Wenn Sie schauen, um ein neues Konto zu eröffnen, gehen mit einem dieser Bankkonto Promotions, so dass Sie das Beste aus der Gelegenheit machen.

Sie können wählen, Ihre Kreditkarte Schulden zu tilgen und Ihre finanzielle Feuerkraft konzentrieren für Ihre Anzahlung auf sparen, ohne tatsächlich Ihre Kreditkarten zu stornieren. Das Geheimnis: Bargeld Kreditkarten zurück.

Es gibt buchstäblich Hunderte von Bargeld Kreditkarten auf dem Markt zurück. Einige, wie Chase Freedom und Capital One Quecksilber Cash-Rewards, sind praktisch Haushalt Namen. Andere sind eher unklar - sie könnten sein, neue oder von regionalen Banken mit Null Namenserkennung ausgegeben.

Per Definition bieten alle eine Rückkehr auf die Ausgaben. so viel wie 5% zurück auf eine einheitliche Grundlage, und bieten auf die Ausgaben mit ausgewählten Händlern oder auf bestimmte Artikel großzügigere Karten mit Kategorien favorisierte Ausgaben können. Viele haben attraktive Anmeldebonus im Wert von $ 100, $ 200 oder sogar noch mehr. Und die meisten erheben keine jährlichen Gebühren.

Eine Cash-Back Kreditkarte (oder zwei, oder mehr) wird Ihre Anzahlung nicht singlehandedly finanzieren. Aber solange Sie tatsächlich das Geld sparen Sie verdienen und denken Sie daran, Gleichgewicht in voller jeden Monat zahlen sie aus Zinsen zu vermeiden, kann es einen hilfreichen Impuls für Ihre Sparanstrengungen bieten.

für Ihre Anzahlung Unter bestimmten Bedingungen kann Ihr Rentenkonto als zusätzliche Finanzierungsquelle dienen. Insbesondere wenn Sie einen erstmaligen Hauskäufer sind, sind Sie erlaubt von einer traditionellen oder Roth IRA bis $ 10.000 zu leihen, ohne Strafe Ihre Anzahlung zu finanzieren.

Dies ist nicht kostenlos Geld, natürlich. Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, müssen Sie Steuern auf die entnommene Menge an Ihre Gesamtrate zahlen - 28% in der 28% Klammer, und so weiter. Auf einer Roth IRA länger als fünf Jahre statt, ist der Rückzug steuerfrei, weil Sie bereits Steuern auf dem Beitrag bezahlt haben.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide IRAs haben, können Sie beide zurückziehen für eine Gesamtsumme von $ 20.000 bis $ 10.000, auf. In Abhängigkeit von der geplanten Größe Ihrer Anzahlung, das könnte eine beträchtliche Verstärkung sein. Und auf Roth IRAs länger als fünf Jahre statt, können Sie steuer- und sanktionsfreier Beiträge von mehr als $ 10.000, obwohl alle zurückgezogene Einnahmen versteuern zu Ihrer normalen Rate zurückziehen.

Sie jedoch auch die Möglichkeit, Kosten zu nehmen, dass das Geld von Ihrem Konto, möglicherweise jahrelang zu berücksichtigen haben (durch die Zeit machen Sie zusätzliche Beiträge Ihren Rückzug zu decken).

Sie können auch von Arbeitgeber finanzierte 401ks leihen Ihre Anzahlung zu finanzieren. Auf 401k Darlehen sind Kreditgrenzen viel großzügiger: Sie können bis zu dem kleineren von $ 50.000 oder den halben Wert des Kontos leihen. Das ist genug, um eine 20% Anzahlung auf ein $ 250.000 Haus zu finanzieren, oder 10% Anzahlung auf ein Haus 500.000 $.

Allerdings ist der Teufel im Detail. Sie müssen Ihre 401k Darlehen zurück zu zahlen, mit Zinsen - in der Regel bei 2% über dem Basiszinssatz. Bei größeren Darlehen bedeutet, dass mehrere Jahre im Wert von dreistelligen monatlichen Zahlungen und mehr Tausende in Zinsbelastung. Plus, wenn Sie ein 401k Darlehen herausnehmen, bevor für ein Hypothekendarlehen Anwendung, Ihr Kreditnutzungsverhältnis wird Spike, die Ihre Hypothek Zinssatz erhöhen könnte oder bewirken, dass die Bank zweimal denken in erster Linie an Sie verleihen.

Als allgemeine Faustregel sind 401k Darlehen in zwei Situationen nützlich: für die Finanzierung kleine Anzahlungen ($ 5.000 oder weniger) in gesamter Länge oder als das letzte Stück einer mehrjährigen, Multi-Source-deposit Finanzierungsstrategie.

Wenn Ihr Nettoverdienst erhalten Sie nicht auf Ihre Anzahlung Ziel auf den gewünschten Zeitraum, oder Sie machen sich Sorgen um negativ Ihren Lebensstil beeinflussen, wie Sie knausern und für Ihr Traumhaus sparen, sollten Sie Ihr Einkommen zu erhöhen, indem eine Seiten Aufnehmen Gig - entweder durch einen zweiten teil~~POS=TRUNC nehmen, Arbeit als unabhängigen Unternehmer Kommissionierung, oder die viele Möglichkeiten zu erkunden, um Geld von zu Hause aus zu machen.

At-home und on-the-Seite Verdienstmöglichkeiten sind nahezu unbegrenzt. Ihre ausgewählten Beschäftigungen wird wahrscheinlich davon abhängen, Ihre einzigartigen Fähigkeiten und das Vermögen oder die Annehmlichkeiten, die Sie zur Verfügung haben. Einige gemeinsame Ideen für Ihre Zeit monetarisieren, Talente und physische Vermögenswerte umfassen:

  • Freies Schreiben und Bearbeiten von
  • Freiberuflicher Web-Entwicklung und Design
  • Verkauf von ausgedienten Besitz (und in den Prozess Downsizing) auf Craigslist, eBay, Amazon, oder eine Garage-Verkauf
  • Fahren für eine Mitfahrzentrale App wie Uber
  • Lehrklassen durch Online-Portale wie Udemy
  • Wachsende und Ihre eigenen Produkte zu verkaufen
  • Verkauf von Kunsthandwerk auf Etsy oder auf einem Flohmarkt
  • Wird eine medizinische Schreibkraft
  • Die Arbeit als virtueller Assistent, Fernkundendienstmitarbeiter oder Tech-Support-Mitarbeiter

15. Setzen Sie kurzfristige Anzahlung Einsparungen bei geringem Risiko, Verzinsliche Accounts

Wir berührten uns auf die Wunder der wiederkehrenden und automatisierten Einsparungen oben, aber es lohnt sich wiederholen, dass nicht alle Sparmöglichkeiten ebenso erstellt werden.

Es sei denn, Sie sind auf einem sehr langen Zeithorizont arbeitet, ist es nicht ratsam, Ihre Anzahlung Mittel in den Aktienmarkt zu setzen. Aktien, ETFs, Investmentfonds und andere Eigenkapitalinstrumente sind wesentliche Bestandteile Ruhestand Portfolios, aber sie sind nicht geeignet für bestimmte kürzerfristigen Sparziele.

Warum? Denn über kürzere Zeiträume, Marktrückgängen können Sparziele verwüsten. Stellen Sie sich vor, dass Sie $ 20.000 auf dem Markt zwischen 2005 und 2007 setzen, auf dem Weg zu einem erwarteten $ 40.000 Anzahlung von 2009. Zwischen Mitte 2007 und Anfang 2009 verlor der US-Märkte rund die Hälfte ihres Wertes. Mit anderen Worten, das wäre $ 20.000 Summe nur 10.000 $ geschrumpft, vorausgesetzt, kannst du keine neuen Mittel - kein Zweifel, zerquetscht Ihren Traum von einem Haus im Jahr 2009 zu kaufen.

Auf kurze und mittlere Sicht, ist es viel sicherer zu investieren in FDIC-versicherten Instrumente wie traditionelle Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten. Obwohl diese Instrumente relativ geringe Ausbeuten haben - derzeit unter 2% APY in den meisten Fällen - das Risiko des Hauptverlustes ist extrem niedrig. Wenn Sie Ihre Anzahlung wollen es tatsächlich sein, in vollem Umfang, wenn Sie es brauchen, sparen Investitionen in FDIC-versicherten Konten sind Ihr Ticket.

Für die meisten potenziellen Hausbesitzer, für eine Anzahlung Spar ist ein mittel- bis langfristige Perspektive. Viel wird man zwischen dem Tag passieren entscheiden Sie Hausbesitzer und den Tag auf Ihre Zukunft Hause Verkäufer akzeptiert Ihr Kaufangebot werden wollen.

Eine Budgetierung App kann das Risiko verringern, dass Sie den Überblick durch unvorhergesehene Ereignisse abgeklopft erhalten werden. Die Welt ist mit einem solchen Anwendungen gefüllt, von denen einige ziemlich leicht sind - im Grunde, verherrlichen Tabellen - und andere, von denen haben viele Glocken und Trillerpfeifen. Zu den häufigsten sind:

  • Minze der vielen persönlichen Budgetierung Anwendungen zur Verfügung zu US-Verbraucher ist eine der ältesten und bekanntesten. Es hat eine ganze Reihe von Fähigkeiten entwickelt, um Ihr Verständnis für Ihre persönlich Finanzen zu erhöhen, Ihre Ausgaben zu kategorisieren und zu speichern, und wird finanziell fit insgesamt. Es ist kostenlos zu benutzen, obwohl Anzeigen Sponsor subventioniert und Partnerangebote.
  • Level Geld wiegt Ihr erwartetes monatliches Einkommen gegen Ihre geplanten monatlichen Ausgaben Ihre aufwendbare, um das Gleichgewicht zu produzieren Sie sicher im Laufe des Monats ohne mehr ausgeben, als Sie verdienen verbringen können. Es kann leicht für Sparziele berücksichtigen wie ein neues Zuhause. Es ist völlig kostenlos.
  • Vollidiot ist eine globale persönliche Finanz-Anwendung, die ein vollständiges, intuitives Bild IhrDeterm verdienen, Ausgaben, und Speicher, die alle in einer leichten, benutzerfreundlichen Oberfläche zur Verfügung stellt. Wally ist frei, obwohl seine Entwickler planen Premium-Features in der Zukunft hinzuzufügen.
  • PocketGuard verbindet Ihr gesamtes finanzielles Leben - all unterschiedlichen Konten - ein Gesamtbild Ihres Geschäfts Gesundheit zu liefern. Es ist super einfach Ziele zu schaffen, und eine Maschinenkomponente Lernen hilft dynamische Budgets erstellen, damit Sie wissen, wenn Sie Ihre Ausgaben, um sie zu erreichen, müssen sich einwählen zurück.

Ihr Haus könnte der größte Kauf Sie jemals machen, aber es wird die einzige Big-Ticket-Artikel nicht, den Sie jemals kaufen. Es sei denn, Sie bequem ohne Auto leben können, sind Sie wahrscheinlich ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug alle paar Jahre kaufen. Wenn Sie Kinder haben, werden Sie für ihre Ausbildung Budget benötigen. Sobald Sie in Ihrem Hause eingenistet sind, werden Sie wahrscheinlich wollen sinnvolle Verbesserungen machen, die ihren Wert steigern oder Ihre wachsende Familie unterzubringen. Und die ganze Zeit, müssen Sie genügend beiseite für das Unerwartete gesetzt haben.

Jedes dieser Elemente und viele andere hier nicht erwähnt, fordern eine gemessen, durchdacht Sparstrategie. Wie Sie kleine Siege auf der Suche Kerbe, um eine Anzahlung für Ihr Traumhaus zusammenschustern, nicht Ihre anderen Ziele vernachlässigen - egal ob Sie sind mit dem Ziel, sie im nächsten Monat, nächstes Jahr oder im nächsten Jahrzehnte zu erreichen.

Sparen Sie auf ein Haus für eine Anzahlung auf?